Рішення № 78487321, 12.12.2018, Мар'їнський районний суд Донецької області

Номер справи 237/3533/16-ц

Номер провадження 2/237/1363/18

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

м. Курахове

Мар'їнський районний суд Донецької області у складі:

головуючого судді Ліпчанського С.М.,

при секретарі Бахтіяровій Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» (далі ? ПАТ КБ «Приватбанк») звернулось до Мар'їнського районного суду Донецької області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 05.07.2007 року у розмірі 50356,92 грн.

В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач зазначає наступне. Відповідно до укладеного договору № б/н від 05.07.2007 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 13600 гривень 00 копійок у вигляді кредитного ліміту на платіжну катку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», та «Тарифами Банку» складає між нею та ПАТ КБ «Приватбанк» договір, про що свідчить її підпис у заяві. Відповідач в порушення вимог чинного законодавства та умов кредитного договору взяті на себе зобов'язання не виконала. На думку позивача, заборгованість відповідача станом на 31.07.2016 року складає 50356 гривень 92 копійки. Зазначена сума складається з наступного: 13300,60 грн. - заборгованість за кредитом; 34182,18 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 2374,14 грн. - штраф (процентна складова).

20.09.2016 року ухвалою Мар'їнського районного суду Донецької області було відкрито провадження по справі.

28.04.2017 року по справі було ухвалене заочне рішення, яким позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» задоволено у повному обсязі.

21.05.2018 року Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" змінило назву на Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк".

27.06.2018 року відповідачем на адресу суду було подано заяву про перегляд заочного рішення суду від 28.04.2017 року.

Ухвалою суду від 12.07.2018 року заяву відповідача про перегляд заочного рішення задоволено, заочне рішення суду від 28.04.2017 року скасовано, а справу призначено до розгляду в загальному порядку.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином за зареєстрованим місцем проживання, відзив на позов не подав.

Відповідач у судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином за зареєстрованим місцем проживання, відзив на позов не подав.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню виходячи з наступного.

Як встановлено в судовому засіданні та підтверджено матеріалами справи 05.07.2007 року ОСОБА_1, ознайомившись з «Умовами та Правилами надання банківських послуг», «Правилами користування кредитної карткою», а також «Тарифами банку», просила надати відповідні послуги, про що нею було підписано відповідну заяву.

Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Вказане свідчить, що підписана 05.07.2007 року ОСОБА_1 заява разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку» складає між сторонами договір, відповідно до умов якого ПАТ КБ «Приватбанк» надав відповідачу кредит у розмірі 13600 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей термін.

Положеннями ст. 525 ЦК України передбачено неможливість односторонньої відмови від виконання зобов'язання або його зміна, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами, а розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно до ст. ст. 1049,1054 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.

На виконання умов кредитного договору № б/н від 05.07.2007 року, ПАТ КБ «Приватбанк» надав ОСОБА_1, а остання отримала кредит у розмірі 13600 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.

В свою чергу, ОСОБА_1 в добровільному порядку виниклу та непогашену заборгованість за кредитним договором № б/н від 05.07.2007 року не погасила.

Із розрахунку заборгованості, наданого позивачем, вбачається, що розмір відсоткової ставки за кредитним договором № б/н від 05.07.2007 року неодноразово змінювався. Так, з 05.07.2007 року по 31.12.2013 року банком застосовувалась обумовлена сторонами ставка у розмірі 36 відсотків, з 01.01.2013 року при розрахунку заборгованості банк почав застосувати іншу ставку у розмірі 30,00 відсотків. З 01.09.2014 року відсоткова ставка, застосовувана банком, знову змінюється і становить 34,80 відсотка. 01.04.2015 року банк знову змінює відсоткову ставку за кредитним договором, та встановлює її на рівні 43,20 відсотка.

Відповідно до пункту 6.5. Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Пунктом 5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено право банку проводити зміни тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за виключенням випадків зміни розмірів наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку згідно з пунктом 4.9 цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду з умовами, то вважається, що клієнт прийняв нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в односторонньому порядку за власним рішенням і без попереднього повідомлення клієнта.

Пунктом 6.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено обов'язок клієнта отримувати виписки про стан картрахунків та проведені операції по картрахункам.

Згідно п. 4.9 Умов і правил надання банківських послуг, Банк зобов'язаний не менш як раз на місяць у спосіб, визначений у Заяві, надавати Держателю виписки про стан Картрахунків та про проведені за минулий місяць операції по Картрахунках. При підключенні Держателя до системи INTERNET-banking (ПРИВАТ 24) надання виписок здійснюється через вказаний комплекс. При підключенні Клієнта до комплексу Mobile-banking Банк надає можливість доступу до інформації про стан рахунку, шляхом використання функцій SMS-повідомлень.

Законом України від 12 грудня 2008 року «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку» ЦК України було доповнено статтею 1056-1.

Відповідно до ч. 1, 3 та 4 ст. 1056-1 ЦК України (в редакції, чинній станом на 1 квітня 2015 року) процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Частиною 3 вищенаведеної статті Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Законом України від 12 грудня 2008 року «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку» статтю 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» було доповнено частиною четвертою. Відповідно до ч. 4 Закону України «Про банки і банківську діяльність» (в редакції, чинній станом на 1 квітня 2015 року) банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати її розмір за договорами банківського вкладу (крім вкладу на вимогу), за винятком випадків, встановлених законом.

Відповідно до пункту 3 Правил надання послуг поштового зв'язку, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 17 серпня 2002 року № 1155 (далі - Правила), рекомендоване поштове відправлення - це поштове відправлення (лист, поштова картка, бандероль, секограма, дрібний пакет, мішок «M»), що приймається для пересилання без зазначення суми оголошеної цінності вкладення з видачею відправникові розрахункового документа про прийняття і доставляється (вручається) адресатові (одержувачу) під розписку. Згідно з пунктом 114 Правил адресовані фізичним особам рекомендовані поштові відправлення, рекомендовані повідомлення про вручення реєстрованих поштових відправлень (поштових переказів), повідомлення про надходження переказів, що пересилаються телеграфом або електронною поштою, а також усі повторні повідомлення про надходження поштових відправлень (поштових переказів) вручаються особисто адресату (одержувачу), а в разі його відсутності - повнолітнім членам сім'ї за умови пред'явлення ними документа, що посвідчує особу. У разі підвищення банком процентної ставки з'ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо. З огляду на вищенаведене боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку.

Дана правова позиції висловлена Верховним судом України у постанові від 11 жовтня 2017 року по справі за № 6-1374 цс17.

Оскільки матеріали справи не містять жодних доказів повідомлення відповідача про майбутню зміну (підвищення) розміру відсоткової ставки, суд приходить до висновку, що банк в односторонньому порядку здійснив зміну (підвищення) розміру відсоткової ставки за користування кредитом до 43,2%, а відтак нарахована сума процентів за період з 01 квітня 2015 року по 30 вересня 2017 року підлягає зменшенню, виходячи із обумовленої договором ставки 36%.

Розмір нарахованих відсотків на поточну заборгованість з 01 квітня 2015 року (часу збільшення процентної ставки) по 31 липня 2016 року (дата, станом на яку пред'явлено позовні вимоги) складає: 12866,77 (сальдо поточної заборгованості, яке є незмінним) * 36% (розмір відсоткової ставки) / 360 (кількість днів, на які банк нараховує відсотки) * 488 (кількість днів з 1 квітня 2015 року по 31 липня 2016 року включно) = 6278,98 грн.

Розмір нарахованих відсотків на прострочену заборгованість з 01 квітня 2015 року (часу збільшення процентної ставки) по 31 липня 2016 року (дата, станом на яку пред'явлено позовні вимоги) складає: 433,83 (сальдо прострочену заборгованості, яке є незмінним) * 36% (розмір відсоткової ставки) / 360 (кількість днів, на які банк нараховує відсотки) * 488 (кількість днів з 1 квітня 2015 року по 31 липня 2016 року включно) = 211,70 грн.

Отже, заборгованість за відсотками з 01.04.2015 по 31 липня 2016 року складається з заборгованості за відсотками на поточну заборгованість у розмірі 6278,98 грн. + заборгованість за відсотками на прострочену заборгованість у розмірі 211,70 грн. та становить 6490,68 гривень

Також, відповідач оспорює наданий позивачем розрахунок заборгованості, вказуючи, що починаючи з 31.07.2014 року розрахунок заборгованості є помилковим та за період з 31.07.2014 року по 28.08.2014 року розмір нарахованих відсотків на поточну заборгованість складає 382 гривні, а за період з 29.08.2014 року по 31.07.2016 року - 9032,47 гривень, застосовуючи при цьому відсоткову ставку у розмірі 36%.

Перевіряючи наданий розрахунок позивачем та наданий розрахунок відповідачем в частині нарахування відсотків за користування кредитними коштами з 31 липня 2014 року по 31 березня 2015 року (висновок суду про розмір заборгованості після 31 березня 2015 року викладений вище) на їх відповідність закону та умовам укладеного між сторонами договору, суд приходить до висновку про необґрунтованість наведених позивачем та відповідачем розрахунків з огляду на наступне.

Так, з 31.07.2014 року по 29.08.2014 року банком застосовується відсоткова ставка у розмірі 30%.

Розмір нарахованих відсотків на поточну заборгованість на дати з 31 липня 2014 року по 01 серпня 2014 року складає: 13172,57 * 30% / 360 * 21 = 230,51 грн.

Розмір нарахованих відсотків на прострочену заборгованість на дати з 31 липня 2014 року по 01 серпня 2014 року складає: 331,48 * 30% / 360 * 21 = 5,80 грн.

Розмір нарахованих відсотків на поточну заборгованість на дату 21 серпня 2018 року складає: 13172,57 * 30% / 360 * 7 = 76,83 грн.

Розмір нарахованих відсотків на прострочену заборгованість на дату 21 серпня 2014 року складає: 325,20 * 30% / 360 * 7 = 1,89 грн.

Розмір нарахованих відсотків на поточну заборгованість на дату 28 серпня 2018 року складає: 13172,57 * 30% / 360 * 1 = 10,97 грн.

Розмір нарахованих відсотків на прострочену заборгованість на дату 21 серпня 2014 року складає: 275,20 * 30% / 360 * 1 = 0,22 грн.

Розмір нарахованих відсотків на поточну заборгованість на дату 29 серпня 2018 року складає: 12866,77 * 30% / 360 * 3 = 32,16 грн.

Розмір нарахованих відсотків на прострочену заборгованість на дату 29 серпня 2014 року складає: 581,00 * 30% / 360 * 3 = 1,45 грн.

Отже, розмір поточної та простроченої заборгованості на дати з 31 липня 2014 року по 29 серпня 2014 року складає 359 гривень 83 копійки.

З 01 вересня 2014 року по 31 березня 2015 року банком застосовується відсоткова ставка у розмірі 34,8%.

Розмір нарахованих відсотків на поточну заборгованість на дати з 01 вересня 2014 року по 13 вересня 2014 року складає: 12866,77 * 34,8% / 360 * 21 = 261,19 грн.

Розмір нарахованих відсотків на прострочену заборгованість на дати з 01 вересня 2014 року по 13 вересня 2014 року складає: 581,00 * 34,8% / 360 * 21 = 11,79 грн.

Розмір нарахованих відсотків на поточну заборгованість на дати з 22 вересня 2014 року по 31 березня 2015 року складає: 12866,77 * 34,8% / 360 * 191 = 2375,63 грн.

Розмір нарахованих відсотків на прострочену заборгованість на дати з 22 вересня 2014 року по 31 березня 2015 року складає: 433,83 * 34,8% / 360 * 191 = 80,09 грн.

Отже, розмір поточної та простроченої заборгованості на дати з 01 вересня 2014 року по 31 березня 2015 року складає 2728 гривень 70 копійок.

Таким чином, загальний розмір відсотків як за поточну заборгованість так і за прострочену заборгованість, що підлягає стягненню з відповідача становить 10275 гривень 76 копійок та складається з: 696,55 гривень заборгованість до 30 липня 2014 року + 9579 гривень 21 копійка заборгованість з 31 липня 2014 року по 31 липня 2016 року.

Як вбачається з копії паспорту відповідача серії НОМЕР_2 ОСОБА_1 з 18 жовтня 2005 року зареєстрована за адресою: АДРЕСА_2.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція.

Згідно Розпорядження Кабінету Міністрів України №1053-р від 30.10.2014 року, Розпорядження Кабінету Міністрів України від 02.12.2015 року №1275-р «Про затвердження переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, та визначення такими, що втратили чинність, деяких розпоряджень Кабінету Міністрів України» м. Красногорівка, Мар'їнського району, Донецької області входить до переліку населених пунктів, на території яких здійснювалась антитерористична операція.

Національний банк України своїми листами від 13 жовтня 2014 року №47-411/58939 та від 05 листопада 2014 року № 18-112/64483 наголошував банкам України про неухильне дотримання вимог Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» року щодо не нарахування пені та штрафів за договорами кредиту під час антитерористичної операції.

Як проголошено в ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи.

Згідно зі ст. 8 Конституції України, в Україні визнається і діє принцип верховенства права.

У п. 3.4. Рішення Конституційного Суду України у справі за конституційним поданням 50 народних депутатів України щодо офіційного тлумачення окремих положень частини першої статті 4 ЦПК України (справа про охоронюваний законом інтерес) від 1 грудня 2004 року N 18-рп/2004 (Справа N 1-10/2004)) зазначено, що виходячи зі змісту частини першої статті 8 Конституції України охоронюваний законом інтерес перебуває під захистом не тільки закону, а й об'єктивного права у цілому, що панує у суспільстві, зокрема справедливості, оскільки інтерес у вузькому розумінні зумовлюється загальним змістом такого права і є його складовою.

Отже, враховуючи вищевикладене, приймаючи до уваги, що відповідач з 18 жовтня 2005 року зареєстрована у м. Красногорівка, віднесеному до населених пунктів на території яких проводиться антитерористична операція, з урахуванням приписів Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», суд приходить до висновку, що до нарахування відповідачу не підлягали: 500 грн. штраф (фіксована частина); 2374,14 грн. штраф (процентна складова).

Таким чином, позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту слід задовольнити частково, а саме, суд вважає необхідним, стягнути з відповідача на користь позивача: 13300,60 грн. заборгованість за кредитом та 10275,76 заборгованість по процентам за користування кредитом.

У відповідності до вимог Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», Розпорядження Кабінету Міністрів України №1053-р від 30.10.2014 року, Розпорядження Кабінету Міністрів України від 02.12.2015 року №1275-р, оскільки відповідач з 18 жовтня 2005 року зареєстрована за адресою: АДРЕСА_2 суд вважає доцільним відмовити у задоволенні вимог щодо стягнення з відповідача 500 грн. штраф (фіксована частина); 2374,14 грн. штраф (процентна складова).

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Як вбачається з квитанції про сплату судового збору, розмір судового збору, сплаченого позивачем складає 1378,00 гривні. Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати зі сплати судового збору, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (позовні вимоги підлягають задоволенню на: 23576,36 гривень х 100 % : 50356,92 гривень ціни позову = 46,81%), тобто 46,81% від ціни позову (46,81% х 1378,00 гривень : 100% = 645,04 гривень), що складає 645,04 гривень.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 05.07.2007 року у розмірі 23576 (двадцять три тисячі п'ятсот сімдесят шість) гривень 36 (тридцять шість) копійок, яка складається з наступного:

-13300 (тринадцять тисяч триста) гривень 60 (шістдесят) копійок - заборгованість за кредитом;

-10275 (десять тисяч двісті сімдесят п'ять) гривень 76 (сімдесят шість) копійок - заборгованість по процентам за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судові витрати у розмірі 51 (п'ятдесят одна гривня) 45 (сорок п'ять) копійок.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається в Донецький апеляційний суд через Мар'їнський районний суд Донецької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», код ЄДРПОУ 14360570, місцезнаходження: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001, адреса для листування: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094.

Відповідач: ОСОБА_1, зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 РНОКПП: НОМЕР_1.

Суддя С.М. Ліпчанський

Дата документу 12.12.2018