Рішення № 73232082, 27.03.2018, Очаківський міськрайонний суд Миколаївської області

Справа № 483/1075/17

Провадження № 2/483/523/2017

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

27 березня 2018 року м. Очаків

Очаківський міськрайонний суд Миколаївської області у складі:

головуючого – судді Куцарова В.І.,

за участю секретаря Басової Н.Г.,

відповідача ОСОБА_1 та його представника – адвоката ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду в м.Очакові Миколаївської області в режимі відеоконференції цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ “ПРИВАТБАНК” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

У С Т А Н О В И В :

10 липня 2017 року публічне акціонерне товариство комерційний банк “ПРИВАТБАНК”(далі – ПАТ КБ “ПРИВАТБАНК”) звернулося до Очаківського міськрайонного суду Миколаївської області із зазначеним позовом до ОСОБА_1 Свої вимоги позивач обґрунтовував тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 04 вересня 2013 року відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в сумі 7400 грн. у вигляд встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає терміну дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.п.2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в буд-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо умов прийняття буд-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. ОСОБА_1 свої зобов'язання по договору не виконує. Його заборгованість за зазначеним вище договором станом на 31 травня 2017 року складає 13587 грн. 14 коп., з яких: 8167 грн. 64 коп. – заборгованість за кредитом; 3796 грн. 30 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 500,00 грн. – заборгованість за пенею та комісією, а також нараховані штрафи відповідно Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. – фіксована частина; 623 грн. 20 коп. - процентна складова. Посилаючись на викладене просив стягнути з відповідача вказану заборгованість та сплачений судовий збір.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, надав заяву в якій просив справу розглянути за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав, не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 та його представник – адвокат ОСОБА_2 позов визнали частково в частині суми заборгованості за кредитом – 7129,07 грн., в частині нарахованих процентів пені та штрафів позов не визнали. ОСОБА_1 зазначив, що він був військовослужбовцем та приймав участь у антитерористичній операції на території Донецької області, а тому не визнає нарахування процентів.

Вислухавши пояснення відповідача, дослідивши письмові докази, що їх надав позивач, суд дійшов наступного.

04 вересня 2013 року між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір б/н, відповідно до якого позивач надав відповідачеві кредит у розмірі 7400,00 грн. у вигляді встановленого карткового ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі базової процентної ставки на місяць 2,5% на залишок заборгованості.

Відповідач підтвердив свою згоду підписом у заяві на те, що підписана заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами надання банківських послуг та Тарифами складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг.

Відповідно до п.п.2.1.1.2.3 Правил надання банківських послуг після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також заяви, Банк проводить перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт надає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт надає право Банку в любий момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі.

Відповідно до 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором, у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.

Згідно п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. +5% від суми позову.

Як вбачається з довідки від 27 жовтня 2014 року № 698, старший матрос вс/к ОСОБА_1 у період з 10 серпня по 03 вересня 2014 року приймав участь у антитерористичній операції на території Донецької області.

Відповідно до ч.14 ст. 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей", військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов’язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов’язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.

Згідно з розрахунком, заборгованість за зазначеним вище договором станом на 31 травня 2017 року складає 13587 грн. 14 коп., з яких: 8167 грн. 64 коп. – заборгованість за кредитом; 3796 грн. 30 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 500,00 грн. – заборгованість за пенею та комісією, а також нараховані штрафи відповідно Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. – фіксована частина; 623 грн. 20 коп. - процентна складова.

При цьому, з розрахунку вбачається, що нарахування процентів зі ставкою 30% річних розпочалося з 20 листопада 2013 року та здійснювалося до 18 березня 2014 року. Починаючи з 18 березня 2014 року по 31 жовтня 2015 року та з 28 січня 2016 року по 13 січня 2017 року проценти на суму кредиту не нараховувалися. Разом з тим у період з 11 листопада 2015 року по 10 січня 2016 року та з 16 січня 2017 року по 31 травня 2017 року ставку процентів було збільшено до 43,20% річних.

Однак договором - заявою та Правилами надання банківських послуг не передбачено збільшення процентної ставки до вказаних розмірів. Також в матеріалах справи відсутні будь-які докази погодження з відповідачем збільшення процентної ставки.

У відповідності з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитор зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

За змістом ст.ст. 526, 527, 530, 612 ЦК України, зобов’язання повинні виконуватися належним чином і в установлений сторонами строк, відповідно до вказівок договору та вимог Цивільного кодексу, одностороння відмова від виконання або одностороння зміна його умов не допускається. Боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов’язання, якщо він не приступив до його виконання або не виконав у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст. 1056-1 ЦК України, встановлений кредитним договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку.

Крім того, в судовому засіданні встановлено що у розрахунку заборгованості за кредитом містяться розбіжності у сумі заборгованості за кредитом. Так, у третьому стовпчику розрахунку (сальдо поточної заборгованості за кредитом) в останній графі сума заборгованості зазначена 7129, 07 грн., тоді як у підсумку заборгованість зазначена в сумі 8167, 64 грн.

Пояснень щодо таких розбіжностей позивачем не надано.

На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що ОСОБА_1 порушив умови кредитного договору, а тому вимоги про стягнення з нього заборгованості по кредиту в сумі 7129,07 грн. є обґрунтованими.

Разом з тим, суд вважає що ПАТ КБ «Приватбанк» збільшив розмір процентів в односторонньому порядку з порушенням умов договору та вимог чинного законодавства, а тому проценти на прострочену заборгованість слід стягнути виходячи з 30% річних, на суму заборгованості за кредитом 7129 грн. 07 коп. (7129,07 грн. х 30% : 365 дн. х 195дн.).

Таким чином,сума процентів, що підлягають стягнення з відповідача, складає 8271, 77 грн., а також 558,50 грн. - відсотки нараховані до 18 березня 2014 року

Що стосується вимоги про стягнення нарахованої пені та штрафів, суд дійшов наступного.

Цивільно-правова відповідальність – це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов’язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов’язку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обов’язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов’язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов’язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Згідно заяви позичальника у разі порушення позичальником термінів платежів за будь-яким із грошових зобов’язань, передбачених цим договором, більше ніж на 120 днів, у зв’язку з чим банк змушений буде звернутися до суду, позичальник зобов’язаний сплатити банку штраф у розмірі 500, 00 грн. + 5% відсотків від суми позову.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення – строків виконання грошових зобов’язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України у справі № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року.

Тому в частині вимог банку про стягнення пені необхідно відмовити з зазначених підстав.

Відповідно штраф (процентна складова) підлягає стягненню у розмірі 5% від суми заборгованості за кредитом, заборгованості за відсотками (7129,07 грн. + 1601,20 грн.), що становить 436,51 грн.

Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню у розмірі 9666 гривень 78 коп. з яких: 7129 гривень 07 коп. – заборгованість за кредитом; 1601 грн. 20 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 500 гривень – штраф фіксована частина; 436 гривень 51 коп. - штраф процентна складова.

Позивачем сплачено в рахунок судового збору за звернення до суду із цим позовом 1600 грн., що підтверджується відповідним платіжним дорученням.

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати у розмірі 1138 грн. 24 коп.

Керуючись ст.ст. 12, 81, 258, 259, 263-265, 273 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Цивільний позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ “ПРИВАТБАНК” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1), який народився 14 жовтня 1988 року в с.Острівка Очаківського району Миколаївської області, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ “ПРИВАТБАНК” в рахунок заборгованості за кредитним договором б/н від 04 вересня 2013 року станом на 31 травня 2017 року 9666 (дев'ять тисяч шістсот шістдесят шість) гривень 78 коп. з яких: 7129 (сім тисяч сто двадцять дев'ять) гривень 07 коп. – заборгованість за кредитом; 1601 (одну тисячу шістсот одну) грн. 20 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 500 (п'ятсот) гривень – штраф фіксована частина; 436 (чотириста тридцять шість) гривень 51 коп. - штраф процентна складова.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ “ПРИВАТБАНК” 1138 (одну тисячу сто тридцять вісім) гривань 24 коп. – в рахунок відшкодування судових витрат.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Миколаївської області через

Очаківський міськрайонний суд Миколаївської області шляхом подання апеляційної

скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної

скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги

рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повний текст рішення виготовлено 29 березня 2018 року.

Суддя