Рішення № 74820174, 19.06.2018, Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області

Справа № 274/670/17

провадження № 2/0274/249/18

РІШЕННЯ

Іменем України

"19" червня 2018 р. м. Бердичів

Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області в складі: головуючого судді Замеги О.В., за участю секретаря судового засідання Павлюк-Жук А.В., розглянувши в судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку "Укргазбанк" до ОСОБА_1 про стягнення боргу,-

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з позовом у якому просить стягнути х відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 12 015, 25 грн..

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 09 грудня 2014 року в газеті «Урядовий кур"єр» № 229 була розміщена публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є договором приєднання. Договір вважається укладеним в день отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання.

24 грудня 2014 року між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 шляхом подання заяви на приєднання № А37-22033-14-ROZ було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб на умовах тарифного плану «Стандартний роздрібний» (далі Договір) та видано платіжну карту. Згідно із заявою на приєднання ОСОБА_2 відкрив відповідачу картковий рахунок № 262560015185518 в національній валюті та видав картку 4026 3313 1064 7186. Згідно заяви на приєднання відповідач підтвердив, що всі умови договору йому зрозумілі та не потребують тлумачення. Банк виконав взяті на себе зобов'язання за заявою на приєднання, відкрив клієнту картковий рахунок, виконав розрахунково-касове обслуговування клієнта та надав кредитні кошти. Внаслідок порушення взятих на себе зобов'язань за договором станом на 17 листопада 2016 року заборгованість ОСОБА_1 перед банком складає 12 015, 25 грн., а саме: 6792, 74 грн. - заборгованість за овердрафтом; 5 222, 51 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом.

У судове засідання представник позивача не з'явився, надав заяву у якій позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить розглянути справу без його участі.

У письмових поясненнях представник позивача вказує, що між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір приєднання умови якого були викладені в публічній пропозиції в газеті «Урядовий кур»єр» та на сайті банку, і до якого відповідач беззастережно приєднався шляхом подання підписаної заяви-анкети. Тобто, з моменту подання підписаної заяви на приєднання Договір вважається укладеним з усіма його складовими. Договір сторонами реально виконувався. Жодних звернень до банку з приводу незгоди з порядком укладення договору відповідачем не заявлялось. Внаслідок ситуації, яка склалась на валютному ринку, у період з 05 листопада 2014 року по 05 лютого 2015 року різниця між індикативним та реальним курсом іноземних валют становила близько 30 %, в окремі дні курсові різниці валют перевищували 30% від вартості проведених операцій. При цьому збитки від курсових різниць по подібним операціям банк брав на себе в повному обсязі. Тому, для врегулювання курсів позивач прийняв односторонній правочин, згідно якого була введена комісія 30 % за операціями безготівкової оплати товарів чи послуг та операціям видачі готівкових грошових коштів в банківських установах та банкоматах за межам України за допомогою платіжної картки, відкритої в національній валюті України. Згідно вказаного правочину відповідно до п 9.3.1. ОСОБА_2 банком з 20 січня 2015 року було внесено зміни, зокрема до тарифного плану «Стандартний роздрібний». За операцією відповідача в сумі 1 199, 37 доларів США, фактичне списання з рахунку відбулося 21 січня 2015 року, тобто після введення нового розміру комісії. Оскільки власних коштів у нього не вистачило для оплати комісії та курсових різниць у зв»язку з цим виникла заборгованість за овердрафтом.

Відповідач у судове засідання не з'явився, на адресу суду спрямував заяву у якій позовні не вимоги визнає, просить проводити розгляд справи у його відсутності.

У відзиві на позовну заяву, який міститься у матеріалах справи відповідач зазначає, заборгованість за картковим рахунком виникла за рахунок введення банком комісії за розрахунково-касове обслуговування у розмірі 30 % від суми операції при здійсненні операцій з безготівкової оплати товарів за допомогою платіжної карти, вважає, що введення цієї комісії було незаконне посилається при цьому на ухвалу Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 12 вересня 2016 року у справі № 752/15194/15-ц . Одночасно вказує, що банк не мав права нараховувати комісію за грошовими операціями здійсненими 17 та 19 січня 2015 року, з тих підстав, що відповідача не було повідомлено за 10 банківських днів, як встановлено у договорі або за 30 банківських дінв, як встановлено Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів» про те, що з 20 січня 2015 року будуть застосовуватись нові тарифи на обслуговування електронного платіжного засобу. Вважає, що банк неправомірно застосував нові тарифи, неправомірно, без відома та погодження надав відповідачу кредит у вигляді овердрафту та нарахував на нього відсотки, внаслідок чого у відповідача виникла заборгованість за ОСОБА_2 комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у розмірі 12 015, 25, який ОСОБА_1 фактично не підписував(а.с. 97-98).

Відповідно до вимог статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши докази, суд вважає, що у задоволенні позову слід відмовити виходячи з такого.

Згідно із статтею 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що 09 грудня 2014 року в газеті «Урядовий кур"єр» № 229 була опублікована публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб(а.с. 9-19).

29 грудня 2014 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 на підставі заяви – анкети № А37-22033-14-ROZ на приєднання до договору комплексного обслуговування фізичних осіб, був укладений відповідний договір(а.с. 20-24, 25-26).

За умовами укладеного договору 29 грудня 2014 року банк відкрив ОСОБА_1 картковий рахунок № 26256001518518, в національній валюті на умовах Тарифного плану «Стандартний роздрібний» та видав картку 4026 3313 1064 7186 (а.с. 26 зворот, 30).

Відповідно до п. 3.1 договору (Додаток А) банк відкриває картковий рахунок та видає платіжну картку та ПІН-код до неї на підставі підписаної Клієнтом Заяви на приєднання.

Згідно п. 9.3.1 ОСОБА_2 вправі вчиняти односторонні письмові правочини шляхом публікації(оголошення) письмового правочину Банку у газеті «Урядовий кур»єр» (за виключенням змін доповнень до Тарифів). Сторони погоджуються, що розміщений односторонній правочин Банку у спосіб, вказаний вище є письмовим одностороннім правочином Банку.

У кожному разі вчинення банком одностороннього правочину Банку, такий правочин публікується у газеті «Урядовий кур»єр» (за виключенням змін та доповнень до Тарифів) та розміщується (оголошується) на сайті банку за 30 календарних днів до дати з якої застосовуватимуться зміни та доповнення до цього договору.

Відповідно до частини першої статті 1066 Цивільного Кодексу України(далі ЦК України), за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з частиною першою статті 1068 ЦК України, банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Відповідно п. 14.10 ст. 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» Банк має право вносити зміни до правил користування електронним платіжним засобом або тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, повідомивши про відповідні зміни користувача у спосіб, передбачений договором.

Банк зобов'язаний надіслати користувачу не пізніше ніж за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни правил користування електронним платіжним засобом або тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, повідомлення протакі зміни. Банк у повідомленні зобов'язаний зазначити, що користувач має право до дати, з якої застосовуватимуться зміни, розірвати договір без сплати додаткової комісійної винагороди за його розірвання. Зміни до правил використання електронного платіжного засобу або тарифів є погодженими користувачем, якщо до дати, з якої вони застосовуватимуться, користувач не повідомить банк про розірвання договору.

Матеріалами справи підтверджено, що між сторонами укладений договір банківського обслуговування фізичних осіб - власників рахунків. Договір укладений шляхом акцептування публічної пропозиції банку, розміщеної на сайті банку та опублікованої в газеті «Урядовий кур'єр». Тарифний план «Стандартний роздрібний» є невід'ємною частиною договору.

Умовами договору передбачено право позивача вносити зміни до договору шляхом вчинення одностороннього письмового правочину. Такий правочин розміщується, зокрема, на сайті банку та набуває чинності через 30 днів з дня його розміщення. Вказаний строк дається клієнту для повідомлення про незгоду з внесеними змінами, що тягне за собою розірвання договору та закриття банківського рахунку.

Під час розгляду справи судом встановлено, що 20 січня 2015 року АБ «Укргазбанк» прийняв односторонній правочин, згідно якому була введена комісія у розмірі 30% від суми операції при безготівковій оплаті товарів чи послуг та операціями видачі готівкових грошових коштів в банківських установах та банкоматах за межами України за допомогою платіжної картки, відкритою в національній валюті.

Відповідно до п. 3.15 додатку до договору сторони погоджуються, що на умовах цього договору, крім випадків встановлення ліміту дозволеного овердрафту, у клієнта може виникнути заборгованість перед банком в разі, крім іншого, недостатності суми залишку на Картковому рахунку клієнта та /або суми встановленого на картковому рахунку клієнта дозволеного овердрафту для оплати клієнтом наданих банком послуг згідно тарифами та програмою кредитування.

Клієнт погоджується з тим, що зазначена в п. 3.15 цього додатку до договору заборгованість має бути погашена в день її виникнення (п. 3.16 додатку до договору).

В разі непогашення овердрафту (кредиту) в день його виникнення, клієнт зобов»язаний сплатити проценти за користування овердрафтом (кредитом) нараховані банком відповідно до п. 3.18 цього додатку до договору у розмірі визначеному у тарифах банку (п. 3.17 додатку до договору).

Згідно п. 3.6 Тарифів встановлено, проценти за користування овердрафтом 36 % річних.

З виписки по рахунку 26256001518518 -980 за договором № А37-22033-14-ROZ за період з 29 грудня 2014 по 16 листопада 2016 року та розрахунку заборгованості станом на 17 листопада 2016 року, вбачається, що за проведення ОСОБА_1 17 січня 2015 року безготівкової оплати товарів і постлуг АБ «Укргазбанк» 21 січня 2015 року списав з карткового рахунку відповідача комісії банку у розмірі 30 % від суми операції, у зв»зку з цим у відповідача утворилась заборгованість за договором у сумі 12 015, 25 грн., з яких: 6 792 74 грн.- заборгованість за овердрафтом; 5 222, 51 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом (а.с. 31-32, 33-34).

Однак згідно тарифів на які посилається позивач, вбачається, що зміни в п. 2.5.1 яким передбачена комісія 30 %, затверджені протоколом тарифного комітету № 150117/6 від 17 січня 2015 року, тобто відповідно до п. 14.10 ст. 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» та п. п. 9.3.1 договору позивач повинен був дотримуватись 30 денного строку, а не вводити їх в дію 20 січня 2015 року, а тим більш застосовувати їх для операцій від 17 січня 2015 року.

У зв'язку з вищевикладеним, суд вважає, що дії позивача суперечать чинному законодавству та договору на який він посилається.

Враховуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги АБ «Укргазбанк» щодо стягнення з ОСОБА_3 нарахованої та списаної комісії з карткового рахунку у розмірі 6 796 24 грн. та відповідно нарахованих процентів за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом у сумі 5 222, 51 грн. є незаконними, не обґрунтованими та задоводенню не підлягають.

Керуючись статтями 7-10, 13, 263-265, 268, Цивільного процесуального кодексу України, статтями 1066, 1068 ЦК України суд, -

в и р і ш и в:

У задоволенні позову Публічного акціонерного товариства акціонерного банку "Укргазбанк" до ОСОБА_1 про стягнення боргу відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання її у письмовій формі до Апеляційного суду Житомирської області через Бердичівський міськрайонний суду Житомирської області.

Учасник справи, якому повне рішення або не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення.

Позивач – Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк", код ЄДРПОУ 23697280, МФО 320478, знаходиться за адресою: п/і 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1.

Відповідач – ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживає та зареєстрований: ІНФОРМАЦІЯ_2, РНОКПП НОМЕР_1, паспорт: серія ВМ номер 767270, виданий 02 липня 1999 року Бердичівським МРВ УМВС України в Житомирській області.

Головуючий суддя : О.В.Замега