Рішення № 79022708, 04.01.2019, Подільський районний суд міста Полтави (до 25.04.2025 - Ленінський районний суд м. Полтави)

Ленінський районний суд м.Полтави

Справа № 553/2156/18

Провадження № 2/553/181/2019

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

04.01.2019 року м. Полтава

Ленінський районний суд м. Полтави в складі:

головуючого судді - Парахіної Є.В.,

при секретарі - Остапченко Т.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтаві цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Полтава-банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

У жовтні 2018 року АТ "Полтава-банк" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 01.10.2004 року між Банком та ОСОБА_1 укладений договір № 59282 на відкриття карткового рахунку та обслуговування кредитної картки, за умовами якого відповідачу відкрито картрахунок № 26257059282001 та видано кредитну картку "Укркрат" АБ "Полтава-банк", на яку встановлено дозволений овердрафт у розмірі 600 грн. 00 коп. Для здійснення операцій з картрахунком № 26257059282001 позичальником отримувались платіжні картки 15.10.2004 року, 01.11.2006 року, 13.10.2011 року, 01.10.2014 року та 05.10.2017 року. 07.11.2005 року між Банком та відповідачем укладена додаткова угода до ОСОБА_2 № 59282, якою встановлено дозволений овердрафт у розмірі 1200 грн. 00 коп. Додатковими угодами від 15.11.2006 року встановлений дозволений овердрафт у розмірі 1250 грн. 00 коп. та у розмірі 3000 грн. 00 коп.

29.04.2014 року між Банком та ОСОБА_1 укладений договір № ZP01-5928200-0000562 на відкриття карткового рахунку та обслуговування кредитної картки, за умовами якого відповідачу відкрито картковий рахунок за дебетово-кредитною схемою № 26257059282001 у національній валюті України для обліку операцій з банківською платіжною карткою ПАТ "Полтава-банк", здійснено видачу клієнту платіжної картки для виконання розрахунково-касового обслуговування, а також надано кредитний ліміт у розмірі 10000 грн. 00 коп. зі сплатою відсотків за фактичне користування та прострочену заборгованість в розмірі 22 % річних. Строк дії договору - до моменту витребування Банком, але не більше 12 місяців від дня підписання цього договору, а якщо по закінченню перебігу строку ні одна із сторін не заявить про наміри відмовитися від кредиту, строк наданого кредиту продовжується на той же термін.

Банк виконав свої обов’язки, відкрив відповідачу картковий рахунок, надав платіжну картку та надав кредит у вигляді відкличної поновлювальної кредитної лінії у розмірі 10000 грн.

У зв’язку з невиконанням відповідачем умов договору, неповерненням кредиту та несплатою відсотків станом на 03.10.2018 року утворилась заборгованість у розмірі 8078 грн. 04 коп., з яких: 7174 грн. 94 коп. - прострочена заборгованість за тілом кредиту; 903 грн. 10 коп. - прострочена за відсотками нарахованими з 27.04.2018 року по 03.10.2018 року. З метою досудового врегулювання спору 27.08.2018 року на адресу відповідача направлена вимога про погашення кредитної заборгованості, яка не була отримана ним.

Просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість по договору № ZP01-5928200-0000562 від 29.04.2014 року в сумі 8078 грн. 04 коп. та судові витрати у розмірі 1762 грн. 00 коп.

В судове засідання представник позивача не з'явився, надавши заяву з проханням проводити розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позов підтримує, просить задовольнити в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1, будучи повідомлений про час та місце слухання справи, в судове засідання повторно не з’явився, про причини неявки суд не повідомив, не подав відзив на позовну заяву.

За змістом ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Враховуючи викладене, відповідно до положень ст. 280 ЦПК України, судом ухвалено рішення при заочному розгляді справи.

Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з’ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 01.10.2004 року між АБ "Полтава-банк" та ОСОБА_1 укладений договір № 59282 на відкриття карткового рахунку та обслуговування кредитної картки АБ "Полтава-банк", відповідно до п. 1.1 якого ОСОБА_2 відкриває Клієнту картковий рахунок (в подальшому картрахунок) у національній валюті України для здійснення операцій з платіжною карткою "Укркрат" АБ "Полтава-банк", здійснює видачу Клієнту картки "Укркрат" АБ "Полтава-банк" та виконує розрахункове-касове обслуговування Клієнта – утримувача платіжної картки АБ "Полтава-банк", в подальшому ПК.

На підставі вказаного договору відповідачу відкритий картковий рахунок № 26257059282001.

Згідно п. 2.5 договору Тарифи на розрахунково-касове обслуговування ПК АБ "Полтава-банк" зазначаються в п. 6 цього ОСОБА_2

Відповідно до п. 2.8 договору ОСОБА_2 встановлює дозволений овердрафт (ліміт овердрафту) у розмірі 600 грн. 00 коп. За фактичне користування дозволеним овердрафтом Клієнт сплачує Банку проценти згідно п. 6.

Пунктом 2.9 договору визначено, що відсотки за користування дозволеним та недозволеним овердрафтом нараховуються за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на позичковому рахунку. Відсотки нараховуються виходячи з календарної кількості днів у місяці та році, застосовуючи метод "Факт/факт". День повернення овердрафту не враховується в період, за який нараховуються відсотки. За користування дозволеним та недозволеним овердрафтом ОСОБА_2 нараховує відсотки виходячи з Тарифів за період користування овердрафтом Держателем, починаючи з дня виникнення зазначеної заборгованості, застосовуючи при цьому метод нарахування процентів, визначений в цьому пункті договору.

Згідно п. 2.11 договору в забезпечення своєчасного виконання зобов’язання по погашенню сум овердрафту в розмірі 600 грн. та відсотків за користування овердрафтом згідно тарифів, клієнт передає в заставу Банку майнові права на одержання від Банку заробітної плати в розмірі 1200 грн.

Відповідно до п. 6 договору Тарифи на послуги, що надаються держателям платіжної картки АБ "Полтава-банк" наступні: видача основної кратки – 0,00 грн.; видача додаткової картки – 6,50 грн.; обслуговування рахунку щомісячно (за основну картку) – 0,50 грн.; обслуговування додаткової картки щомісячно (за кожну додаткову картку) – 1 грн.; перевипуск картки в термін її дії за ініціативою клієнта – 6,50 грн.; перевипуск картки за ініціативою банку (основної та додаткових) – 0,00 грн.; перевипуск основної картки по закінченню терміну її дії – 0,00 грн.; перевипуск кожної додаткової картки по закінченню терміну її дії – 6,50 грн.; штраф за псування, або втрату картки чи ПІН – коду з обов’язковим внесенням до стоп-листа – 10 грн. 00 коп.; комісія за поповнення рахунку шляхом внесення готівкових коштів – 0,00 %; комісія за безготівкове поповнення рахунку - 0,00 %; комісія за отримання готівки в АБ "Полтава-банк" за кожну транзакцію – 0,45 грн.; комісія за отримання готівки в інших банках – 0,375% min 1 грн.; плата за невірно введену суму при отриманні готівки – 0,00 грн.; зміна ПІН – коду на банкоматі – 1,50 грн.; отримання інформації про стан рахунку (на банкоматах та в пунктах видачі готівки) – 0,20 грн.; отримання інформації про стану рахунку (на банкоматах та в пунктах видачі готівки інших банків) – 0,42 грн.; отримання щомісячної виписки по рахунку у Банку – 0,00 грн.; отримання додаткової виписки про стан рахунку у Банку – 0,00 грн.; отримання інформації про стан рахунку за допомогою SMS- повідомлення - 10,00 грн.; проценти за недозволений овердрафт (% річних) – 50,00 %; проценти по дозволеному овердрафту (% річних) – 22 %; проценти по залишку на картрахунку (% річних) – 5 %.

ОСОБА_1 03 листопада 2005 року звернувся до АБ "Полтава-банк" з заявою про збільшення ліміту овердрафту у розмірі двох окладів.

07.11.2005 року між АБ "Полтава-банк" та ОСОБА_1 укладена Додаткова угода до ОСОБА_2 № 59282 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки АБ "Полтава-банк" (рахунок № 26257059282001), відповідно до якої додаткову угоду укладено про наступне: 1. Доповнити Договір п.п. 2.7. "Під недозволенним овердрафтом в цьому договорі сторони розуміють проведення держателем БПК операцій по картрахунку з перевищення витратного ліміту (дозволеного овердрафту), допущене Клієнтом"; 2. Доповнити Договір п.п. 2.8. "ОСОБА_2 встановлює дозволений овердрафт (ліміт овердрафту) у розмірі 1200,00 (одна тисяча двісті) грн. За фактичне користування дозволеним овердрафтом Клієнт сплачує Банку проценти згідно Тарифів на послуги, що надаються Держателям БПК АБ "Полтава –банк"; 3. Доповнити Договір п.п. 2.9. "Відсотки за користування дозволеним та недозволеним овердрафтом нараховуються за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на позичковому рахунку. Відсотки нараховуються виходячи з календарної кількості днів у місяці та році, застосовуючи метод "Факт/факт". День повернення заборгованості по недозволеному овердрафту не враховується в період, за який нараховуються відсотки. За користування дозволеним та недозволеним овердрафтом ОСОБА_2 нараховує відсотки виходячи з Тарифів за період користування овердрафтом Держателем, починаючи з дня виникнення зазначеної заборгованості, застосовуючи при цьому метод нарахування процентів, визначений в цьому пункті договору"; 4. Доповнити Договір п.п. 2.10. "Клієнт доручає ОСОБА_2 самостійно (без надання клієнтом розрахункових документів), в межах діючих тарифів АБ "Полтава – банк" та згідно цього договору списувати зі свого картрахунку суму вартості послуг по обслуговуванню свого картрахунку у відповідності із Тарифами, та кошти для погашення заборгованості за овердрафтом по рахунку, причому заборгованість по сплаті відсотків за дозволеним та недозволеним овердрафтом списується в першу чергу"; 5. Доповнити п.п. 2.11 "В забезпеченні своєчасного виконання зобов’язань по погашенню сум овердрафту в розмірі 1200,00 (одна тисяча двісті) грн. та відсотків за користування овердрафтом згідно тарифів, клієнт передає в заставу Банку майнові права на одержання від Банку заробітної плати в розмірі 2400,00 (дві тисячі чотириста) грн." 6. Доповнити Договір п.п. 3.2.5. "Проводити зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування картрахунку. При цьому ОСОБА_2 повинен не пізніше чим за 21 день до намічених змін проінформувати Клієнта у виписці по картрахунку згідно п.п. 3.1.3. ОСОБА_2"; 7. П.п. 3.3.5. викласти у такій редакції: "Впродовж 10 днів після закінчення строку дії ПК або впродовж 5 днів з дня виходу наказу про звільнення (для зарплатних карт) та у разі закриття картрахунку та/або розірвання ОСОБА_2 повернути всі видані ПК до Банку".

Вказаною додатковою угодою також внесено зміни в п. 6 договору № 59282 від 01.10.2004 року, яким визначено тарифи на послуги, що надаються держателям платіжної картки АБ "Полтава-Банк", змінено пп. 23, встановлено, що проценти по залишкам на картрахунку (% річних) становлять 5,00 але не більше 25 % облікової ставки НБУ.

ОСОБА_1 15 листопада 2006 року звернувся до АБ "Полтава-банк" з заявою про збільшення овердрафту по картковому рахунку 26257059282001 в сумі 1250 грн. під 22% річних, в якій вказав, що з тарифами АБ "Полтава-банк" ознайомлений та дає згоду на списання комісії за послугу з його картрахунку. Середньомісячне надходження заробітної плати складає 1250 грн.

15.11.2005 року між АБ "Полтава-банк" та ОСОБА_1 укладена Додаткова угода до ОСОБА_2 № 59282 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки АБ "Полтава-банк" (рахунок 26257059282001), відповідно до якої, зокрема, доповнено Договір п.п. 2.8. наступного змісту: "ОСОБА_2 встановлює дозволений овердрафт (ліміт овердрафту) у розмірі 1250,00 (одна тисяча двісті п’ятдесят) грн."

07.08.2008 року між АБ "Полтава-банк" та ОСОБА_1 укладена Додаткова угода до ОСОБА_2 № 59282 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки АБ "Полтава-банк" (рахунок 26257059282001), відповідно до якої доповнено Договір п.п. 2.8. наступного змісту: "ОСОБА_2 встановлює дозволений овердрафт (ліміт овердрафту) у розмірі 3000,00 (три тисячі) грн."

Вказаною додатковою угодою також внесено зміни в п. 6 договору № 59282 від 01.10.2004 року, яким визначено тарифи на послуги, що надаються держателям платіжної картки АБ "Полтава-Банк", змінено пп. 22, встановлено, що проценти по дозволеному овердрафту (% річних) становлять 20 %.

ОСОБА_1 29 квітня 2014 року звернувся до АБ "Полтава-банк" з заявою про збільшення кредитного ліміту по картковому рахунку 26257059282001 в сумі 10000 грн. під 22% річних, в якій вказав, що з тарифами АБ "Полтава-банк" ознайомлений та дає згоду на списання комісії за послугу з його картрахунку. Середньомісячне надходження заробітної плати складає 2500 грн.

29.04.2014 року між ПАТ "Полтава-банк" та ОСОБА_1 укладено Договір № ZP01-5928200-0000562, відповідно до п.1.1 якого ОСОБА_2 відкриває Клієнту картковий рахунок (в подальшому КР) за дебетово-кредитною схемою № 26257059282001 у національній валюті України для обліку операцій з банківською платіжною карткою ПАТ "Полтава-банк", здійснює видачу Клієнту ПК та виконує розрахункове-касове обслуговування Клієнта ПАТ "Полтава-банк", а також надає кредитний ліміт у розмірі та на умовах, встановлених цим договором.

Згідно п. 2.6 вказаного ОСОБА_2 встановлює Клієнту відкличну поновлювальну лінію (ОСОБА_3) в розмірі 10000,00 грн. За фактичне користування ОСОБА_3 та прострочену заборгованість по ОСОБА_3 Клієнт сплачує Банку проценти згідно Тарифів ПАТ "Полтава-банк". Процентна ставка за користування кредитом встановлюється в розмірі 22% річних.

Відповідно до п. 2.7 ОСОБА_2 відкриває клієнту кредитний договір при умові отримання клієнту заробітної плати (пенсії) шляхом її зарахування на КР в ПАТ "Полтава-банк" та наявності договору про відкриття КР та обслуговування ПК.

Пунктом 2.8 ОСОБА_2 визначено, що строк дії кредиту - до моменту витребування Банком, але не більше ніж 12 місяців від дня підписання цього договору. Якщо по закінченню перебігу строку ні одна із сторін не заявила про свої наміри відмовитися від кредиту, наданого згідно цього договору, строк надання кредиту продовжується на той же термін.

Згідно п. 2.9 ОСОБА_2 відсотки за користування кредитом та простроченою заборгованістю по ОСОБА_3 нараховуються за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на позичковому рахунку. Відсотки нараховуються виходячи з календарної кількості днів у місяці та році, застосовуючи метод "Факт/факт". День повернення заборгованості по кредиту та простроченою заборгованістю по кредиту не враховується в період, за який нараховуються відсотки. За користування кредитом та простроченою заборгованістю по ОСОБА_3 нараховує відсотки виходячи з тарифів за період користування Держателем кредитом, починаючи з дня виникнення зазначеної заборгованості, застосовуючи при цьому метод нарахування процентів, визначений в цьому пункті договору.

Відповідно до п. 2.10 Проценти за користування коштами кредиту та простроченою заборгованістю по ОСОБА_3 нараховуються Банком та сплачуються Клієнтом в останній робочий банківський день місяця, у сумі, обрахованій відповідно до п. 2.9 даного договору.

Як вбачається з умов надання кредиту, які містяться в Прогнозованому графіку та інформаційному повідомленні розрахунку реальної процентної ставки, згідно прогнозованого графіку оплати кредитної заборгованості, що є додатком до ОСОБА_2 № ZP01-5928200-0000562 від 29.04.2014 року, валюта кредиту – гривня, дата надання кредиту – 29.04.2014 року, сума кредиту (без першого внеску) – 10000 грн. 00 коп.; термін користування кредитом – 12 місяців; погашення основної суми кредиту – щомісячно; погашення процентів – щомісячно; номінальна процентна ставка – 22,00 % річних; кредитний супровід (щорічний за відкриття кредитної лінії) – 10 грн.; реальна процентна ставка – 25,58 %; абсолютне значення подорожчання кредиту – 1370 грн. 70 коп.

Згідно виписки за договором № ZP01-5928200-0000562 за період з 29.04.2014 року по 03.10.2018 року, наданої АТ "Полтава-банк", відповідач користувався коштами кредитного ліміту, який у встановленому договором порядку та строки не погасив, в результаті чого станом на 03.10.2018 року має заборгованість за кредитним договором у розмірі 8078 грн. 04 коп., в тому числі: прострочена заборгованість за тілом кредиту – 7174 грн. 94 коп.; прострочена заборгованість за відсотками нарахованими з 27.04.2018 року по 03.10.2018 року – 903 грн. 10 коп.

23 серпня 2018 року за вих. № 028-0023946 ПАТ "Полтава-банк" на ім’я відповідача ОСОБА_1 направлено вимогу про дострокове погашення заборгованості за договором на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ПАТ "Полтава-банк", в якій повідомлено, що він не виконує свої зобов’язання за Кредитним договором, не повертає кредит у строк, передбачений Кредитним договором, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість перед Банком більше ніж на один календарний місяць, і на дату цієї вимоги складає 7860 грн. 62 коп., з яких: 7743 грн. 24 коп. – прострочена заборгованість за тілом кредиту; 117 грн. 38 коп. – несплачені проценти. Якщо протягом 30 календарних днів з дня одержання даної вимоги прострочена заборгованість за Кредитним договором буде повністю погашена, дана вимога втрачає чинність.

Разом з тим, вищевказану вимогу відповідач проігнорував, заборгованість за кредитним договором не погасив.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов’язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до положень ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобов’язання.

Враховуючи викладене, оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх зобов'язань, суд вважає позовні вимоги АТ "Полтава-Банк" про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором обґрунтованими, а позов таким, що підлягає задоволенню.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені ним при зверненні до суду.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 76-83, 89, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В :

Позов Акціонерного товариства "Полтава-банк" (місцезнаходження – м. Полтава, вул. Пилипа Орлика, 40-А, код ЄДРПОУ - 09807595) до ОСОБА_1 (місце проживання – АДРЕСА_1, РНОКПП - НОМЕР_1) про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Полтава-банк" заборгованість за кредитним договором в сумі 8078 (вісім тисяч сімдесят вісім) грн. 04 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ "Полтава- банк" судовий збір в сумі 1762 грн. 00 коп.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подачі до Полтавського апеляційного суду апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення рішення.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.

Учасник справи якому повне рішення не було вручено в день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Повний текст рішення складений 04.01.2019 року.

Суддя Ленінського районного суду м. ПолтавиОСОБА_4