Постанова № 72830631, 15.03.2018, Київський апеляційний адміністративний суд

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУДСправа № 826/3455/17 Прізвище судді (суддів) першої інстанції:

Качур І.А.

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 березня 2018 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

головуючого - судді Костюк Л.О.;

суддів: Мельничука В.П., Троян Н.М.;

за участю секретаря: Драч М.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду апеляційну скаргу ОСОБА_2» на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 09 листопада 2017 року (прийнята в порядку письмового провадження, м. Київ, дата складання повного тексту рішення - відсутня) у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Костенко Ігоря Івановича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И Л А:

У березні 2017 року, ОСОБА_2 (далі - позивач, ОСОБА_2 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому, з урахуванням уточнених позовних вимог, просив:

1. Визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» Костенка І.І. протиправною щодо не зняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з рахунку ОСОБА_2 НОМЕР_2 на залишок коштів в сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 року 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. та не надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме: змін до бази даних про вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» про вкладника ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку НОМЕР_2 на залишок коштів у сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 року 2599,4632 грн за 100 доларів США становить 129 973,15 грн.; змін до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик», мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_2 в Перелік на залишок коштів в сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 року 2599,4632 грн за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. на рахунку НОМЕР_2 та виплати ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) коштів гарантованого відшкодування в сумі 129 973,15 грн. в межах гарантованої Фондом суми;

2. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича:

Зняти будь - які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з рахунку вкладника ОСОБА_2 НОМЕР_2 на залишок коштів в сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 року 2599,4632 грн за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни (уточнення/доповнення/інформацію), а саме: зміни до бази даних про вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» про вкладника ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку НОМЕР_2 на залишок коштів у сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 року 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн.; зміни до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик», мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_2 в Перелік на залишок коштів в сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 року 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. на рахунку НОМЕР_2 та виплати ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) коштів гарантованого відшкодування в сумі 129 973,15 грн. в межах гарантованої Фондом суми.

В обґрунтування позову зазначив, що 10.02.2016 року між ПАТ «КБ «Хрещатик» та ОСОБА_4 було укладено Договір №245D-658489 банківського вкладу «Іменинний» в іноземній валюті із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів на суму 10000,00 доларів США зі сплатою 10,23%, відповідно до умов якого на рахунок ОСОБА_4 НОМЕР_3 внесено вищевказану грошову суму шляхом перерахування з його власного депозитного рахунку.

01 квітня 2016 року між ОСОБА_2, ПАТ «КБ «Хрещатик» та ОСОБА_4 укладено додатковий договір №2 до договору №245D-658489 банківського вкладу «Іменинний» в іноземній валюті із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів від 10.02.2016 року, відповідно до умов якого 05.04.2016 року Банком Позивачу відкрито іменний вкладний рахунок НОМЕР_2 та зараховано кошти в сумі 5000,00 доларів США.

Крім того, позивач вказує, що додатковий договір про заміну вкладника за договором (кредитора в зобов'язанні) сторонами укладено на підставі заяви ОСОБА_2 №1521/1 від 01.04.2016 року, у зв'язку з відступленням ОСОБА_4 ОСОБА_2 вимоги за депозитним договором згідно Договору про відступлення права вимоги від 01.04.2016 року за реєстром №528, про що було повідомлено Банк.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 05.04.2016 року №234 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «КБ «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 05.04.2016 року №463 про запровадження у ПАТ «КБ «Хрещатик» з 05.04.2016 року тимчасової адміністрації та призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації.

Згідно з рішенням Виконавчої дирекції Фонду від 21.04.2016 року №560, строки тимчасової адміністрації продовжено до 04.06.2016 року.

Відповідно до рішення Правління НБУ від 02.06.2016 року №46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку», рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення, яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ КБ «КБ «Хрещатик» з 06.06.2016 року по 05.06.2018 року включно та делеговано повноваження ліквідатора Банку на два роки Костенко Ігорю Івановичу.

Після звернення позивача до відділення банку - агента Фонду з метою отримання інформації щодо виплати коштів за вкладом у ПАТ «КБ «Хрещатик», йому стало відомо про відсутність його даних у реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Також, позивач вказує, що неодноразово звертався до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» з проханням включити його до переліку вкладників та виплатити гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду.

Проте, як зазначено у позові, Відповідачем було надано відповідь на його звернення, згідно якої на вкладні рахунки позивача за розпорядження Уповноваженої особи Фонду накладено тимчасові обмеження, оскільки укладені договори підпадають під процедуру перевірки, а тому гарантована сума вкладу не може бути відшкодована.

12.09.2016 року позивачу стало відомо, що 06.09.2016 року кошти з його рахунку були списані на рахунок №38004001245, відкритий у ПАТ «КБ «Хрещатик» у гривневому еквіваленті 129 973,15 грн.

Позивач вважає бездіяльність відповідача протиправною та такою, що порушує його права.

Просив суд задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 09 листопада 2017 року у задоволенні позову відмовлено.

Не погоджуючись з зазначеним судовим рішенням, позивачем подано апеляційну скаргу, в якій просить скасувати постанову суду першої інстанції як таку, що постановлена з порушенням норм матеріального та процесуального права, та прийняти нову, якою позов задоволити повністю.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши повноту встановлення судом першої інстанції фактичних обставин справи та правильність застосування ним норм матеріального і процесуального права, колегія суддів не погоджується з висновком суду першої інстанції щодо відмови у задоволенні позовних вимог та приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, а постанова суду - скасуванню, з огляду на наступне.

Як встановлено судом першої інстанції, що 10 лютого 2016 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Хрещатик» та ОСОБА_4 укладено Договір №245D-658486 банківського вкладу «Іменинний» в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу, відповідно до умов якого банк приймає грошові кошти вкладника, в подальшому «Вклад», на вкладний (депозитний) рахунок №26306078245/2630.4.035364.024, в подальшому «Вкладний», що відкривається Банком на його ім'я, в сумі 10 000,00 дол. США (десять тисяч доларів США 00 центів) на термін з 10.02.2016 року по 10.02.2017 року, з процентною ставкою на вклад 10,23% процентів річних. (п.п. 1.1., 1.2.)

Факт перерахування грошових коштів у розмірі 10000,00 доларів США ОСОБА_4 з одного рахунку на вкладний (депозитний) підтверджується наданими суду копіями меморіального валютного ордеру №1 від 10.02.2016 року та меморіального валютного ордеру №245/16969 від 10.02.2016 року.

01 квітня 2016 року між ОСОБА_4 (далі - Вкладником) та ОСОБА_2 (далі - Новим вкладником) укладено Договір про відступлення права вимоги, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Звєрьковою Н.В. та зареєстрований в реєстрі за №528, відповідно до умов якого вкладник передав, а новий вкладний одержав часткове право вимоги виконання ПАТ «КБ «Хрещатик» (далі - Божник), зобов'язань, що випливають з Договору №245D-658489 банківського вкладу «Іменний» в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 10.02.2016 року, укладеного між Вкладником та Боржником; розмір та вартість відступлення права вимоги складає 5000,00 доларів США основного боргу (вкладу) та нараховані відсотки за період з 01.04.2016 року по 01.04.2016 року з врахуванням процентної ставки 10,23% річних відповідно до умов Договору №245D-658489 банківського вкладу «Іменний» в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 10.02.2016 року.

З матеріалів справи також вбачається, що на підставі укладеного Договору про відступлення права вимоги від 01.04.2016 року, 01 квітня 2016 року між ПАТ «КБ «Хрещатик», ОСОБА_4 та ОСОБА_2 укладено Додатковий договір №2 до Договору №245D-658489 банківського вкладу «Іменний» в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 10.02.2016 року, відповідно до умов якого преамбулу, пункт 1.1. та Розділ 9 Договору №245D-658489 банківського вкладу «Іменний» в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією) процентів до суми вкладу від 10.02.2016 року викладено в іншій редакції, а саме змінено реквізити Вкладника та номер вкладного (депозитного) рахунку.

У відповідності до наданої суду копії виписки по особовому рахунку за період з 01.04.2016 року по 06.06.2016 року на рахунку НОМЕР_2, відкритому на ім'я ОСОБА_2 вихідний залишок складає 5000,00 доларів США.

Кошти вкладу у сумі 5000,00 доларів США переведено ОСОБА_2 на рахунок НОМЕР_2 шляхом надання Банку розпорядження власника рахунку №1522/1 від 01.04.2016 як первісного вкладника за депозитом договором. Внутрішньобанківський переказ здійснено банком 05.04.2016. Ініціатором вказаного переказу був власник рахунку відповідно до наданого 01.04.2016 Банку розпорядження.

У відповідності до ч. 2 ст. 72 КАС України (редакція чинна на момент винесення судового рішення у справі) обставини, визнані судом загальновідомими, не потрібно доказувати.

06 квітня 2016 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 05 квітня 2016 р. № 234 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРІЦІЙНИЙ БАНК «ХРЕЩАТИК» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 05 квітня 2016 р. № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРІЦІЙНИЙ БАНК «ХРЕЩАТИК» з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 р. до 04 травня 2016 р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05 квітня 2016 р. до 04 травня 2016 р. включно.

Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийняла рішення від 21 квітня 2016 р. № 560 відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Хрещатик» з 05 травня 2016 р. до 04 червня 2016 р. включно. Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича з 05 травня 2016 р. до 04 червня 2016 р. включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02 червня 2016 року № 46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ХРЕЩАТИК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 03 червня 2016 року № 913, «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ХРЕЩАТИК» з 06 червня 2016 року до 05 червня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами* Костенку Ігорю Івановичу на два роки з 06 червня 2016 року до 05 червня 2018 року включно.

У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 03 червня 2016 року № 913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку», Фонд з 09 червня 2016 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.

21 червня 2016 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка І.І. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою, відповідно до якої просив повідомити причини не включення його даних до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «КБ «Хрещатик» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У відповідності до наданої суду копії відповіді Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» від 25.08.2016 року №41/3-12/7876 ОСОБА_2 повідомлено про те, що укладений між останнім та Банком договір підпадає під процедуру перевірки правочинів (у тому числі договорів) вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, тому на нього встановлені тимчасові обмеження.

06 грудня 2016 року ОСОБА_2 звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зі скаргою - вимогою, відповідно до якої просив негайно виплатити йому гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду за його вкладом.

Листом від 12.01.2017 року №34-036-741/17 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив ОСОБА_2 про те, що станом на дату написання цього листа виплати коштів за рахунками позивача, відкритими у ПАТ «КБ «Хрещатик» тимчасово обмежені.

За результатами перевірки правочинів (у тому числі договорів), вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за вкладами, будуть включені до реєстру вкладників та до Фонду буде подано додаткова інформація стосовно виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами.

При цьому, як вбачається з наданої суду копії листа - відповіді Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2016 року №27-48995/16 представника позивача - адвоката ОСОБА_6 було повідомлено про те, що відповідно до наявної інформації у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб, рахунки клієнтів (у тому числі й ОСОБА_2.), були включені до переліку рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому до закінчення аналізу та підтвердження відсутності таких ознак Фондом тимчасове призупинено виплати по них.

Відповідно до наданої суду копії листа №2-2/676 від 10.02.2017 року ОСОБА_2 повідомлено про те, що уповноваженою особою Фонду направлено до Фонду документи щодо завершення у ПАТ «КБ «Хрещатик» перевірки правочинів (у т.ч. договорів) вкладників - фізичних осіб на предмет виявлення правочинів (у т.ч. договорів), що є нікчемними, внесення доповнень до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та інших пропозицій.

Рішення щодо вкладів, вимоги за якими пред'являються особами, яким було відступлено право вимоги за договором банківського вкладу або кошти були подаровані, Комісією Фонду з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами ще не прийнято.

Позивач вважає, що внаслідок бездіяльності відповідача було порушено його права, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Надаючи правову оцінку матеріалам, обставинам справи, а також наданим поясненням та запереченням сторін колегія суддів звертає увагу на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до ч.1 ст.26 Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 р. №4452-VI (далі - Закон №4452) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За визначенням ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вкладом є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката

У відповідності до ч.1 ст. 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 3 ст. 12 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавча дирекція Фонду визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних.

Згідно до частин 1 та 2 ст. 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно з ч. 5 ст. 27 Закону № 4452 протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 та ч. 1 ст. 27 Закону № 4452 обов'язок уповноваженої особи щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, безпосередньо пов'язаний із наявністю у позивача статусу вкладника банку. Такий статус, в свою чергу, обумовлюється дійсністю договору банківського вкладу.

Відповідно до ч. 2 та п.1 ч. 4 ст. 38 Закону № 4452 протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду. Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

В той же час, відповідно до ст. 37 Закону № 4452 Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 було прийнято «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами» яке затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012 та зареєстровано в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за № 1548/21860 (далі Положення).

Відповідно до розділу II даного Положення саме Уповноважена особа Фонду повинна надати Фонду протягом трьох робочих днів файлів бази даних «D», «Z», «М» і «N» за структурою, визначеною Правилами формування та ведення баз даних про вкладників, затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 липня 2012 року № 3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23 серпня 2012 року за № 1430/21742 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду від 25 вересня 2014 року № 99) (далі - Правила), разом із супровідним листом. У супровідному листі зазначаються кількість інформаційних рядків та підсумкові значення сум залишків на рахунках, сум нарахованих відсотків і гарантованих сум відшкодування у файлах. До супровідного листа додається Акт звірки бази даних та балансових рахунків із поясненнями щодо розбіжностей, що засвідчується підписами уповноваженої особи Фонду, головного бухгалтера банку та відбитком печатки банку (за наявності). Файли «Б», « 2» «М» і «ЇМ» подаються на електронних носіях. Супровідний лист засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки неплатоспроможного банку (за наявності). Фонд здійснює аналіз та перевірку файлів «Б» та « 2» на предмет відсутності помилкових записів та правильності розрахунку гарантованих сум відшкодування у файлі « 2».

Відповідно до п. 5 саме Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку такі переліки: перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення; перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення; переліки: рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону; ГСР визначаються за кожним рахунком окремо.

Переліки, надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. У супровідному листі зазначаються назви переліків, кількість інформаційних рядків та підсумкові значення сум.

Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку тільки Уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Банк (в особі уповноваженої особи Фонду) має право надати до Фонду зміни та уточнення до бази даних про вкладників. Зміни надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. У супровідному листі зазначаються: тип змін (зміна реквізитів вкладника без зміни гарантованої суми відшкодування, тимчасове обмеження, зняття тимчасового обмеження, зміна сум залишків коштів тощо).

Пунктом 3 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 р., зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 р. за № 1548/21860 (далі - Положення), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Згідно з пунктом 4 розділу ІІІ зазначеного Положення перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Відповідно до пункту 5 та 6 розділу ІІІ Положення перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними. Файл csv формується за структурою інформаційного рядка файла «Перелік вкладників» (додаток 9) та за правилами формування csv файлів. Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Порядком виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.05.2016 р. № 826, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 15 червня 2016 року за № 863/28993 (далі - Порядок), передбачено, що до прийняття рішення про виявлення факту нікчемності правочину (договору) уповноважена особа Фонду може приймати рішення щодо тимчасового обмеження здійснення неплатоспроможним банком операцій, що можуть призвести до зменшення активів банку, втрати майна, збільшення збитків банку, збільшення витрат Фонду тощо, обов'язково повідомивши про таке рішення Фонд. Зазначене рішення може прийматися в межах здійснення тимчасової адміністрації або ліквідації в банку.

Перевірка правочинів (договорів) на предмет нікчемності проводиться Комісією у період здійснення Фондом тимчасової адміністрації банку.

Відповідно до положень розділу II Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженого протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10.02.2015 р. №036/15 (пункти 1-11) ( далі - Процедура) з дати запровадження Фондом тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду своїм розпорядчим документом (наказом) створює Комісію з перевірки вкладів фізичних осіб (далі - Комісія).

Уповноважена особа Фонду своїм розпорядчим документом (наказом) наділяє Комісію повноваженнями здійснити перевірку документів, пов'язаних з укладанням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб.

Перевірка проводиться за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників.

Перевірка проводиться, зокрема, щодо фактів: безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних та фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб, відкриті в одному банку, з призначенням платежу відмінним від платежу, пов'язаним із трудовими відносинами фізичної особи з такою юридичною особою; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкриті в одному банку, призначення платежу яких свідчать про нетиповий характер операції, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування тощо, якщо це призвело до збільшення розміру гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на рахунки фізичних осіб із неналежним призначенням платежу; проведення банківських операцій, в позаопераційний час банку; проведення банківських операцій, в період застосування обмежень щодо певних категорій операцій відповідно до постанови Правління Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних; проведення банком касових операцій без фактичного внесення/отримання фізичними особами готівкових грошових коштів.

За наслідками проведення перевірки, відповідно до наданих уповноваженою особою Фонду повноважень, Комісія складає та подає на розгляд уповноваженій особі Фонду свої пропозиції (складає акт перевірки), які, зокрема, повинні містити: проект наказу про тимчасове обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладників; обґрунтування тимчасового обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам з посиланням на відповідні підстави та підтверджуючі документи; перелік банківських операцій, які можуть бути обмежені на час тимчасової адміністрації, у розрізі рахунків конкретних фізичних осіб, виплати за вкладами яких підлягають тимчасовому обмеженню (далі - Перелік рахунків), складається за формою та структурою файлу «Б», визначеними Правилами формування та ведення баз даних про вкладників, затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.07.2012 №3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23.08.2012 за №1430/21742 (далі - Правила).

Уповноважена особа Фонду розглядає пропозиції Комісії та в разі прийняття рішення про тимчасове обмеження на час здійснення тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам по відповідним рахункам, в межах повноважень, передбачених пунктом 3 частини другої статті 37 Закону, видає наказ про тимчасове обмеження здійснення банком банківських операцій за змістом згідно з додатком та подає інформацію про це до Фонду.

Перелік рахунків, підписаний уповноваженою особою Фонду, надсилається до Фонду супровідним листом та електронною версією такого переліку за формою та структурою файлу «Б», визначеними Правилами, на CD-диску.

В матеріалах справи є лист №41/3-12/7876 від 25.08.2016, що є доказом накладання уповноваженою особою тимчасових обмежень на рахунок Позивача в порядку, передбаченому Процедурою.

Даною Процедурою також передбачений порядок зняття уповноваженою особою тимчасових обмежень з рахунків вкладників в разі, якщо правочин не визнано нікчемним по результатах перевірки. Правочин, укладений банком з ОСОБА_2, за результатами перевірки, нікчемним не визнано.

В такому разі, після завершення перевірки Комісією відповідно до Процедури складаються та подаються на розгляд уповноваженій особі Фонду свої пропозиції (фіксуються в акті перевірки), які, зокрема, повинні містити: інформацію щодо відсутності підстав прийняття уповноваженою особою Фонду рішення про тимчасове обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам.

На підставі вище зазначеного, колегія суддів приходить до висновку, що відповідно до Процедури Уповноважена особа Фонду зобов'язана розглянути пропозиції Комісії щодо відсутності підстав подальшого обмеження рахунку вкладника та вчинити певні дії, а саме: видати відповідний розпорядчий документ та направити супровідний лист про зняття тимчасового обмеження з рахунку вкладника в зв'язку з відсутністю підстав його подальшого обмеження за результатами перевірки до Фонду гарантування вкладів.

Таким чином, відповідно до процедури, визначеної в даних нормативних документах уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» повинна була надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змини (уточнення /доповнення/ інформацію) про зняття раніше накладених тимчасових обмежень по операціям з рахунку вкладника.

Колегія суддів зазначає, що зміні повинні були бути направлені Уповноваженою особою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» до: бази даних про вкладників ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» і перліку рахунків, за яким вкладники ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду.

Зміни/уточнення подаються уповноваженою особою за структурою інформаційного рядка файла, визначеною: додатком 1 «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 №14; додатком 4 «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 №14; відповідно до ч.4, ч.5 ,ч.8 розділу II «Порядку виявлення правочинів (у т.ч. договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення», затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.05.2016 № 826, ч.3, п.З.ч.5 аб.12 розділу II «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 №14 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.05.2016 №823); ч.1 ст.26, п.5. ч.2 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Крім зазначеного вище, розділом III «Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам» затверджених Протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10 лютого 2015 року №036/15 (надалі Методичні рекомендації) встановлена процедура прийняття Уповноваженою особою Фонду рішення про зняття обмеження здійнеснення неплатоспроможним банком банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам.

Відповідно до методичних рекомендацій зазначено, що рішення про зняття обмежень здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладників приймається Уповноваженою особою до Фонду.

Рішення про зняття обмежень здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам за відповідними рахунками приймається Уповноваженою особою до Фонду у разі, якщо факти, зазначені у пункті 3 Розділу II даних Методичних рекомендацій, не підтвердились, зокрема за наслідками: розгляду обґрунтованих звернень вкладників банку; розгляду додаткових документів (відомостей), які обґрунтовано підтверджують звичайний (законний) характер операцій з поповнення, внесення (перерахування) коштів на рахунки фізичних осіб, відсутність намірів штучного збільшення гарантованої суми відшкодування, встановленої Законом; рішення суду, що набрало законної сили; процесуального рішення (постанови) правоохоронного органу щодо закриття кримінального провадження, порушеного за зверненням уповноваженої особи Фонду.

Прийняте Уповноваженою особою до Фонду рішення про зняття обмеження виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладників, не пізніше наступного робочого дня після його прийняття, направляється до Фонду супровідним листом разом із копіями обґрунтовуючи документів та електронною версією переліку рахунків вкладників, за яким уповноваженою особою Фонду прийнято рішення про зняття обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за формою та структурою файлу «О», визначеними Правилами, на CD-диску. Отримана інформація перевіряється відділом організації виплат на коректність та відображається в Узагальненій базі даних про вкладників Фонду.».

Фонд лише завантажує поданий уповноваженою особою Фонду Перелік до програмно-апаратного комплексу Фонду та здійснює його лише перевірку. Всі данні вносяться до Переліку виключно на підставі інформації наданої уповноваженою особою Фонду.

В жодному нормативному акті немає обов'язку Фонду самостійно здійснювати перевірки, накладати та знімати обмеження по правочинах щодо яких перевіркою не встановлено нікчемності.

Звертаємо увагу суду, що п.9 розділу II Порядку виявлення правочинів, що є нікчемними, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду №826 від 26.05.2016 передбачено процедуру прийняття Фондом гарантування рішення про зняття обмежень на здійснення неплатоспроможним банком операцій лише за правочином ( договором), щодо якого було встановлено нікчемність та відповідно застосування уповноваженою особою наслідків нікчемності з метою приведення фінансового стану банку за зобов'язаннями у первісний стан.

Відповідно до пунктів 1 -11 розділу II , а також розділом III Методичних рекомендацій стосовно Процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженого протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10.02.2015 №036/15, передбачено процедуру вчинення саме уповноваженою особою Фонду на ліквідацію неплатоспроможного банку певних конкретних дій щодо розблокування рахунків, а саме зняття тимчасових обмежень та виплати коштів вкладникам по рахунках/договорах яких перевіркою не було встановлено нікчемності, шляхом підготовки та підписання розпорядчого документа (супровідного листа) на підставі обґрунтованих висновків та пропозицій, зафіксованих Комісією в акті перевірки. Розпорядчий документ ( супровідний лист) направляється уповноваженою особою до Фонду гарантування з метою виплати коштів гарантованого відшкодування вкладникам банку, по рахунках/договорах яких не було встановлено нікчемності.

Фонд складає на підставі наданого уповноваженою особою Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат .

Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом від уповноваженої особи.

На підставі вище зазначеного, колегія суддів звертає увагу на те, що обов'язок Уповноваженої особи Фонду передбачений ч.3 ст.12 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Розділом ІІ «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами» затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14, розділами ІІ та ІІІ «Методичних рекомендацій стосовно Процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладниками» затверджених Протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10.02.2015 року №036/15.

Відповідно до ст. ст. 37, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів», ч.4, ч.5 Розділу II «Порядку виявлення правочинів, що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення», затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.05.2016 №826 (надалі - Порядок), розділу 3 «Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам» затверджених Протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10 лютого 2015 року №036/15 (надалі Методичні рекомендації) - після завершення перевірки та не встановлення нікчемності правочину, подальше обмеження (блокування) будь - яких рахунків вкладника є протиправним і незаконним.

Окрім вище зазначеного, колегія суддів звертає увагу на те, що ОСОБА_2 Уповноваженою особою включено до реєстру вкладників, що отримують гарантовану суму відшкодування проте у зв'язку із тим, що договір підпадає під процедуру перевірки на нього встановлені тимчасові обмеження на час перевірки.

Тобто на час проведення перевірки рахунок позивача по виплаті було заблоковано.

Колегія суддів зазначає, що відповідачем перевірка була закінчена, про що повідомлено позивача проте не знято тимчасових обмежень (блокування рахунка).

На підставі вище зазначеного, колегія судів приходить до висновку, щодо зобов'язання відповідача у справі зняття обмежень по рахункам позивача.

Щодо посилання на те, що позивач не є вкладником в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», колегія суддів зазначає наступне.

Відповідно до ч. 3 ст. 12 Закону № 4452 виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами відповідно до цього Закону та затверджує реєстри відшкодувань вкладникам у порядку та у черговості, що встановлені нормативно-правовими актами Фонду.

Вкладом у розумінні ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» від 07 грудня 2000 року № 2121-III є кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

При вирішенні даної справи колегія суддів враховує правову позицію Європейського суду з прав людини, викладену в п. 50 рішення від 14 жовтня 2010 року у справі «Щокін проти України», в якому ЄСПЛ зокрема зазначив, що перша та найважливіша вимога статті 1 Першого протоколу до Конвенції полягає в тому, що будь-яке втручання публічних органів у мирне володіння майном повинно бути законним. Питання, чи було дотримано справедливого балансу між загальними інтересами суспільства та вимогами захисту основоположних прав окремої особи виникає лише тоді, коли встановлено, що оскаржуване втручання відповідало вимозі законності і не було свавільним.

У розумінні ст. 177 ЦК України грошові кошти позивача є об'єктом його майнових прав, відтак, ці права відповідно до вимог Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04.11.1950 р., практики ЄСПЛ та ст. 41 Конституції України є непорушними до тих пір, доки, на думку колегії суддів, не буде досягнуто справедливого балансу між порушенням таких прав та суспільним інтересом.

В той же час, відповідачем належними та допустимими доказами не доведено існування вказаного балансу та відсутність майнових прав позивача на кошти, що є предметом даного спору.

У відповідності до ч. 2 ст. 27 Закону № 4452 уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

За таких обставин, враховуючи наявні в матеріалах справи докази, колегія суддів звертає увагу на те, що ОСОБА_2 є вкладником грошових коштів.

Оцінивши докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх всебічному, повному та об'єктивному дослідженні, та враховуючи всі наведені обставини, колегія суддів приходить до висновку, що суд першої інстанції дійшов до неправильного висновку щодо відмови у задоволенні позовних вимог.

Відповідно до статті 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Згідно з ч. 2 ст. 2 КАС України, у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що визначені Конституцією та законами України; з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); безсторонньо (неупереджено); добросовісно; розсудливо; з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи всім формам дискримінації; пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Відповідно до ч. 1 ст. 77 Кодексу адміністративного судочинства України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

Згідно з ч. 2 ст. 77 Кодексу адміністративного судочинства України, в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача. У таких справах суб'єкт владних повноважень не може посилатися на докази, які не були покладені в основу оскаржуваного рішення, за винятком випадків, коли він доведе, що ним було вжито всіх можливих заходів для їх отримання до прийняття оскаржуваного рішення, але вони не були отримані з незалежних від нього причин.

Зі змісту частин 1-4 ст. 242 КАС України, рішення суду повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права, обґрунтованим є рішення, ухвалене судом на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин в адміністративній справі, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, з наданням оцінки всім аргументам учасників справи. Судове рішення має відповідати завданню адміністративного судочинства, визначеному цим Кодексом.

Відповідно до вимог ч. 1 та 2 ст. 317 Кодексу адміністративного судочинства України, підставами для скасування судового рішення суду першої інстанції повністю та ухвалення нового рішення є, зокрема, невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи та неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права. Неправильним застосуванням норм матеріального права вважається, крім іншого, неправильне тлумачення закону.

Заслухавши у судовому засіданні доповідь головуючого судді, перевіривши матеріали справи, доводи апеляційної скарги та відзиву на апеляційну скаргу, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, а постанова суду першої інстанції - скасуванню з прийняттям нового рішення.

Таким чином, оскільки суд першої інстанції не повно встановив обставини у справі, його висновки не відповідають обставинам справи, судове рішення ухвалене з порушенням норм матеріального права, тому постанова Окружного адміністративного суду м. Києва від 09 листопада 2017 року підлягає скасуванню.

Керуючись ст.ст. 2, 10, 11, 241, 242, 243, 250, 251, 308, 310, 315, 317, 321, 322, 325, 328, 329 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів, -

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 - задоволити.

Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 09 листопада 2017 року - скасувати.

Адміністративний позов ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Костенко Ігоря Івановича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії - задоволити.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка І.І. протиправною щодо не зняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з рахунку ОСОБА_2 НОМЕР_2 на залишок коштів в сумі 5 000, 00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 року 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973, 15 грн. та не надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме: змін до бази даних про вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» про вкладника ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку НОМЕР_2 на залишок коштів у сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 року 2 599, 4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн.; змін до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик», мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_2 в Перелік на залишок коштів в сумі 5 000, 00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 року 2 599, 4632 грн за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. на рахунку НОМЕР_2 та виплати ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) коштів гарантованого відшкодування в сумі 129 973,15 грн. в межах гарантованої Фондом суми.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича: зняти будь - які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з рахунку вкладника ОСОБА_2 НОМЕР_2 на залишок коштів в сумі 5 000, 00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 року 2 599, 4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни (уточнення/доповнення/інформацію), а саме: зміни до бази даних про вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» про вкладника ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку НОМЕР_2 на залишок коштів у сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 року 2599,4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн.; зміни до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик», мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_2 в Перелік на залишок коштів в сумі 5000,00 доларів США, що в гривневому еквіваленті за курсом НБУ станом на 05.04.2016 року 2 599, 4632 грн. за 100 доларів США становить 129 973,15 грн. на рахунку НОМЕР_2 та виплати ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) коштів гарантованого відшкодування в сумі 129 973,15 грн. в межах гарантованої Фондом суми.

Постанова суду набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду у строк визначений ст. 329 КАС України.

(Повний текст виготовлено - 20 березня 2018 року).

Головуючий суддя: Л.О. Костюк

Судді: В.П. Мельничук,

Н.М. Троян