Рішення № 81966493, 25.05.2019, Оболонський районний суд міста Києва

25.05.2019 Справа № 756/3697/19

Ун. № 756/3697/19

Пр. № 2/756/3718/19

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

24 травня 2019 року суддя Оболонського районного суду м. Києва Васалатій К.А. розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом ПАТ АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

У березні 2019 року позивач - ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду із даним позовом посилаючись на те, що 20.04.2017 р. між позивачем - банком та відповідачем було укладено договір № BB4-41990-17-DOM при приєднання до правил.

Як вказано у позові, банк відкрив клієнту - відповідачу картковий рахунок № НОМЕР_1 , на якому встановлено максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту 300000 грн., строк дії ліміту овердрафту - 12 міс. з дати підписання договору, із базовою процентною ставкою 30% річних, і процентною ставкою протягом пільгового періоду 0,00001% річних, і процентною ставкою на прострочену заборгованість - 48% річних.

Абз. 4 преамбули Правил встановлено, що приєднання до цих Правил, в тому згодою з умовами обслуговування, згідно з цими Правилами. Дані Правила складаються з двох частин, першої - загальної, умови якої розповсюджуються на всі карткові продукти, що обслуговуються на умовах цих Правил, та другої - продуктової, умови якої розповсюджуються в залежності від наявних у Клієнта продуктів Банку, зокрема якщо у клієнта на картковий рахунок встановлено Овердрафтний продукт, Клієнт обслуговується згідно п. 2.1. цих Правил.

Положення пп. 2.1.1.1 Правил передбачають, що Банк встановлює на картрахунку клієнта ліміт Дозволеного овердрафту в сумі, зазначені в Заяві на приєднання, в межах якого клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому Договором, видаткові операції зі свого картрахунку (надалі ліміт Дозволеного овердрафту).

Сума ліміту Дозволеного овердрафту, його строк, назва програми кредитування та розмір процентів за користування Дозволеним овердрафтом та/або Несанкціонованим овердрафтом зазначається в Заяві на приєднання (пп. 2.1.1. Правил).

Як вказує позивач, що з пп. 2.1.3.1. Правил, щомісячно, останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або Несанкціонованим Овердрафтом, а також в день розірвання Договору, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та заборгованості за Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених Заявою на приєднання. Нарахування процентів здійснюється за методом «Факт»/«факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти.

Відповідно до пп. 2.1.3.2 Правил, щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання Договору, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.

Як вказує представник у позові, у разі повної або часткової несплати Клієнтом нарахованих процентів за користування дозволеним овердрафтом, в строки згідно з пп. 2.1.3.2. цих Правил, Банк наступного банківського дня переносить суму у цих несплачених процентів на рахунок прострочених нарахованих доходів (пп. 2.1.3.4. 1 (Правил).

Погашення суми основного боргу (тіло кредиту) за Дозволеним овердрафтом, на пп. 2.1.3.5. Правил, здійснюється в розмірі Мінімального платежу до 25 числа (включно) кожного місяця, протягом Строку дії Дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на Картковому рахунку Клієнта був встановлений ліміт дозволеного овердрафту та за умови наявності заборгованості на день розрахунку Мінімального платежу, за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок клієнта.

У разі повної або часткової несплати Клієнтом суми Мінімального платежу або суми повного погашення основного боргу за Дозволеним овердрафтом в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту, в строки згідно з пп. 2.1.3.5. цих Правил, сума непогашеної заборгованості визнається простроченою та наступного банківського дня переноситься на рахунок простроченої заборгованості (пп. 2.1.3.6. Правил).

Як вказує позивач, відповідач в свою чергу, зобов`язання за Договором належним чином не виконує, а тому станом на 11.12.2018 р. заборгованість перед Банком складає 6460,56 грн., а саме: 1920,01 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 2707,35 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 67,67 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 1765,53 грн. - заборгована: ь за нарахованими процентам (прострочена).

08.06.2018 р. за вих. № 129/8819/2018 на адресу Відповідача Банком направлено вимогу про повернення коштів, яка була повернута за закінченням строку зберігання.

Тому зважаючи на вищевикладене позивач просить суд стягнути із відповідача вищевказану заборгованість та судовий збір.

Суд, керуючись ч. 1 ст. 274 ЦПК України, ухвалив розглянути справу в порядку спрощеного провадження одноособово, без проведення судового засідання та виклику сторін, які беруть участь у справі, на підставі наявних в справі доказів.

Позивач та відповідач про розгляд справи повідомлялись належним чином.

Суд, перевіривши матеріали справи та дослідивши надані докази, встановив наступне.

Ст. 13 ЦПК України визначено принцип диспозитивності цивільного судочинства, відповідно до якого суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до вимог ЦПК України, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Ст. 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

20.04.2017 р. між позивачем - банком та відповідачем було укладено договір № BB4-41990-17-DOM при приєднання до правил.

Як вказано у позові, банк відкрив клієнту - відповідачу картковий рахунок № НОМЕР_1 , на якому встановлено максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту 300000 грн., строк дії ліміту овердрафту - 12 міс. з дати підписання договору, із базовою процентною ставкою 30% річних, і процентною ставкою протягом пільгового періоду 0,00001% річних, і процентною ставкою на прострочену заборгованість - 48% річних.

Як визначено ч. 1 ст. 626, ч. 1 ст. 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови(пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно із ч. 1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Положення пп. 2.1.1.1 Правил передбачають, що Банк встановлює на картрахунку клієнта ліміт Дозволеного овердрафту в сумі, зазначені в Заяві на приєднання, в межах якого клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому Договором, видаткові операції зі свого картрахунку (надалі ліміт Дозволеного овердрафту).

Сума ліміту Дозволеного овердрафту, його строк, назва програми кредитування та розмір процентів за користування Дозволеним овердрафтом та/або Несанкціонованим овердрафтом зазначається в Заяві на приєднання (пп. 2.1.1. Правил).

Як з`ясовано судом, пп. 2.1.3.1. Правил, щомісячно, останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або Несанкціонованим Овердрафтом, а також в день розірвання Договору, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та заборгованості за Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених Заявою на приєднання. Нарахування процентів здійснюється за методом «Факт»/«факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти.

Відповідно до пп. 2.1.3.2 Правил, щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання Договору, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.

Згідно із ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

З огляду на вказані норми законодавства та обставини, суд приходить до висновку, що між позивачем і відповідачем 20.04.2017. був укладений кредитний договір.

Згідно з п. 2.1.1.2.1. Умов договір укладається терміном на 5 років. Якщо за місяць до закінчення терміну дії договору жодна із сторін письмово не відмовилась від договору, він продовжується на такий термін.

У матеріалах справи відсутні посилання на докази на підтвердження того, що одна зі сторін чи обидві сторони зверталися з заявами про припинення дії кредитного договору. Отже, суд вважає, що строк дії договору не припинився.

Як з`ясовано судом, у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно пункту 2.1.1.12.2.1. Умов клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування.

Як свідчать матеріали справи та підтверджується розрахунком позивача протягом періоду з червня 2017 р. по грудень 2018 р. позивач використовував кредитні кошти, які надавалися згідно з умовами укладеного договору. Згідно наданого позивачем розрахунку, відповідач, користуючись кредитними коштами по картці, періодично сплачував заборгованість за наданим кредитом з урахуванням процентів за користування ним.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5. умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

У ст. 530 ЦК України зазначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Пунктами 2.1.1.12.3, 2.1.1.12.4 Умов встановлено, що погашення кредиту відбувається шляхом поповнення картрахунку клієнтом у розмірі мінімального обов`язкового платежу а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі доручення клієнта. Термін внесення мінімального платежу по кредиту, а також овердрафту - до 1-го числа місяця, наступного за розрахунковим, в розмірі, розрахованому згідно з тарифами від суми поточних боргових зобов`язань. Платіж включає відсотки за користування кредитом, передбачені тарифом, частину заборгованості по тілу кредиту, штраф згідно цих умов. Термін повернення овердрафту - протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту, термін погашення відсотків по овердрафту - щомісячно за попередній місяць до 1-го числа.

При цьому, власник карткового рахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг, а у разі невиконання зобов`язань за договором, у відповідності до п. 2.1.1.5.6 даних умов, на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (в тому числі прострочення кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як з`ясовано судом, відповідач ОСОБА_1 не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, що призвело до утворення заборгованості зі сплати сум кредиту та процентів за користування кредитом, яка станом на 11.12.2018 р. складається з 6460,56 грн. - нараховані відсотки за користування кредитом, а тому вказана сума заборгованості підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Відповідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

У разі виникнення прострочених зобов`язань за борговими зобов`язаннями на суму від 100 грн., згідно з пунктом 2.1.1.12.6.1 Умов клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту. Відповідно до п. 2.1.1.12.1 сторонами було визначено, що борговими зобов`язаннями є зобов`язання з повернення тіла кредиту, процентів за користування кредитом, комісії, пені та штрафів.

Також відповідно до Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та п. 2.1.1.7.6. Умов при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов`язань, передбачених даним договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

У зв`язку з цими положеннями позивачем нараховано 1920,01 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 2707,35 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 67,67 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 1765,53 грн. - заборгованість за нарахованими процентами (прострочена).

Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Відповідачем в свою чергу жодних належних та допустимих доказів на спростування позовних вимог не надано.

Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягають задоволенню.

Згідно ст. 141 ЦПК України, у зв`язку із задоволенням позову з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судові витрати в сумі 1921 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. 525-526, 530, 551, 611, 616, 623, 1054 ЦК України, ст. 12, 19, 81, 82, 89, 141, 258, 259, 263, 264, 265, 274, 279, 280-282 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов ПАТ АБ «Укргазбанк» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ 23697280, м. Київ, Єреванська 1) 6460,56 грн. та судовий збір у розмірі 1921 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.

Суддя К.А. Васалатій