Рішення № 80680223, 18.03.2019, Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 676/6196/17

Номер провадження 2/676/358/19

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 березня 2019 року м. Кам'янець - Подільський

Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

в складі: головуючого - судді Бондаря О.О.

з участю секретаря судового засідання Маневич І.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду справу за позовом Акціонерного товариства ОСОБА_1 банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовує тими обставинами, що 15.08.2011 року з відповідачем укладено договір у вигляді Заяви №б/н, згідно якої отримав кредит у розмірі 12000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач зобов’язання за договором не виконує, станом на 30.06.2017 року заборгованість за договором кредиту становить 106 000 гривень 00 коп. ( 11 697,22 грн. – заборгованість за кредитом (тілом кредиту) ; 94 302,78 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом), яку просить стягнути з відповідача на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд вважає, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Правовідносини сторін ґрунтуються на вимогах ст. ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.

Відповідно до ст. ст. 1054,1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного з ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» Кредитного договору № б/н від 15.08.2011 року ОСОБА_2 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 30 % на рік (2,5% на місяць), за тратами здійсненими з 01.09.2014 р. – 34,80 % на рік (2,9%; на місяць), за тратами здійсненими з 01.04.2015 р. - 43,20 % на рік (3,6 % на місяць), з розрахунку 360 днів у році на суму залишку заборгованості за кредитом. Даний Кредитний договір складається з Анкети-Заяви Позичальника, Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» і Умов та правил надання банківських послуг.

Як вбачається із Розрахунку заборгованості, відповідач належним чином не виконував зобов’язання відповідно до умов Договору, у зв’язку з чим станом на 30.06.2017 року позивачем нараховано заборгованість за кредитом у розмірі 106 000 гривень 00 коп. ( 11 697,22 грн. – заборгованість за кредитом (тілом кредиту); 94 302,78 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом).

Разом з тим, суд не у повній мірі погоджується з наданим позивачем розрахунком заборгованості по процентам та зазначає наступне.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов’язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

До 05 листопада 2014 року розмір заборгованості за тілом кредиту змінювався, та станом на 05 листопада 2014 року загальна заборгованість за процентами становила 120 гривень 61 коп.

Починаючи з 05 листопада 2014 року та до 30 червня 2017 року (дата, станом на яку пред’явлено позов), заборгованість за тілом кредиту не змінювалася та становила 11697 гривень 22 коп.

У період з 05 листопада 2014 року до 31.03.2015 року (146 днів) процентна ставка за Кредитним договором становила 2,9% на місяць (34,8% на рік). З розрахунку 360 днів у році, що передбачено у Кредитному договорі, денна процентна ставка становить 0,097%.

У період з 01.04.2015 року до 30 червня 2017 року (548 днів ) процентна ставка за Кредитним договором становила 3,6% на місяць (43,20% на рік). З розрахунку 360 днів у році, що передбачено у Кредитному договорі, денна процентна ставка становить 0,12%.

Заборгованість за процентами за період з 05 листопада 2014 року до 31.03.2015 року є добутком: 11697 гривень 22 коп. (заборгованість за тілом кредиту, розмір якої впродовж вказаного періоду не змінювався) х 146 днів (з 05 листопада 2014 року до 31.03.2015 року включно) х 0,097% та дорівнює 1657 гривень 00 коп.

Заборгованість за процентами за період з 01.04.2015 року до 30 червня 2017 року є добутком: 11697 гривень 22 коп. (заборгованість за тілом кредиту, розмір якої впродовж вказаного періоду не змінювався) х 548 днів (з 01.04.2015 року до 30 червня 2017 року включно) * 0,12% та дорівнює 7692 гривень 09 коп.

У підсумку, заборгованість за процентами за весь період користування кредитом складає 9349 гривень 09 коп. ( 120 гривень 61 коп. + 1657 гривень 00 коп. + 7692 гривень 09 коп. ).

Що стосується стягнення комісії, то суд звертає увагу на наступне.

Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Згідно Постанови Верховного суду України від 16.11.2016 року (справа № 6-1746цс16), відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо), а відповідно до Постанови Верховного суду України від 06.09.2017 року (справа № 6-2071цс16), за положеннями абзацу третього частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону; умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

При цьому, з матеріалів справи не вбачається, що призначення комісії за вчинення дій (надання послуг), відмінних від дій, вказаних у п. 3.6 Постанови Правління НБУ від 10.05.2007 року № 168, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25 травня 2007 року за № 541/13808, «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту», а тому підстави для стягнення комісії у розмірі 3199 гривень 39 коп.

Згідно положень ч.1 ст. 546 ЦК України та ст. 549 ЦК України, виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов’язання. Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобов'язання (п.3 ч.1 ст. 611 ЦК України).

Відповідно до умов Кредитного договору, у разі порушення строків платежів за будь-якими із грошових зобов'язань передбачений штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з врахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій.

Враховуючи те, що розмір обґрунтованих позовних вимог становить 21666 гривень 92 коп. (11697 гривень 22 коп. - заборгованість за кредитом + 9469 гривень 70 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом), то процентна складова штрафу (5% від суми позову) становить 1083 гривні 34 коп.

Таким чином на користь позивача підлягає стягненню з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 22750 гривень 26 коп. ( 11697 гривень 22 коп. - заборгованість за кредитом + 9349 гривень 09 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом + 500 гривень штраф + 1083 гривні 34 коп. - процентна складова штрафу (5% від суми позову).

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з відповідача на користь Акціонерного товариства «Приватбанк» судовий збір у розмірі 365 гривень 50 коп., тобто пропорційно розміру задоволених позовних вимог (позов задоволено на 22 %).

Керуючись ст.ст. 13, 81, 141, 263-265, 268, 273, 279, 354 ЦПК України, на підставі ст.ст. 526, 527, 530, 536, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, суд, -

Вирішив :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором в сумі 22750 гривень 26 коп. та судові витрати в сумі 365 гривень 50 коп.

В решті позовних вимог відмовити.

На рішення може бути подана апеляційна скарга протягом 30 днів з дня складання повного рішення .

Рішення набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 273 ЦПК України.

Позивач: Акціонерне товариство ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» ( 01001, м.Київ, вул.Грушевського,1 Д, код ЄДРПОУ 14360570 )

Відповідач: ОСОБА_2 (вул. 30 – років Перемоги, 6, кв. 69 м.Кам’янець-Подільський, Хмельницька область, 32302, картка платника податків номер:НОМЕР_1).

Повне рішення складено 18 березня 2019 року

Суддя Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Бондар О.О