Рішення № 80487808, 12.03.2019, Острозький районний суд Рівненської області

Справа № 567/893/18

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 березня 2019 року м. Острог

Острозький районний суд Рівненської області у складі:

головуючий суддя - Венгерчук А.О.

секретар - Войтко А.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Острозі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

в с т а н о в и в

ПАТ «Фідобанк» звернувся в Острозький районний суд Рівненської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обгрунтування позову зазначив, що 18 червня 2015 року між ПУАТ «Фідобанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 153566179230, відповідно до умов якого ПУАТ «Фідобанк» надав ОСОБА_1 кредит шляхом зарахування коштів на рахунок, до якого емітована картка. За користування кредитом на залишок суми основного боргу нараховується процентна ставка в розмірі 0,0001% річних. За користування кредитом в разі наявності простроченої заборгованості за основним боргом (без врахування процентів та комісій) нараховується процентна ставка в розмірі 30,0001% річних.

Зазначив, що у відповідності до п.2 повідомлення про умови кредитування та сукупну вартість кредиту сума кредиту склала 25000грн., зі строком користування 6 місяців та кінцевою датою погашення до 17.12.2015 року. У відповідності до умов кредитного договору відповідач зобов’язався щомісячно сплачувати банку комісію за обслуговування кредиту в розмірі 3,8 % від суми кредиту. Кредитним договором обумовлений графік погашення кредиту, у відповідності до якого ОСОБА_1 повинен був щомісячно погашати кредит в сумі 4167 грн.

Вказав, що як наслідок невиконання умов кредитного договору у ОСОБА_1 станом на 21 червня 2018 виникла заборгованість перед ПУАТ "Фідобанк" за кредитом на загальну суму 70520,33 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 20833 грн., прострочена заборгованість за відсотками - 16 396,85 грн., прострочена заборгованість за комісією - 33 290,48 грн., загальна заборгованість складає - 70 520,33 грн.

Просить позовні вимоги задовольнити, стягнути з відповідача на користь позивача, заборгованість за кредитним договором на загальну суму 70520,33 грн. та сплачений судовий збір.

Ухвалою судді Острозького районного суду від 18.07.2019 року у справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, причину неявки суду не повідомив.

Відповідач у судове засідання повторно не з'явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку по місцю реєстрації, причин неявки суду не повідомив, відзив до суду не подав.

У відповідності до вимог ст. 280 ЦПК України, суд прийшов до висновку про можливість ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів.

У зв’язку з неявкою в судове засідання учасників справи, судом, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Враховуючи положення ст. ст. 280-282 ЦПК України, з метою уникнення затягування розгляду справи, суд вважає, що в матеріалах справи, є достатньо даних про права та взаємовідносини сторін по справі, для її розгляду по суті заочно у відсутності сторін по справі.

Дослідивши матеріали справи, з урахуванням меж заявлених позовних вимог, суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 18.06.2015 року між ПУАТ «Фідобанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 153566179230, за яким останній отримав кредит шляхом зарахування коштів на рахунок, до якого емітована картка сукупною вартістю 25000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом з кінцевою датою погашення до 17.12.2015 року. Умови договору відповідач не виконував належним чином, щомісячно кредит не погашав, таким чином утворилась заборгованість станом на 21.06.2018 року в сумі 70520,33 грн., відповідно до розрахунку та яка складається з: простроченої заборгованість за кредитом 20 833,00 грн., простроченої заборгованості за відсотками 16 396,85 грн., простроченої заборгованості за комісією 33 290,48 грн.( а.с.21).

Принцип свободи договору як один із загальних засад цивільного законодавства декларується в ст. 3 Цивільного кодексу України.

Підстави виникнення цивільних прав та обовязків визначені в статті 11 Цивільного кодексу України, зокрема з договорів та інших правочинів.

Відповідно до положень ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 Цивільного кодексу України).

За приписом ч. 1ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно із ч. 1 ст.638 та ч. 1 ст.640 ЦК України договір є укладеним з моменту досягнення в належній формі згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором ОСОБА_1 вбачається, що станом на 21.06.2018 заборгованість за кредитом становила 20833,00 грн. та оскільки на момент розгляду справи вказана заборгованість не сплачена, то в цій частині позовні вимоги слід задовольнити.

Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором.

Оскільки за договором укладеним між ПУАТ «Фідобанк» та ОСОБА_1 останній взяв на себе зобов’язання погашати зазначений кредит та проценти по ньому і порушив обов'язки, передбачені договором кредиту щодо повернення отриманих коштів та процентів за договором, він порушив права позивача на повернення наданого кредиту та процентів, то у банку виникло право вимоги повернення позики, сплати відсотків та комісії.

Статтею 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Договором про надання кредиту визначено, що ОСОБА_1 отримав кредит зі сплатою відсотків на суму непростроченої заборгованості за кредитом і оскільки борг за відсотками за користування кредитом станом на 21.06.2018 року становив 16396,85 грн., комісї 33290,48 грн. і на даний час він не сплачений та оскільки відповідач несвоєчасно виконував боргові зобов'язання, то в позивача виникло право нарахування йому вищезазначених платежів.

Відповідно до ОСОБА_2 –заяви про приєднання до правил надання банківських послуг № 1535661792301 від 18.06.2015 року ОСОБА_1 підписанням цієї Анкети-заяви повністю та без застережень підтвердив, прийняття пропозиції ПУАТ «Фідобанк» укласти договір комплексного банківського обслуговування на підставі правил надання банківських послуг на умовах комплексного банківського обслуговування для клієнтів-фізичних осіб в ПУАТ «Фідобанк», що розміщені на офіційному сайті Банку www.fidobank.ua. Підтвердив, що ознайомлений з Правилами та умовами банківських продуктів (які є додатками до Правил), включаючи тарифи, та погодився з ними. Заявив, що правила є зрозумілими, прийнятними, справедливими та обов’язковими для нього. Дана заява є кредитним договором, з врахуванням правил та умов надання споживчих кредитів. Невід’ємними частинами кредитного договору також є довідка про умови кредитування банку та сукупну вартість кредиту та графік погашення кредиту. Відповідачем надані банку всі дозволи, згоди та гарантії, які вимагаються правилами та законодавством України. Погодився, що Анкета-заява є підтвердженням укладення ДКБО та договорів банківських продуктів у письмовій формі. ( а.с.7).

Відповідно до довідки про умови кредитування та сукупну вартість кредиту за кредитним договором № 1535661792301 від 18.06.2015 року процентна ставка є фіксованою та нараховується на суму наданого кредиту виходячи із графіку погашенні заборгованості за кредитом з розрахунку рік рівний фактичній кількості днів у році, місяць рівний фактичній кількості днів у місяці, за весь фактичний строк кредитування, включаючи день надання кредитних коштів та виключаючи день повернення кредиту. За користування кредитом на залишок суми основного боргу (строкова заборгованість) за кредитом нараховується процентна ставка 1 в розмірі 0,0001%.За користування кредитом в разі наявності простроченої заборгованості на прострочену заборгованість за основним боргом (без врахування процентів та комісій) нараховується процентна ставка 2 в розмірі 30,0001%. Комісія за обслуговування кредиту розраховується щомісячно ях відсоток від початкової суми Кредиту, виходячи з фактичної кількості днів у місяці в кожному платіжному періоді. Для розрахунку комісії приймається рік рівний фактичній кількості днів у році та місяць рівний фактичній (календарній) кількості днів у місяці. Обслуговування включає sms інформування клієнта про розмір поточних та/або прострочених платежів, консультаційні послуги банку, в тому числі контакт-центру.( а.с.7).

Відповідно до умов надання споживчих кредитів (додаток № 3) п.3.1 за користування кредитом клієнт сплачує банку плату у вигляді процентів.

Проценти за користування кредитом нараховуються у валюті кредиту, виходячи з фактичної суми наданого кредиту і строку кредитування з урахуванням графіку, та з розрахунку, що вказаний в Заяві Клієнта. При розрахунку процентів враховується день видачі Кредиту та виключається день остаточного повернення Кредиту, якщо інше не передбачено Кредитним договором.

Процентні ставки за кредитом встановлюється згідно з чинними в банку на день укладення кредитного договору умовами кредитування. На залишок суми основного боргу (строкова заборгованість) за користування кредитом нараховується процентна ставка 1. За користування кредитом в разі наявності простроченої заборгованості щодо повернення кредиту чи його частини, на таку прострочену заборгованість за основним боргом (без врахування процентів) нараховується процентна ставка 2, якщо інше не передбачено кредитним договором.

Розміри процентних ставок зазначаються в заяві та визначаються умовами кредитного продукту, обраного клієнтом відповідно до наданого банком переліку.

Проценти за користування кредитом клієнт повинен сплачувати щомісячно в дату та у розмірі, як передбачено графіком погашення заборгованості за кредитом, який є невід’ємною частиною кредитного договору. При повному достроковому погашенні кредиту проценти за користування кредитом нараховуються банком 'по день (включно) що передує дню повного дострокового погашення та підлягають сплаті клієнтом в дату повного дострокового погашення.

Якщо дата сплати заборгованості за платежами за кредитним договором припадає на небанківський (операційний) день, клієнт зобов’язаний здійснювати платежі в перший банківський день, наступний за таким не банківським днем без урахування процентів нарахованих за такий не банківський день. Проценти, нараховані за такий не банківський день сплачуються в наступну чергову дату сплати процентів за кредитом.п.3.1.4.

Якщо на дату погашення кредиту, а також сплати процентів та інших, обумовлених кредитним договором платежів, клієнт не забезпечив наявність коштів на відповідному рахунку для погашення заборгованості за кредитом до кінця робочого дня, протягом якого приймаються банком документи на переказ та їх відкликання то така заборгованість на наступний банківський день вважатиметься простроченою. п.3.1.5

У разі прострочення повернення кредиту проценти нараховуються на суму заборгованості за кредитом і за період прострочення до моменту повного погашення основної заборгованості за кредитом. Проценти, нараховані на прострочену заборгованість за кредитом, вважаються простроченими процентами. п.3.1.6.

Згідно п.3.2 умов надання споживчих кредитів за обслуговування кредиту клієнт сплачує банку плату у вигляді комісії за умови, якщо така комісія передбачена продуктом, обраного клієнтом з запропонованого банком переліку та зазначена в заяві. Розмір комісії за обслуговування кредиту визначається умовами кредитування, що діють в банку в день укладення кредитного договору, та зазначається в заяві. Сплата комісії за обслуговування кредиту здійснюється клієнтом щомісячно в дату та у розмірі, як передбачено графіком погашення заборгованості за кредитом.

При повному достроковому погашенні кредиту комісія за обслуговування кредиту нараховується банком по день (включно), що передує дню повного дострокового погашення та підлягає сплаті клієнтом в дату повного дострокового погашення (а.с.15-19).

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.

Статтею 525 ЦК заборонено односторонню відмову від зобов'язання або односторонню зміну його умов.

Оскільки в цьому договорі передбачено всі істотні умови, необхідні для кредитного договору, то зобов'язання з надання кредиту є дійсним із моменту укладення кредитного договору. Так як банк надав кошти відповідачу, таким чином між банком і відповідачем було укладено договір, який ніким не оспорений, а отже є всі законні підстави для стягнення заборгованості з відповідача.

Згідно заяви відповідач зобов'язався самостійно ознайомлюватися зі всіма змінами умов та правил надання банківських послуг та тарифів на сайті банку.

Згідно ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка може бути фіксованою або змінною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ст. 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За приписами ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Надані позивачем докази, суд визнає належними і допустимими, також достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони логічно пов'язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості.

Відповідач не скористався своїм правом надати суду докази на підтвердження належного виконання ним зобов'язань та спростування суми заборгованості перед позивачем та позовних вимог взагалі.

Відповідно до положень ч.1, 2 ст.614 ЦК України особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом; особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов'язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.

Відповідно до вимог ст.12,13,81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Оскільки відповідач ОСОБА_1 в порушення вимог кредитного договору та норм ЦК України, не виконав взятого на себе зобов`язання, так як ним не представлено суду будь-яких доказів щодо здійснення платежів в рахунок виконання власних зобов'язань за вказаним договором кредиту, то не доведено відсутність вини у його невиконанні, відтак суд приходить до висновку, що сума заборгованості за кредитом, відсотками та комісією на загальну суму 70520,33 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, тому позов підлягає задоволенню.

Окрім того, з ОСОБА_1 на користь ПАТ «Фідобанк» слід стягнути витрати по сплаті судового збору відповідно до ч.2 ст. 141 ЦПК України в сумі 1762 гривень.

Керуючись України, ст. ст.526, 527, 530, 611,1054 ЦК України, ст.ст. 12, 76, 83, 89, 92, 141, 247,263, 264, 265, 280-283 ЦПК суд,-

вирішив

позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" (код ЄДРПОУ 14351016, м.Київ вул. Велика Васильківська, 10, індекс 01601) до ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, жителя ІНФОРМАЦІЯ_2, індекс 35821, ІПН НОМЕР_1) про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" заборгованість за кредитним договором № 1535661792301 від 18.06.2015 в розмірі 70520 (сімдесят тисяч п'ятсот двадцять) грн. 33 копійки, з яких: 20833 (двадцять тисяч вісімсот тридцять три) грн. 00 коп.- заборгованість за кредитом, 16396 (шістнадцять тисяч триста дев'яносто шість) грн. 85 коп.- заборгованість за відсотками, 33290 (тридцять три тисячі двісті дев'яносто) грн. 48 коп.-заборгованість за комісією.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" судовий збір в розмірі 1762 (одну тисячу сімсот шістдесят дві) грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Рівненського апеляційного суду через Острозький районний суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 12 березня 2019 року.

Суддя Острозького районного судуОСОБА_2