Рішення № 83983583, 30.08.2019, Окружний адміністративний суд міста Києва

ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01051, м. Київ, вул. Болбочана Петра 8, корпус 1

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

30 серпня 2019 року № 826/5759/16

Окружний адміністративний суд міста Києва в складі судді Донця В.А., розглянувши справу в порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Ірклієнка Юрія Петровича, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на сторін позивача - ОСОБА_2 , про визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, з урахуванням уточнених позовних вимог, про:

- визнання протиправною відмови Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської О.С., оформлену листом від 04.02.2016 №3-037610/1629, щодо включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами, що містяться на вкладному рахунку № НОМЕР_1 у сумі 23.000,000 Євро за договором №326933/19055/370-14 від 23.04.2014 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" та вкладному рахунку № НОМЕР_2 у сумі 25.000,000 доларів США за договором №326933/25835/370-14 від 26.05.2014 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік";

- зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" включити ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами, які містяться на вкладному рахунку № НОМЕР_1 у сумі 23.000,000 Євро за договором №326933/19055/370-14 від 23.04.2014 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" та вкладному рахунку № НОМЕР_2 у сумі 25.000,000 доларів США за договором №326933/25835/370-14 від 26.05.2014 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік".

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 12.04.2016 відкрито провадження в адміністративній справі та призначено судовий розгляд справи.

На підставі розпорядження про повторний автоматизований розподіл справ між суддями, протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями - справу передано для розгляду судді Окружного адміністративного суду міста Києва Донцю В.А.

Ухвалами суду від: 31.10.2017 - прийнято справу №826/5759/16 до провадження та призначено судовий розгляд; 30.08.2019 - замінено відповідача Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявську О.С., на правонаступника - Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" Ірклієнка Ю.П.

В судовому засіданні 16.01.2018 відповідно до частини третьої статті 194 Кодексу адміністративного судочинства України судом ухвалено продовжити судовий розгляд справи в письмовому провадженні.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що ОСОБА_2 внесла на користь позивача кошти, за договором №326933/19055/370-14 від 23.04.2014 №326933/19055/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" та договором №326933/25835/370-14 від 26.05.2014 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік", а тому ОСОБА_1 є вкладником АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та має право на відшкодування коштів за вкладами.

У матеріалах справи наявні заперечення на позовну заяву Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит", відповідно до яких позовні вимоги задоволенню не підлягають, оскільки позивачем, як вкладником АТ "Банк "Фінанси та Кредит", отримано гарантоване державою відшкодування за договором банківського вкладу №326933/16681/00-15 від 30.04.2015 №326933/16681/00-15 на суму 4473,19 євро. Також зазначено, що позивач не є вкладником АТ "Банк "Фінанси та Кредит" за договором №326933/19055/370-14 від 23.04.2014 №326933/19055/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" та договором від 26.05.2014 №326933/25835/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік", оскільки станом на дату введення тимчасової адміністрації в AT "Банк "Фінанси та Кредит" вкладником банку за даними договорами була ОСОБА_2 , яка отримала гарантовану суму в повному обсязі.

Третьою особою - ОСОБА_2., письмових пояснень до суду не подано.

Дослідивши письмові докази, судом установлено.

Між ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та ОСОБА_2 , як вкладником, укладено договір-заява від 23.04.2014 №326933/19055/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 370 днів в іноземній валюті, за умовами якого ОСОБА_2 , як вкладник, розмістила в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" на користь третьої особи - ОСОБА_1 , вклад у сумі 23.000,00 Євро на термін з 23.04.2014 по 28.04.2015, вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 .

Між ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та ОСОБА_2 , як вкладником, укладено договір-заява від 26.05.2014 №326933/25835/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 370 днів в іноземній валюті, за умовами якого ОСОБА_2 , як вкладник, розмістила в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" на користь третьої особи - ОСОБА_1 , вклад у сумі 25.000,00 доларів США на термін з 26.05.2014 по 31.05.2015, вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 .

Згідно з умовами вказаних договорів: відсотки за користування коштами банк виплачує вкладнику (пункти 2); після закінчення строку, на який розміщений вклад, вклад повертається вкладнику (пункти 6).

Відповідачем додано виписки по особових рахунках з 23.04.2019 по 21.06.2016, відповідно до яких па підставі зазначених договорів внесено відповідні суми.

ОСОБА_2 звернулась до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" із заявами від 28.04.2015, в яких просила повернути банківський вклад у сумі 23.000,00 Євро, розміщений згідно з договором-заявою від 23.04.2014 №326933/19055/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 370 днів в іноземній валюті (вхідний №2092 від 28.04.2015), та повернути банківський вклад у сумі 25.000,00 доларів США, розміщений згідно з договором-заявою від 26.05.2014 №326933/25835/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 370 днів в іноземній валюті (вхідний №2094 від 28.04.2015).

У матеріалах справи наявні докази, що підтверджують отримання ОСОБА_2 гарантованої суми через банк "Південний".

Позивач 18.01.2016 звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" із заявою, в якій просив здійснити виплату гарантованої суми відшкодування за договором-заявою від 23.04.2014 №326933/19055/370-14 та договором-заявою від 26.05.2014 №326933/25835/370-14.

Листом від 04.02.2016 №3-037610/1629 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" було повідомлено, що ОСОБА_1 внесено до списків вкладників на отриманої гарантованої суми за договором банківського вкладу №326933/16681/00-15 від 30.04.2015 на суму 4.473,19 євро. Щодо вимоги про включення до списків вкладників на отримання гарантованої суми за договором-заявою від 23.04.2014 №326933/19055/370-14 та договором-заявою від 26.05.2014 №326933/25835/370-14, то Уповноваженою особою Фонду відмовлено в задоволенні вимоги та роз`яснено, що за даними договорами вкладником є ОСОБА_2 , яка отримала суму гарантованого відшкодування через банк-агент за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 №612 "Про віднесення ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 №171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку". Згідно з даним рішенням у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18.09.2015 до 17.12.2015 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ "Банк "Фінанси та Кредит", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 строком на три місяці з 18.09.2015 до 17.12.2015 включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 17.12.2015 №898 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 № 230 "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит", призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Банк "Фінанси та кредит", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 на два роки з 18.12.2015 до 17.12.2017 включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.09.2016 №1703 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора АТ "Банк "Фінанси та Кредит", відповідно до якого всі повноваження ліквідатора АТ "Банк "Фінанси та Кредит", визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Валендюку Владиславу Сергійовичу з 05.09.2016.

На підставі пункту 2 частини п`ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п`ятої статті 44, частини третьої статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 27.11.2017 року №5175 про продовження строків здійснення процедури ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" строком на два роки до 17.12.2019, включно.

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування від 05.04.2018 №993 звільнено від виконання обов`язків уповноваженої особи Фонду гарантування на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Валендюка В.С. та з 06.04.2018 всі повноваження ліквідатора АТ "Банк "Фінанси та Кредит", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон), в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Ірклієнку Ю.П..

Вирішуючи спір, суд виходить з такого.

Спірні відносини врегульовано Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI, "Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами", затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Визначення вкладника та вкладу надано в частині першій статті 2 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до яких: вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (пункт 3); вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (пункт 4).

Отже, за змістом наведених норм для вирішення питання чи відноситься позивач до вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та чи був він власником вкладу в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" слід встановити існування відповідних договірних відносини між позивачем та банком, наявність коштів на рахунку позивача, станом на день початку процедури виведення банку з ринку.

У даному випадку до суду звернувся ОСОБА_1 , який є третьою особою, на користь якої ОСОБА_2 було внесено грошові кошти в сумі 23.000,00 Євро за договором-заявою №326933/19055/370-14 від 23.04.2014 №326933/19055/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 370 днів в іноземній валюті та грошові кошти в сумі 25.000,00 доларів США за договором-заявою від 26.05.2014 №326933/25835/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Класік" на 370 днів в іноземній валюті, укладених з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит".

Відповідно до частини першої статті 1058 Цивільного кодексу України (ЦК України) за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно з частиною першою статті 1063 ЦК України фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту пред`явлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами. До набуття особою, на користь якої зроблений банківський вклад, прав вкладника ці права належать особі, яка зробила вклад.

За змістом наведених норм, фізична особа може укласти договір банківського вкладу на корить третьої особи, яка набуває прав вкладника з моменту пред`явлення вимоги, що є обов`язковим. Договори-заяви від 23.04.2014 №326933/19055/370-14 та від 26.05.2014 №326933/25835/370-14 не містять умов, якими визначено особливості набуття права третьою особою прав вкладника.

Судом вказувалось, що ОСОБА_2 звернулась до АТ "Банк "Фінанси та Кредит" з заявами від 28.04.2015, в яких просила повернути банківський вклад у сумі 23.000,00 Євро, розміщений згідно з договором-заявою від 23.04.2014 №326933/19055/370-14 та повернути банківський вклад у сумі 25.000,00 доларів США, розміщений згідно з договором-заявою від 26.05.2014 №326933/25835/370-14 .

Позивач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , з метою отримання гарантованої суми відшкодування за вкладами згідно з договором-заявою від 23.04.2014 №326933/19055/370-14 та від 26.05.2014 №326933/25835/370-14 звернувся з заявою до Уповноваженої особи Фонду з заявою, яка підписана 18.01.2016. Доказів звернення позивача у 2015 році або в його інтересах представником до АТ "Банк "Фінанси та Кредит" відповідно статті 1063 ЦК України не надано, про їх існування суд не повідомлено, клопотань про витребування не заявлено.

Як уже зазначалось, Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних, наявністю на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати.

Судом установлено, що Національним банком України АТ "Банк "Фінанси та Кредит" віднесено до категорії неплатоспроможних 17.09.2015 №612.

Отже, позивач пред`явив першу вимогу до АТ "Банк "Фінанси та Кредит" щодо договорів-заяв від 23.04.2014 №326933/19055/370-14 та від 26.05.2014 №326933/25835/370-14, які укладені на його користь, лише 18.01.2016, тобто після початку виведення банку з ринку, відповідно не набув статусу вкладника відповідно до статті 1063 ЦК України та не є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним у спірних відносин щодо виведення банку з ринку. За таких обставин, позивач не має права на відшкодування гарантованої суми за вкладом відповідно до зазначених договорів, укладених на його користь (наприклад, постанова Верховного Суду в складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду від 28.02.2019 справа №805/5069/15-а).

З огляду на наведене правове регулювання, судову практику та встановлені обставини, суд дійшов висновок про необґрунтованість позовних вимог, тому в задоволенні позову слід відмовити.

Щодо юрисдикції спору, то судом враховано постанову Великої Палати Верховного Суду від 12.04.2018 справа 820/11591/15, в якій зазначено, що спір стосовно права на відшкодування вкладів фізичних осіб за рахунок коштів Фонду є публічно-правовим і не є спором у зв`язку з процесом ліквідації банку, а має окремий характер і стосується виконання окремої владної функції Фонду, а саме організації виплат відшкодувань за вкладами.

Як убачається з матеріалів справи, позивачем сплачено судовий збір у розмірі 1102,40 грн. (квитанція від 07.04.2016 №PN214). Оскільки в задоволенні позову відмовлено, відповідачем не надано доказів понесення судових витрат, пов`язаних із залученням свідків та проведенням експертиз, судові витрати присудженню не підлягають.

Керуючись статтею 246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову відмовити повністю.

Позивач - ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ).

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Ірклієнко Юрій Петрович (ідентифікаційний код Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" 25795288, місцезнаходження: 04112, місто Київ, вулиця Дегтярівська, будинок 48).

Відповідно до статті 295 Кодексу адміністративного судочинства України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Згідно зі статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Підпунктом 15.5 пункту 15 Розділ VII "Перехідні положення" передбачено, що до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу. У разі порушення порядку подання апеляційної чи касаційної скарги відповідний суд повертає таку скаргу без розгляду.

Суддя В.А. Донець