Рішення № 75390623, 10.07.2018, Роменський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 585/4500/17

Номер провадження 2/585/191/18

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 липня 2018 року Роменський міськрайонний суд Сумської області в складі головуючого судді В.О. Шульги, при секретарі С.А. Демяненко, розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Ромни цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 і просить стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «Приватбанк»: 1. Заборгованість у розмірі 12748,47 грн. за кредитним договором б/н від 06.12.2012 року, яка складається з наступного: 1490 грн. заборгованості за кредитом, 10175,21 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг – 500 грн. штраф фіксована частина та 583,26 грн. штраф (процентна складова). 2.Судові витрати у розмірі 1600 грн. В обґрунтування позову вказано, що відповідно укладеного договору б/н від 06.12.2012 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 1600 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 2.1.1.2.3, п.2.,1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «тарифами банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. При укладенні договору сторони керувалися ч.1 ст. 634 ЦК України. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою». Пунктом 1.1.3.2.3. умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід’ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених п. 1.1.3.1.9. Умов та Правил надання банківських послуг. Банк свої зобов’язання за договором та угодою виконав в повному обсязі надавши кредит. Відповідно п. 2.1.1.5.5. умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов’язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбаченим цим договором. Власник карти зобов’язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п.1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежу по кожному з грошових зобов’язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов’язаний сплатити штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову. Відповідач не надав своєчасно Банку кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками а також іншими витратами відповідно умов договору. Відповідно «Умов та правил надання банківських послуг»: п.1.1.2.4 за незгодою зі зміно правил або тарифів позичальник зобов’язується надати банку письмову заяву про розірвання договору та погасити виниклу перед банком заборгованість; п.1.1.3.2.3. банк має право на зміну тарифів, які викладені на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків; 2.1.1.12.11 банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов’язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов’язків за цим договором; 1.1.7.12 договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. У зв’язку з порушенням зобов’язань за кредитним договором відповідач станом на 10.09.2017 року має заборгованість -12748,47 грн., яка складається з 1490,00 грн. заборгованості за кредитом, 10175,21 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, а також штрафи відповідно п. 2.1.1.7.6. умов та привал надання банківських послуг - 500 грн. штраф (фіксована частина) та 583,26 грн. штраф (процентна складова). Не виконуючи належним чином зобов’язання за вказаним договором відповідач порушив норми чинного законодавства та умови кредитного договору.

Представник позивача в судовому засіданні підтримав позов і просив задоволити. Суду пояснив, що відповідно укладеного договору від 06.12.2012 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 1600 грн. В зв’язку з недобросовісним використання кредитних коштів у відповідача виникла заборгованість, яка станом на 10.09.2017 року складає - 12748,47 грн. Про зміну кредитного ліміту банк повідомляє клієнта смс повідомленням на номер телефону, який вказаний в анкеті заяві.

Відповідач в судове засідання не з’явилася, про день та час розгляду справи повідомлена в порядку ч. ч. 5, 11, 12 ст. 128, ч. 10 ст. 130 ЦПК України. Клопотання про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи за її обов’язкової участі суду не надала. Відзивів не надала.

З розрахунку заборгованості за договором б/н від 06.12.2012 року, укладеного між ПриватБанком та ОСОБА_1 станом на 10.09.2017 заборгованість становить: заборгованість за кредитом – 1490,00 грн.; заборгованість за процентами 10175,21 грн., в тому числі несплачені проценти на поточну заборгованість – 125,54 грн., несплачені проценти на прострочену заборгованість 10049,67 грн.; заборгованість по судовим штрафам 1083,26 грн., а всього 12748,47 грн.

Згідно анкети заяви про приєднання до умов і правил надання банківських послуг в ПриватБанку, ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ознайомилася з умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами Приватбанку. При цьому в заяві відсутні відмітки яку саме послугу бажає оформити ОСОБА_1 та не встановлено кредитний ліміт. Також у вказаній заяві, від імені заявника зазначено: «Я згоден з тим що дана заява разом з пам’яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становлять між мною та банком договір про надання банківських послуг. Я ознайомлений і погоджуюся з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані для ознайомлення в письмовому вигляді». Заява підписана 06.12.2012 року.

У витязі з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» визначені пільговий період, базова ставка в місяць, обов’язковий щомісячний платіж, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та або процентів, штраф.

ОСОБА_1 було видано кредитну картку № 4149437822299382, строком дії до 08.16., що підтверджено інформацією позивача.

З довідки банку вбачається, що кредитний ліміт картки оформленої на ОСОБА_1 змінено: 18.11.2013 – зниження кредитного ліміту – 0.00, 21.11.2013 – збільшення кредитного ліміту – 1600.00, 11.03.2015 – встановлення кредитного ліміту – 1490.00 грн.

Вказане свідчить, що між сторонами склалися спірні правовідносини з приводу виконання кредитного зобов’язання, які регулюються ст. ст. 526, 530, 536,610, 612, 625, 1048, 1049, 1050,1054 ЦК України.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

В ч. 1 ст. 530 ЦК України вказано: якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов’язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

У відповідності до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

В наданому витягу з Умов та правил надання банківських послуг маються пункти, що вказані позивачем в обґрунтування заявлених вимог.

Пунктом 1.1.3.1.5. Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що обов’язок банку по наданню кредитного ліміту згідно заяви, виникає з моменту надання платіжною системою операції до списання з відповідного картрахунку в рахунок кредитного ліміту.

Відповідно до пунктів 2.1.1.2.1 - 2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг, для надання послуг банк видає клієнту картку, яка являється власністю банку і видається в тимчасове користування. Після отримання банком від клієнта необхідних документі, а також заяви, банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Клієнт надає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється по рішенню банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити, анулювати) кредитний ліміт.

Пунктом 1.1.7.11 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Розмір процентної ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг до обов’язків позичальника відноситься: п. 1.1.2.3 отримання виписок про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам; п. 1.1.2.4 у разі незгоди зі змінами Умов та Правил надання банківських послуг та/або Тарифів надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору і погасити заборгованість, що виникла перед Банком, у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення Карток, виданих Власнику і його Довіреним особам.

За таких обставин, дослідивши зібрані в справі докази, надаючи оцінку зібраним у справі доказам в цілому, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності суд вважає, що позов обґрунтований частково і підлягає задоволенню в частині стягнення заборгованості за кредитом та заборгованості по процентам за користування кредитом, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 11 665,21 грн. заборгованості.

В той же час, суд враховує, що розрахунки щодо нарахування штрафів, позивач обґрунтовує лише умовами, викладеними в Умовах і правилах надання банківських послуг та Тарифами банку. В той же час, витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та зазначені умови і правила всупереч вимогам ст. ст. 207, 1055 ЦК України та ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» позичальником не підписані й оригінали цих документів кредитором відповідачеві передані не були, у зв’язку з чим їх не можна вважати складовою частиною укладеного сторонами кредитного договору. Така правова позиція викладена і у постановах Верховного Суду України № 6-16цс15 від 11 березня 2015 року, № 6-240цс14 від 11 лютого 2015 року, № 6-698цс15 від 10 червня 2015 року та № 6-757цс 15 від 01 липня 2015 року.

За таких обставин, вимоги про стягнення з ОСОБА_1 штрафу (фіксована складова), а також штрафу (процентна складова), є безпідставними, оскільки сама анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг таких умов не містить, а інших угод з цього приводу між сторонами, укладено не було, а тому в задоволенні позову в цій частині слід відмовити.

Крім цього, з відповідача відповідно до ст. 141 ЦПК України на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати: 1600,00 грн. судового збору.

На підставі ст. ст. 526, 530, 536, 610, 612, 625, 1048, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, ст. ст. ст.ст. 10, 12,13, 18, 81, 258, 259, 263-265, 352, 354, 355 ЦПК України,-

В И Р І Ш И В:

Позов публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_2, РНОКПП НОМЕР_1, на користь публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість у розмірі одинадцять тисяч шістсот шістдесят п’ять гривень двадцять одна копійка (11665,21 грн.) яка складається з наступного: 1490 грн. заборгованості за кредитом, 10175,21 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом та судові витрати у розмірі однієї тисячі шестиста гривень (1600 грн.)

В іншій частині в задоволенні позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п. 15.5.) Перехідних положень ЦПК України. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду – якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя… підпис.

Копія вірна:

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ ОСОБА_2