Рішення № 8251918, 13.03.2010, Господарський суд Луганської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

91000, м. Луганськ, пл. Героїв ВВВ, 3а. Тел. 55-17-32

______ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13.03.10                                                                                 Справа № 1/205

За позовом Відкритого акціонерного товариства “Державний Ощадний банк Україна” в особі філії Свердловського відділення № 5450, м. Свердловськ Луганської області

до Акціонерної страхової компанії “Оранта-Лугань”, м. Луганськ

про стягнення 2235 грн. 55 коп.

Суддя Н.М.Зюбанова

П р е д с т а в н и к и:

від позивача –Карасьова О.С., дов. № 79-03/1245 від 30.11.09;

від відповідача –Какічева Р.Д., дов. № 02-07/281 від 18.03.09;

Суть спору: про стягнення 1873 грн. 60 коп. страхової виплати, 201 грн. 85 коп. прострочених процентів, 146 грн. 43 коп. пені за простроченими виплатами та 13 грн. 67 коп. пені за простроченими процентами.

Відповідач за листом від 11.01.10 № 02-07/16 проти задоволення позову заперечує з посиланням на те, що позивач систематично порушував умови п. 4.4 договору щодо надання відповідачу повідомлення про ненадходження платежів від позичальника та кінцевий розрахунок проводиться тільки після одержання цього повідомлення та підписання акту про настання страхового випадку, після чого проводиться виплата страхового відшкодування тощо.

Позивач у відповіді на відзив відповідача за листом від 10.02.10 № 86-01/90 з доводами останнього не погоджується, оскільки у підпункті 3.3. розділу 3 договору передбачені випадки, коли дія договору припиняється.

Дослідивши обставини справи, додатково надані документи, вислухавши представників сторін, суд прийшов до наступного.

Так, як вбачається зі змісту позовної заяви та матеріалів справи, в обґрунтування позову позивач посилається на те, що 16.04.07 між Відкритим акціонерним товариством "Державний Ощадний банк України" в особі Свердловського відділення /відповідачем/ та фізичною особою Королем Євгеном Анатолійовичем було укладено кредитний договір № 347, за умовами якого банк надав позичальнику кредит у сумі 6300 грн. 00 коп. зі сплатою 24% річних.

При розгляді справи господарським судом встановлено, що також 16.04.07 на підставі відповідних довіреностей між Свердловською міською філією Акціонерної страхової компанії "Оранта-Лугань" /відповідачем/ та Свердловським відділенням Відкритого акціонерного товариства "Державний Ощадний банк України" /позивачем/ було укладено договір добровільного страхування ризику неповернення грошового кредиту, предметом якого згідно розділу 1 договору визначено захист майнових інтересів страхувальника, які пов'язані з невиконанням або неналежним виконанням позичальником Королем Є.А. договірних зобов'язань по сплаті платежів за кредитним договором № 347 від 16.04.07, про який зазначено вище.

За умовами п. 2.3 договору страховим випадком є непогашення або неповне погашення позичальником платежів по кредиту та /або/ процентів у встановлені кредитним договором строки. Страховий випадок є таким, що настав, якщо позичальник не провів погашення в повному обсязі чергового щомісячного платежу та/або процентів за користування кредитом, а також якщо не сплатив повністю останній платіж по поверненню кредиту та/або процентів за користування кредитом.

Щодо взаємовідносин сторін при настання страхового випадку та порядку виплати страхового відшкодування, то розділом 4 договору добровільного страхування ризику неповернення грошового кредиту сторони передбачили, що після настання страхового випадку страхувальник на протязі 10 робочих днів надає у письмовій формі нарочно або по факсу страховику заяву про настання страхового випадку, до якої долучаються довідка про заборгованість позичальника на час настання страхового випадку /п. 4.1 договору/. У разі надання страхувальником страховику документів, зазначених в п. 4.1 по факсу, оригінали цих документів передаються страховику нарочно або рекомендованим листом на протязі 7 днів /п. 4.2 договору/.

Далі договором обумовлено, що після одержання заяви від страхувальника страховик вживає заходів, які забезпечують погашення заборгованості позичальника перед страхувальником, готує документи для своєчасної виплати страхового відшкодування та акт про настання страхового випадку на протязі періоду очікування у 20 днів. За умовами п. 4.4 договору передбачено, що у разі, якщо у період очікування позичальник не погасить простроченої заборгованості перед страхувальником, останній на наступний робочий день подає страховику по факсу повідомлення про ненадходження платежів від позичальника та кінцевий розрахунок суми, яка підлягає відшкодуванню. Страховик, одержавши повідомлення, у цей же день підписує акт про настання страхового випадку, відправляє його по факсу страхувальнику та проводить виплату страхового відшкодування у повному обсязі шляхом перерахування грошових коштів на рахунок страхувальника.

У відповідності до уточненого розрахунку ціни позову, який було надано позивачем в останньому засіданні суду, період утворення заборгованості, яку заявлено до стягнення, визначено з листопада 2008 року по квітень 2009 року у сумах 1873 грн. 60 коп. страхової виплати, 201 грн. 85 коп. прострочених процентів, 146 грн. 43 коп. пені за простроченими виплатами та 13 грн. 67 коп. пені за простроченими процентами.

Відповідач проти позову заперечує з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву та додаткових запереченнях.

Оцінивши доводи сторін та обставини справи у їх сукупності, суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню, з огляду на наступне.

Правове регулювання правовідносин сторін здійснюється главою 67 Цивільного кодексу України, Законом України "Про страхування" № 85/96-ВР від 07.03.96.

Зокрема, ст. 979 ЦК України передбачено, що за договором страхування одна сторона /страховик/ зобов‘язується у разі настання певної події /страхового випадку/ виплатити другій стороні /страхувальникові/ або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму /страхову виплату/, а страхувальник зобов‘язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

У відповідності до ст. 1 Закону України "Про страхування" страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

          Згідно зі ст. 2 вказаного Закону страховиками визнаються фінансові установи, які створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств або товариств з додатковою відповідальністю згідно з Законом України "Про господарські товариства" з урахуванням особливостей, передбачених цим Законом, а також одержали у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності.

          Страхувальниками визнаються юридичні особи та дієздатні фізичні особи, які уклали із страховиками договори страхування або є страхувальниками відповідно до законодавства України. Страхувальники можуть укладати із страховиками договори про страхування третіх осіб (застрахованих осіб) лише за їх згодою, крім випадків, передбачених чинним законодавством. Застраховані особи можуть набувати прав і обов'язків страхувальника згідно з договором страхування /ст. 3 Закону України "Про страхування"/.

Страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі /ст. 8 Закону України "Про страхування"/.

Страхова сума - грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов страхування зобов'язаний провести виплату при настанні страхового випадку.

          Страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку.

          Страхові виплати за договором страхування життя здійснюються в розмірі страхової суми (її частини) та (або) у вигляді регулярних, послідовних виплат обумовлених у договорі страхування.

          Розмір страхової суми та (або) розміри страхових виплат визначаються за домовленістю між страховиком та страхувальником під час укладання договору страхування або внесення змін до договору страхування, або у випадках, передбачених чинним законодавством сум /ст. 9 Закону України "Про страхування"/.

Щодо порядку та умов здійснення страхових виплат та страхового відшкодування, то вони передбачені ст. 25 Закону України "Про страхування" та полягають у тому, що здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

          За ст. 26 Закону України "Про страхування" підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування є:

          1) навмисні дії страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на дії, пов'язані з виконанням ними громадянського чи службового обов'язку, в стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, здоров'я, честі, гідності та ділової репутації. Кваліфікація дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, встановлюється відповідно до чинного законодавства України;

          2) вчинення страхувальником - фізичною особою або іншою особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку;

          3) подання страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування або про факт настання страхового випадку;

          4) отримання страхувальником повного відшкодування збитків за майновим страхуванням від особи, винної у їх заподіянні;

          5) несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків;

          6) інші випадки, передбачені законом.

          Як було з‘ясовано у ході розгляду справи, витягом з Державного реєстру актів цивільного стану громадян за супровідним листом від 08.02.10 № 271/02-365 підтверджений факт про смерть фізичної особи Короля Є.А., про що зроблений відповідний актовий запис № 62 від 01.09.08. Але доводи відповідача про наявність підстав для припинення дії договору страхування не приймаються судом до уваги, оскільки за змістом ст. 28 Закону України "Про страхування" йдеться про ліквідацію страхувальника, смерть страхувальника –фізичної особи або ліквідацію страховика, якими не є Король Є.А.

          У якості доказів виконання договірних відносин страхування позивач надав за супровідним листом від 03.03.10 № 86-01/144 документи, які складені на виконання умов розділу 4 договору добровільного страхування ризику неповернення грошового кредиту, а саме –заяви про настання страхового випадку за листами від 10.12.08 № 2580, від 14.01.09 № 10, від 11.02.09 № 130, від 13.03.09 № 223, від 14.04.09 № 346, від 14.05.09 № 449, до яких додані розрахунки заборгованості відповідних фізичних осіб, у т.ч. Короля Є.А., а також повідомлення про ненадходження платежів.

          Позивач стверджує про їх вручення Свердловській філії страхової компанії. Відповідач одержання документів заперечує.           Але матеріалами справи підтверджено, що у позивача відсутні докази належного виконання умов розділу 4 договору добровільного страхування ризику неповернення грошового кредиту, оскільки не доведено надіслання позивачем по факсу, рекомендованим листом або вручення нарочно заяв про настання страхового випадку за період з листопада 2008 року по квітень 2009 року.          

          У той же час, між сторонами у справі належним чином підписано акт про настання страхового випадку від 05.01.09, за змістом якого зазначено, зокрема про підтвердження настання страхового випадку відносно неповернення кредиту Королем Є.А. за листопад 2008 року у сумі 616 грн. 67 коп.

          Даний акт є тим документом, який у відповідності до умов укладеного сторонами договору добровільного страхування ризику неповернення грошового кредиту та чинного законодавства є підставою для стягнення страхової виплати з страховика. Але за розрахунком ціни позову, зробленим позивачем, борг за листопад складає 262 грн. 50 коп. суми кредиту , що відповідає сумі погашення за графіком /арк. справи 62/, 17 грн. 39 коп. пені по кредиту, 42 грн. 07 коп. процентів, 1 грн. 07 коп. пені по процентах, всього 323 грн. 03 коп.

У зв‘язку з тим, що за даними сторін /розрахунку позивача та акту звірення відповідача за листом від 01.03.10 № 20/ співпадає загальна сума боргу –3072 грн. 12 коп., яка погашена страховою компанією за договором добровільного страхування ризику неповернення грошового кредиту від 16.04.07 № 347, суд вважає недоведеним позивачем підстави стягнення усієї суми боргу за актом від 05.01.09 –616 грн. 67 коп.

Позивач стверджує, що до акту про настання страхового випадку від 05.01.09 на суму 616 грн. 67 коп. включено до виплати борг за жовтень, але за розрахунком ціни позову та даними відповідача вказаний період є погашеним.

За таких обставин вимоги позивача є обґрунтованими частково та підлягають до задоволення у сумі 323 грн. 03 коп. страхових виплат з віднесенням на відповідача судових витрат згідно ст. 49 ГПК України пропорційно розміру задоволених вимог.

У решті позову слід відмовити.

           На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 49, 82, 84, 85 ГПК України, суд

в и р і ш и в :

1.          Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Акціонерної страхової компанії "Оранта-Лугань", м. Луганськ, вул. Оборонна, б. 20, ідент. код 02305867 на користь Відкритого акціонерного товариства “Державний Ощадний банк України” в особі Свердловського відділення № 5450, м. Свердловськ Луганської області, вул. Енгельса, б. 32, ідент. код 24844406 –323 грн. 03 коп. страхових виплат, 14 грн. 74 коп. витрат по держмиту та 34 грн. 10 коп. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу, видати на виконання наказ позивачу після набрання рішенням законної сили.

3. У задоволенні решти позову відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення 10-денного строку з дня його підписання.

Дата підписання рішення –18.03.10.

Суддя Н.М.Зюбанова

Помічник судді Г.А.Кравцова