Рішення № 82775591, 27.06.2019, Ковпаківський районний суд м. Суми

Справа№592/2995/18

Провадження №2/592/480/19

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 червня 2019 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м.Суми у складі: головуючого - судді Котенко О.А., за участю секретаря судового засідання Мазіної К.С., представника відповідача – Вдовіченко О.Л., розглянув у відкритому судовому засіданні в м.Суми цивільну справу за позовом Аціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом і вимоги обґрунтовує тим, що ОСОБА_1 звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву №б/н від 16.06.2010 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 8000,00грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керується п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Договору, де зазначено, що відповідач при укладанні Договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. При укладенні Договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України. Пунктом 1.1.3.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід`ємних частин Договору. При цьому у сторін Договору виникають обов`язки: у кредитора – ін формування позичальника щодо внесених змін шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9 Договору; у позичальника – отримання виписки про стан та про здійснення операції по карткових рахунках (п.1.1.2.1.5 Договору). Відповідач зобов`язався: на підставі п.2.1.1.5.5 Договору погашати заборгованість за Кредитом, процентами за його використанні, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором; слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п.2.1.1.5.7 Договору, а у разі невиконання зобов`язань за Договором, у відповідності до п.2.1.1.5.6, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. Згідно п.2.1.1.12.2 Договору в разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань за Кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місцем, в якому були здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Договору. Відповідно до ч.1,2 ст.549 ЦК України п.2.1.1.7.6 Договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500,00грн. (в еквіваленті 500,00грн. за кредитними картками, відкритим у валюті USD) + 5% від суми позову. В порушення умов договору відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконав, в результаті чого станом на 01.03.2018 року має заборгованість у розмірі 17998грн. 60коп., яка складається з наступного: 3577грн. 67коп. – тіло кредиту, 6866грн. 76коп. – нараховано відсотків за користування кредитом, 6220грн. 90коп. – нараховано пені, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг: 500,00грн. – штраф (фіксована частина), 833,27грн. – штраф (процентна складова). На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає. Позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у сумі 17998грн. 60коп. та судові витрати в сумі 1762,00грн.

У судове засідання представник позивача не з`явився, надав суду заяву про розгляду справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив їх задовольнити.

У судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_1 – адвокат Вдовіченко О.Л. заперечував проти задоволення позову, надав відзив на позовну заяву, в якому зазначив, що відповідно до п.7.1.2. ст.7 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України. А відповідно до ст.1066 ЦК України предметом договору банківського рахунку є обов`язок банку приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Отже, приймання та зарахування на рахунок грошових коштів, перерахування і видача відповідних сум з рахунка, проведення інших операцій за рахунком в розумінні ст.1066 ЦК України є за своєю суттю зберіганням коштів і здійсненням розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів в розумінні п.7.1.2. ст.7 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні». А тому рахунок відкритий позивачем відповідачу, є поточним банківським рахунком, а правовідносини, які виникли між позивачем і відповідачем з приводу відкриття та користування поточним рахунком, регулюються ст.ст.1066 - 1076 ЦК України. Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідно до ст.4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в редакції станом на 16.06.2010 року вважалось фінансовою послугою, а не банківською. Фінансовою послугою також вважалось і випуск платіжних карток. Відповідно до п.п.3 ч.1 ст.1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансовий кредит - це кошти, які надаються у позику юридичній або фізичній особі на визначений строк та під процент. Таким чином, випуск платіжних карток та їх обслуговування, а також надання коштів у позику (кредит), у тому числі і у формі овердрафту - є фінансовою послугою, а не банківською. Тому предметом договору про надання банківських послуг, який був укладений позивачем з відповідачем, міг бути лише банківський рахунок. Ним (предметом) не міг бути ані кредит, ані випуск банківської карки, оскільки ці послуги є фінансовими. А згідно ст.6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в редакції станом на 24.03.2011 року договір про надання фінансових послуг, на відміну від договору про надання банківських послуг, повинен був містити: назву документа; назву, адресу та реквізити суб`єкта підприємницької діяльності; прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; найменування, місцезнаходження юридичної особи; найменування фінансової операції; розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; строк дії договору; порядок зміни і припинення дії договору; права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; інші умови за згодою сторін; підписи сторін. Очевидно, що виходячи з вимог вказаної статті, кредитний договір між позивачем та відповідачем 16.06.2011 року мав бути укладений у формі єдиного документу. Тому посилання позивача на ту обставину, що заява Відповідача разом з Умовами та Правилами, Тарифами, що розташовані на офіційному сайті банку, складають Договір про надання банківських послуг відповідачу, не ґрунтується на Законі України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в редакції станом на 24.03.2011 року, оскільки Умови та Правила, а також Тарифи, що розташовані на офіційному сайті банку, не містять підпису відповідача, сам документ не містить назву, до того ж відсутній сам єдиний документ. Отже, позивач та відповідач, укладаючи договір про надання послуг у вигляді обслуговування платіжної (кредитної) картки та надання кредиту у т.ч. і у формі овердрафту, мали б укласти не «Договір про надання банківських послуг», а «Договір про надання фінансових послуг», у вигляді єдиного документу, який мав мати назву, зазначити в самому договорі предмет договору, визначити в цьому договорі інші істотні умови, вказані в ст.6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в редакції станом на 16.06.2010 року та підписати цей договір. Проте, вони цього не зробили, а тому «Договір про надання банківських послуг», який насправді є Договором про надання фінансових послуг у вигляді кредиту, між позивачем і відповідачем від 16.06.2010 року, на який посилається позивач як на підставу своїх вимог, не може вважатись укладеним. За таких обставин, позов є необґрунтований та задоволенню не підлягає.

Представником позивача АТ КБ «ПриватБанк» до суду надано відповідь на відзив, в якій зазначено, що ОСОБА_1 звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк» з мстою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву № б/н від 16.06.2010 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 8000,00грн., у вигляді встановленою кредитного ліміту на картковий рахунок. Підписавши заяву Банк та клієнт приєднуються і зобов`язуються виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах банку - Договорі банківського обслуговування в цілому. Отже, враховуючи вищевикладене, заява про приєднання до Умов та Правил з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, що розташовані на офіційному сайті Банку складають Договір про надання банківських послуг. Тобто, в даному випадку зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах: в заяві позичальника, Умовах та Правилах надання банківських послуг та Тарифах. Таким чином, між Банком та Позичальником укладається договір у письмовій формі. Укладення кредитного договору таким чином чинному законодавству України не суперечить. Стосовно укладання сторонами договору кредитування. Банком надані такі докази, які підтверджують факт укладання кредитного договору та наявність не виконаних кредитних зобов`язань: копія кредитного договору; розрахунок заборгованості; копія паспорта відповідача, за яким був оформлений кредитний договір; виписка по рахунку; фото Клієнта з карткою. Позивачем надана до суду копія анкети-заяви на двох сторінках від 16.06.2010 року, з якої чітко вбачається наступна інформація: персональні дані, адреса проживання, та інша додаткова інформація необхідна для отримання кредитної картки. Відповідачем вказана інформація про себе заповнена особисто, також з копії анкети-заяви чітко вбачається, що Відповідач висловив згоду про укладення договору шляхом отримання кредитної картки «Універсальна» та особистим підписом засвідчив, що він згоден з тим, що ця заява, разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між мною та Банком Договір про надання банківських послуг. Крім того, вищезазначені Умови і Правила надання банківських послуг, а також Тарифи банку є загальнодоступною інформацією, яка розміщена у відділеннях Банку та на офіційному сайті Банку. Виписка з банківського рахунку містить інформацію про рух коштів на балансі карткового рахунку Відповідача — баланс станом на дату укладання договору (надана сума кредиту), всі операції за картковим рахунком (з визначенням дати проведення операції та чітким визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після поведеної операції). Виписка по картковому рахунку та розрахунок заборгованості, є належними та допустимими доказами по справі. Відповідачем розрахунок заборгованості не спростований, контррозрахунок не наданий, судово-економічні експертизи по справі не призначались. Користуючись кредитними коштами, відповідачу були добре відомі і зрозумілі умови договору, а тому його твердження щодо не знання тарифів, умов та правил не відповідають дійсним обставинам справи. Стосовно заперечення відповідача в частині не виконання вимог до фінансових послуг згідно ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Відносини між сторонами договору склалися на підставі надання фінансового кредиту, що деяким чином відрізняється від фінансової послуги згідно положень ст.1 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Фінансовий кредит — це кошти, які надаються у позику юридичній або фізичній особі на визначений строк та під процент. Фінансовою послугою згідно цього ж законодавчого акту є операція з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, - і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів. Проаналізувавши ці два різних поняття заперечення відповідача в частині вимог до фінансової послуги, які зазначаються в ст.6 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» являються недоречними, адже згідно договору Банком надавався фінансовий кредит шляхом відкриття кредитної лінії та надання пластикової карти, як ключ до відкритого кредитного рахунку, а не фінансова послуга. Згідно виписки по рахунку вбачається, що відповідач до певного часу належним чином виконував свої зобов`язання за кредитом, що свідчить про те, що відповідач знав про умови кредитування та визнав свої зобов`язання за Договором. Враховуючи викладене, просять суд задовольнити позовні вимоги Банку в повному обсязі.

Суд, заслухавши пояснення представника відповідача, перевіривши матеріали справи, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково, з таких підстав:

Судом установлено, що відповідач ОСОБА_1 звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву №б/н від 16.06.2010 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 8000,00грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. (а.с.11,12-27).

ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

При укладанні Договору сторони керувались ч.1 cт.634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Заявою ОСОБА_2 підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в ПриватБанку, які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі.

ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме надав ОСОБА_1 можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відносини між сторонами склалися на підставі надання фінансового кредиту, що згідно з Законом України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" є коштами, які надаються у позику юридичній або фізичній особі на визначений строк під процент.

Відповідач ОСОБА_1 користувався кредитними коштами, повертав та сплачував відсотки, що вбачається з розрахунку заборгованості та виписки по рахункам відповідача (а.с.7-10, 80-84).

Так, станом на 31.10.2015 року заборгованість за кредитом становила 962,03грн. (а.с.7-8).

За розрахунком позивача станом на 01.03.2018 року відповідач має заборгованість у розмірі – 17998,60грн., яка складається з наступного: 3577грн. 67коп. – тіло кредиту, 6866грн. 76коп. – нараховано відсотків за користування кредитом, 6220грн. 90коп. – нараховано пені, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг: 500,00грн. – штраф (фіксована частина), 833,27грн. – штраф (процентна складова) (а.с. 9-10).

Між сторонами виникли цивільні правовідносини врегульовані ст.ст. 509, 526, 547, 549, 1048, 1050, 1054 ЦК України, відповідно до яких зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Оскільки між сторонами була узгоджена базова процентна ставка за користування кредитом – 2,3% на місяць (27,6% річних), що становить 0,08 відсотка у день, які вираховуються з 360 днів у році(27,6/360), то розрахунок процентів за користування кредитом повинен проводитися з розрахунку 0,08% в день наступним чином: до суми боргу додаються витрати клієнтом кредитних коштів (колонка 3 розрахунку на а.с.9-10) та з цієї загальної суми відраховуються суми коштів, внесені відповідачем на погашення заборгованості (колонка 18 розрахунку на а.с.9-10): з 01.11.2015 року по 05.11.2015 року з суми 962,03грн., тому що за цей період відповідач не витрачала кредитних коштів і не вносила кошти на погашення боргу; 06.11.2015 року відповідач витратив кредитних коштів на суму 367,40грн. і не сплачувала кошти на погашення боргу (962,03грн. +367,40грн. (колонка 3), тобто з суми 1329,43грн. будуть розраховані відсотки за один день – 06.11.2015 року; 07.11.2015 року відповідач витратив кредитних коштів на суму 530грн. і не сплачував кошти на погашення боргу (1329,43грн. + 530грн. (колонка 3), тобто з суми 1859,43грн. будуть розраховані відсотки за один день – 07.11.2015 року; з 08 по 09.11.2015 року відповідач витратив кредитних коштів на суму 107грн. і не сплачував кошти на погашення боргу (1859,43грн. + 107грн. (колонка 3), тобто з суми 1966,43грн. будуть розраховані відсотки за два дні – 08 і 09.2015 року; з 10 по 17.11.2015 року відповідач витратив кредитних коштів на суму 20грн. і не сплачував кошти на погашення боргу (1966,43грн. +20грн. (колонка 3), тобто з суми 1986,43грн. будуть розраховані відсотки за період з 10 по 17.11.2015 року - за 08 днів; з 18.11.2015 року по 05.12.2015 року відповідач витратив кредитних коштів в сумі 60грн. і не сплачував кошти на погашення боргу (1986,43грн. + 60грн. (колонка 3), тобто з суми 2046,43грн. будуть розраховані відсотки за період з 18.11.2015 року по 05.12.2015 року – за 18 днів; з 06.12.2015 року по 09.12.2015 року відповідач витратив кредитних коштів в сумі 367,40грн. і не сплачував кошти на погашення боргу (2046,43грн. + 367,40грн. (колонка 3), тобто з суми 2413,83грн. будуть розраховані відсотки за період з 06.12.2015 року по 09.12.2015 року – за 4 дні; з 10.12.2015 року по 13.12.2015 року відповідач витратив кредитних коштів в сумі 20грн. і не сплачував кошти на погашення боргу (2413,83грн. + 20грн. (колонка 3), тобто з суми 2433,83грн. будуть розраховані відсотки за період з 10.12.2015 року по 13.12.2015 року – за 4 дні; з 14.12.2015 року по 15.12.2015 року відповідач не витрачав кредитних коштів і сплатив 348грн. в погашення боргу (колонка 18): 2433,83грн. – 348грн.=2085,83грн., тобто з суми 2085,83грн. будуть розраховані відсотки за період з 14.12.2015 року по 15.12.2015 року – за два дні і відповідним чином проводиться подальший розрахунок відсотків.

1)з 01.11.2015 року по 05.11.2015 року – 5 днів (962,03х0,08%:100х5)=12,03грн.;

2)за 06.11.2015 року – 1 день (1329,43х0,08%:100х1)=1,07грн.;

3)за 07.11.2015 року – 1 день (1859,43х0,08%:100х1)=1,49грн.;

4)з 08.11.2015 року по 09.11.2015 року – 2 дні (1966,43х0,08%:100х2)=3,15грн.;

5)з 10.11.2015 року по 17.11.2015 року – 8 днів (1986,43х0,08%:100х8)=12,71грн.;

6)з 18.11.2015 року по 05.12.2015 року – 18 днів (2046,43х0,08%:100х18)=29,47грн.;

7)з 06.12.2015 року по 09.12.2015 року – 4 дні (2413,83х0,08%:100х4)=7,72грн.;

8)з 10.12.2015 року по 13.12.2015 року – 4 дні (2433,83х0,08%:100х4)=7,79грн.;

9)з 14.12.2015 року по 15.12.2015 року – 7 днів (2085,83х0,08%:100х2)=3,34грн.;

10)з 16.12.2015 року по 20.12.2015 року – 5 днів (2035,83х0,08%:100х5)=8,14грн.;

11)з 21.12.2015 року по 04.01.2016 року – 15 днів (2095,83х0,08%:100х15)=25,15грн.;

12)за 05.01.2016 року – 1 день (2625,83х0,08%:100х1)=2,10грн.;

13)з 06.01.2016 року по 12.01.2016 року – 7 днів (2993,23х0,08%:100х7)=16,76грн.;

14)з 13.01.2016 року по 17.01.2016 року – 5 днів (2612,23х0,08%:100х5)=10,45грн.;

15)з 18.01.2016 року по 24.01.2016 року – 7 днів (2673,23х0,08%:100х7)=14,97грн.;

16)з 25.01.2016 року по 28.01.2016 року – 4 дні (3203,23х0,08%:100х4)=10,25грн.;

17)з 29.01.2016 року по 01.02.2016 року – 4 дні (3850,23х0,08%:100х4)=12,32грн.;

18)з 02.02.2016 року по 05.02.2016 року – 4 дні (3350,23х0,08%:100х4)=10,72грн.;

19)з 06.02.2016 року по 10.02.2016 року – 5 днів (3717,63х0,08%:100х5)=14,87грн.;

20)з 11.02.2016 року по 17.02.2016 року – 7 днів (3737,63х0,08%:100х7)=20,93грн.;

21)з 18.02.2016 року по 02.03.2016 року – 14 днів (3797,63х0,08%:100х14)=42,53грн.;

22)з 03.03.2016 року по 05.03.2016 року – 3 дні (3307,63х0,08%:100х3)=7,94грн.;

23)з 06.03.2016 року по 10.03.2016 року – 5 днів (3675,03х0,08%:100х5)=14,70грн.;

24)з 11.03.2016 року по 17.03.2016 року – 7 днів (3695,03х0,08%:100х7)=20,69грн.;

25)з 18.03.2016 року по 21.03.2016 року – 4 дні (3755,03х0,08%:100х4)=12,02грн.;

26)з 22.03.2016 року по 24.03.2016 року – 3 дні (4285,03х0,08%:100х3)=10,28грн.;

27)з 25.03.2016 року по 04.04.2016 року – 11 днів (4497,03х0,08%:100х11)=39,57грн.;

28)за 05.04.2016 року – 1 день (4543,53х0,08%:100х1)=3,63грн.;

29)з 06.04.2016 року по 07.04.2016 року – 2 дні (4910,93х0,08%:100х2)=7,86грн.;

30)за 08.04.2016 року – 1 день (5010,93х0,08%:100х1)=4,00грн.;

31)з 09.04.2016 року по 10.04.2016 року – 2 дні (5060,93х0,08%:100х2)=9,00грн.;

32)з 11.04.2016 року по 17.04.2016 року – 7 днів (5080,93х0,08%:100х7)=28,45грн.;

33)з 18.04.2016 року по 19.04.2016 року – 2 дні (5140,93х0,08%:100х2)=8,23грн.;

34)з 20.04.2016 року по 26.04.2016 року – 7 днів (4840,93х0,08%:100х7)=27,11грн.;

35)з 27.04.2016 року по 05.05.2016 року – 9 днів (5210,93х0,08%:100х9)=37,52грн.;

36)за 06.05.2016 року – 1 день (5578,33х0,08%:100х1)=4,46грн.;

37)з 07.05.2016 року по 12.05.2016 року – 6 днів (5858,33х0,08%:100х6)=28,12грн.;

38)з 13.05.2016 року по 17.05.2016 року – 5 днів (5878,33х0,08%:100х5)=23,51грн.;

39)з 18.05.2016 року по 22.05.2016 року – 5 днів (5988,79х0,08%:100х5)=23,96грн.;

40)з 23.05.2016 року по 31.05.2016 року – 9 днів (6715,79х0,08%:100х9)=48,35грн.;

41) 01.06.2016 року сплатив 7000грн., борг погашений.

42)за 07.06.2016 року – 1 день (130х0,08%:100х1)=0,10грн.;

43)з 08.06.2016 року по 12.06.2016 року – 5 днів (200х0,08%:100х5)=0,80грн.;

44)з 13.06.2016 року по 19.06.2016 року – 7 днів (220х0,08%:100х7)=1,23грн.;

45)за 20.06.2016 року – 1 день (410,92х0,08%:100х1)=0,33грн.;

46)з 21.06.2016 року по 26.06.2016 року – 6 днів (470,92х0,08%:100х6)=2,26грн.;

47)за 27.06.2016 року – 1 день (640,92х0,08%:100х1)=0,51грн.;

48)за 28.06.2016 року – 1 день (670,92х0,08%:100х1)=0,54грн.;

49)з 29.06.2016 року по 01.07.2016 року – 3 дні (780,92х0,08%:100х3)=1,87грн.;

50)з 02.07.2016 року по 05.07.2016 року – 4 дні (747,92х0,08%:100х4)=2,39грн.;

51)з 06.07.2016 року по 12.07.2016 року – 7 днів (1115,32х0,08%:100х7)=6,24грн.;

52)з 13.07.2016 року по 17.07.2016 року – 5 днів (1135,32х0,08%:100х5)=4,54грн.;

53)з 18.07.2016 року по 21.07.2016 року – 4 дні (1215,32х0,08%:100х4)=3,90грн.;

54)за 22.07.2016 року – 1 день (1745,32х0,08%:100х1)=1,40грн.;

55)з 23.07.2016 року по 05.08.2016 року – 14 днів (2083,32х0,08%:100х14)=23,33грн.;

56)з 06.08.2016 року по 10.08.2016 року – 5 днів (2450,72х0,08%:100х5)=9,80грн.;

57)з 11.08.2016 року по 13.08.2016 року – 3 дні (2470,72х0,08%:100х3)=5,93грн.;

58)за 14.08.2016 року – 1 день (2940,72х0,08%:100х1)=2,35грн.;

59)з 15.08.2016 року по 18.08.2016 року – 4 дні (2990,72х0,08%:100х4)=9,57грн.;

60)з 19.08.2016 року по 21.08.2016 року – 3 дні (2899,72х0,08%:100х3)=6,96грн.;

61)з 22.08.2016 року по 05.09.2016 року – 15 днів (2698,82х0,08%:100х15)=32,39грн.;

62)з 06.09.2016 року по 10.09.2016 року – 5 днів (3066,22х0,08%:100х5)=12,26грн.;

63)з 11.09.2016 року по 15.09.2016 року – 5 днів (3086,22х0,08%:100х5)=12,34грн.;

64)з 16.09.2016 року по 17.09.2016 року – 2 дні (2841,22х0,08%:100х2)=4,55грн.;

65)з 18.09.2016 року по 05.10.2016 року – 18 днів (2341,22х0,08%:100х18)=33,71грн.;

66)з 06.10.2016 року по 10.10.2016 року – 5 днів (2708,62х0,08%:100х5)=10,83грн.;

67)з 11.10.2016 року по 05.11.2016 року – 26 дні (2728,62х0,08%:100х26)=56,76грн.;

68)з 06.11.2016 року по 10.11.2016 року – 5 днів (3096,02х0,08%:100х5)=12,38грн.;

69)з 11.11.2016 року по 05.12.2016 року – 25 днів (3116,02х0,08%:100х25)=62,32грн.;

70)з 06.12.2016 року по 10.12.2016 року – 5 днів (3483,42х0,08%:100х5)=13,93грн.;

71)з 11.12.2016 року по 25.12.2016 року – 15 днів (3503,42х0,08%:100х15)=42,04грн.;

72)з 26.12.2016 року по 05.01.2017 року – 11 днів (2964,42х0,08%:100х11)=26,09грн.;

73)з 06.01.2017 року по 08.01.2017 року – 3 дні (3331,82х0,08%:100х3)=8,00грн.;

74)з 09.01.2017 року по 10.01.2017 року – 2 дні (2881,82х0,08%:100х2)=4,61грн.;

75)з 11.01.2017 року по 12.01.2017 року – 2 дні (2901,82х0,08%:100х2)=4,64грн.;

76)з 13.01.2017 року по 05.02.2017 року – 24 дні (2851,82х0,08%:100х24)=54,75грн.;

77)з 06.02.2017 року по 10.02.2017 року – 5 днів (3219,22х0,08%:100х5)=12,88грн.;

78)з 11.02.2017 року по 05.03.2017 року – 23 дні (3239,22х0,08%:100х23)=59,60грн.;

79)з 06.03.2017 року по 10.03.2017 року – 5 днів (3606,62х0,08%:100х5)=14,43грн.;

80)з 11.03.2017 року по 22.03.2017 року – 12 днів (3626,62х0,08%:100х12)=34,82грн.;

81)з 23.03.2017 року по 25.03.2017 року – 3 дні (3243,78х0,08%:100х3)=7,79грн.;

82)з 26.03.2017 року по 05.04.2017 року – 11 днів (3143,78х0,08%:100х11)=27,67грн.;

83)з 06.04.2017 року по 10.04.2017 року – 5 днів (3511,18х0,08%:100х5)=14,04грн.;

84)з 11.04.2017 року по 24.04.2017 року – 14 днів (3531,18х0,08%:100х14)=39,55грн.;

85)з 25.04.2017 року по 05.05.2017 року – 11 днів (3484,18х0,08%:100х11)=30,63грн.;

86)з 06.05.2017 року по 10.05.2017 року – 5 днів (3848,58х0,08%:100х5)=15,39грн.;

87)з 11.05.2017 року по 18.05.2017 року – 8 днів (3868,58х0,08%:100х8)=24,76грн.;

88)з 19.05.2017 року по 05.06.2017 року – 18 днів (3058,36х0,08%:100х18)=44,04грн.;

89)з 06.06.2017 року по 10.06.2017 року – 5 днів (3425,76х0,08%:100х5)=13,70грн.;

90)з 11.06.2017 року по 05.07.2017 року – 25 днів (3445,76х0,08%:100х25)=68,91грн.;

91)з 06.07.2017 року по 10.07.2017 року – 5 днів (3813,16х0,08%:100х5)=15,25грн.;

92)з 11.07.2017 року по 05.08.2017 року – 26 днів (3833,16х0,08%:100х26)=79,73грн.;

93)з 06.08.2017 року по 10.08.2017 року – 5 днів (4200,56х0,08%:100х5)=16,80грн.;

94)з 11.08.2017 року по 10.09.2017 року – 31 днів (4220,56х0,08%:100х31)=104,67грн.;

95)з 11.09.2017 року по 30.09.2017 року – 20 днів (4240,56х0,08%:100х20)=67,85грн.;

96)з 01.10.2017 року по 10.10.2017 року – 10 днів (4228,18х0,08%:100х10)=33,83грн.;

97)з 11.10.2017 року по 10.11.2017 року – 31 днів (4248,18х0,08%:100х31)=105,35грн.;

98)з 11.11.2017 року по 10.12.2017 року – 30 днів (4268,18х0,08%:100х30)=102,44грн.;

99)з 11.12.2017 року по 10.01.2018 року – 31 днів (4288,18х0,08%:100х31)=106,35грн.;

100)з 11.01.2018 року по 14.01.2018 року – 4 дні (4308,18х0,08%:100х4)=13,79грн.;

101)з 15.01.2018 року по 10.02.2018 року – 27 днів (3908,18х0,08%:100х27)=84,42грн.;

102)з 11.02.2018 року по 14.02.2018 року – 4 дні (3928,18х0,08%:100х4)=12,57грн.;

103)з 15.02.2018 року по 01.03.2018 року – 15 днів (3328,18х0,08%:100х15)=39,94грн.

Отже, розмір процентів за період з 01.11.2015 року по 01.03.2018 року за ставкою 2,3% на місяць (27,6% на рік) становить 2284,41грн. Оскільки інший розмір відсотків за користування кредитом не був погоджений між сторонами є безпідставним нарахування відсотків за іншими процентними ставками.

Згідно з ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч.2 ст.549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме правопорушення строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Така правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 21.10.2015 року у справі №6-2003цс15.

Отже, суд вважає необхідним з урахуванням обставин справи, балансу інтересів сторін стягнути з відповідача 500,00грн. – штраф (фіксована частина), 293,10грн. – штраф (процентна складова: 5% від суми боргу за тілом кредиту 3577,67грн. та відсотками 2284,41грн.).

Отже, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, а саме сума боргу за кредитним договором станом на 01.03.2018 року, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 6155грн.18коп., яка складається з 3577грн.67коп. – заборгованість за кредитом, 2284грн.41коп. - заборгованість по процентах за користування кредитом, 500,00грн. – штраф (фіксована частина), 293,10грн. – штраф (процентна складова).

Представником позивача при зверненні до суду з позовом сплачено 1762,00грн. судового збору. Позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» задоволені частково в сумі 6155грн.18коп., отже з відповідача ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» підлягає стягненню 602грн.57коп. в відшкодування судового збору пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 509, 524, 526, 536, 546, 549, 550, 611, 612 ЦК України, ст.ст.2, 12,13, 76-81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце проживання АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (місцезнаходження м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, буд.50, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість у розмірі 6155грн.18коп., яка складається з 3577грн.67коп. – заборгованість за кредитом, 2284грн.41коп. - заборгованість по процентах за користування кредитом, 500,00грн. – штраф (фіксована частина), 293,10грн. – штраф (процентна складова).

В іншій частині позову відмовити за необґрунтованістю.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце проживання АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (місцезнаходження м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, буд.50, код ЄДРПОУ 14360570) 602грн.57коп. в відшкодування судового збору.

На рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення може бути подана апеляційна скарга до Сумського апеляційного суду через Ковпаківський районний суд м.Суми. При оголошенні вступної та резолютивної частини судового рішення апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя О.А.Котенко