Рішення № 73409747, 27.11.2017, Господарський суд Київської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. Симона Петлюри, 16, м. Київ, 01032, тел. (044) 235-95-51, е-mail: inbox@ko.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"27" листопада 2017 р. Справа № 910/5935/17

За позовом ОСОБА_1 акціонерного товариства “Державний експортно-імпортний банк України”

до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_1 акціонерного товариства “Чорноморський банк розвитку та реконструкції” ОСОБА_3

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання дій протиправними та зобов’язання вчинити дії

Головуючий суддя С.І.Чонгова

Суддя Ю.В.Подоляк

Суддя В.М. Бацуца

Представники сторін:

від позивача: ОСОБА_4 (довіреність №010-00/1925 від 05.05.2017); ОСОБА_5 (довіреність №010-01/2341 від 11.04.2014);

від відповідача: ОСОБА_6 (довіреність №18 від 03.07.2017);

від третьої особи: не з'явився.

Обставини справи

Ухвалою господарського суду м. Києва від 14.04.2017 було порушено провадження у справі № 910/5935/17 за позовом ОСОБА_1 акціонерного товариства “Державний експортно-імпортний банк України” до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_1 акціонерного товариства “Чорноморський банк розвитку та реконструкції” ОСОБА_3 про визнання дій протиправними та зобов’язання вчинити дії.

Ухвалою господарського суду м. Києва від 14.04.2017 залучено до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб.

Ухвалою господарського суду м. Києва від 18.05.2017 справу № 910/5935/17 передано за підсудністю до господарського суду Київської області (вх. № 1749/17 від 31.05.2017), оскільки судом було встановлено, що відповідач у справі Публічне акціонерне товариство “Чорноморський банк розвитку та реконструкції” має місцезнаходження: 95001, Автономна Республіка Крим, м. Сімферополь, вул. Більшовицька, 24.

Ухвалою господарського суду Київської області від 01.06.2017 справу прийнято до провадження та призначено на 03.07.2017.

В обґрунтування заявлених вимог, позивач посилається на те що, дії уповноваженої особи ОСОБА_2 щодо відмови в задоволенні кредиторських вимог АТ “Укрексімбанк” є протиправними, такими, що порушують законні права та інтереси державного банку.

Відповідач у справі – Уповноважена особа ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_1 акціонерного товариства “Чорноморський банк розвитку та реконструкції” ОСОБА_3 у своєму відзиві просить суд у задоволенні позову відмовити у повному обсязі, посилаючись на те, що дії уповноваженої особи ОСОБА_2 є законними та у повній мірі відповідають вимогам чинного законодавства.

Ухвалою господарського суду Київської області від 14.08.2017, судом вирішено здійснювати розгляд зазначеної справи у колегіальному складі.

Відповідно до протоколу автоматизованого визначення складу колегії суддів від 15.08.2017, для розгляду справи № 910/5935/17 призначено колегію суддів у складі: головуючий суддя Чонгова С.І., суддів Бацуца В,М., ОСОБА_7,

Ухвалою господарського суду Київської області від 17.08.2017 справу прийнято до провадження колегію суддів у складі: головуючий суддя Чонгова С.І., суддів Бацуца В,М., ОСОБА_7 та призначено на 18.09.2017.

Ухвалою господарського суду Київської області від 18.09.2017 розгляд справи відкладено на 05.10.2017.

Ухвалою господарського суду Київської області від 05.10.2017 розгляд справи відкладено на 02.11.2017.

Ухвалою господарського суду Київської області від 02.11.2017 справу прийнято до провадження колегію суддів у складі: головуючий суддя Чонгова С.І., суддів Подоляк Ю.В., Бацуца В.М.

Дослідивши матеріали справи та докази, заслухавши пояснення представника позивача, суд

ВСТАНОВИВ:

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.09.2015 №578 «Про ліквідацію ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» виконавчою дирекцією ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03.09.2015 № 165 «Про початок процедури ліквідації ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції», призначено уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб та делеговано всі повноваження ліквідатора ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції», визначені ст.ст. 38, 51, ч.1 та ч.2 ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку ОСОБА_3 строком на 1 рік з 04.09.2015 до 03.09.2016 включно.

Між ОСОБА_1 акціонерним товариством “Державний експортно-імпортний банк України» та ОСОБА_1 акціонерним товариством «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» укладено ряд договорів.

Договір про підтримку членства банку в Міжнародній платіжній системі MasterCard від 30.08.2007 №24-1/023-6, із змінами та доповненнями (далі - договір-1)

Договір про проведення розрахунків за операціями з платіжними картками банка асоційованого члена міжнародної платіжної системи від 03.08.2007 №24-2/023-6, із змінами та доповненнями (далі – договір-2).

Договір гарантійного депозиту від 03.08.2007 №24-4/023-6 (далі - депозитний договір).

Договір застави майнових прав від 03.08.2007 №24-5/023-6 (далі – договір застави), предметом застави за яким є майнові права, а саме право вимоги коштів з вкладного рахунку, відкритого згідно із депозитним договором.

Позивач зазначає, що депозитний договір укладено з метою забезпечення виконання ОСОБА_1 акціонерним товариством «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» своїх зобов’язань за договором -1, та договором -2, при цьому право вимоги коштів за депозитним договором є предметом застави за договором застави.

Заборгованість ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» перед позивачем, що виникла у зв’язку з неналежним виконанням умов договору -1 та договору -2 станом на 05.10.2015 складає: 20 969,11грн, 695,68 доларів США та 5 893,78євро.

Відповідно до вимог чт.3 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» майно банку, що є предметом застави включається до складу ліквідаційної маси, але використовується виключно для позачергового задоволення вимог заставодержателя. Заставодержатель має право звернути стягнення на заставне майно у порядку, встановленому законодавством або договором застави, та отримати задоволення своїх вимог за рахунок заставного майна за ціною, встановленою суб’єктом оціночної діяльності, який визначений ОСОБА_2.

Згідно із ч.2 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»

ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи ОСОБА_2 у газетах «Урядовий кур’єр» або «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити ОСОБА_2 свої вимоги до банку.

10.09.2015 в газеті «Голос України» було опубліковано відомості про ліквідацію ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції», призначення уповноваженої особи ОСОБА_2 та делегування їй всіх повноважень ліквідатора ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції».

Позивачем на підставі Закону заявлено вимоги до ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» уповноваженій особі ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» (далі – ПАТ «ЧБРР»)

Уповноважена особа ОСОБА_2 заперечує щодо включення зазначених вимог до реєстру акцептованих вимог кредиторів посилаючись на відсутність доступу до первинних бухгалтерських документів, а також здійснення нарахувань позивачем за період після 06.05.2014, тобто після дати відкликання Національним банком України банківської ліцензії ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції».

Згідно зі ч.1 ст. 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ОСОБА_2), порядок виплати ОСОБА_2 відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між ОСОБА_2, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції ОСОБА_2 щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Стаття 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначає, що ОСОБА_2 припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої ОСОБА_2 суми відшкодування за вкладами.

Так, в частині 2 вказаної стятті за зазначено, що протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону ОСОБА_2 здійснює такі заходи: визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні ОСОБА_2, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами ОСОБА_2.

Як витікає із матеріалів справи, 30.08.2007 між Відкритим акціонерним товариством “Державний експортно-імпортний банк України» (далі - принципал) та Акціонерним комерційним банком «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» (далі - афіліат) був укладений договір про підтримку членства банку в Міжнародній платіжній системі MasterCard №24-1/023-6 (далі - договір - 1, а.с. 33-36, зворот, т.1).

За договором принципал зобов’язується від імені та за рахунок афіліата представляти інтереси останнього в МПС щодо отримання афіліатом статусу Асоційованого члена МПС та його подальшої діяльності в МПС у цьому статусі (п. 2.1. договору).

Відповідно до п.2.3 договору, афіліат сплачує принципалу вартість наданих останнім послуг за договором, відповідно до тарифів комісійної винагороди, що наведені у додатку №1 до договору.

Згідно п. 3.1 договору, статус афіліата в рамках МПС визначається статутом відповідної платіжної організації та передбачає можливість здійснення афіліатом діяльності щодо емісії та/або видачі готівки та/або еквайрінгу за умовами отримання відповідної ліцензії платіжної організації та укладання відповідних договорів з принципалом.

В п. 4.1.1 договору зазначено, що афіліат зобов’язується сплачувати суми коштів будь-які інші платежі, що підлягають сплаті афіліатом платіжній організації згідно з правилами МПС.

Згідно п. 4.1.2 договору афіліат зобов’язується забезпечувати на кореспондентському рахунку наявність коштів у відповідній валюті та сумі достатній для виконання принципалом своїх зобов’язань у цій валюті згідно абз. 1 п. 4.2.1 цього договору до 14:00 на дату договірного списання коштів.

Афіліат зобовз’яується сплачувати принципалу вартість послуг, що надаються принципалом відповідно до абз.1 п. 4.2.1 договору, у день надання таких послуг згідно з тарифами комісійної винагороди (п. 4.1.3 договору).

У п.4.2.1 договору принципал зобов’язується відповідно до умов цього договору від імені та за рахунок афіліата здійснювати будь-які платежі, що підлягають сплаті афіліатом згідно з приписами МПС, у т.ч. як асоційованим членом МПС. При цьому принципал надає афіліату повідомлення щодо таких списань, а також сум комісії, що списуються принципалом відповідно до п.п. 5.2.1 цього договору. Такі повідомлення надсилаються електронною поштою НБУ в день договірного списання коштів. Уразі якщо афіліат не забезпечив наявність коштів на кореспондентському рахунку відповідно до п. 4.1.2 цього договору, принципал сплачує суми коштів, що підлягають сплаті афіліатом згідно з п.4.1.1 цього договору, за рахунок власних коштів. Сума сплачених принципалом за афіліата коштів є заборгованістю афіліата перед принципалом, яка повинна бути погашена афіліатом, у т.ч. шляхом звернення стягнення на майнові права афіліата за гарантійним документом відповідно до п. 5.2.5 цього договору.

Згідно п.10.2 договору, договір набирає чинності з моменту його підписання повноваженими представника сторін та скріплення печатками сторін, але не раніше набуття чинності гарантійним документом, і діє протягом одного року. Якщо за 30 днів до закінчення терміну дії договору жодна із сторін не висловила свою пропозицію про його розірвання, договір продовжує свою дію на тих же умовах на кожен наступний рік.

Пунктами 10.3, 10.4, 10.5, 10.6 договору встановлено, що договір може бути припинений за взаємною згодою сторін. При цьому сторона, яка ініціює припинення договору, письмово повідомляє про це іншу сторону не пізніше ніж за 180 (сто вісімдесят) днів до запланованої дати припинення дії договору. Сторони встановили, що будь-яка сторона має право відмовитись від виконання своїх зобов’язань за цим договором, якщо інша сторона порушує умови цього договору, та/ або гарантійного документу, та/або правила МПС. Дія цього договору також припиняється у разі відкликання МПС або Національним банком України у принципала та/ або афіліата ліцензії на право здійснення операцій за картками. У разі розірвання/ припинення цього договору сторони зобов’язані виконати всі взаєморозрахунки, що випливають з цього договору, до повного їх врегулювання.

Відповідно до п. 11.1 договору, виконання зобов’язань афіліата перед принципалом, передбачених п. 4.1.3, 4.1.35, 4.1.9, 4.1.15, 8.3-8.6 цього договору забезпечуються заставою майнових прав за гарантійним договором.

Додатковою угодою №1 від 14.08.2009 до договору-1 сторони погодили, що відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 15.04.2009 №375 назву Відкритого акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» замінено на Публічне акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України», у зв’язку з чим сторони дійшли згоди замітини по тексту договору назву Відкритого акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» на Публічне акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України».

30.08.2007 між Відкритим акціонерним товариством “Державний експортно-імпортний банк України» (далі - принципал) та акціонерним комерційним банком «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» (далі - афіліат) був укладений договір про проведення розрахунків за операціями з платіжними картками банка асоційованого члена міжнародної платіжної системи № 24-2/023-6 (далі – договір-2, а.с. 42-45, зворот, т.1).

Згідно до п.1.1 договору принципал здійснює обслуговування кореспондентського рахунку афіліата, пов’язане з розрахунками за операціями з емісії та операціями з видачі готівки за картками.

Відповідно до п. 3.1. договору, цим договором афіліат доручає принципалу здійснювати договірне списання з кореспондентського рахунку афіліата будь-яких коштів в оплату: вихідних операцій афіліата, сум комісійної винагороди відповідно до додатку №1 до цього договору, сум штрафних санкцій (пені) згідно з п. 8.4, інших платежів, які випливають з умов договору, повернення помилково зарахованих сум.

Сума, що підлягає утриманню або зарахуванню на кореспондентський рахунок за вхідними та вихідними операціями афіліата визначається як сумарне сальдо між сумою операції з емісії та сумою операції з видачі готівки, з урахуванням плати за взаємообмін, на підставі: розрахункової інформації ПС принципала та/або платіжних повідомлень МПС за вхідними операціями (крім локальних); на підставі розрахункової інформації принципала за вихідними операціями та вхідними локальними операціями (п.3.2. договору).

У п.п.3.3., 3.4, 3.5, 3.6 договору вказано, що розрахунки за вхідними міжнародними операціями здійснюються: в євро, якщо згідно розрахункової інформації та/або платіжних повідомлень МПС операцію проведено в євро; у доларах США, якщо згідно розрахункової інформації та/або платіжних повідомлень МПС операцію проведено у валюті, відмінній від євро. Розрахунки за вихідними внутрішньо українськими та локальними операціями виконуються у грошовій одиниці України (гривнях). Розрахунки за вихідними операціями афіліата здійснюється у валюті, в якій здійснено операцію. При цьому плата за взаємообмін перераховується в гривнях за курсом НБУ на дату розрахунку за вихідними операціями. Розрахунки за операціями афіліата здійснюються принципалом: за вхідними операціями (крім локальних) не пізніше наступного банківського дня після отримання принципалом розрахункової інформації та/або платіжних повідомлень від МПС; вихідними операціями (крім локальних) не пізніше 3-го банківського дня після дня обробки принципалом відповідних платіжних повідомлень; за вхідними та вихідними локальними операціями не пізніше наступного банківського дня після дня обробки принципалом відповідних платіжних повідомлень.

Згідно п.4.3 договору, сторони визначають, що після закінчення дії чи розірвання цього договору афіліат протягом 45 днів з дати встановлення вимог принципалом буде сплачувати останньому всі суми, списані з принципала на відповідні вимоги МПС та/або банків-членів МПС за усіма операціями афіліата, а також суми всіх заборгованостей афіліата принципалу, що виникли в усіх інших випадках щодо діяльності афіліата як члена МПС, при наявності розрахункової інформації та/або платіжних повідомлень, та/або рахунків МПС, які підтверджують правомірність такого списання.

Договір набуває чинності з моменту його підписання повноваженими представниками сторін та скріплення печатками сторін, але не раніше набуття чинності гарантійним документом, і діє протягом одного року. Якщо за 30 днів до закінчення терміну дії договору жодна із сторін не висловила свою пропозицію про його розірвання, договір продовжує свою дію на тих же умовах на кожен наступний рік (п. 10.2 договору).

Пунктами 10.3, 10.4, 10.5, 10.6 договору передбачено, що договір може бути припинений за взаємною згодою сторін. При цьому сторона, яка ініціює припинення договору, письмово повідомляє про це іншу сторону не пізніше ніж за 180 (сто вісімдесят) днів до запланованої дати припинення дії договору. Сторони встановили, що будь-яка сторона має право відмовитися від виконання своїх обов’язків за цим договором у випадку, якщо інша сторона порушує умови цього договору, та/ або гарантійного документу, та/ або правила МПС. Дія цього договору також припиняється у разі відкликання МПС або Національним банком України у принципала та / або афіліата ліцензії на право здійснення операції за картками. У разі розірвання/ припинення цього договору сторони зобов’язані виконати всі взаєморозрахунки, що випливають з цього договору, до повного їх врегулювання.

Згідно п.11.1 договору виконання зобов’язань афіліата перед принципалом, передбачені пп.5.1.2, 5.1.4,8.4 цього договору забезпечується заставою майнових прав за гарантійним документом.

30.08.2007 між Відкритим акціонерним товариством “Державний експортно-імпортний банк України» (далі - банк) та акціонерним комерційним банком «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» (далі - вкладник) укладено договір гарантійного депозиту №24-4/023-6 (далі – договір гарантійного депозиту, а.с. 52-53, зворот, т.1).

У п.1.1 договору зазначено, що з метою забезпечення виконання вкладником своїх зобов’язань, що впливають з п.п. 4.1.3, 4.1.5, 4.1.9, 4.1.15, 8,3-8,6 договору про підтримку членства банку в Міжнародній платіжній системі MasterCard від 30.08.2007 №24-1/023-6 та з п.п. 5.1.2, 5.1.4, 8.4 договору про проведення розрахунків за операціями з платіжними картками банка асоційованого члена міжнародної платіжної системи від 30.08.2007 №24-2/023-6 укладених між вкладником та банком, вкладник розміщує в банку гарантійний депозит в сумі 40000,00 доларів США на строк з 01.10.2007 по 27.02.2009. Внесення гарантійного депозиту підтверджується цим договором та випискою по депозитному рахунку, який буде відкритий вкладнику банком для обліку суми гарантійного депозиту, надісланою вкладнику по системі СВІФТ.

Банк сплачує вкладнику проценти вкладнику проценти по розміщеному гарантійному депозиту в розмірі LIBOR 6 місяців – (мінус) 0,2 % річних. До розрахунку береться ставка LIBOR 6 місяців, що діяла на перше число місяця, в якому нараховуються проценти (п.1.2 договору).

Додатковою угодою №4 від 15.10.2010 до договору гарантійного депозиту від 30.08.2007 №24-4/023-6 сторони погодили, що у зв’язку з внесенням змін до статуту вкладника та у відповідності до Закону України «Про акціонерні товариства», сторони дійшли згоди замінити по тексту договору назву «Акціонерний комерційний банк «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» на Публічне акціонерне товариство «Чорноморський банк розвитку та реконструкції».

30.08.2011 сторонами укладено додаткову угоду №5 до договору гарантійного депозиту про наступне: з метою забезпечення виконання вкладником своїх зобов’язань, що виливають з пп. 4.1.3, 4.1.5, 4.1.9, 4.1.15, 8.3-8.6 договору про підтримку членства банку в Міжнародній платіжній системі MasterCard International від 30.08.2007 №24-1/023-6 та з пп. 5.1.2, 5.1.4, 8.4 договору про проведення розрахунків за операціями з платіжними картками банка асоційованого члена міжнародної платіжної системи від 30.08.2007 №24-2/023-6, укладених між вкладником та банком, вкладник розміщує в банку гарантійний депозит в сумі 65 000 доларів США на строк по 27.02.2013.

22.02.2013 між ОСОБА_1 акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» та ОСОБА_1 акціонерним товариством «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» укладено додаткову угоду №6 до договору гарантійного депозиту в якій погодили, що з метою забезпечення виконання вкладником своїх зобов’язань за договором про підтримку членства банку в міжнародній платіжній системі MasterCard від 30.08.2007 № 24-1/023-6 та договором про проведення розрахунків за операціями з платіжними картками банка асоційованого члена міжнародної платіжної системи від 30.08.2007 № 24-2/023-6, укладений між вкладником та банком, у тому числі і тих, що випливають з .п.п. 4.1.1, 4.1.3, 4.1.5, 4.1.9, 4.1.15, 8.3-8.6 договору підтримки та з п.п. 5.1.2, 5.1.4, 8.4 договору про розрахунки, вкладник розміщує в банку вклад у сумі 85 800,00 доларів США на строк з 27.02.2013 по 28.02.2014, але у будь-якому випадку до повного виконання зобов’язань за договором підтримки та договором про розрахунки. Внесення гарантійного депозиту підтверджується цим договором та випискою по депозитному рахунку, який буде відкрито вкладнику банком для обліку суми гарантійного депозиту, надісланою вкладнику по системі СВІФТ.

Також, сторони погодили, що банк сплачує вкладнику проценти по розміщенню гарантійного депозиту в розмірі LIBOR 6 місяців – (мінус) 0,2 % річних. До розрахунку береться ставка LIBOR 6 місяців, що діяла на перше число місяця, в якому нараховуються проценти. Якщо базова ставка LIBOR 6 місяців для доларів США дорівнює або менше 0,2 % річних, проценти по розміщеному гарантійному депозиту не нараховуються . Право вимоги коштів за цим договором у сумі 85 800, 00 доларів США є предметом застави за договором застави майнових прав від 30.08.2007 №24-5/023-6, укладеним між банком та вкладником з метою забезпечення виконання зобов’язань вкладника перед банком за договором підтримки та договором про розрахунки. Термін повернення гарантійного депозиту, встановлений п. 1.3 цього договору, не приймається до уваги у разі прийняття банком рішення про звернення стягнення на предмет застави згідно з договором застави. У випадку прийняття банком відповідного рішення терміном повернення гарантійного депозиту вважатиметься дата прийняття такого рішення.

Додатковою угодою №7 від 04.12.2014 до договору гарантійного депозиту сторони погодили, що проценти на гарантований депозит, залучений відповідно до договору, нараховується від дня, наступного за днем надходження грошових коштів на депозитний рахунок, до дня, який передує поверненню грошових коштів вкладнику або списанню з депозитного рахунку власника з інших підстав. Для розрахунку процентів по гарантійному депозиту застосовується фактична кількість днів у році та фактична кількість днів знаходження грошових коштів на депозитному рахунку (з урахуванням положення, зазначеного у абзаці першому цього пункту).

04.12.2014 між сторонами укладено додаткову угоду №8 до договору гарантійного депозиту про наступне, у п.1.1 договору цифри та слова «на строк з 27.02.2013 по 28.02.2014» замінити цифрами та словами та словами «на строк з 04.02.2014 по 26.02.2015».

30.08.2007 між Відкритим акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» (далі - заставодержатель) та Акціонерним комерційним банком «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» (далі - заставодавець) укладений договір застави майнових прав №24-5/023-6 (далі – договір застави, а.с.62-63, зворот т.1).

Відповідно до п.1.1 договору, заставою за цим договором забезпечуються вимоги заставодержателя, що витікають: з п.п. 4.1.3, 4.1.5, 4.1.9, 4.1.15, 8,3-8.6 договору про підтримку членства банку в Міжнародній платіжній системі MasterCard від 30.08.2007 №24-1/023-6 укладеного між сторонами (далі – договір підтримки).

Заставодавець з метою забезпечення своїх зобов’язань, викладених в договорі підтримки та у договорі про розрахунки, заставляє майнові права, а саме: право вимоги коштів з рахунку гарантійного депозиту №16155000137619 (далі – депозитний рахунок), відкритого заставодавцю заставодержателем відповідно до договору гарантійного депозиту від 30.08.2007 №24-4/023-6 (далі – депозитний договір), строком дії до 27.02.2009, і яке є предметом застави за цим договором (далі – предмет застави) ( п. 1.2. договору).

Згідно п. 1.5 договору у випадку невиконання або неналежного виконання заставодавцем відповідних положень договору підтримки та/ або договору про розрахунки, та/ або невиконання заставодавцем відповідних положень цього договору, заставодержатель має право отримати задоволення своїх вимог за рахунок предмета застави переважно перед іншими кредиторами заставодавця.

У п. 4.1 договору, зазначено, що у разі несвоєчасного виконання заставодавцем своїх зобов’язань щодо погашення заборгованості перед заставодержателем за договором підтримки та/або договором про розрахунки, погашення заборгованості здійснюється за рахунок предмета застави згідно з цим договором.

Договір набуває чинності з дати підписання повноваженими представниками сторін і залишається чинним до повного виконання сторонами зобов’язань за цим договором та виконання заставодавцем зобов’язань за договором підтримки та договором про розрахунки (п.6.3 договору).

Відповідно до витягу про реєстрацію в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна №14728619 від 03.10.2007 об’єктом обтяження є право вимоги коштів з рахунку гарантійного депозиту № 16155000137619, який відкрито у Відкритому акціонерному товаристві «Укрексімбанк».

Постановою Правління Національного банку України від 06.05.2014 №260 «Про відкликання та анулювання банківських ліцензій та генеральних ліцензій на здійснення валютних операцій окремих банків і закриття банками відокремлених підрозділів, що розташовані на території Автономної Республіки Крим та міста Севастополя» відкликано та анульовано банківські ліцензії та генеральні ліцензії на здійснення валютних операцій та припинена участь у системі електронних платежів Національного банку України для ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції».

При цьому п.2 вказаної постанови №260 скасовано реєстрацію договорів про членство/участь ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» у міжнародних платіжних системах. Відповідно до п.12 постанови №260 набрала чинності з дня її прийняття, тобто з 06.05.2014 та була опублікована на офіційному сайті Національного банку України.

Таким чином, на підставі п.10.5 договору-1, п. 10.5 договору-2, постанови №260, вимог ч.3 ст.202 ГК України та ч.1 ст. 598 ЦК України договір про підтримку членства банку в Міжнародній платіжній системі MasterCard від 30.08.2007 №24-1/023-6, із змінами та доповненнями та договір про проведення розрахунків за операціями з платіжними картками банка асоційованого члена міжнародної платіжної системи від 03.08.2007 №24-2/023-6, із змінами та доповненнями припинені з 06.05.2014.

За наданими позивачем розрахунками платіжні операції проводилися з 06.05.2014 по 28.01.2015 у доларах США, з 06.05.2014 по 29.12.2014 у євро, з 06.05.2014 по 28.01.2015 у гривнях у дебіторській та кредитовій позиціях.

За поясненнями позивача технічно неможливим було блокування карток 06.05.2014, оскільки постанова Правління Національного банку України надійшла позивачу наприкінці робочого дня і картки MasterCard були заблоковані 07.05.2014. Крім того, позивач протягом шести місяців сплачував до МПС MasterCard платежі відповідно до правил МПС, а саме комісії за обробку відмов за транзакціями, тарифікацію процесу видалення BIN-ів та припинення членства ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції».

Відповідно до угоди про надання ліцензії і членства в системі та Europay, укладена між позивачем та Europay International S.A., а саме п.6.6 член системи зберігає всі свої права і обов’язки у відповідності з даною угодою і правилами по відношенню до всіх питань, які не врегульовані на фактичну дату припинення дії даної угоди. Коли припинення дії даної угоди вступає в силу, член повинен додержуватися ті положення даної угоди і правил, які необхідні для організаційної ліквідації економічної діяльності члена. Член повинен негайно передати Europay всі конфіденційні та/ або які є власністю Europay системи чи документи, які він раніше отримав як член. Член повинен продовжувати виконувати свої обов’язки відносно конфіденційності і продовжує нести відповідальність за всі обов’язки, які витікають чи є результатом його членства.

Пунктом 7 вказаної угоди передбачено, що член повинен тільки використовувати системи для обробки транзакцій, які відповідають вимогам специфікації по відношенню до безпеки і ефективності, прийнятих Europay та/або власникам таких систем. Будь-яка система, яка слугує засобом зв’язку з системою Europay, повинна до активації бути сертифікована Europay у відповідності з правилами.

Згідно п.11 угоди, член повинен виплачувати у встановлені строки будь-які комісії чи інші суми, які належать у відповідності з даною угодою чи правилами, чи рішенням про виплати яких може бути прийнято радою директорів.

Згідно Ліцензійній угоді MasterCard, яка також підписана ОСОБА_1 акціонерним товариством «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» 27.05.2008, а саме п.12 ліцензіат може припинити дію цієї ліцензійної угоди, надіславши письмове повідомлення компанії MasterCard за сто вісімдесят днів.

Також, пунктом 14 вказаної угоди, передбачено, що після припинення дії цієї ліцензійної угоди (щодо деяких або всіх марок) ліцензіат негайно припиняє використання всіх відповідних марок, і всі права та обов’язки ліцензіата за цією ліцензійною угодою, пов’язані з відповідними марками, яких стосується таке припинення дії, припиняються, проте ліцензіат продовжує мати наступні обов’язки після припинення дії угоди. Ліцензіат відкликає всі картки, на яких присутні відповідні марки, і припиняє всю іншу діяльність, пов’язану з відповідними марками, починаючи з дати припинення дії, з надісланням відповідного повідомлення (затвердженого компанією MasterCard) утримувачам карток, торгово-сервісним підприємствам та іншим клієнтам ліцензіата, яких стосується таке відкликання. Ліцензіат продовжує нести відповідальність за всі транзакції, непов’язані з відповідними марками, як це передбачено правилами. Ліцензіат продовжує нести відповідальність за всі суми, які належать до сплати збоку ліцензіата згідно з правилами, і за відповідну частку витрат ліцензіата, які належним чином виникли до дати розірвання від імені всіх інших ліцензіатів, і за борги, пов’язані з авторизованими марками, учасником яких був ліцензіат, як це описано в правилах для таких авторизованих морок. В інших випадках ліцензіат продовжує нести відповідальність за всі суми, строк сплати яких настав згідно з правилами до дати припинення дії угоди, або які виникли з причини такого припинення дії угоди.

Як зазначає позивач, оскільки BIN-ни були надані ОСОБА_1 акціонерному товариству «Державний експортно-імпортний банк України» на умовах подальшої передачі ОСОБА_1 акціонерному товариству «Чорноморський банк розвитку та реконструкції», відповідальним за операції перед платіжною системою за такими BIN-ами відповідно є ПАТ «ЧБРР», як користувач зазначених BIN-в.

В пп. 4.1.1 п.4.1 ст. 1 договору про підтримку членства банку в Міжнародній платіжній системі MasterCard від 30.08.2007 № 24-1/023-6 зазначено, що ПАТ «ЧБРР» зобов’язується сплачувати суми коштів та будь які інші платежі, що підлягають сплаті платіжній системі згідно з правилами MasterCard.

Крім того, пп.5.1.1, 5.1.4 п.5.1 ст. 5 договору про проведення розрахунків за операціями з платіжними картками банка асоційованого члена міжнародної платіжної системи від 03.08.2007 № 24-2/023-6 встановлено зобов’язання ПАТ «ЧБРР» забезпечувати на коррахунку кошти, достатні для проведення розрахунків з платіжною системою, а у випадку сплати АТ «Укрексімбанк» сум платіжній системі за рахунок власних коштів, відшкодовувати АТ «Укрексімбанк» сплачені суми у повному обсязі.

Також, 07.05.2014 було узгоджено з MasterCard, заповнено та підписано форму «Блокування транзакції для неактивних BIN» на рівні міжнародної платіжної системи, яка 08.05.2014 була надіслана до MasterCard з проханням заблокувати BIN-и ПАТ «ЧБРР»з 08.05.2014.

За наданими у матеріали справи розрахунками з деталізацією суми, заборгованість за період з дня блокування BIN-ів на рівні міжнародної платіжної системи ПАТ «ЧБРР» складає 20 969,11грн, 695,68 доларів США та 5 893,78 євро.

Таким чином, вимоги позивача щодо включення кредиторських вимог ОСОБА_1 акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» на загальну суму 20 969,11грн, 695,68 доларів США та 5 893,78грн євро до реєстру акцептованих вимог кредиторів ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції», як такі, що підлягають задоволенню позачергово за рахунок заставного майна, згідно із договором гарантійного депозиту від 30.08.2007 №24-4/023-6 та договором застави майнових прав від 30.08.2007 №24-5/023-6; окремо внести до реєстру акцептованих вимог кредиторів грошові вимоги ОСОБА_1 акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» на загальну суму 20 969,11грн, 695,68 доларів США, 5 893,78 євро, як такі що забезпечені заставою майна ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» згідно з договором гарантійного депозиту від 30.08.2007 №24-4/023-6 та договором застави майнових прав від 30.08.2007 №24-5/023-6., підлягають задоволенню.

Суд не може прийняти до уваги посилання відповідача на те, що операції по заблокованих картках проводилися також 06.05.2014, 07.05.2014, тобто після прийняття постанови Національного банку України, оскільки позивачем доведено проведення своєчасних дій з блокування.

Суд бере до уваги інформацію щодо, здійсненого АТ «Укрексімбанк» 17.08.2017 звернення стягнення на предмет забезпеченого обтяження у загальному розмірі не виконаної ПАТ «ЧБРР», як боржником, забезпеченої обтяженої вимоги – 8 417,28 дол США, відповідно до вимог ч. 5 ст. 32 Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень», а також умов договорів, укладених між банком та ПАТ «ЧБРР.

Проте, такі дії не впливають на зобов’язання включати до вимог сум заборгованості.

Вимоги позивача щодо визнання протиправними дії уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» ОСОБА_3 щодо відхилення кредиторських вимог ОСОБА_1 акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» на загальну суму 20 969,11грн., 695,68 доларів США, 5893,78 євро, не підлягають задоволенню виходячи з наступного.

Статтею 16 Цивільного кодексу України, передбачено, що кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Частиною 2 вказаної статті, встановлено, що способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: визнання права; визнання правочину недійсним; припинення дії, яка порушує право; відновлення становища, яке існувало до порушення; примусове виконання обов'язку в натурі; зміна правовідношення; припинення правовідношення; відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди; відшкодування моральної (немайнової) шкоди; визнання незаконними рішення, дій чи бездіяльності органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 20 Господарського кодексу України держава забезпечує захист прав і законних інтересів суб'єктів господарювання та споживачів. Кожний суб'єкт господарювання та споживач має право на захист своїх прав і законних інтересів. Права та законні інтереси зазначених суб'єктів захищаються шляхом: визнання наявності або відсутності прав; визнання повністю або частково недійсними актів органів державної влади та органів місцевого самоврядування, актів інших суб'єктів, що суперечать законодавству, ущемлюють права та законні інтереси суб'єкта господарювання або споживачів; визнання недійсними господарських угод з підстав, передбачених законом; відновлення становища, яке існувало до порушення прав та законних інтересів суб'єктів господарювання; припинення дій, що порушують право або створюють загрозу його порушення; присудження до виконання обов'язку в натурі; відшкодування збитків; застосування штрафних санкцій; застосування оперативно-господарських санкцій; застосування адміністративно-господарських санкцій; установлення, зміни і припинення господарських правовідносин; іншими способами, передбаченими законом.

Вказані вимоги позивача не є способом, який направлено на захист прав або законних інтересів позивача.

Відповідно до ст. 49 ГПК України, судові витрати, понесені позивачем у зв’язку з оплатою позову судовим збором, підлягають частковому відшкодуванню позивачу за рахунок відповідача, а саме у розмірі 4800,00грн.

Керуючись ст. ст. 49, 82-84, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Зобов’язати Уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чарноморський банк розвитку та реконструкції» ОСОБА_3: включити кредиторські вимоги ОСОБА_1 акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» на загальну суму 20 969,11грн, 695,68 доларів США та 5 893,78грн євро до реєстру акцептованих вимог кредиторів ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції», як такі, що підлягають задоволенню позачергово за рахунок заставного майна, згідно із договором гарантійного депозиту від 30.08.2007 №24-4/023-6 та договором застави майнових прав від 30.08.2007 №24-5/023-6; окремо внести до реєстру акцептованих вимог кредиторів грошові вимоги ОСОБА_1 акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» на загальну суму 20 969,11грн, 695,68 доларів США, 5 893,78 євро, як такі що забезпечені заставою майна ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» згідно з договором гарантійного депозиту від 30.08.2007 №24-4/023-6 та договором застави майнових прав від 30.08.2007 №24-5/023-6.

3. В частині визнання протиправними дії уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» ОСОБА_3 щодо відхилення кредиторських вимог ОСОБА_1 акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» на загальну суму 20 969,11грн., 695,68 доларів США, 5893,78 євро відмовити.

4. Стягнути з ОСОБА_1 акціонерного товариства «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» на користь ОСОБА_1 акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» 4800,00грн в рахунок відшкодування витрат, понесених на оплату позову судовим збором.

5. Наказ видати після набрання рішення законної сили.

Повний текст рішення складено01.12.2017

Головуючий суддя С.І. Чонгова

Суддя Ю.В.Подоляк

Суддя В.М. Бацуца