Рішення № 77507769, 31.10.2018, Приморський районний суд Запорізької області

Копія

Справа № 326/1468/18

Провадження № 2/326/527/2018

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 жовтня 2018 року Приморський районний суд Запорізької області в складі:

головуючої - судді Стріжакової Т.В.

за участю секретаря Філанової В.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Приморську справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії – Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ «Державний ощадний банк України» звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитом. Вимоги обґрунтовано тим, що АТ «Ощадбанк» відповідно до договору про відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки № 1788131 від 18.11.2013 надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 6500 грн. зі сплатою 24% відсотків річних та зі ставкою за несанкціонованим овердрафтом 35% річних за користування кредитом. З боку позивача всі зобов’язання за договором виконані належним чином, відповідачу виданий кредит в розмірі 6 500 грн. Відповідно до п.4.4 договору відповідач зобов’язався у разі виникнення заборгованості погасити заборгованості шляхом поповнення рахунку у безготівковому порядку чи шляхом внесення готівки до 25 числа місяця, наступного за звітним.

У порушення норм закону та умов договору відповідач свої зобов’язання за кредитним договором не виконує, у зв’язку з чим станом на 15.06.2018 мається заборгованість в сумі 12942,17 грн., яка складається з заборгованості: за основним боргом – 6455,03 грн.; за нарахованими відсотками – 3558,66 грн.; за обслуговування карткового рахунку (РКО) – 06,00 грн.; інфляційне збільшення заборгованості: кредит – 1271,64 грн.; проценти – 1101,12 грн., три проценти річних від суми заборгованості: кредит – 294,99 грн., проценти – 254,73 грн. ОСОБА_2 самим відповідач порушив інтереси АТ «Ощадбанк» як державної установи, так як не повернення кредитованих коштів веде до погіршення фінансового стану банку, що позначається на стані кредитних ресурсів банку і веде до зменшення прибутку державної банківської установи.

Просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитом в розмірі 12942,17 грн., яка складається із заборгованості: за основним боргом – 6455,03 грн., за нарахованими відсотками – 3558,66 грн., за обслуговування карткового рахунку – 06,00 грн., інфляційного збільшення заборгованості: кредит - 1271,64 грн., проценти – 1101,12 грн., три проценти річних від суми заборгованості: кредит – 294,99 грн., проценти – 254,73 грн. та витрати по сплаті судового збору в сумі 1762 грн. (а.с.2-3).

Представник позивача ПАТ «Державний ощадний банк України» у судове засідання не з’явився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи; у позові вказав, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує проти винесення заочного рішення, просив про розгляд справи у його відсутність (а.с.3).

Відповідач ОСОБА_1., повідомлена належним чином про час та місце розгляду справи, у судове засідання не з’явилась, хоча відповідно до ч.1 ст.1-1 ЗУ «Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв’язку з проведенням антитерористичної операції» викликалась через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, про причини неявки не повідомила, не подала відзив, від неї не надійшло заяви про розгляд справи у її відсутність.

В справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, представник позивача просить справу розглянути у його відсутність, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи, відповідач не з’явився, про причини неявки не повідомив, заперечень та клопотань не подав. Тому суд ухвалив на підставі ст.ст.223, 280 ЦПК України розглянути справу заочно, і на підставі ч.2 ст.247 ЦПК України не здійснювати фіксацію судового процесу звукозаписувальними технічними засобами

Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що 18.11.2013 між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки № 1788131(а.с.6), згідно з яким банк відкриває клієнту рахунок на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку (п.1.1.1.). Банк надає клієнту платіжну картку та ПІН – конверт до неї (п.1.1.2). Процентна ставка на залишок коштів за рахунком складає 0,00 процентів річних. Процентна ставка на залишок коштів за послугою «Мобільні заощадження» складає 7% річних (п.1.1.3). Банк зобов’язався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту, та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійснення з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту (п.1.2.). Клієнт зобов’язався здійснювати оплату послуг банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами (п.1.3.). Підписанням даного договору, клієнт погоджується з тим, що перелік видів послуг, що надаються банком, та їх вартість визначені тарифами. Розмір процентної ставки, яка нараховується на залишки коштів на рахунку, визначена цим договором та може бути змінена банком протягом строку дії договору у порядку, визначеному правилами (п.1.4.). Договір набув чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов’язків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку (п.4.1). Підписанням цього договору клієнт засвідчив, що він ознайомлений з інформацією, надання якої вимагається згідно з ч.2 ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів», а також Правилами та Тарифами, погоджується вважати положення вказаних Правил та Тарифів обов’язковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього договору (п.4.3.). Невід’ємними частинами та обов’язковими для сторін є: додаток 1 «ОСОБА_2 за користування платіжною карткою, відкритою по пакету»; додаток 2 «Правила користування платіжними картками, емітованими АТ «Ощадбанк» (п.4.5.).

Згідно з додатковим договором №1 до договору №1788131 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, сторони домовились викласти в новій редакції п.1.1. договору, зокрема додавши до нього п.п.1.1.4., 1.1.5, 1.1.6, відповідно до яких банк встановлює клієнту кредит у сумі 6500 грн. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 % річних. Процентна ставка за несанкціонованим овердтрафтом складає 35% річних. Щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0,00 процентів (п.1.1.4); у разі відсутності на рахунку клієнта власних коштів щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту списується за рахунок кредиту (п.1.1.5); кредит стає доступним клієнтові з дати першого зарахування заробітної плати (п.1.1.6). Викладено п.1.7. договору в новій редакції. Також договір доповнено розділом №4 «Умови кредитування», згідно з яким зокрема, сплата процентів за кредитом та за несанкціонованим овердрафтом здійснюється щомісячно. При надходженні на рахунок коштів вони направляються на погашення заборгованості та сплату платежів за кредитом у послідовності, визначеній Правилами (п.4.3); клієнт зобов’язаний щомісячно отримувати звіт по рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі його звіту по рахунку, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за неробочим згідно з договором. В разі порушення строку сплати платежів за договором клієнт зобов’язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов’язання за кожен день прострочення виконання (п.4.4) (а.с.7).

11.06.2014 ОСОБА_1 повідомлена стосовно умов кредитування, згідно яких процентна ставка при користуванні кредитом становить 24% річних, процент перевищення витратного ліміту – 35,0%, максимальний строк кредитування, який не перечить строку дії картки – 36 місяців, про що свідчить її підпис в повідомленні про умови кредитування. Цим повідомленням вона підтвердила, що ознайомлена з усіма наявними в установі АТ «Ощадбанк» умовами кредитування по картрахунку з дебетово-кредитною схемою обслуговування, з коротким описом витрат, пов’язаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, отримала всі необхідні роз’яснення і зобов’язалась використати кредитні кошти, які можливо надасть їй Банк, на зазначені в цьому повідомленні цілі, тобто споживчі потреби (а.с.8).

ОСОБА_1 підписала розписку про отримання платіжної картки та ПІН-конверту 25.11.2015 (а.с.5). Згідно з розрахунком заборгованості станом на 15.06.2018 за кредитним договором, укладеним з ОСОБА_1, заборгованість за основним боргом – 6455,03 грн., по сплаті відсотків за користування кредитом – 3558,66 грн., за РКО – 6,00 грн., інфляційні втрати на суму простроченого кредиту – 1271,64 грн., інфляційні втрати на суму нарахованих та несплачених процентів – 1101,12 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту – 294,99 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів – 254,73 грн., всього заборгованість – 12942,17 грн.(а.с.10-11).

Згідно з звітом щодо розрахунку сум інфляційних втрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом з 15.06.2015 по 15.06.2018 сума інфляційних втрат від прострочення сум заборгованості за кредитом по рахунку №22030990497645 становить 1271,64 грн.; по рахунку 22085000496019 – 1101,12 грн. Розрахунок 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитним договором по рахунку №22030990497645- 294,99 грн.; по рахунку 22085000496019- 254,73 грн. (а.с.12-13).

Згідно з випискою по клієнту ОСОБА_1 за період 18.11.2013 по 15.06.2018 кредитний ліміт складає 6455,03 грн. на 15.06.2018 (а.с.14-19).

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позивальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов’язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов’язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушення зобов’язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов’язання (неналежне виконання).

Відповідно до п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов’язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов’язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобов’язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок – відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов’язання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом.

За ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов’язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Як вбачається з матеріалів справи, сторони уклали кредитний договір, позивач зі свого боку виконав у повному обсязі свої зобов’язання, передбачені договором, надав кредит відповідачу, тоді як відповідач покладені на нього зобов’язання не виконав і в установленні договором строки внески на погашення кредиту не вносив. Утворилася заборгованість, яка не погашена до теперішнього часу і станом на 15.06.2018 за кредитним договором, укладеним з ОСОБА_1, наявна заборгованість: за основним боргом – 6455,03 грн., по сплаті відсотків за користування кредитом – 3558,66 грн., за обслуговування карткового рахунку (РКО) – 6,00 грн. пеня – 0, всього: 6455,03 грн. + 3558,66 + 6 + 0=10019,69 грн. Інфляційні втрати на суму простроченого кредиту – 1271,64 грн., інфляційні втрати на суму нарахованих та несплачених процентів – 1101,12 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту – 294,99 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів – 254,73 грн., всього заборгованість – 12942,17 грн.

Таким чином, встановлено, що відповідач умови кредитного договору в частині своєчасності сплати боргу не виконав, допустив невиконання вимог закону та порушив право позивача на своєчасне отримання наданого кредиту та виплат, передбачених кредитним договором, тому порушені права позивача підлягають поновленню, а вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом, за відсотками за користування кредитом, за обслуговування карткового рахунку (РКО), всього на суму 10019,69 грн.

Щодо стягнення на користь позивача з відповідача збитків від інфляції за час виникнення заборгованості: інфляційні втрати на суму простроченого кредиту – 1271,64 грн., інфляційні втрати на суму нарахованих та несплачених процентів – 1101,12 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту – 294,99 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів – 254,73 грн., суд виходить з наступного.

Відповідно до ст.2 ЗУ «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов’язань за кредитними договорами та договорами позики з 14.04.2016 громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселились у період з 14.04.2014 з населених пунктів, визначених у затвердженому КМУ переліку, де проводилась антитерористична операція.

Згідно з ч.2 ст.625 ЦК України в разі порушення грошового зобов’язання боржник, який прострочив його виконання, на вимогу кредитора зобов’язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За змістом цієї норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов’язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов’язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові (Правова позиція ВСУ № 113 цс 14 від 01.10.2014).

Згідно з п.п.3.1. та 3.2. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов’язань» від 17.12.2013 №14 інфляційні нарахування на суму боргу та три відсотки річних від суми заборгованості, сплата яких передбачена ч.2 ст.625 ЦК України, не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті. Зазначені нарахування здійснюються окремо за кожен період часу, протягом якого діяв відповідний індекс інфляції, а одержані таким чином результати підсумовуються за весь час прострочення виконання грошового зобов’язання

Тому вимоги про їх стягнення теж підлягають задоволенню.

Всього на користь позивача з ОСОБА_1 необхідно стягнути заборгованість у загальній сумі: 10019,69 грн. + 1271,64 грн. + 1101,12+ 294,99 грн. + 254,73 грн. = 12942,17 грн.

В зв’язку з задоволенням основної вимоги, відповідно до ст.ст.133, 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1 762 грн., який сплачено позивачем при подачі позову (а.с.1).

Керуючись ст.ст.525, 526, 530, 610, 611, 625, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 10, 12, 19, 81, 133, 141, 223, 247, 259, 263-265, 273, 280-283 ЦПК України, ЗУ «Про судовий збір» суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії – Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, яка зареєстрована та проживає за адресою: 87100, Донецька область, Тельманівський район, смт.Тельманове, вул.Щорса, буд.9, ідентифікаційний код НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк», що знаходиться за адресою: 01001, м.Київ, вул.Госпітальна, буд.12-Г, код ЄДРПОУ 00032129, заборгованість за кредитним договором у сумі 12942 (дванадцять тисяч дев’ятсот сорок дві) грн. 17 коп., яка складається з заборгованості: 6455 грн. 03 коп. – за основним боргом; 3558 грн. 66 коп. – за нарахованими відсотками; 6 грн. 00 коп. – за обслуговування карткового рахунку (РКО), 1271 грн. 64 коп. – інфляційне збільшення заборгованості кредит, 1101 грн. 12 коп. - інфляційне збільшення заборгованості проценти; 294 грн. 99 коп. – 3% річних від суми заборгованості за кредитом, 254 грн. 73 грн. - 3% річних від суми заборгованості за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, яка зареєстрована та проживає за адресою: 87100, Донецька область, Тельманівський район, смт.Тельманове, вул.Щорса, буд.9, ідентифікаційний код НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк», що знаходиться за адресою: 01001, м.Київ, вул.Госпітальна, буд.12-Г, код ЄДРПОУ 00032129, судовий збір у сумі 1762 (одна тисяча сімсот шістдесят дві) грн.

Копію рішення направити сторонам протягом двох днів, в електронній формі - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення – якщо така адреса відсутня.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку. Рішення може бути оскаржене до Запорізького Апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до відповідного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: підпис ОСОБА_2

Згідно з оригіналом: суддя Т.В. Стріжакова

31.10.2018