Рішення № 81722809, 14.05.2019, Бабушкінський районний суд м. Дніпропетровська

Справа №200/18105/18

Провадження №2/200/2342/19

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 травня 2019 року. Суддя Бабушкінського районного суду м.Дніпропетровська Томаш В.І., розглянувши в порядку спрощеного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффазен Банк Аваль» до ОСОБА_3 «про стягнення заборгованості за кредитним договором», -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_3 «про стягнення заборгованості за кредитним договором». В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що між позивачем та відповідачем було укладено Кредитний договір №010/0159/82/0008345 від 17.11.2010 року відповідно до якого останній отримав кредит в сумі 6000,00 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 36,9% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора та зобов’язався виконати всі інші зобов’язання в порядку та строки визначені договором. 10.08.2011 року між позивачем та відповідачем було укладено Кредитний договір №014/0159/82/0020028, відповідно до якого останній отримав кредит в сумі 20522,08 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом із зобов’язанням повернути наданий кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені договором. У порушення умов договорів відповідач зобов'язання за кредитними договорами належним чином не виконав. Таким чином заборгованість відповідача за Кредитним договором №010/0159/82/0008345 від 17.11.2010 року перед банком складає 51 222 грн. 59 коп., за Кредитним договором №014/0159/82/0020028 від 10.08.2011 року складає 18903 грн. 20 коп. та судовий збір.

Ухвалою Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська позов прийнято до розгляду та відкрито провадження в порядку спрощеного провадження, без виклику сторін.

Відповідачеві було запропоновано надати відзив на позов, але від нього відзиву на позов не надано.

Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши письмові матеріали справи у їх сукупності, суд вважає що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ст.ст. 15, 16 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Правилами ст. 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ч.1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ч. 5 ст. 81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно з вимогами ч. 1 ст.264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: 1) чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; 5) чи слід позов задовольнити або в позові відмовити; 6) як розподілити між сторонами судові витрати; 7) чи є підстави допустити негайне виконання судового рішення; 8) чи є підстави для скасування заходів забезпечення позову.

Відповідно до ст. 526, 530 ЦК України зобов'язання маються виконуватися належним чином відповідно до умов договору та в встановлені строки.

Судом встановлено, що 17 листопада 2010 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов’язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль», що підтверджується витягом зі Статуту (Надалі по тексту «Позивач», «Банк», Кредитор», «АТ «Райффайзен Банк Аваль») та ОСОБА_3 (далі – Позичальник, Відповідач) було укладено Кредитний договір № 010/0159/82/0008345 від 17.11.2010 (далі – Кредитний договір 1).

Згідно умов якого Банк відкрив Позичальнику картковий рахунок з кредитним лімітом у сумі 6000,00 гривень зі строком дії ліміту кредитування до 17.11.2012 року, з можливим подальшим збільшенням ліміту та строком кредитування, а Позичальник зобов’язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 36,9 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов’язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором.

Кредит надано відповідно до умов п. 2.1 Кредитного договору 1 шляхом відкриття на ім’я Позичальника карткового рахунку та видачі платіжної картки.

Таким чином, Банк виконав свої зобов’язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

На підставі п. 3.10 Кредитного договору 1 кредитор має право збільшити ліміт кредитування за цим договором без укладання з позичальником будь-яких додаткових угод до договору. Кредитний ліміт та пролонгація договору відображені в розрахунку заборгованості станом на 13.06.2018 року, що є додатком до позовної заяви АТ «Райффайзен Банку Аваль».

Відповідно до п 3.2 Кредитного договору, проценти за користування кредитними коштами нараховуються щомісяця за 4 (чотири) робочі дні до кінця місяця, але не раніше 25 числа кожного місяця (дата розрахунку процентних платежів).

Нарахування процентів здійснюється за період з дати отримання Кредиту до дати розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди – з дня наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів по дату розрахунку процентних платежів в поточному календарному місяці включно.

Проценти нараховуються на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє Пільговий період за фактичний строк користування кредитом з урахуванням фактичної кількості календарних днів у місяці та році (метод факт/факт).

Позичальник зобов’язався до 20 (двадцятого) числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення цього договору) датою розрахунку процентних платежів зарахувати на рахунок щомісячний обов’язковий внесок в сумі не менше 5 (п’яти) відсотків від залишку заборгованості за кредитом на день наступний за датою розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідним тарифним планом, або суми залишку заборгованості, якщо вона менше за зазначену фіксовану суму.

Нарахування процентів відбувається відповідно до Правил ведення поточних карткових рахунків фізичних осіб та користування платіжними картками АТ «Райффайзен банк Аваль» (Копія правил додається).

Позичальник засвідчує та гарантує, що він має необхідний обсяг дієздатності та правоздатності для укладання та виконання цього договору. Умови договору для нього зрозумілі, відповідають його інтересам (інтересам його сім’ї), є зрозумілими та справедливими.

Позичальник перед укладенням договору повідомлений про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен банк Аваль» та орієнтовану сукупну вартість (відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ № 168 від 10 травня 2007 року), що підтверджується повідомленням про Умови кредитування, які є невід’ємною частиною цього договору, та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною (п. 4.9 Кредитного договору 1).

Позичальник зобов’язався протягом не більш 30-ти календарних днів з моменту отримання відповідної вимоги Кредитора згідно п. 3.11 кредитного договору, надати Кредитору документи та інформацію, які свідчать про виконання Позичальником обов’язків, встановлених цим договором, а також про поточний стан платоспроможності та кредитоспроможності Позичальника. Повернути в повному обсязі одержаний кредит, недозволений овердрафт (у разі його виникнення) та сплатити проценти, комісії та інші платежі, нараховані за обслуговування кредиту не пізніше закінчення строку дії ліміту кредитування та в інших випадках, передбачених цим договором. Безумовно сплачувати Кредитору комісії та платежі, встановлені тарифами Кредитора, чинним на момент здійснення платежу. У випадках передбачених цим договором або чинним законодавством України, достроково повернути кредит в повному обсязі, повернути недозволений овердрафт, сплатити проценти, комісії, штрафні санкції та інші платежі, нараховані за обслуговування кредиту за цим договором.

18.09.2012р. між Банком та Відповідачем було укладено додаткову угоду до Кредитного договору № 010/0159/82/0008345 від 17.11.2010 року відповідно до якої було встановлено розмір Поточного ліміту на дату початку кредитування, що складала 10800 грн. строком на 48 місяців з фіксованою ставкою 30% річних..

Відповідно до п. 5.1. Додаткової угоди, в разі списання з кредитного рахунку коштів в сумі, що перевищує доступну суму на картковому рахунку Клієнта, виникає недозволений овердрафт. Заборгованість Клієнта перед Банком по недозволеному овердрафту повинна бути погашена Позичальником негайно, шляхом забезпечення наявності коштів в необхідній сумі на кредитному рахунку відповідно до умов п. 11.2, п. 11.4. Кредитного договору.

Сторони погодили, що Банк має право, без укладання додаткових угод до Кредитного договору, продовжити строк користування Кредитом на строк користування Кредитом, за умови, що в останній робочий день строку користування Кредитом Банк не отримав від Клієнта листа про відмову від продовження строком користування Кредитом ( п. 9.3. Кредитного договору)

У зв’язку з вище визначеним, термін користування кредитною лінією за Кредитним договором продовжився на наступні 48 місяців – з вересня 2012 року.

Позичальник зобов’язався до 20 числа кожного місяця здійснювати щомісячне погашення платежів у розмірі 5 % від власної заборгованості перед Банком, але не менше 30 грн або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму. При цьому, зазначена заборгованість перед Банком не включає суму за недозволеним овердрафтом та суму прострочених грошових зобов’язань Клієнта. ( п. 11.5 Додаткової угоди).

Крім того, відповідно до умов ст. 14 Додаткової угоди, Позичальник засвідчив та гарантував, що має необхідний обсяг право- та дієздатності для укладення та виконання Договору; його укладення та виконання не суперечить жодним положенням договорів, укладених Клієнтом з іншими особами, або положенням інших правочинів, дія яких поширюється на Клієнта.

Окрім того, останній засвідчив, що до укладення Договору Позичальник отримав всю інформацію, передбачену ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку», ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених НБУ № 168 від 10.05.2007 року, що підтверджується підписом Клієнта про його ознайомлення з умовами кредитування, останній не має зауважень, претензій щодо наданої інформації.

У випадку прострочення виконання зобов’язань за Договором, Клієнт сплачує неустойку у розмірі 1% від суми простроченого платежу, але не менше 50,00 грн ( п. 16.6. Додаткової Угоди до Кредитного договору).

Станом на 13.06.2018 року заборгованість відповідача перед Банком за Кредитним договором № 010/0159/82/0008345 від 17.11.2010 року складає – 51 222,59 гривень.

17.08.2011р. між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» (що є правонаступником Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» згідно п. 3.1 Статуту (Далі - Позивач, Банк, Кредитор) та ОСОБА_3 (далі – Позичальник, Відповідач) було укладено Кредитний договір № 014/0159/82/0020028 від 10.08.2011 (далі – Кредитний договір). Укладання Кредитного договору здійснювалось в рамках спільної акції що проводилась Позивачем та ПАТ «Стархова компанія «УНІКА Життя» (далі – Страховик).

Згідно умов Кредитного договору, в дату надання кредиту 10.08.2011 Позивач надав Відповідачу кредит у сумі 20522,08, з яких:

-на споживчі цілі в розмірі 20000;

-на сплату страхового платежу на користь Страховика в розмірі 522,08

а Позичальник зобов’язався здійснювати погашення кредиту, сплачувати проценти щомісячно ануїтетними платежами відповідно до умов Кредитного договору та повернути кредит у строк по -.

Перед укладанням відповідного Договору, Позичальник звернувся до Банку із заявою-анкетою на отримання кредиту, де в графі 1. «Відомості про кредит» власноручно зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту кредитування, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту.

Своїм підписом під відповідним документом Позичальник засвідчив, що «ознайомлений у письмовій формі з кредитними умовами, зокрема: мета для якої кредит буде витрачений, наявні форми кредитування та відмінності між ними, переваги та недоліки пропонованих схем кредитування, форми забезпечення, строк та відсоткова ставка за кредитом, орієнтовну сукупну вартість кредиту, з валютними ризиками, при отриманні кредиту в іноземній валюті тощо. З умовами надання та повернення кредиту, а також з діючим законодавством України, що регламентує відношення банку та клієнта був ознайомлений.

Окрім того, своїм підписом під відповідним документом останній засвідчив, що ознайомлений з усіма правами та обов’язками, що регламентують правовідносини між Банком та Клієнтом, шо підтверджується копією заяви-анкети.

У відповідності до п.1.3. Кредитного договору надання кредиту здійснювалось в дату надання кредиту у безготівковій формі шляхом переказу (зарахування) суми кредиту на поточний рахунок. Кошти в розмірі визначеному п.1.1.2.2. Кредитного договору, були направлені Страховику в якості страхового платежу згідно з п.4.6. Кредитного договору.

Факт надання кредиту підтверджується випискою.

Таким чином, Банк виконав свої зобов’язання перед Позичальником за Кредитним договором, надавши останньому кредит в сумі, строки та на умовах, передбачених Кредитним договором.

Згідно п.3.3. Кредитного договору Позичальник з метою сплати ануїтетних платежів зобов’язався вносити грошові кошти на свій поточний рахунок та/або підтримувати залишок коштів на поточному рахунку в сумі, достатній для сплати чергового рівного ануїтетного платежу в строк, встановлений Кредитним договором. У разі не достатності на поточному рахунку коштів, належних до сплати Кредитору на дату платежу, Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов’язань за Кредитним договором. При простроченні погашення кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі, протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті додатково до сум ануїтетних платежів, відповідно до умов Кредитного договору. При настанні строків сплати рівних ануїтетних платежів згідно Графіку, Кредитор здійснює договірне списання суми, належної до сплати Позичальником у відповідному періоді з поточного рахунку в порядку передбаченому п.3.5. Кредитного договору.

Всупереч умовам Кредитного договору відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов’язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно Графіку погашення кредиту та станом на 06.06.2018 року збільшив заборгованість перед Банком за Кредитним договором в розмірі, яка складається з:

●заборгованості за кредитом у розмірі – 10 645,51грн.;

●заборгованості за процентами у розмірі – 8 257,69 грн.;

Згідно п.7.1.2. Кредитного договору, Кредитор має право вимагати дострокового виконання Позичальником зобов’язань за Кредитним договором у разі настання обставин дефолту – обставин невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов’язань (обов’язків) за Кредитним договором.

У відповідності до п.п.7.2., 7.2.5. Кредитного договору, у разі порушення Позичальником строків виконання грошових зобов’язань передбачених Кредитним договором, Кредитор вправі скористатись правами зазначеними в п.7.1. Кредитного договору та пред’явити Позичальнику відповідну вимогу.

Так, в силу зазначених вище правових норм, та у зв’язку з невиконанням Позичальником умов Кредитного договору на адресу Позичальника було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов’язань за Кредитним договором за вихідним № 114/5-119697 від 16.05.2018 року та № 114/5-119689 від 16.05.2018 року, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів.

Однак, у визначені Кредитором строки вищезазначена вимога не виконана, заборгованість повернуто так і не було.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно частини другої статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно частини 1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Судом встановлено істотне порушення умов договору з боку відповідача, внаслідок чого заборгованість ОСОБА_3 перед Акціонерним товариством «Райффазен Банк Аваль» за Кредитним договором №010/0159/82/0008345 від 17.11.2010 року складає 51 222 грн. 59 коп., за Кредитним договором №014/0159/82/0020028 від 10.08.2011 року складає 18903 грн. 20 коп.

З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку, що заявлений позивачем позов слід задовольнити в повному обсязі.

Крім цього на підставі п.1 ч.2 ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача оплачений ним при подачі позову судовий збір у розмірі 1762,00 грн.

Керуючись ст. ст. 526, 530, 610, 611,612, 625, 1048, 1050 ЦК України, ст.ст. 10, 12, 13, 141, 263, 265, 279, 288 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффазен Банк Аваль» до ОСОБА_3 «про стягнення заборгованості за кредитним договором» – задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1 (ІПН НОМЕР_1 прож: АДРЕСА_1) на користь Акціонерного товариства «Райффазен Банк Аваль» (ЄДРПОУ 14305909) заборгованість за Кредитним договором № 010/0159/82/0008345 від 17.11.2010 року у сумі 51 222 грн. 59 коп.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1 (ІПН НОМЕР_1 прож: АДРЕСА_1) на користь Акціонерного товариства «Райффазен Банк Аваль» (ЄДРПОУ 14305909) заборгованість за Кредитним договором №014/0159/82/0020028 від 10.08.2011 року у сумі 18903 грн. 20 коп.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1 (ІПН НОМЕР_1 прож: АДРЕСА_1) на користь Акціонерного товариства «Райффазен Банк Аваль» (ЄДРПОУ 14305909) судовий збір в розмірі 1762,00 грн.

Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Суддя Бабушкінського районного суду

м. Дніпропетровська В.І. Томаш