Рішення № 73905008, 11.05.2018, Котелевський районний суд Полтавської області

Справа № 535/412/18

Провадження № 2/535/205/18

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 травня 2018 року Котелевський районний суд Полтавської області у складі: головуючого судді Цвітайло П.В., при секретарі Дрижирук Л.М., розглянувши у судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором;

ВСТАНОВИВ:

Представник ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» ОСОБА_2, який діє на підставі довіреності № 8500-К-Н-О від 11.09.2017 року (а.с. 33), звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 25.03.2011 року в сумі 52 000, 80 грн., яка складається з наступного: 492, 62 грн. – заборгованість за кредитом; 43 949, 51 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом; 4 606, 25 грн. – заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи: 500, 00 грн. штраф (фіксована частина), 2 452, 42 грн.- штраф (процентна складова), мотивуючи тим, що відповідачем порушено договірні зобов'язання в частині своєчасного повернення кредиту, сплати відсотків, а також виконання інших зобов’язань у повному обсязі у строки та на умовах, передбачених договором.

Ухвалою судді Котелевського районного суду Полтавської області від 20 квітня 2018 року відкрито спрощене провадження по даній справі та призначено до розгляду на 11 травня 2018 року (а.с. 49-50).

Представник позивача ОСОБА_2 про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином. У позові заявлено письмове клопотання про розгляд справи без участі представника ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», представник позивача не заперечує проти проведення заочного розгляду справи (а.с. 4 на звороті, 40).

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні позовні вимоги визнала частково, та зазначила що кредит отримувала, потім погашала заборгованість, але деякий борг залишився, проте категорично не визнає суму пені та завищених відсотків, яку нарахував банк . Зазначила що на даний час непогашений борг є невеликим – тіло кредиту в сумі 492, 62 грн., яке вона визнає повністю, а пеня та відсотки, які нарахував банк значно завищені та становлять 50 000 грн. – не визнає взагалі.

Суд, системно дослідивши матеріали даної цивільної справи (а.с.1- 55), заслухавши пояснення відповідача, вивчивши правові норми, що регулюють дані правовідносини приходить до переконання, що позовну заяву слід задовольнити частково з наступних підстав.

Публічне акціонерне товариство КБ «Приватбанк» має статус юридичної особи і входить до банківської системи України, що підтверджується світлокопіями статуту, копією банківської ліцензії та свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи (а.с. 34-37).

Матеріалами справи встановлено, що 25.03.2011 року між Публічним акціонерним товариством КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір, за яким відповідач отримала кредит у розмірі 2300, 00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30, 00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом (а.с. 6-31).

Також, своїм особистим підписом відповідач підтвердила та погодилася, що дана заява разом із Пам’яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, крім того вона ознайомлена та згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, що підтверджується її особистим підписом (а.с. 6-7).

Відповідач не заперечує та визнає що отримала строковий кредит у розмірі 2300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку кредитка «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 %. Проте взагалі не визнає суму пені, відсотків та штрафу, що нараховані банком.

Частиною 1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог ст. 599 ЦК України зобов’язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

У зв’язку з неналежним виконанням ОСОБА_1 умов договору, відповідно до наданого представником позивача розрахунку заборгованості, станом на 31.03.2018 року заборгованість відповідача перед ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» по укладеному договору від 25.03.2011 року становить 52 000, 80 грн., яка складається з наступного: 492, 62 грн. – заборгованість за кредитом; 43 949, 51 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом, 4 606, 25 – заборгованість за пенею та комісією, а також штрафів: - 500,00 грн. (фіксована частина); - 2 452, 42 грн. (процентна складова) (а.с. 5).

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та Правил надання банківських послуг, затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року (далі Умови та Правила), позичальник зобов’язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором (а.с. 26 – зворотна сторона).

Згідно з п. 2.1.1.12.6. Умов та Правил, за користування Кредитом і ОСОБА_3 нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 360 (триста шістдесят) календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13 (пункт не застосовується для Елітних карток (Platinum, MC World Signia і VISA Infinite(а.с. 29).

Пункт 2.1.1.12.4. Умов та Правил, строк та порядок погашення за Кредитом (кредитний ліміт) за кредитними картками з встановленим Мінімальним обов'язковим платежем, а також ОСОБА_3, що виникає за такими Картах, наведений у Пам'ятці Клієнта/ Довідці про умови кредитування, яка є невід'ємною частиною Договору, а також встановлюються цим пунктом. Платіж включає плату за користування Кредитом, передбачену Тарифами, і частину заборгованості за Кредитом. Згідно ст.212 ЦКУ, у разі наявності прострочених кредитів (ОСОБА_3) терміном повернення Кредиту (ОСОБА_3) у повному обсязі є 211 й день з моменту виникнення такої заборгованості, строк погашення відсотків по овердрафту - щомісячно за попередній місяць до 25-го числа (а.с. 29).

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 29.08.2015 року здійснила останній платіж на погашення заборгованості за кредитним договором у розмірі 25, 00 грн. +12, 50 +6, 25 грн. грн. (а.с. 5 виписка банку). Черговий платіж, у розмірі та строк визначений умовами договору до 25.09.2015 року, ОСОБА_1 не сплатила, і з цього часу жодного платежу на погашення кредиту не вносила взагалі, отже з наступного дня – 26.09.2015 року виникла прострочена заборгованість як по кредиту так і по відсоткам та пені за користування кредитом.

Відповідно до п.п. 2.1.1.12.4, 2.1.1.12.6.4 Умов та Правил, з 211-го дня, з моменту виникнення простроченого кредиту чи його частини, а саме з 26.04.2016 року, весь кредит вважається простроченим.

Умовами укладеного між сторонами договору визначені розмір та порядок отримання Банком процентів, згідно яких проценти за користування кредитом нараховуються з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит (кредитний ліміт) стає простроченим кредитом (п. 2.1.1.12.6.3.), а з дати переведення кредиту в статус прострочених боргових зобов’язань, нарахування проводяться відповідно п. 2.1.1.12.6.1 (на залишок простроченої заборгованості нараховується пеня). При цьому винагорода проценти за користування кредитом не сплачуються.

Зважаючи на викладене, починаючи з 211-го дня з моменту виникнення прострочення, а саме з 26.04.2016 року, нарахування процентів за користування кредитом після набуття ним статусу простроченого суперечить умовам укладеного між сторонами договору.

За таких обставин позовні вимоги щодо стягнення з відповідача процентів за користування кредитом за період з 26.04.2016 року по 31.03.2018 року не підлягають задоволенню, оскільки суперечать умовам договору, укладеного між сторонами.

Проценти нараховані позивачем, відповідно до вимог п. 2.1.1.12.6.3., за період з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит став простроченим до 26.04.2016 року, відповідно до Умов та Правил підлягають стягненню у розмірі нарахованому банком, що становить 6 648, 55 грн. (а.с. 5 зворотна сторона).

Згідно з п. 2.1.1.7.6 договору при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов’язань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, позичальник зобов’язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. +5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій (а.с. 27).

Отже, суд приходить до висновку, що стягненню за порушення строків погашення заборгованості підлягає визначений умовами договору штраф у розмірі 500 грн. (фіксована частина) + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих та прострочених відсотків, який становить: 500 грн. (фіксована частина) + 357, 06 грн. ( 7141.17 грн.(тіло кредиту + відсотки) х 5%) грн.

Пунктом 2.1.1.12.6.1. Умов та Правил, у разі виникнення прострочених зобов'язань на суму від 100 грн., включаючи зобов’язання, обумовлені пп 2.1.1.12.6.2., 2.1.1.12.8.1. Умов та правил, Клієнт сплачує Банку пеню, яка розраховується як: ПЕНЯ = базова процентна ставка за договором / 30 (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. (одноразово). Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту. Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого представником позивача станом на 31.03.2018 року заборгованість за пенею та комісією становить 4 606, 25 грн. (а.с. 5).

Пунктом 2.1.1.12.11 договору, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов’язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов’язків за цим договором.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених ЦПК України.

Належних та допустимих доказів, у розумінні ст.ст. 77, 78 ЦПК України на підтвердження виконання взятих на себе за кредитним договором зобов'язань відповідач не надала.

При вирішення даної справи, суд враховує правові позиції Верховного Суду України від 21.10.2015 року №6-2003цс15, від 11.02.2015 року 6-240цс14, від 11.03.2015 року № 6-16цс15, від 16.11.2016 року № 6-1746цс16, від 06.09.2017 року № 6-2071цс16.

Боржник, як встановлено ст. 527 ЦК України, зобов’язаний виконати свій обов’язок, а кредитор – прийняти виконання.

На підставі викладеного, суд вважає, що позов ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» слід задовольнити частково .

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому виходячи із змісту вище зазначеної норми з відповідача – ОСОБА_1 на користь позивача – ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» необхідно стягти судові витрати в розмірі 440, 50 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 82, 89, 264 ЦПК України, ст. ст. 256-258, 261, 526, 527, 611, 626, 634, 1054, 1056-1 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2 та жительки с. Микілка, Котелевського району Полтавської області, вул. Вишнева, 19, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» (місцезнаходження: вул. Грушевського, 1д, м. Київ, 01001, р/р №29092829003111, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість по кредитному договору від 25.03.2011 року в розмірі 12 604, 48 грн. ( дванадцять тисяч шістсот чотири грн. 48 коп.), яка складається з наступного: 492, 62 грн. – заборгованість за кредитом; 6 648, 55 грн. – заборгованість по процентам за користування кредитом, 4 606, 25 – заборгованість за пенею , а також штрафи: 500,00 грн. – штраф (фіксована частина), 357, 06 грн. – штраф (процентна складова).

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2 та жительки с. Микілка, Котелевського району Полтавської області, вул. Вишнева, 19, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» (місцезнаходження: вул. Грушевського, 1д, м. Київ, 01001, р/р № 29092829003111, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570) судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 440,50 грн.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку, шляхом подачі апеляційної скарги до Апеляційного суду Полтавської області через Котелевський районний суд Полтавської області протягом тридцяти днів з дня його складення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя