Рішення № 82993412, 12.07.2019, Окружний адміністративний суд міста Києва

ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01051, м. Київ, вул. Болбочана Петра 8, корпус 1Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

12 липня 2019 року № 826/638/16

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі судді Чудак О.М., розглянувши у письмовому провадженні адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити певні дії,

встановив:

15.01.2016 ОСОБА_1 ( ОСОБА_1 ) звернулась до Окружного адміністративного суду міста Києва із позовною заявою до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича (Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (Фонд), у якій з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог просила:

- визнати бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами на рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором від 17.02.2015 №009-29710-170215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращій від Миколая» у доларах США, укладеного між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» (ПАТ «Дельта Банк»), - протиправною;

- зобов`язати Уповноважену особу подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Дельта Банк» за Договором від 17.02.2015 №009-29710-170215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США.

В обґрунтування заявлених вимог зазначила, що має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Дельта Банк» за договором від 17.02.2015 №009-29710-170215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США. Вказує на безпідставність не включення її до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду, адже висновки відповідача про нікчемність Договору від 17.02.2015 №009-29710-170215, викладені в наказі Уповноваженої особи №813 від 16.09.2015 є безпідставними.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 04.03.2016 відкрито провадження у справі.

Представники відповідачів подали заперечення та відзив на позов ОСОБА_1 в яких вказали на відсутність підстав для задоволення позову.

Зазначили, що Уповноваженою особою проведено перевірку вкладників банку, за результатами якої встановлено, що Договір від 17.02.2015 №009-29710-170215, укладений між позивачем та ПАТ «Дельта Банк», є нікчемним, оскільки укладався в період дії постанови Національного банку України №692/БТ від 30.10.2014 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних», яка забороняла проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом. Також, представник відповідача звернув увагу на те, що договір банківського вкладу містить вимогу про зарахування вкладу на рахунок з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або готівкою через касу банку. Однак, кошти на рахунок позивача у сумі 5000 доларів США, фактично, надійшли від третьої особи, шляхом так званого «дроблення» великого депозиту іншого клієнту банку ОСОБА_2 та не через касу банку.

На підставі рішення зборів суддів Окружного адміністративного суду міста Києва від 10.10.2017 та згідно з розпорядженням керівника апарату Окружного адміністративного суду міста Києва від 11.10.2017, справу передано на автоматичний розподіл справ між суддями.

15.12.2017 набрав чинності Закон України «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів» від 03.10.2017 №2147-VIII, яким внесено зміни до Кодексу адміністративного судочинства України (КАС України), шляхом його викладення в новій редакції.

Відповідно до підпункту 10 пункту 1 розділу VII «Перехідні положення» КАС України в новій редакції передбачено, що справи у судах першої та апеляційної інстанцій, провадження у яких відкрито до набрання чинності цією редакцією Кодексу, розглядаються за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Тобто, розгляд даної справи після 15.12.2017 здійснено відповідно до приписів нової редакції КАС України.

Так, ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 14.03.2018 справу прийнято до провадження та призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження.

В ході судового засідання представник позивача заявлені вимог підтримала в повному обсязі, з підстав та мотивів, що викладені в позовній заяві.

Представники відповідачів в судове засідання не прибули, причини неявки не повідомили, хоча про дату, час та місце його проведення відповідачі повідомлені належним чином.

Зважаючи на відсутність перешкод для розгляду справи у судовому засіданні та потреби заслухати свідка чи експерта, суд за клопотанням представника позивача на підставі частини третьої статті 194 КАС України та частини дев`ятої статті 205 цього ж Кодексу ухвалив розглянути справу в порядку письмового провадження.

Отже, дослідивши матеріали справи, оцінивши пояснення, надані представником позивача, а також докази в їх сукупності, проаналізувавши положення чинного законодавства, суд встановив наступне.

17.02.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір №009-29710-170215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, за умовами якого сума вкладу складає 5000 доларів США, а згідно пункту 1.6 Договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 .

Відповідно пункту 1.3 Договору вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок та по 16.08.2015 включно під 5,5% річних.

Пунктом 1.9 Договору визначено, що нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно, починаючи з першого робочого дня місяця, що слідує за місяцем, в якому проценти нараховані відповідно до умов цього договору, а також у день повернення вкладу в кінці строку дії цього договору або в інший термін дострокового припинення дії цього договору у випадках, передбачених цим договором шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_2 , відкритий на ім`я вкладника в установі банку.

Згідно пункту 1.8 Договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення Сторонами цього Договору.

У разі, якщо, в день укладання Сторонами цього Договору, вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений.

Згідно платіжного доручення №46023686 від 17.02.2015 ОСОБА_2 з рахунку № НОМЕР_3 перерахувала на вкладний (депозитний) рахунок позивача № НОМЕР_1 кошти в сумі 5000 доларів США, призначення платежу: внесення коштів на вкладний рахунок згідно Договору банківського вкладу від 17.02.2015 №009-29710-170215.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича (Кадиров В.В.).

Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на три місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015 включно.

08.04.2015 рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 внесено зміни до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 №51, змінено пункт 2 та зазначено: тимчасову адміністрацію запровадити строком на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.10.2015 №181 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк», призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Дельта Банк», визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 №4452-VI (Закон №4452-VI), провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.

Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 20.02.2017 №619, відповідно до якого продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» до 04.10.2019. Цим рішенням також продовжено повноваження ліквідатора Кадирова В.В. на відповідний період.

За наслідком засідання комісії з перевірки правочинів ПАТ «Дельта Банк», оформленого протоколом від 15.09.2015 та згідно наказу від 16.09.2015 №813, до Договору від 17.02.2015 №009-29710-170215 застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу з підстав, визначених пунктом 7 частиною третьою статті 38 Закон №4452-VI.

Таким чином, правочини, зазначенні в додатку №1 до наказу від 16.09.2015 №813, в тому числі Договір банківського вкладу (депозиту) від 17.02.2015 №009-29710-170215, укладений з ОСОБА_1 (№1112 переліку) визнано нікчемним.

Згідно з виписки по вкладному (депозитному) рахунку позивача № НОМЕР_1 , 17.02.2015 відображено банківську проводку по поверненню коштів внаслідок застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) від 17.02.2015 №009-29710-170215 згідно наказу від 16.09.2015 №813.

Таким чином, ОСОБА_1 не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду.

Вважаючи, що Уповноважена особа допустив протиправну бездіяльність щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами на рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором від 17.02.2015 №009-29710-170215, позивач звернулась до суду із даним позовом.

Оцінивши докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об`єктивному дослідженні, суд дійшов наступних висновків.

Спірні відносини врегульовано Законом №4452-VI (у редакції, чинній на час виникнення спірних відносин), Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860 (у редакції, чинній на час виникнення спірних відносин) (Положення №14).

Згідно з частиною першою статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (пункт 3); вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (пункт 4).

Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений статтею 27 Закону №4452-VI, за якою Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина перша), протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (частина друга), зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина третя).

Згідно з розділом ІІІ Положення №14 Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (пункт 3), перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до переліку (пункт 4).

Як встановлено судом, Уповноваженою особою застосовано наслідки нікчемності до договорів банківських вкладів (депозитів) згідно переліку, в тому числі щодо Договору банківського вкладу (депозиту) від 17.02.2015 №009-29710-170215, укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта Банк».

Підставою визнання договору нікчемним зазначено пункт 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI, відповідно до якого правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними в разі коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку. Відповідачем зазначено, що кошти на рахунок позивача надійшли внаслідок перерахування коштів на вкладний рахунок іншою фізичною особою з метою створення штучного зобов`язання Фонду на відшкодування коштів за рахунок держави, надання переваги (пільги), прямо не встановлені для нього законодавством чи внутрішніми документами банку.

Відповідно до статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором (частина перша). До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу (частина третя).

Згідно зі статтею 1062 Цивільного кодексу України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім`я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом. Кошти, помилково зараховані на рахунок вкладника, підлягають поверненню відповідно до статті 388 цього Кодексу.

Подібні положення визначені в пункті 10.12 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 №492, за яким кошти на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть бути внесені вкладником готівкою, перераховані з іншого власного вкладного (депозитного) або поточного рахунку. Після закінчення строку або настання інших обставин, визначених законодавством України чи договором банківського вкладу, кошти з вкладного (депозитного) рахунку повертаються вкладнику шляхом видачі готівкою або в безготівковій формі на зазначений у договорі рахунок вкладника для повернення коштів чи за заявою вкладника на інший його рахунок. На вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім`я власника рахунку від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. У цьому разі вважається, що власник рахунку погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про свій вкладний (депозитний) рахунок.

Пунктом 1.8 Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах від 17.02.2015 №009-29710-170215 передбачено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору.

Отже, договором банківського вкладу (депозиту) чітко визначено, що кошти на рахунок, вказаний у договорі зараховуються саме від особи, яка укладає договір і саме в день укладання даного договору.

Судом встановлено та не заперечувалось сторонами, що кошти на депозитний (вкладний) рахунок позивача надійшли від ОСОБА_2 шляхом безготівкового перерахування з карткового рахунку, відкритого у ПАТ «Дельта Банк», тобто не відповідно до вимог пункту 1.8 Договору від 17.02.2015 №009-29710-170215. За змістом пункту 1.8 Договору, у разі неперерахування коштів вкладником договір вважається неукладеним.

На момент укладення договору банківського вкладу у ПАТ «Дельта Банк» діяли Правила банківського обслуговування фізичних осіб, затверджені рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» від 20.03.2013 (із змінами і доповненнями від 14.01.2015) пунктом 5.11 яких встановлено, що зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.

За змістом пункту 2.3 Договору від 17.02.2015 №009-29710-170215 позивач, підписуючи цей договір засвідчила, що вона ознайомлена з Правилами, погоджується вважати їх обов`язковими для застосування.

Судом вказувалось, що позивач не включена до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк» у зв`язку із визнанням нікчемним Договору банківського вкладу від 17.02.2015 №009-29710-170215 на підставі пункту 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI. Повноваження Уповноваженої особи повідомляти сторони про нікчемність договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків їх нікчемності визначені пунктом 4 частини другої статті 37 Закону №4452-VI.

Суд доходить висновку, що перерахування коштів на виконання вимог Договору банківського вкладу від 17.02.2015 №009-29710-170215 від третьої особи, суперечить вимогам пункту 1.8 цього договору, пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб, статті 1062 Цивільного кодексу України та є достатньою підставою для підтвердження отримання позивачем певних переваг в порівнянні з іншими вкладниками, зокрема щодо внесення коштів на депозитний рахунок третьою особою без відповідного договірного врегулювання.

Водночас, з урахуванням того, що Закон №4452-VI є спеціальним у правовідносинах з виплати гарантованої суми вкладникам та яким встановлені повноваження Уповноваженої особи, правомірним є висновок про відсутність підстав для виплати позивачу як вкладнику банку в межах гарантованої суми 200000 грн і, як наслідок, невнесення позивача до переліку осіб, яка має право на відшкодування вкладу за рахунок Фонду.

Системно проаналізувавши приписи законодавства України, надавши оцінку з урахуванням усіх доказів у справі в їх сукупності, суд вважає, що відповідачем доведено правомірність дій щодо застосування наслідків нікчемності правочину до Договору від 17.02.2015 №009-29710-170215 банківського вкладу (депозиту), відтак позивач не є вкладником, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Дельта Банк» згідно Договору від 17.02.2015 №009-29710-170215 за рахунок Фонду, а позивачем не надано належних й достатніх доказів та обґрунтувань протилежного. У зв`язку з цим, суд не вбачає підстав для задоволення адміністративного позову ОСОБА_1 .

Вирішуючи питання про розподіл відповідно до пункту 5 частини першої статті 244 КАС України між сторонами судових витрат, суд виходить з того, що за обставин необґрунтованості заявлених позивачем вимог, підстави для стягнення сплаченого нею судового збору відповідно до статті 139 КАС України відсутні.

На підставі викладеного, керуючись статтями 6, 72-77, 139, 241-246, 250, 255 КАС України,

вирішив:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити певні дії, - відмовити повністю.

Рішення набирає законної сили відповідно до статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими статтями 293, 295-297 Кодексу адміністративного судочинства України.

Відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 розділу VII «Перехідні положення» Кодексу адміністративного судочинства України до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Позивач - ОСОБА_1 (місце проживання фізичної особи: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 ).

Відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадиров Владислав Володимирович (місцезнаходження юридичної особи: 01133, місто Київ, вулиця Щорса, будинок 36-Б; ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 34047020).

Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження юридичної особи: 04053, місто Київ, вулиця Січових Стрільців, будинок 17; ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 21708016).

Суддя О.М. Чудак