Рішення № 74545737, 08.06.2018, Окружний адміністративний суд міста Києва

ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01051, м. Київ, вул. Болбочана Петра 8, корпус 1Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

08 червня 2018 року № 826/13286/16

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Скочок Т.О., розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовомОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Валендюка Владислава Сергійовича (відповідач-1) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач-2)провизнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

До Окружного адміністративного суду міста Києва звернувся ОСОБА_1 з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просить (з урахуванням заяви про доповнення до позову від 28.04.2017):

- визнати протиправною відмову уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» щодо включення ОСОБА_1 до реєстру кредиторів Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», до переліку вкладників та кредиторів, які мають право на відшкодування коштів у порядку, визначеному чинним законодавством;

- визнати протиправним ненадання уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» відповіді на звернення 22.09.2015, 25.11.2015 та інші;

- зобов'язати Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Валендюка Владислава Сергійовича внести ОСОБА_1 в загальний реєстр вкладників та реєстр кредиторів на загальну суму 300792,55 грн., внести дані суми до реєстру акцептованих вимог кредиторів 4 черги та загального реєстру вкладників;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Валендюка Владислава Сергійовича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про відшкодування ОСОБА_1 7039,19 грн., як вкладнику банку за загальним реєстром вкладників у межах гарантованої суми;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Валендюка Владислава Сергійовича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних додаткову інформацію про відшкодування ОСОБА_1 100 792,55 грн. за реєстром кредиторів, відповідно до рішення Дзержинського районного суду м. Кривий Ріг від 23.03.2016 у справі №210/834/15-ц.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 25.10.2017 справу №826/13286/16 прийнято до свого провадження суддею Скочок Т.О. та призначено до судового розгляду.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що відповідачами безпідставно не виплачено позивачу повної суми гарантованого відшкодування за вкладом, а щодо решти вкладу - не включено до акцептованих кредиторських вимог, враховуючи зміст рішення Дзержинського районного суду м. Кривий Ріг від 23.03.2016 у справі №210/834/15-ц.

Під час судового розгляду справи відповідача -1 - уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявську Олену Степанівну - замінено на правонаступника - уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Валендюка Владислава Сергійовича.

У призначене судове засідання особи, які беруть участь у справі, не з'явились, від позивача через канцелярію суду надійшло клопотання про розгляд справи за його відсутності, з огляду на що, судом ухвалено про перехід до розгляду справи у порядку письмового провадження на підставі ч. 9 ст. 205 Кодексу адміністративного судочинства України.

При цьому, у матеріалах справи містяться письмові заперечення (відзиви) відповідачів. Так, останніми наголошено, що у межах спірних правовідносин позивачем ще 31.12.2015 отримано гарантовану суму відшкодування коштів за вкладами у розмірі 192 960,81 грн. Щодо решти суми вкладу відповідачами зазначено, що ОСОБА_1 не звернувся зі своїми кредиторськими вимогами у встановлений для цього строк, а тому такі вимоги, у силу ч. 8 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», є погашеними та задоволенню не підлягають.

Розглянувши подані особами, які беруть участь у справі, документи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов та заперечення (відзив), об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

Як вбачається зі змісту рішення Дзержинського районного суду м. Кривого Рогу від 23.03.2016 у справі №210/834/15-ц (провадження №2/210/195/16), між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» укладено ряд договорів, а саме: №300131/63277/7-14 13,1% в сумі 100 євро; №3058351/36341/3-14 13,1% в сумі 200,75 євро; №300131/135640/3-14 10,6% в сумі 60 доларів; №300131/135642/3-14, 10,6% в сумі 20 євро; №300131/13607/1-15 12,5% в сумі 101,65 доларів; «Вільні кошти» №5740-13 3,75% 21,41 доларів; №5741/00-13, 2% в сумі 227,37 євро; №305835/36340/00-14 3,75% в сумі 9,06 доларів; №305835/34402/00-14 2% в сумі 25,07 євро; №305835/36486/5-14 12,5% в сумі 230 доларів США; №4355/370-13 11% в сумі 2000,86 євро; №300131/104641/370-14 13,1% в сумі 1550 доларів; №305835/25127/370-14 14,1% в сумі 307 доларів; №2717/370-14 11,1% в сумі 2410 доларів; №2716/370-14 9,1% в сумі 322 євро; №300131/118538/370-14 12,2% в сумі 198,63 доларів; №300131/118543/370-14 12,2% в сумі 192,86 євро; №305835/34566/370-14 13,1% в сумі 486,69 євро. Всього: 3815,51 євро (98526,87 грн.) та 5091,67 доларів США (124843,09 грн.), загальна сума 223369,96 гривень.

Крім того, у вказаному судовому рішенні встановлено, що станом на день 31.12.2015 та на день розгляду справи внески з іншими нарахуваннями не видані, хоча строк дії угод закінчився. Нарахування по вкладам складає: №300131/63277/7-14 13,1% в сумі 100 євро (2856,74 грн), проценти по 31.12.2015р.в сумі 12,83 євро (314,37 грн.), 3% річних в розмірі 2,94 % в сумі 2,94 євро (72,04 грн.), разом 115,77 євро (3243,15 гривень); №3058351/36341/3-14 13,1% в сумі 200,75 євро (5734,90 грн.), проценти по 31.12.2015р. в сумі 24,11 євро (590,75 грн.), 3% річних в розмірі 2,75 % в сумі 5,52 євро (135,25 грн.), разом 230,38 євро (6460,90 гривень); №300131/135640/3-14 10,6% в сумі 60 доларів (1700,88 грн.), проценти по 31.12.2015р. в сумі 5,48 доларів (119,59 грн.), 3% річних в розмірі 2,59 % в сумі 1,55 доларів (33,83 грн.), разом 67,03 доларів (1854,30 гривень); №300131/135642/3-14, 10,6% в сумі 20 євро (640,55 грн.), проценти по 31.12.2015р. в сумі 1,83 євро (44,84 грн.), 3% річних в розмірі 2,59 % в сумі 0,52 євро (12,74 грн.), разом 22,35 євро (698,13 гривень); №300131/13607/1-15 12,5% в сумі 101,65 доларів (3050,53 грн.), проценти по 31.12.2015р. в сумі 10,77 доларів (235,03 грн.), 3% річних в розмірі 2,56 % в сумі 2,60 доларів (56,74 грн.), разом 115,02 доларів (3342,30 гривень); «Вільні кошти» №5740-13 3,75% 21,41 доларів (605,71 грн.), проценти по 31.12.2015р. в сумі 0,69 доларів (15,06 грн.), 3% річних в розмірі 2,57 % в сумі 0,55 доларів (12,00 грн.), разом 22,65 доларів (632,77 гривень); №5741/00-13, 2% в сумі 227,37 євро (7267,52 грн.), проценти по 31.12.2015р. в сумі 3,88 євро (95,07 грн.), 3% річних в розмірі 2,57 % в сумі 5,84 євро (143,09 грн.), разом 237,09 євро (7505,68 гривень); №305835/36340/00-14 3,75% в сумі 9,06 доларів (197,72 грн.), проценти по 31.12.2015р. в сумі 0,27 доларів (5,89 грн.), 3% річних в розмірі 2,34 % в сумі 0,21 доларів (4,58 грн.), разом 9,54 доларів (208,19 гривень); №305835/34402/00-14 2% в сумі 25,07 євро (614,28 грн.) проценти по 31.12.2015р. в сумі 0,40 євро (9,80 грн.), 3% річних в розмірі 2,34 % в сумі 0,59 євро (14,46 грн.), разом 26,06 євро (638,54 гривень); №305835/36486/5-14 12,5% в сумі 230 доларів США (5391,80 грн.), проценти по 31.12.2015р. в сумі 21,57 доларів (470,71 грн.), 3% річних в розмірі 2,25 % в сумі 5,18 доларів (113,04 грн.), разом 256,75 доларів (5975,55 гривень); №4355/370-13 11% в сумі 2000,86 євро (49025,90 грн.), проценти по 31.12.2015р. в сумі 119,22 євро (2921,18 грн.), 3% річних в розмірі 1,63 % в сумі 32,61 євро (799,02 грн.), разом 2152,69 євро (52746,10 гривень); №300131/104641/370-14 13,1% в сумі 1550 доларів (33825,03 грн.) проценти по 31.12.2015р. в сумі 59,22 доларів (1292,33 грн.), 3% річних в розмірі 0,88 % в сумі 13,64 доларів (297,66 грн.), разом 1622,86 доларів (35415,02 гривень); №305835/25127/370-14 14,1% в сумі 307 доларів (6699,54 грн.), проценти по 31.12.2015р. в сумі 16,85 доларів (367,71 грн), 3% річних в розмірі 1,17 % в сумі 3,59 доларів (78,34 грн.), разом 327,44 доларів (7145,59 гривень); №2717/370-14 11,1% в сумі 2410 доларів (64587,21 грн.), проценти в сумі 11,15 доларів (243,32 грн.), 3% річних в розмірі 2,6 % в сумі 62,69 доларів (967,61 грн.), разом 2465,49 доларів (65798,14 гривень); №2716/370-14 9,1% в сумі 322 євро (9850,57 грн.), проценти в сумі 1,22 євро (37,32 грн.), 3% річних в розмірі 2,6 % в сумі 8,37 євро (145,30 грн.), разом 329,15 євро (10033,19 грн.); №300131/118538/370-14 12,2% в сумі 198,63 доларів (4334,62 грн.), проценти по 31.12.2015р. в сумі 5,01 доларів (109,33 грн), 3% річних в розмірі 0,63 % в сумі 1,25 доларів (27,28 грн.), разом 204,89 доларів (4471,23 гривень); №300131/118543/370-14 12,2% в сумі 192,86 євро (4725,54 грн.), проценти в сумі 4,9 євро (120,06 грн.), 3% річних в розмірі 0,63 % в сумі 1,22 євро (29,89 грн.), разом 198,98 євро (4875,49 грн.); №305835/34566/370-14 13,1% в сумі 486,69 євро (11925,08 грн.), проценти в сумі 13,28 євро (325,39 грн.), 3% річних в розмірі 0,63 % в сумі 3,07 євро (75,22 грн.), разом 503,04 євро (12325,69 грн.); всього 3815,51 євро (98526,87 грн.) та 5091,67 доларів США (124843,09 грн.), загальна сума 223369,96 гривень.

На підставі викладеного, рішенням Дзержинського районного суду м. Кривого Рогу від 23.03.2016 у справі №210/834/15-ц (провадження №2/210/195/16), яке, у відповідності до наявних у матеріалах справи доказів, набрало законної сили 05.04.2016, стягнуто з АТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_1 4114,31 Євро, що становить 105848,19 грн., 8119,98 доларів США, що становить 194928,69 грн., 15,67 грн.

У той же час, на підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 №612 «Про віднесення ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 17.09.2015 №171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18.09.2015 до 17.12.2015 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 17.12.2015 №898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 №230 «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з зазначеним рішенням, розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит», призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Банк «Фінанси та кредит» заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні на два роки з 18.12.2015 до 17.12.2017 включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016 №1703 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора АТ «Банк «Фінанси та Кредит». Згідно з зазначеним рішенням, всі повноваження ліквідатора АТ «Банк «Фінанси та Кредит» делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Валендюку Владиславу Сергійовичу з 05.09.2016.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28.11.2017 №5175 продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» на два роки до 17.12.2019 включно.

При цьому, з наявних у матеріалах справи доказів вбачається, що ОСОБА_1 звертався до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської О.С. із наступними заявами:

- від 22.09.2015, в якій просив надати йому виписки (довідки) про стан рахунків НОМЕР_2 та №2620.5.063483.015 станом на 01.09.2015 та 17.09.2015, забезпечити надання виписки (довідки) за депозитною угодою №300131/63277/7-14 від 08.06.2014, а також надати виписку (довідку) про нараховані та невиплачені проценти за його депозитними вкладами;

- від 25.11.2015, в якій повторно просив забезпечити направлення на його адресу витяги про нараховані проценти за депозитними вкладами, відповідно до угод, укладених з відділеннями №84, №1 та №11 Криворізької філії АТ «Банк «Фінанси та Кредит» станом на 17.09.2015, довідку про укладення через систему «Інтернет-Банк» депозитної угоди №300131/63277/7-14, довідку про наявність, термін, суму вкладу, процентну ставку за депозитними угодами №2716/370-13 від 07.02.2013, №2717/370-13 від 07.02.2013, №4335/370-13 від 08.06.2013. Також, у вказаній заяві позивач просив забезпечити виплату коштів та включити останнього до загального реєстру вкладників та реєстру кредиторів АТ «Банк «Фінанси та Кредит»;

- від 14.07.2016, в якій просив включити останнього до реєстру кредиторів (вказана заява, згідно з відміткою на копії даної заяви, що наявна у матеріалах справи, отримана уповноваженою особою 14.07.2016 за вх. №5270-Г).

У відповідь на заяву позивача від 14.07.2016 уповноваженою особою листом від 20.07.2016 №3-131100/8857 повідомлено ОСОБА_1 про те, що кредиторські вимоги подавались у період з 23.12.2015 по 21.01.2016, а тому заява позивача від 14.07.2016 за вх. №5270-Г підлягає відхиленню у зв'язку з пропуском строку на подання кредиторської вимоги.

Вважаючи на підставі викладеного, власні права та охоронювані законом інтереси порушеними, позивач звернувся з позовом до суду.

Розглядаючи справу по суті, суд виходить з наступного.

Нормативно-правовим актом, який регулює правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, є Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 №4452-VI у редакції, яка діяла станом на момент виникнення спірних правовідносин (надалі - Закон №4452).

Так, згідно з положеннями ст. 2 Закону №4452, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

При цьому, вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону №4452, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

У силу частин ч.ч. 1-4 ст. 44 Закону №4452, Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду та з інших підстав, передбачених Законом України «Про банки і банківську діяльність».

Фонд вносить Національному банку України пропозицію про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку: 1) відповідно до плану врегулювання; 2) у разі закінчення строку тимчасової адміністрації банку та/або невиконання плану врегулювання; 3) в інших випадках, передбачених цим Законом.

Національний банк України зобов'язаний прийняти рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку протягом п'яти днів з дня отримання пропозиції Фонду про ліквідацію банку. Національний банк України інформує Фонд про прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку не пізніше дня, наступного за днем прийняття такого рішення.

Фонд призначає уповноважену особу Фонду та розпочинає процедуру ліквідації банку в день отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, за виключенням випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку.

У взаємозв'язку з наведеним, слід зазначити, що порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений ст. 27 Закону №4452.

Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Пунктом 2 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 (надалі - Положення № 14) та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860 (тут і надалі у редакції, яка діяла станом на момент виникнення спірних правовідносин), передбачено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Пунктом 4 розділу IV Положення № 14 передбачено, що Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З наведеного у сукупності вбачається, що Перелік, який складається уповноваженою особою, та Загальний реєстр вкладників, який затверджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, є різними за суттю, змістом та призначенням документами. Перелік складається уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на підставі Переліку. Перелік, який складається уповноваженою особою, по суті має характер попереднього документу, який, надалі, у формі Загального реєстру затверджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

При цьому, приписами п. 6 розділу ІІ Положення №14 (у редакції, яка діє станом на момент розгляду справи судом) передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку, зокрема, перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 4 до цього Положення.

Протягом дії тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та/або доповнення до переліків.

Зміни та/або доповнення до переліків надаються неплатоспроможним банком до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

У силу п.п. 2, 3 та 5 розділу ІІІ Положення №14 (у редакції, яка діє станом на момент розгляду справи судом), Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 8 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.

Фонд складає зміни та/або доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та/або доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.

Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру.

Так, під час судового розгляду даної справи представниками відповідачів наголошено, що позивачем ще 31.12.2015 отримано гарантовану суму відшкодування коштів за вкладами у розмірі 192 960,81 грн., на підтвердження чого у матеріалах справи міститься копія довідки ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» від 06.04.2017 №3-071313/2104. Позивачем під час судового розгляду справи вказаного не заперечувалось.

Натомість, як було зазначено вище, рішенням Дзержинського районного суду м. Кривого Рогу від 23.03.2016 у справі №210/834/15-ц (провадження №2/210/195/16), яке, у відповідності до наявних у матеріалах справи доказів, набрало законної сили 05.04.2016, стягнуто з АТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_1 4114,31 Євро, що становить 105848,19 грн., 8119,98 доларів США, що становить 194928,69 грн., 15,67 грн. Тобто, судовим рішенням, яке набрало законної сили та не оскаржено ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» в особі уповноваженої особи, встановлено факт наявності договірного зобов'язання ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» перед позивачем у загальному розмірі 300 776,88 грн., що, відповідно, перевищує гарантований Законом №4452 ліміт, встановлений на рівні 200 000,00 грн.

У той же час, законодавчо мотивованих підстав для виплати позивачу у межах гарантованої суму відшкодування за вкладами лише у розмірі 192 960,81 грн., замість 200 000,00 грн. (враховуючи загальний розмір заборгованості, встановлений у судовому рішенні, яке набрало законної сили), відповідачами суду не наведено, а з матеріалів справи правомірності вказаного не вбачається.

З огляду на викладене, суд дійшов до висновку про необхідність задоволення позовних вимог шляхом зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Валендюка Владислава Сергійовича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, щодо ОСОБА_1, як вкладника, у розмірі вкладу 7 039,19 грн. та, як наслідок, вказує про необхідність зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1, як вкладника, у розмірі вкладу 7 039,19 грн. до Реєстру відшкодувань вкладникам для здійснення виплат, як належний спосіб захисту прав та охоронюваних законом інтересів позивача, обраний, виходячи з положень п. 10 ч. 2 ст. 245 Кодексу адміністративного судочинства України.

Щодо решти позовних вимог суд звертає увагу на таке.

У відповідності до ч.ч. 1 та 2 ст. 45 Закону №4452, Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет.

Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються (ч. 5 ст. 45 Закону №4452).

Уповноважена особа Фонду з дня свого призначення, зокрема, здійснює повноваження зі складання реєстру акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів (п. 4 ч. 1 ст. 48 Закону №4452).

У силу ч. 1 ст. 49 Закону №4452, уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду (ч. 2 ст. 49 Закону №4452).

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду (ч. 3 ст. 49 Закону №4452).

Так, інформація про ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» була розміщена 23.12.2015 на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та опублікована у газеті «Голос України» №242 (6242) від 23.12.2015, на підтвердження чого у матеріалах справи міститься копія витягу з вказаного видання.

При цьому, представниками відповідачів також наголошено на тому, що у встановлений для цього 30-денний строк з дня опублікування вказаних відомостей, відповідної заяви позивача про включення останнього до реєстру акцептованих вимог кредиторів до Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» не надходило.

Так, суд звертає увагу, що з наявних у матеріалах справи доказів вбачається факт направлення (вручення) уповноваженій особі лише заяви позивача від 14.07.2016, в якій останній просив включити його до реєстру кредиторів (вказана заява, згідно з відміткою на копії даної заяви, що наявна у матеріалах справи, отримана уповноваженою особою 14.07.2016 за вх. №5270-Г), на яку уповноваженою особою надано зазначену вище відповідь, оформлену листом від 20.07.2016 №3-131100/8857. У той же час, доказів направлення (вручення) уповноваженій особі заяви від 25.11.2015, в якій також зазначено прохання про виплату коштів та включення позивача до загального реєстру вкладників та реєстру кредиторів АТ «Банк «Фінанси та Кредит», матеріали справи не містять, а позивачем таких доказів не надано, з урахуванням того, представником відповідача-1 заперечувався факт отримання ним попередніх заяв, зокрема заяви від 25.11.2015.

На підставі викладеного суд зазначає, що законодавством у галузі гарантування вкладів фізичних осіб регламентовано чіткий порядок звернення кредиторів із вимогами про забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема, щодо включення їх до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів і відсотків, та правові підстави задоволення Фондом таких вимог.

Виходячи із системного аналізу положень Закону №4452, останні дають підстави стверджувати про те, що порушення кредитором установленого законодавством тридцятиденного строку для звернення з вимогами про забезпечення відшкодування коштів за вкладами виключає наявність правових підстав для їх прийняття уповноваженою особою Фонду за умови дотримання Фондом порядку оповіщення кредиторів про ліквідацію банку.

Відтак, оскільки з матеріалів справи вбачається факт звернення позивача до уповноваженої особи із заявою про включення останнього до реєстру кредиторів лише 14.07.2016, останнім пропущено строк подання таких заяв, визначений у ч. 1 ст. 49 Закону №4452, а тому вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої суми відшкодування вкладів за вкладами. З огляду на вказане, суд приходить до висновку про наявність підстав для відмови у задоволені позовних вимог у частині, що стосується включення позивача до реєстру кредиторів Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит», враховуючи відсутність у матеріалах справи доказів, які б підтверджували об'єктивну та непереборну неможливість звернення позивача або його представника з кредиторськими вимогами до Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та кредит» у встановлений для цього строк.

Щодо позовної вимоги про визнання протиправним ненадання уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» відповіді на звернення 22.09.2015, 25.11.2015 та інші, слід зазначити, що наявними у матеріалах справи доказами не вбачається факту направлення позивачем на адресу уповноваженої особи заяв від 22.09.2015 та 25.11.2015, з урахуванням чого суд вказує на необґрунтованість вказаної позовної вимоги. Крім того, суд звертає увагу, що вказана позовна вимога не містить чіткої деталізації щодо визначення «інших» звернень, на яких позивачу не було надано відповіді, а тому суд позбавлений можливості визначити критерій правомірності чи протиправності у діях відповідача-1 в частині розгляду невизначеного кола звернень. На підставі викладеного, суд також відмовляє у задоволенні даної позовної вимоги.

У силу ч.ч. 1 та 2 ст. 77 Кодексу адміністративного судочинства України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Беручи до уваги викладене, суд дійшов до висновку про часткове задоволення позовних вимог.

Керуючись статтями 77, 245, 246, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Зобов'язати уповноважену особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Валендюка Владислава Сергійовича (код ЄДРПОУ 21708016, адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17) надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1, адреса: АДРЕСА_1), як вкладника, у розмірі вкладу 7 039,19 грн. (сім тисяч тридцять дев'ять грн. 19 копійок).

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (код ЄДРПОУ 21708016, адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17) включити ОСОБА_1, як вкладника, у розмірі вкладу 7 039,19 грн. (сім тисяч тридцять дев'ять грн. 19 копійок) до Реєстру відшкодувань вкладникам для здійснення виплат.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення набирає законної сили в порядку, визначеному статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України.

Рішення може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими статтями 295-297 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя Т.О. Скочок