Рішення № 83983323, 30.08.2019, Окружний адміністративний суд міста Києва

ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01051, м. Київ, вул. Болбочана Петра 8, корпус 1

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

30 серпня 2019 року № 826/3251/16

Окружний адміністративний суд міста Києва в складі судді Донця В.А., розглянувши в письмовому провадженні питання щодо заміни відповідача правонаступником у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії.

ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом, з урахуванням уточнених позовних вимог, про:

- визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" щодо невнесення ОСОБА_1. до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором-заявою №335816/47079/7-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 7 місяців в іноземній валюті від 16.06.2014, право вимоги на який було відступлено на користь ОСОБА_1 на підставі договору про відступлення права вимоги від 04.02.2015;

- зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладом в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором-заявою №335816/47079/7-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 7 місяців в іноземній валюті від 16.06.2014, право вимоги на який було відступлено на користь ОСОБА_1 на підставі договору про відступлення права вимоги від 04.02.2015;

- зобов`язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 . до загального реєстру вкладників для здійснення виплат коштів за вкладами в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором-заявою №335816/47079/7-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 7 місяців в іноземній валюті від 16.06.2014, право вимоги на який було відступлено на користь ОСОБА_1 на підставі договору про відступлення права вимоги від 04.02.2015.

Ухвалами суду: від 24.03.2016 - відкрито провадження в адміністративній справі та призначено судовий розгляд справи; від 24.03.2016 - зупинено провадження у справі №826/3251/16 до розгляду Конституційним Судом України подання Верховного Суду України щодо відповідності (конституційності) положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" положенням статті 6, частини першої статті 8, частини четвертої статті 13, статей 21, 22, частин першої, четвертої, п`ятої статті 41 Конституції України; від 26.06.2017 поновлено провадження у справі №826/3251/16; ухвалою від 26.06.2017 - поновлено провадження у справі.

На підставі розпорядження про повторний автоматизований розподіл справ між суддями, протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями - справу передано для розгляду судді Окружного адміністративного суду міста Києва Донцю В.А. Ухвалами суду від: 31.10.2017 - прийнято справу №826/3251/16 до провадження та призначено судовий розгляд; 27.07.2019 - замінено відповідача Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" - Чернявську Олену Степанівну, на правонаступника - Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" Ірклієнка Юрія Петровича

У судовому засіданні 19.12.2018 відповідно до частини шостої статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України (в редакції, чинній на час вчинення процесуальної дії) судом ухвалено здійснювати розгляд справи в письмовому провадженні.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що на підставі договору відступлення права вимоги від 04.02.2015, укладеного до введення тимчасової адміністрації АТ "Банк "Фінанси та Кредит", набув усіх прав вкладника за Договором-заявою №335816/47079/7-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 7 місяців в іноземній валюті від 16.06.2014 у розмірі відступленого права вимоги - 6915,20 доларів США, тому має право на відшкодування коштів за вкладом.

У матеріалах справи наявні заперечення на позовну заяву Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит", відповідно до яких позовні вимоги задоволенню не підлягають оскільки Позивач не є вкладником АТ "Банк "Фінанси та Кредит". Станом на дату введення тимчасової адміністрації в AT "Банк "Фінанси та Кредит" вкладником банку за договором-заявою №335816/47079/7-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 7 міс. в іноземній валюті від 16.06.2014 був ОСОБА_2 . У запереченнях також зазначено, що ОСОБА_3 , як вкладник АТ "Банк "Фінанси та Кредит", отримав гарантовану суму в повному обсязі.

Відповідно до письмових пояснень Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, обставина укладення договору відступлення права вимоги не може бути підставою для визнання особи, на користь якої відступлена частина коштів вкладником банку, оскільки вкладником є виключно особа, яка особисто уклала або на корить якої було укладено договір банківського вкладу. На думку представника Фонду, АТ "Банк "Фінанси та Кредит" не є стороною укладеного між позивачем та ОСОБА_2 договору відступлення права вимоги, тому в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" не може виникати будь-яких обов`язків на підставі вказаних договорів.

Дослідивши письмові докази, судом встановлено.

Між АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та ОСОБА_2 укладено договір-заяву №335816/47079/7-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 7 місяців в іноземній валюті від 16.06.2014, за умовами якого ОСОБА_2 , як вкладник, розмістив в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" вклад у сумі 34.576.00 доларів США на термін з 16.06.2014 по 16.01.2015, вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 .

Між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено договір про відступлення права вимоги. Згідно умовами даного договору ОСОБА_2 частково відступає, а ОСОБА_1 набуває права вимоги і стає кредитором ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" в сумі 6915,20 доларів США за Договором-заявою №335816/47079/7-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 7 міс. в іноземній валюті від 16.06.2014, укладеного між АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та ОСОБА_2 .

Рішенням Шевченківського районного суду м. Києва від 27.07.2015 у цивільній справі №761/9068/15-ц (провадження №2/761/4600/2015), залишеного без змін Ухвалою Апеляційного суду міста Києва від 12.11.2015, позовні вимоги ОСОБА_1 до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" про стягнення грошових коштів задоволено частково. Стягнуто з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на користь ОСОБА_1 6991,36 доларів США.

Позивач 12.01.2016 звернулась до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" із заявою про включення її переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 №612 "Про віднесення ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 №171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку". Згідно з даним рішенням у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18.09.2015 до 17.12.2015 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ "Банк "Фінанси та Кредит", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні строком на три місяці з 18.09.2015 до 17.12.2015 включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 17.12.2015 №898 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 № 230 "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит", призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Банк "Фінанси та кредит", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні на два роки з 18.12.2015 до 17.12.2017 включно.

Позивач звернулась до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" з заявою від 12.01.2016, якою просила надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно включення ОСОБА_1 до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у АТ "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.09.2016 №1703 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора АТ "Банк "Фінанси та Кредит", відповідно до якого всі повноваження ліквідатора АТ "Банк "Фінанси та Кредит", визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Валендюку Владиславу Сергійовичу з 05.09.2016.

На підставі пункту 2 частини п`ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п`ятої статті 44, частини третьої статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 27.11.2017 року №5175 про продовження строків здійснення процедури ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" строком на два роки до 17.12.2019, включно.

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування від 05.04.2018 №993 звільнено від виконання обов`язків уповноваженої особи Фонду гарантування на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Валендюка В.С. та з 06.04.2018 всі повноваження ліквідатора АТ "Банк "Фінанси та Кредит", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон), в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Ірклієнку Ю.П.

Вирішуючи спір, суд виходить з такого.

Спірні відносини врегульовано Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI, "Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами", затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Визначення вкладника та вкладу надано в частині першій статті 2 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до яких: вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (пункт 3); вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (пункт 4).

За змістом наведених норм для вирішення питання чи відноситься позивач до вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та чи був він власником вкладу в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" слід встановити існування відповідних договірних відносини між позивачем та банком, наявність коштів на рахунку позивача, станом на день початку процедури виведення банку з ринку.

У даному спорі до суду звернулась ОСОБА_1 , яка відповідно до умов договору про відступлення права вимоги від 04.02.2015, укладеного між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 , набула права вимоги у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" коштів в сумі 6915,20 доларів США за договором-заявою №335816/47079/7-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 7 місяців в іноземній валюті від 16.06.2014, укладеного між АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та ОСОБА_2

Також Шевченківським районним судом м. Києва ухвалено рішення від 27.07.2015 у цивільній справі №761/9068/15-ц (провадження №2/761/4600/2015), яке набрало законної сили, про стягнення з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на користь ОСОБА_1 6991,36 доларів США.

Відповідно до частини першої статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно з пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги);

Статтею 516 ЦК визначено заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (частина перша), якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням (частина друга).

У договорі №335816/47079/7-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 7 місяців в іноземній валюті від 16.06.2014 не установлено особливостей заміни кредитора.

Відповідно до статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб": з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення (частина перша); вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними (частина третя).

Як уже зазначалось, Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних наявністю на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати.

Не заперечуючи інтересів позивача як кредитора відповідно до договору про відступлення права вимоги, а також рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 27.07.2015 у цивільній справі №761/9068/15-ц, суд вважає, що до спірних відносин підлягають застосуванню положення Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який у спірних відносинах є спеціальним. Договір відступлення права вимоги є підставою для заміни кредитора у зобов`язанні іншою особою. Укладення такого договору не змінює основного правочину, з якого виникли відносини сторін, зокрема договору банківського вкладу між банком та вкладником, відповідно позивач не є вкладником у розумінні Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (наприклад постанова Верховного Суду в складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду від 20.11.2018 справа №815/2490/15, від 02.04.2019 справа №826/22956/15).

Отже, враховуючи, що позивач не є вкладником в розумінні Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відтак не є особою, яка набула право на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, в задоволенні позовних вимог до Уповноваженої особи Фонду слід відмовити.

Щодо позовних вимог до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 . до загального реєстру вкладників для здійснення виплат коштів за вкладами в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб договором-заявою №335816/47079/7-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 7 місяців в іноземній валюті від 16.06.2014, право вимоги на який було відступлено на користь ОСОБА_1 на підставі договору про відступлення права вимоги від 04.02.2015, то суд вважає такі вимоги передчасними. Так, відповідно до пункту 4 розділу IV "Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами" виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Затвердження такого реєстру та відшкодування коштів здійснюється на підставі відомостей, поданих Уповноваженою особою Фонду.

Оскільки на момент затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників Уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників позивача включено не було, а прийняття рішення щодо затвердження загального реєстру, а також внесення до нього змін належить до виключної компетенції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд приходить до висновку про необґрунтованість позовних вимог до Фонду, оскільки Уповноваженою особою Фонду не надавалось до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про ОСОБА_1 , як вкладника ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит". Відтак, підстави для зобов`язання Фонду включити позивача до загального реєстру відсутні.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог.

Щодо юрисдикції спору, то судом враховано постанову Великої Палати Верховного Суду від 12.04.2018 справа 820/11591/15, в якій зазначено, що спір стосовно права на відшкодування вкладів фізичних осіб за рахунок коштів Фонду є публічно-правовим і не є спором у зв`язку з процесом ліквідації банку, а має окремий характер і стосується виконання окремої владної функції Фонду, а саме організації виплат відшкодувань за вкладами.

Як убачається з матеріалів справи, позивачем сплачено судовий збір у розмірі 1653,63 грн. (квитанції №ПН424317 від 22.02.2016, №ПН464331 від 18.03.2016, №ПН464342 від 18.03.2016). Оскільки в задоволенні позову відмовлено, відповідачем не надано доказів понесення судових витрат, пов`язаних із залученням свідків та проведенням експертиз, судові витрати присудженню не підлягають.

Керуючись статтею 246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову відмовити повністю.

Позивач - ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ).

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Ірклієнко Юрій Петрович (ідентифікаційний код Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" 25795288, місцезнаходження: 04112, місто Київ, вулиця Дегтярівська, будинок 48).

Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ідентифікаційний код 21708016, місцезнаходження: 04053, місто Київ, вулиця Січових стрільців, будинок 17).

Відповідно до статті 295 Кодексу адміністративного судочинства України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Згідно зі статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Підпунктом 15.5 пункту 15 Розділ VII "Перехідні положення" передбачено, що до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу. У разі порушення порядку подання апеляційної чи касаційної скарги відповідний суд повертає таку скаргу без розгляду.

Суддя В.А. Донець