Рішення № 79658126, 28.01.2019, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49600

E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

28.01.2019м. ДніпроСправа № 904/4354/18за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК"

до Фізичної особи-підприємця Волошиної Тетяни Сергіївни

про стягнення 254 179,40 грн. боргу за Договором від 21.09.17р. за послугою "Кредит КУБ"

Суддя Юзіков С.Г.

При секретарі судового засідання: Кулебі Т.Ю.

Представники:

Позивача - Багрова Є.О. дов. №248-К-О від 21.01.19р.

Відповідача - Ліфлянчик С.І., дов. 8599 від 26.10.2018

СУТЬ СПОРУ:

Позивач просить стягнути з Відповідача 254 179,40 грн. боргу за Договором від 21.09.17р. за послугою "Кредит КУБ", з яких 175 000,00 грн. - борг за кредитом, 21 966,66 грн. - боргу з відсотків, 38 916,57 грн. - боргу з комісії, 18 296,17 грн. - боргу з пені, мотивуючи порушенням Відповідачем договірних зобов'язань у частині оплати.

Позивачем надано заяву про залучення до матеріалів справи відомостей оборотів та залишків по поточному рахунку 26000052680073 за період з 22.03.18р. по 31.10.18р. та докази направлення її Відповідачеві.

Відповідач позов заперечує, мотивуючи тим, що на підставі укладеного Сторонами кредитного договору від 21.09.17р., Відповідачеві перераховано на поточний рахунок №260090550261945 кредитні кошти у розмірі 300 000,00 грн. Також, з даного рахунку Банк самостійно здійснював щомісячно списання грошових коштів з метою погашення зобов'язань за спірним договором. Таким чином, Сторони при укладенні даного Договору керувалися та керуються Умовами та правилами надання кредиту "Кредит КУБ". відповідно до п. 3.2.8.3.1. Умов та правил надання кредиту повернення кредиту здійснюється щомісячно шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку у сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві. Клієнт доручив Банку щомісячно в терміни, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою в кількості та розмірі, зазначеному у кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості по кредиту є дата повернення кредиту. Відповідно до п.3.2.8.6.4. Договору Банк має право списувати грошові кошти з поточних рахунків Клієнта відповідно до п.3.2.8.5.6. при настанні термінів будь-якого з платежів, зазначених у Заяві або передбачених цим Договором, в межах сум, що підлягають сплаті Банку. Згідно з п.26.1, 26.4 ст. 26 Закону України "Про Платіжні системи та переказ коштів в Україні" - Платник при укладенні договорів з банком має право Передбачити Договірне списання грошей зі своїх рахунків на Користь банку платника та/або третіх осіб. У разі, якщо кредитором за договором є обслуговуючий платник банк, право банку на проведення договірного списання передбачається у договорі на розрахунково-касове обслуговування або в іншому договорі про Надання банківських послуг. На підставі умов кредитного договору та у відповідності до приписів діючого законодавства, у Позивача наявні права самостійного списання з Рахунку (рахунків) Відповідача коштів через невиконання останнім зобов'язань перед Банком, у даному випадку самостійного погашення суми. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Однак, з боку Позивача порушено умови Договору шляхом відмови Банком в проведенні розрахунково-касових операцій за рахунками Відповідача. Так, Банком з 01.02.18р. заблоковано всі відкриті рахунки Клієнта, а саме: №26009050261945, 26003050292545, 26006050296173, а також карткові рахунки.

Позивач посилаючись на вимоги законодавства щодо проведення фінансового моніторингу, заблокував рахунок Відповідача без будь-яких законних на те підстав, чим, в свою чергу, спричинив неможливість Відповідачеві здійснювати не тільки погашення взятих на себе зобов'язань перед Позивачем, а й повністю заблокував можливість проведення господарської діяльності та виконання взятих на себе зобов'язань перед іншими контрагентами, що призвело до негативних фінансових наслідків Відповідача, навіть загрозою банкрутства.

Операції, що підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу, визначені у ст. 15 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення". Зупинка фінансових операцій здійснюється на строк два робочих дні з дня зупинення (включно). Спеціально уповноважений орган з питань фінансового моніторингу може прийняти рішення про зупинення операцій на термін до п'яти днів для подальшої перевірки, про що одночасно сповістити правоохоронні органи. Якщо підозри не підтверджуються, операції повинні бути негайно відновлені, якщо залишаються мотивовані підозри про правомірність здійснених операцій, подальшим розслідуванням займаються правоохоронні органи. У цьому випадку термін призупинення фінансових операцій не може перевищувати 30 робочих днів. З моменту укладення договору від 21.09.17р. та до лютого місяця Відповідач забезпечував належне виконання умов Договору, але з 01.02.18р. по сьогоднішній день рахунок відповідача заблоковано, будь-які операції Відповідач не має можливості проводити. Відносно Відповідача відсутні будь-які кримінальні провадження або фінансові розслідування, що давали б Позивачеві право блокування банківського рахунку Відповідача. Усі рахунки Відповідача були відкриті у АТ "Комерційний банк "ПриватБанк" і всі надходження приходили на заблоковані рахунки, з яких неможливо вчинити будь-які дії. Оскільки діями Позивача спричинено збитки Відповідачеві, то Позивачем неправомірно нараховані заборгованість за відсотками, з комісії, з пені. Окрім цього, чітко вбачається причинно-наслідковий зв'язок між поведінкою Позивача та негативними наслідками, які настали для Сторін.

Крім того, Відповідач подав заяву про зменшення розмір неустойки (відмовити у стягненні неустойки), мотивуючи тим, що у зв'язку з односторонніми діями Позивача, а саме: зупиненням видаткових операцій банку за рахунками Позивача, що, в свою чергу, спричинило неможливість Відповідачеві здійснювати не тільки взятих на себе зобов'язань перед Позивачем, а й повністю заблокував можливість проведення господарської діяльності та виконання взятих на себе зобов'язань перед іншими контрагентами. Відповідач просить суд відмовити в задоволенні позовної вимоги про стягнення пені, застосувавши ст. 233 ГК України, ч. 3 ст. 551 ЦК України, відповідно до яких розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків та, за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Позивач у відповіді на відзив зазначив, що представник Відповідача помилково вважає, що Позивач порушив умови публічної оферти шляхом відмови у проведенні розрахунково-касових операцій Відповідача через самовільне заблокування з 01.02.18р. поточних рахунків Відповідача, що в свою чергу призвело до неможливості проведення Відповідачем розрахунково-касових операцій, пов'язаних з підприємницькою діяльністю Відповідача й, в тому числі, здійснювати погашення за кредитним договором. Поточні рахунки Відповідача правомірно арештовані з 19.10.18р. на підставі постанови державного виконавця Шевченківського відділу державної виконавчої служби м. Дніпра Головного територіального управління юстиції у Дніпропетровській області від 10.10.18р. До 19.10.18р. поточні рахунки Відповідача не були заблоковані/арештовані, докази заблокування поточних рахунків Відповідача або наявності обмеження розпорядження коштами Відповідачем суду не надано. Станом на 14.12.18р. на поточних рахунках Відповідача правомірно накладений арешт відповідно до ч. 1, 2 ст. 59 Закону України "Про банки та банківську діяльність" та ст. 1073 ЦК України, а припущення представника Відповідача щодо неправомірного обмеження Позивачем розпорядження Відповідачем коштами, розміщеними на поточних рахунках в АТ "Комерційний банк "ПриватБанк" є необґрунтованими. На підтвердження непогашення Відповідачем боргу за Договором від 21.09.17р. шляхом забезпечення позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і у дати щомісячних внесків Позивачем залучено до матеріалів справи відомість оборотів та залишків на поточному рахунку 26000052680073 за період з 22.03.18р. по 31.10.18р., з якої вбачається, що на поточному рахунку Відповідача не було коштів, достатніх для погашення боргу за кредитним договором, що призвело до виникнення прострочки за кредитним договором та нарахування процентів та пені, але жодним чином не блокування рахунку, як помилково зазначив у відзиві Відповідач.

Щодо заяви про зменшення розміру пені, Позивач повідомив, що у даному випадку Позивач несе збитки у вигляді неотриманнях доходів, які міг би реально одержати за звичайних обставин, якби його право не було порушене (упущена вигода) - винагороди за користування кредитними коштами (проценти, винагорода). Проценти складають 21 966,66 грн. та винагорода - 38 916,57 грн. Пеня, що пред'явлена до стягнення становить 18 296,17 грн., що значно менше ніж винагорода за користування кредитними коштами, а відтак пеня не може бути зменшена відповідно до ст. 233 ГК України та ч. 3 ст. 551 ЦК України.

У судовому засіданні досліджено надані сторонами докази.

У судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши представників сторін, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

14.06.18р. проведена державна реєстрація змін до установчих документів ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", зміна повного найменування та зміна скороченого найменування, що підтверджується Витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань №23693176 від 14.06.18р.

21.09.17р. ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" (Позивач) та ФОП Волошиною Т.С. (Відповідач) укладено кредитний договір "Кредит КУБ" (далі Договір), шляхом приєднання Відповідачем до публічної оферти через підписання Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуги "КУБ" від 15.09.17р.

Анкета-Заява підписана шляхом накладання електронного цифрового підпису.

Договір "Кредит КУБ" складається з Анкети-Заяви про приєднання до умов та правил надання послуг "КУБ" від 15.09.17р., Умов та Правил надання банківських послуг за послугою "КУБ" та Тарифів Банку, розміщених на сайті www.privatbank.ua.

Умови та Правила надання банківських послуг в частині послуги "КУБ", чинні на момент використання Відповідачем кредитного ліміту у розмірі 300 000,00 грн., затверджені Наказом СП-2010-256 від 06.03.10р. з урахуванням змін внесених Розпорядженням Э.30.0.0.0/1-6891392 від 15.06.17р. щодо актуалізації "Умов та Правил надання банківських послуг" та Протоколом Правління Банку №44 від 07.09.17р.

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис", електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Розмір кредиту: визначається ПриватБанком, вказується у профайлі Позичальника на сайті kub.pb.ua (п. 1.2. Анкети-Заяви).

Пунктом 1.3. Анкети-Заяви встановлено строк кредиту: 12 місяців з моменту видачі коштів.

Пунктом 1.4. Анкети-Заяви передбачено проценти (комісія) за користування кредитом: 2% в місяць від початкового розміру кредиту.

Згідно з п. 1.6 Анкети-Заяви у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений у п.1.5 цієї Заяви, проценти за користування кредитом становлять розмір 4% на місяць від суми заборгованості. При цьому, сплачується неустойка в розмірі і згідно розділу 3.2.8. Умов та Правил надання банківських послуг (далі Умови).

Відповідно до п.3.2.8.1. Умов Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов'язання клієнта по поверненню кредиту, сплати відсотків, комісії та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни. Кредитування Клієнта здійснюється в межах встановленого банком ліміту кредитування, про який Банк повідомляє Клієнта через встановлені канали комунікації. Умови кредиту (сума кредиту, відсотки за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються у Заяві про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг (далі Заява).

Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або в сервісі Папка24 або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Кредит також може надаватися шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари і послуги, придбані Клієнтом через Інтернет-платформу ПриватМаркет (https://privatmarket).

Згідно з п.3.2.8.2. Умов надання кредитів в рамках Послуги здійснюється на умовах: Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту терміновий кредит у обмін на зобов'язання Клієнта по поверненню кредиту, сплати відсотків, комісій та винагород. Відсоткова ставка за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, їх кількість і дати їх здійснення вказуються в заяві. Заява на приєднання до послуг в системі Приват24 або в сервісі Папка24 або іншим шляхом підписується електронним підписом, є способом укладення кредитного договору в електронному вигляді.

Виконуючи договірні зобов'язання, Позивач встановив Відповідачеві кредитний ліміт у розмірі 300 000,00 грн., що вбачається з виписки по рахунку Клієнта.

Відповідно до п.3.2.8.3.1. Умов повернення кредиту здійснюється щомісячно шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених в Заяві. Для позичальників, які працюють в сегменті агро-бізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, передбачає погашення основного боргу тільки 6 останніх місяців користування кредитом. Банк здійснює договірне списання грошей з поточного рахунку клієнта в терміни і розмірах, передбачених умовами кредитного договору. Остаточний термін погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно ст. 212, 651 ЦКУ при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з дев'яносто першого дня порушення будь-якого із зобов'язань, вправі змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановленні засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (система клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення чи інших). У разі непогашення заборгованості за цим Договором в термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (Включно) з моменту порушення будь-якого із зобов'язань, поверненням кредиту є дата останнього платежу.

Пунктом 3.2.8.3.2. Умов встановлено, що за користування послугою Клієнт платить щомісяця відсотки за користування кредитом у розмірі, зазначеному в Заяві та Тарифах. Датами сплати відсотків є дати сплати платежів, зазначені в заяві. При несплаті відсотків у зазначений термін вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору відповідно до п.3.2.8.6.2.).

Згідно з п. 3.2.8.3.3. Умов при порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов'язання Позичальник сплачує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому в Заяві. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку, передбаченого п.3.2.8.3.1, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня за кожний календарний день прострочення.

Клієнт доручає Банку щомісячно в терміни, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих в ПриватБанку, на погашення заборгованості за Послуги в кількості й розмірі, зазначеному в кредитному договорі.

Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного банку України (далі - НБУ), що регулюють кредитні відносини.

Згідно з п.3.2.8.5.2., 3.2.8.5.3., 3.2.8.5.5., 3.2.8.5.6., 3.2.8.5.7 Умов Клієнт зобов'язується:

- оплатити щомісячні відсотки за користування кредитом відповідно до п.3.2.8.3.2.;

- повернути кредит у терміни і в сумах, як встановлено в п.3.2.8.3.1., 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також вказані в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку;

- сплатити Банку комісію згідно з п. 3.2.8.6.5, 3.2.8.5.7.;

- Клієнт доручає Банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту для виконання зобов'язань з погашення кредиту, сплати комісії за його використання, а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні для виконання зобов'язань по погашенню штрафів і неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті Банку за цим Договором, при настанні термінів платежів згідно Заяви (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого порядку, при цьому оформлюється меморіальний ордер. У разі недостатньої кількості коштів для оплати чергового платежу по Послузі Клієнт доручає Банку встановити овердрафт на розрахунковий рахунок на суму, необхідну для сплати чергового платежу;

- У разі списання щомісячного внеску по кредиту "КУБ" в рахунок кредитного ліміту на рахунки Клієнт оплачує комісію в розмірі 3% від суми платежу. Комісія за кредитним лімітом на рахунку регулюється пунктом 3.2.1.1.17 діючих Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.3.2.8.6.4. Умов Банк має право списувати грошові кошти з поточних рахунків Клієнта відповідно до п.3.2.8.5.6. при настанні термінів будь-якого з платежів, зазначених у заявці або передбачених цим Договором, в межах сум, що підлягають сплаті Банку.

У разі порушення Клієнтом строків виконання будь-якого з грошових зобов'язань, встановлених цим Договором (при відсутності коштів у необхідних сумах на рахунках Клієнта для здійснення повноважень Банку згідно з п.3.2.8.5.6. цього Договору), а також для сплати передбачених цим пунктом комісійних винагород Клієнт доручає Банку здійснювати списання коштів з усіх поточних депозитних рахунків Клієнта в Банку в порядку, передбаченому законодавством та цим Договором.

Для списання коштів з поточного рахунку Клієнта Банк оформлює меморіальний ордер, у реквізиті "Призначення платежу" якого вказуються номер і дата.

Для списання коштів з депозитного рахунку Клієнта Банк має право в односторонньому порядку достроково розірвати договір про депозитний вклад шляхом письмового повідомлення Клієнта із зазначенням дати розірвання депозитного договору. Внесок і нараховані відсотки в залежності від валюти вкладу в зазначену в повідомленні дату Банк перераховує на розрахункові рахунки Клієнта, з яких списання здійснюється в порядку, передбаченому цим Договором.

У разі недостатності або відсутності у Клієнта коштів у національній валюті України для погашення заборгованості по кредиту в національній валюті України та/або відсотків за користування ним та/або винагород і/або неустойки, а також для сплати передбаченої справжнім пунктом комісійної винагороди Клієнт доручає банку списувати кошти в іноземній валюті зі своїх розрахункових рахунків, відкритих в іноземній валюті, в розмірі, еквівалентному сумі заборгованості за цим Договором в національній валюті України на дату погашення заборгованості та суму комісійної винагороди. Для виконання зобов'язань Клієнта за цим Договором Банк має право здійснювати операції з продажу іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України (далі - МВРУ) за офіційним курсом гривні до іноземних валют, установленим Національним банком на день продажу іноземної валюти на МВРУ, з відшкодуванням Банку витрат на сплату зборів. При цьому Клієнт доручає Банку оформити заявку на продаж коштів в іноземній валюті на МВРУ від імені Клієнта. За кожен випадок продажу Банком іноземної валюти на МВРУ Клієнт сплачує Банку комісійну винагороду в розмірі 3,0 (три)% від суми проданої іноземної валюти на МВРУ. Комісійна винагорода виплачується Клієнтом у день продажу Банком іноземної валюти на МВРУ в національній валюті України за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим НБУ на день продажу іноземної валюти на МВРУ. Сторони взаємно домовилися про те, що до дати повного погашення заборгованості Клієнта по цьому Договору розмір комісійної винагороди може переглядатися Банком в односторонньому порядку. Про перегляд Банком розміру комісійної винагороди як в сторону зменшення, так і в бік збільшення Банк направляє Клієнту відповідне повідомлення зручним для Банку способом. Новий розмір комісійної винагороди застосовується через 5 (п'ять) календарних днів, наступних за днем направлення Банком повідомлення Клієнту.

Згідно з п.3.2.8.9. Умов за користування кредитом в період з дати списання коштів з позикового рахунку до дати погашення кредиту згідно п.3.2.8.1., 3.2.8.2, 3.2.8.3, 3.2.8.3.1. цього Договору Клієнт платить відсотки у розмірі, зазначеному в п.3.2.8.3.2.

Згідно зі ст. 212 ЦК України у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених п.3.2.8.5.2., 3.2.8.5.3. цього Договору, Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в п.3.2.8.3.3. цього Договору (за винятком випадку реалізації Банком права зміни умов Договору, встановленого п. 3.2.8.3.1. цього Договору). (п. 3.2.8.9.1. Умов).

Відповідно до п.3.2.8.9.2. Умов сплата відсотків за користування кредитом, передбаченої п. 3.2.8.3.2., здійснюється в дати платежів, зазначені в заяві (п.3.2.8.3.1.).

Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, яка відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення комісії, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту.

Відповідно до п.3.2.8.9.6. Умов розрахунок і нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється в терміни, зазначені в заяві, кожного наступного місяця з дати списання коштів з позикового рахунку і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості по кредиту. Розрахунок відсотків у вигляді щомісячної комісії проводиться банком на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу, а нарахування відсотків у вигляді щомісячної комісії проводиться банком в день погашення чергової частини боргу або в дату погашення клієнтом заборгованості до такого дня.

Пунктом 3.2.8.9.7. Умов встановлено, що нарахування прострочених відсотків здійснюється щодня, при цьому відсотки нараховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не враховується.

У разі здійснення договірного списання коштів в межах сум, що підлягають сплаті банку за цим Договором відповідно до п.3.2.8.3.3., 3.2.8.5.6. цього Договору, Клієнт сплачує Банку комісію в сумі і в строки, встановлені тарифами Банку на момент оплати (п.3.2.8.9.8. Умов).

Згідно з п. 3.2.8.10.1. у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті комісії за користування кредитом, передбачених п.3.2.8.9., 3.2.8.3.1. цього Договору, термінів повернення кредиту, передбачених п.3.2.8.9., 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2. цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, діяла в період, за який сплачується пеня (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється в гривні.

Пунктом 3.2.8.10.3. нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Термін позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки, пені, штрафів за цим Договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років (п.3.2.8.10.5 Умов).

Відповідно до Умов: термін дії договору - до повного виконання Клієнтом зобов'язань в рамках Послуги.

За даними Позивача, Відповідач своєчасно не повернув Позивачеві одержаний кредит, а також, в подальшому, не погасив борг, у зв'язку з чим, станом на 24.09.18р., за ним обліковується борг - 254 179,40 грн., який складається з:

- 175 000,00 грн. - боргу за кредитом;

- 21 966,66 грн. - боргу з процентів за користування кредитом, за період з 23.02.18р. по 24.09.18р.

- 18 296,17 грн. - пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, за період з 21.04.18р. по 24.09.18р.

- 38 916,57 грн. - боргу з комісії за користуванням кредитом, за період з 01.03.18р. по 24.09.18р.

Наведене стало причиною звернення Позивачем з позовом та є предметом спору у даній справі.

Відносини, що виникли між сторонами у справі, є господарськими зобов'язаннями, тому, згідно зі ст. 4, 173-175 і ч. 1 ст. 193 ГК України, до цих відносин мають застосовуватися відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей передбачених Господарським кодексом України.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК України).

Статтею 193 ГК України визначено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону та інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Відповідно до ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його не виконання або виконання з порушенням умов, які визначені змістом зобов'язання. Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст. 216-217, 230-231 ГК України учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання, шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором.

Згідно зі ст. 74, 77 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Відповідач позов заперечує з викладених у відзиві на позов підстав.

Перевіривши доводи сторін, проаналізувавши матеріали справи, суд не приймає позицію й доводи Відповідача, а погоджується з Позивачем.

Так, 21.09.17р. сторонами укладено кредитний договір "Кредит КУБ" (далі Договір), шляхом приєднання Відповідачем до публічної оферти через підписання Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуги "КУБ" від 15.09.17р.

Дана Заявка підписана за допомогою цифрового підпису.

На підставі Заявки та Договору, Банком встановлено кредитний ліміт Відповідачеві у розмірі 300 000,00 грн., що підтверджується банківською випискою та не заперечується Відповідачем.

Посилання Відповідача на те, що борг перед Позивачем у нього виник внаслідок неправомірних дій Позивача, виражені у блокуванні рахунків Відповідача не знаходить свого підтвердження, оскільки з матеріалів справи вбачається, що арешт на рахунки боржника (Відповідача) накладено в межах виконавчого провадження ВП №57292619 на підставі постанови державного виконавця Шевченківського відділу державної виконавчої служби м. Дніпра Головного територіального управління юстиції і Дніпропетровській області від 10.10.18р. про накладення арешту на рахунки боржника. Тобто, значно пізніше від початку прострочки Відповідача, так як порушення зобов'язань Відповідача почалися з березня 2018р., що вбачається з відомості оборотів та залишків по поточному рахунку №26000052680073 (Відповідача) за період з 22.03.18р. по 31.10.18р., зокрема, відсутність на поточному рахунку Відповідача коштів достатніх для погашення боргу за Договором.

Перевіривши розрахунки Позивача, суд визнає їх правильними та обґрунтованими.

Що ж до позиції Відповідача про закінчення терміну дії Договору на момент розгляду справи судом, слід зазначити, що розділом Умов "Термін дії договору" передбачено, що Термін дії договору - до повного виконання Клієнтом зобов'язань в рамках Послуги.

Стосовно заяви Відповідача про зменшення розміру неустойки, суд бере до уваги ступінь виконання зобов'язання боржником, що нараховані санкції (пеня) значно нижча невиконаних зобов'язань Відповідача, що Відповідач не надав належних і допустимих доказів свого скрутного майнового стану, або наявності інших підстав, що заслуговують на увагу, у зв'язку з чин наведена заява Відповідача не підлягає задоволенню.

З урахуванням викладеного, суд вважає, що позов слід задовольнити, до стягнення належить 175 000,00 грн. - боргу за кредитом, 21 966,66 грн. - боргу за відсотками, 38 916,57 грн. - боргу з комісії, 18 296,17 грн. - пені.

Згідно зі ст. 129 ГПК України господарські витрати у справі слід покласти на Відповідача.

Керуючись ст. 2, 73, 74, 76-79, 86, 91, 129, 233, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" до Фізичної особи-підприємця Волошиної Тетяни Сергіївни про стягнення 254 179,40 грн. боргу за Договором від 21.09.17р. за послугою "Кредит КУБ" - задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Волошиної Тетяни Сергіївни, АДРЕСА_1, (код НОМЕР_1) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" , 01001 м. Київ, вул. М.Грушевського, буд. 1Д (код 14360570) 175 000,00 грн. - боргу за кредитом, 21 966,66 грн. - боргу за відсотками, 38 916,57 грн. - боргу з комісії, 18 296,17 грн. - пені, 3 812,70 грн. - судового збору.

Видати наказ після набрання судовим рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів, з дня його проголошення. Оскільки в судовому засіданні проголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 07.02.2019

Суддя С.Г. Юзіков