Рішення № 83496808, 04.07.2019, Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області

Справа № 308/11052/18

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 липня 2019 року місто Ужгород

Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області в складі: головуючого судді Деметрадзе Т.Р. за участю секретаря судового засідання Секереш О.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Ужгороді цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича, про визнання кредитором та включення до переліку вкладників, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач ОСОБА_1 звернувся до суду з вказаним вище позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича про визнання кредитором та включення до переліку вкладників.

Посилається на те, що 19.02.2015 року між ПАТ «Дельта Банк» в особі Дано Наталії Григорівни та ОСОБА_1 було укладено Договір №009-06502-190215 банківського вкладу, за яким, сума вкладу становила 5200,00 доларів США., процентна ставка становить 5,5 % річних, строк дії договору - до 20 травня 2015 року. Банк відкрив вкладнику вкладний рахунок № НОМЕР_1 .

Нараховані відсотки за вкладом виплачуються щомісячно, шляхом зарахування на поточний рахунок № НОМЕР_2 .

Платіжним дорученням в іноземній валюті №46135782 від 19 лютого 2015 року, кошти в сумі 5200 доларів США було зараховано на вкладний рахунок № НОМЕР_1 .

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150 "Про віднесення ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК", згідно з яким з 03.03.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" код ЄДРПОУ 34047020, МФО 380236.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в AT "ДЕЛЬТА БАНК" призначено Кадирова Владислава Володимировича.

До введення тимчасової адміністрації, позивачу було нараховано та зараховано на поточний рахунок № НОМЕР_2 кошти в сумі 11,07 Дол. США, на рахунок № НОМЕР_3 - 98,42 Дол. США як відсотки.

Згідно з довідкою №05-3117313 від 11.11.2015 року, ПАТ «Дельта Банк» про наявність рахунків вбачається, що у позивача відкрито у банку наступні рахунки із облікованими на них коштами :

№ НОМЕР_1 - 5200,00 Доларів США;

№ НОМЕР_3 - 98,42 Дол. США;

№ НОМЕР_6 - 11,07 Дол. США;

№ НОМЕР_4 - 0,33 Дол. США.

Для отримання виплати позивач звернувся із відповідною заявою до банка партнера ПАТ «Укргазбанк». У проведенні виплат йому було відмовлено з підстав відсутності у реєстрах вкладників для виплати відшкодувань.

За заявою на перерахування коштів від 08.10.2015 року, позивачу виплачено 297,32 гривень (еквівалент 11,07 Дол. США.)

Виплат за рахунком № НОМЕР_1 - 5200,00 Доларів США та за рахунком № НОМЕР_3 - 98,42 Дол. США - не проведено.

У зв`язку з цим позивач повторно 02.10.2015 року звернувся із заявою до Уповноваженої особи Фонду.

У жовтні на адресу позивача надій

шов лист №05-3107057 від 12.10.2015 року, за яким йому повідомлено, що він включений до переліку вкладників, які мають право на отримання коштів в межах гарантованої суми за вкладами. Проте всупереч цьому виплати за договором вкладу №009-06502-190215 від 19.02.2015 року - не проводяться.

28.10.2015 року позивач надіслав на адресу уповноваженої особи Фонду кредиторську вимогу, однак відповіді на неї - не отримав.

Просить суд визнати кредитором та зобов`язати відповідачів включити ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на отримання коштів в межах гарантованої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суми за Договором банківського вкладу №009-06502-190215 від 19.02.2015 року в розмірі еквівалент 5298,42 доларів США та провести відповідну виплату.

Позивач та його представник в судове засіданні не з`явились. Про час та місце розгляду справи були повідомлені. Від представника позивача до суду надійшла заява про розгляд справи у їх відсутності, позовні вимоги він підтримує та просить суд такі задовольнити.

Представник відповідача, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, не скористався своїм правом на участь у судовому засіданні, про час та місце розгляду справи був повідомленим.

До суду представником відповідача подано відзив на позовну заяву з якого вбачається, що Фонд гарантування заперечує проти задоволення позовних вимог в повному обсязі, та просить відмовити у задоволенні позову.

Представник відповідача уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Петюшка Р . В. також не скористався своїм правом на участь у судовому засіданні, про час та місце розгляду справи був повідомленим.

До суду представником відповідача подано відзив на позовну заяву з якого вбачається, що Фонд гарантування заперечує проти задоволення позовних вимог в повному обсязі, та просить відмовити у задоволенні позову.

Відповідно до ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до наступних висновків.

Так, 19.02.2015 року між ПАТ «Дельта Банк» в особі Дано Наталії Григорівни та ОСОБА_1 було укладено Договір №009-06502-190215 банківського вкладу, за яким, сума вкладу становила 5200,00 доларів США. Процентна ставка становить 5,5 % річних, а строк дії договору - до 20 травня 2015 року. Банк відкрив вкладнику вкладний рахунок № НОМЕР_1 .

Нараховані відсотки за вкладом виплачуються щомісячно, шляхом зарахування на поточний рахунок № НОМЕР_2 .

Факт перерахування коштів на рахунок відповідача підтверджується наявним в матеріалах справи платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №46135782 від 19.02.2015 року, яким кошти в сумі 5200 доларів США було зараховано на вкладний рахунок № НОМЕР_1 /а.с. 10/.

Відповідно до статті 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Стаття 629 ЦК України передбачає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За змістом ч.1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Таким чином, договір банківського вкладу є реальним, оплатним договором і вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми (вкладу).

Відповідно до ч. 1 ст. 1059 ЦК України договір банківського вкладу укладається в письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого Постановою НБУ від 03.12.2003 № 516 передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Пунктом 2.9 глави 2 розділу IV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої Постановою НБУ від 01.06.2011 № 174 передбачено, що банк (філія, відділення) зобов`язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірні" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

Згідно ст. 1060 Цивільного кодексу України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу або на умовах повернення вкладу після закінчення терміну, встановленого договором. За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах її повернення, які встановлені договором.

Як було встановлено судом, на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150 "Про віднесення ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК", згідно з яким з 03.03.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" код ЄДРПОУ 34047020, МФО 380236.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в AT "ДЕЛЬТА БАНК" призначено Кадирова Владислава Володимировича.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 02 жовтня 2015 року №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 жовтня 2015 року №181 «Про початок процедури ліквідації AT «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора AT «Дельта Банк», визначені статтями 37, 38, 51 частинами першою та другою статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Кадирову Владиславу Володимировичу на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

До введення тимчасової адміністрації, позивачу було нараховано та зараховано на поточний рахунок № НОМЕР_2 кошти в сумі 11,07 Дол. США, на рахунок № НОМЕР_3 - 98,42 Дол. США як відсотки.

Згідно з довідкою №05-3117313 від 11.11.2015 року, ПАТ «Дельта Банк» про наявність рахунків вбачається, що у позивача відкрито у банку наступні рахунки із облікованими на них коштами :

№ НОМЕР_1 - 5200,00 Доларів США;

№ НОМЕР_3 - 98,42 Дол. США;

№ НОМЕР_6 - 11,07 Дол. США;

№ НОМЕР_4 - 0,33 Дол. США.

Повідомлено, що всі питання, що стосуються виплати коштів вкладникам Банку, а також формування реєстру кредиторів Банку, вирішуються згідно ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Для отримання виплати позивач звернувся із відповідною заявою до банка партнера ПАТ «Укргазбанк». У проведенні виплат йому було відмовлено з підстав відсутності у реєстрах вкладників для виплати відшкодувань.

Листом №05-3021792 від 26.06.2015 року позивача було повідомлено, що за рахунками, відкритими на ім`я ОСОБА_1 операції, щодо виплат тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації. Уповноваженою особою Фонду в силу п.3 ч.2 ст.37 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

За заявою на перерахування коштів від 08.10.2015 року, позивачу виплачено 297,32 гривень (еквівалент 11,07 Дол. США.)

Виплат за рахунком № НОМЕР_1 - 5200,00 Доларів США та за рахунком № НОМЕР_3 - 98,42 Дол. США - не проведено.

У зв`язку з цим позивач повторно 02.10.2015 року звернувся із заявою до Уповноваженої особи Фонду.

У жовтні на адресу позивача надійшов лист №05-3107057 від 12.10.2015 року, за яким йому повідомлено, що він включений до переліку вкладників, які мають право на отримання коштів в межах гарантованої суми за вкладами. Проте всупереч цьому виплати за договором вкладу №009-06502-190215 від 19.02.2015 року - не проводяться.

28.10.2015 року позивач надіслав на адресу уповноваженої особи Фонду кредиторську вимогу, однак відповіді на неї - не отримав.

Фактично позивачу було відмовлено в отриманні гарантованої суми відшкодування. Внаслідок бездіяльності відповідача позивача не було включено до реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк»

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Пунктом 1.4 Положення № 516 передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Згідно п.1.17 розділу IV Інструкції про касові операції у банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 01.06.2011 року №174 (далі Інструкція №174), за операціями з видачі готівки або приймання її для зарахування на відповідний рахунок із застосуванням платіжних пристроїв формується та роздруковується відповідний касовий документ (квитанція/чек банкомата, сліп) на паперовому носії, який видається клієнту. За операціями з видачі готівки із застосуванням банкомата формується і роздруковується чек банкомата на вимогу клієнта.

Пунктом 2 частини 1 статті 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Порядок відшкодування вкладів вкладникам банків врегульовано Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012р. за №4452-VI.

Згідно з п.16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Згідно з п. 17 ст.2 Закону уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Відповідно до п. 6 ст. 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Отже, у спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Таку правову позицію висловив Верховний Суд України в постанові від 20 січня 2016 року у справі № 6-2001цс-15.

Згідно ч.1 ст.26 Закону №4452-VI Уповноважена особа Фонду гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Уповноважена особа Фонду відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Відповідно до ст. 27 Закону №4452-VI, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонд гарантування вкладів фізичних осіб станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Згідно п.2.6. Уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку складає не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку протягом процедури ліквідації неплатоспроможного банку може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) належних їм сум відшкодування у межах гарантованої суми, зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати, зміну особи вкладника та інформацію зі зміненими реквізитами вкладників.

Відповідно до правової позиції, викладеної у Постанові Верховного Суду України у справі №6-352 цс16, договір банківського вкладу має своїм наслідком ту обставину, що готівкові гроші вкладника передаються останнім у власність банку, а безготівкові гроші - в повне розпорядження банку. Відповідні дії вкладника є необхідною умовою виникнення зобов`язання за договором банківського вкладу, згідно з яким на боці вкладника з`являється право вимагати від банку видачі суми вкладу і виплати відсотків на неї, а на стороні банку - відповідний обов`язок. З договору банківського вкладу, укладення якого обумовлено передачею коштів вкладника у власність банку, можуть виникнути лише зобов`язальні правовідносини за участю вкладника (кредитора) і банку (боржника). З огляду на вищезазначене, суди дійшли помилкового висновку щодо спричинення шкоди діями працівника банку вкладнику, адже з моменту передачі грошових коштів уповноваженій особі банку саме банк є їх власником, а тому саме банку спричинена шкода вищезазначеним злочином, вчиненим його працівниками при виконанні їх посадових обов`язків.

Отже, дослідивши та проаналізувавши матеріали справи в судовому засіданні, суд за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, вважає, що позов обґрунтований і підлягає задоволенню.

Встановлені судом обставини повністю підтверджуються дослідженими у судовому засіданні доказами.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст.11,15-16,509-510,526 ЦК України, ст.ст.4-6,76-81,83,141,258-259,268,273,280-284,354-356 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ :

Позов задовольнити.

Визнати ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 /іпн -НОМЕР_5 , адреса: АДРЕСА_1 вкладником ПАТ «Дельта Банк» відповідно до договору банківського вкладу №009-06502-190215 від 19 лютого 2015 року та включити ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на отримання коштів в межах гарантованої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суми за Договором банківського вкладу №009-06502-190215 від 19.02.2015 року в розмірі еквівалент 5298,42 доларів США та провести відповідну виплату.

Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб /адреса:04053, м.Київ, вул. Січових Стрільців, 17, код ЄДПОУ 21708016/ на користь ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 /іпн -НОМЕР_5 , адреса: АДРЕСА_1 суму сплаченого судового збору в розмірі 704 грн. 80 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення. Апеляційна скарга подається до Апеляційного суду Закарпатської області через Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області.

Реквізити сторін:

Позивач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , іпн -НОМЕР_5 , адреса: АДРЕСА_1 .

Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17, код ЄДПОУ 21708016.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадиров В.В., адреса: 04053, м. Київ, вул. Щорса, 36-б.

Суддя Т.Р. Деметрадзе