Рішення № 73032597, 27.03.2018, Господарський суд Черкаської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 березня 2018 року справа № 925/34/18 м. Черкаси

За позовом публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Приватбанк"

до фізичної особи - підприємця Андреєва В’ячеслава Івановича

про стягнення 28885 грн. 86 коп.

Суддя Дорошенко М.В.

Секретар судового засідання Рябенька Я.В.

Представники сторін:

від позивача: не з'явилися

від відповідача: не з'явився.

Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Приватбанк" звернулося до господарського суду Черкаської області з позовом до фізичної особи - підприємця Андреєва В’ячеслава Івановича про стягнення 28885 грн. 86 коп., у тому числі: 15232 грн. боргу за процентами за користування кредитом, 576 грн. боргу з комісії і 13077 грн. 86 коп. пені за прострочення повернення суми кредиту та сплати процентів за користування ним.

Також позивач у позовній заяві просить господарський суд стягнути з відповідача на користь позивача витрати на сплату судового збору.

В обґрунтування позову позивач вказав на неналежне виконання відповідачем своїх зобов'язань за укладеним між сторонами договором банківського обслуговування від 21.11.2012 щодо сплати процентів за користування кредитом, комісії та пені за прострочення повернення суми кредиту та сплати процентів за користування ним.

Ухвалою від 22.01.2018 Господарський суд Черкаської області прийняв позовну заяву публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Приватбанк" до розгляду, відкрив провадження у цій справі і призначив підготовче засідання у цій справі на 09 год. 00 хв. 20.02.2018 у приміщенні Господарського суду Черкаської області.

Ухвалою від 20.02.2018 Господарський суд Черкаської області відклав підготовче засідання у цій справі на 10 год. 15 хв. 06.03.2018 у приміщенні Господарського суду Черкаської області.

Ухвалою від 06.03.2018 Господарський суд Черкаської області закрив підготовче провадження та призначив справу до судового розгляду по суті у судовому засіданні на 09 год. 30 хв. 27.03.2018 у приміщенні Господарського суду Черкаської області.

Позивач був належним чином повідомлений про дату, час і місце засідання суду з розгляду справи по суті призначеного ухвалою від 06.03.2018 на 09 год. 30 хв. 27.03.2018, проте ні він сам ні його представник у це судове засідання не з'явилися.

Відповідачу за вказаною у позові та у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань адресою його місцезнаходження Господарським судом Черкаської області надсилалися рекомендованими листами з повідомленнями про вручення вказані вище ухвали від 22.01.2018, від 20.02.2018 і від 06.03.2018, проте ці рекомендовані листи не були вручені адресату, а були повернені поштою до господарського суду з відмітками пошти: "інші причини, що не дали змоги виконати обов'язки щодо пересилання поштового відправлення" та "за закінченням терміну зберігання", що в силу ч. 1 - ч. 4 та ч. 7 ст. 120, ч. п. 5 ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України, є підставою вважати вказані ухвали врученими відповідачу належним чином і, що він був належним чином повідомлений про дату час і місце призначених цими ухвалами засідань суду.

Представник відповідача у судове засідання не з'явився і про причини нез'явлення господарський суд не повідомив. Відзив на позов до господарського суду не надійшов.

Нез'явлення представників сторін у судове засідання не перешкоджає вирішенню спору за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши наявні у справі письмові докази, Господарський суд Черкаської області

ВСТАНОВИВ:

21 листопада 2012 року відповідач подав позивачу заяву про відкриття поточного рахунку та картку із зразками підписів і відбитка печатки (а.с. 18).

За вказаною заявою відповідач просив позивача відкрити йому поточний рахунок НОМЕР_2 і приєднався до Умов та правил надання банківських послуг (надалі - Умови) і Тарифів банку, розміщених в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із заявою відповідача становлять договір банківського обслуговування від 21.11.2012.

У заяві відповідача від 21.11.2012 зазначено, що банк за наявності вільних грошових коштів здійснює обслуговування кредитного ліміту на рахунку відповідача НОМЕР_2. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або у письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та правилами надання банківських послуг і Тарифами банку.

Позивач за заявою відповідача від 21.11.2012 про відкриття поточного рахунку в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта відкрив відповідачу рахунок НОМЕР_2 і встановив на цьому рахунку кредитний ліміт з 21.11.2012 у сумі 8000 грн.

Згідно з п. 3.2.1.1.3 Умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів і винагороди (комісії).

В Розділі 3.18.4 Умов встановлений порядок розрахунків, та затверджений порядок розрахунків за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати погашення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі - "період, в який дебетове сальдо підлягає погашенню ("обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При необнулені дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання, Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48 (сорок вісім) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на увазі невиникнення (відсутність) на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення платежу. Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.18.0.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3 Умов, здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Пунктом 3.18.6.1. Умов зазначено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та / або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної Ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

Відповідач використав наданий позивачем кредитний ліміт у сумі 8000 грн., а передбачені Умовами зобов'язання щодо своєчасного повернення позивачу кредиту, сплати процентів за користування кредитом і комісії не виконав.

Рішенням Господарського суду Черкаської області від 21.08.2014 у справі №925/1340/14 за позовом публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Приватбанк" до фізичної особи-підприємця Андреєва В’ячеслава Івановича про стягнення 14910,62 грн. заборгованості та санкцій, задоволено повністю позовні вимоги позивача та стягнуто із фізичної особи - підприємця Андреєва В’ячеслава Івановича на користь публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Приватбанк" станом на 24.06.2014 8000 грн. боргу по кредиту за договором банківського обслуговування від 21.11.2012, 4645,44 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 864 грн. заборгованості по комісії, 1401,18 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 1827 грн. судового збору.

Відповідач рішення Господарського суду Черкаської області від 21.08.2014 у справі №925/1340/14 не виконав, присуджені вказаним рішенням суду 8000 грн. боргу по кредиту за договором банківського обслуговування від 21.11.2012, 4645,44 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 864 грн. заборгованості по комісії, 1401,18 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором позивачу не сплатив.

Позивач станом на 31.10.2017 у зв'язку із невиконанням відповідачем своїх зобов'язань за договором банківського обслуговування від 21.11.2012 нарахував відповідачу до сплати 15232 грн. процентів за користування кредитом, 576 грн. комісії і 13077 грн. 86 коп. пені за прострочення повернення суми кредиту та сплати процентів за користування ним.

Наразі відповідач вказані суми заборгованості за процентами за користування кредитом, а також комісії і пені позивачу, нараховані станом на 31.10.2017, позивачу не сплатив.

Частиною 1 ст. 193 Господарського кодексу України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту.

У ст. 629 Цивільного кодексу України зазначено, що договір є обов'язковим для виконання.

Згідно з ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтями 1066, 1067 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Кредитування банківського рахунку передбачено ст. 1069 Цивільного кодексу України, відповідно до якої банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ч. 4 ст. 231 Господарського кодексу України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

З огляду на викладені вище обставини та норми законодавства, господарський суд Черкаської області дійшов до таких висновків.

Відповідач не виконав належним чином зобов'язання за укладеним між сторонами договором банківського обслуговування від 21.11.2012 щодо повернення позивачу наданої останнім суми кредиту, сплати процентів за користування кредитом, комісії і пені, тому позивач вправі вимагати стягнення з відповідача нарахованих позивачем станом на 31.10.2017 сум заборгованості за процентами за користування кредитом, заборгованості з комісії, а також передбаченої Умовами пені.

Заявлені до стягнення суми заборгованості за процентами за користування кредитом та комісії відповідають фактичним сумам такої заборгованості станом на 31.10.2017, а стягувана сума пені нарахована позивачем у відповідності з фактичними обставинами виконання відповідачем договору банківського обслуговування від 21.11.2012, Умовами і вимогами чинного законодавства.

За таких обставин позов підлягає задоволенню повністю.

Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України позивачу за рахунок відповідача підлягає відшкодуванню 1762 грн. 00 коп. витрат на сплату судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 129, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд Черкаської області

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з фізичної особи-підприємця Андреєва В’ячеслава Івановича (18016, АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, код ЄДРПОУ 14360570) - 15232 грн. боргу за процентами за користування кредитом, 576 грн. боргу з комісії, 13077 грн. 86 коп. пені та 1762 грн. витрат на сплату судового збору.

Це рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги це рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Це рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного рішення.

Повне рішення складено і підписано 29.03.2018.

СУДДЯ М.В. Дорошенко