Рішення № 72441960, 20.02.2018, Господарський суд Хмельницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29000, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98

_______________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"20" лютого 2018 р.Справа № 924/1025/17

Господарський суд Хмельницької області у складі cудді Гладія С.В., при секретарі судового засідання Маєвській Н.В., розглянувши матеріали справи

за позовом публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" м. Київ

до Фізичної особи - підприємця Богданова Миколи Васильовича с. Довжок, Кам'янець - Подільського району, Хмельницької області

про стягнення 217830,53 грн.

Представники сторін:

від позивача: Кисіль Ю.В.- довіреність №170-ЮД/1 від 19.12.16р.

від відповідача: Маковський А.В. - адвокат згідно свідоцтва НОМЕР_2 від 10.06.2010р.

У судовому засіданні 20.02.2018р. справу розглянуто, прийнято та оголошено, на підставі ст. ст. 185, 233, 240, 241 ГПК України, вступну та резолютивну частини рішення.

Суть спору: позивач звернувся з позовом до відповідача про стягнення 217830,53 грн., з яких 128733,84 грн. заборгованості по кредиту, 45116,60 грн. відсотків, 43980,09 грн. підвищених відсотків. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем умов укладеного між сторонами кредитного договору №BL 12143 від 27.01.2011р. Вказує, що згідно умов кредитного договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт в межах суми 230000,00 грн., а Позичальник зобов'язаний прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредитні кошти в межах ліміту кредитної лінії та сплатити плату за користування кредитною лінією в порядку та на умовах зазначених у цьому договорі. Позивач пояснює, що відповідачу на виконання умов договору було надано кредитний ліміт в розмірі 230000,00 грн. Враховуючи, що відповідач порушив свої зобов'язання за кредитним договором, в останнього утворилася заборгованість в розмірі 217830,53 грн., з них 128733,84 грн. - заборгованість за кредитом, 45116,60 грн. - заборгованість по відсоткам, 43980,09 грн. - підвищеним відсоткам.

Крім того, позивачем подано пояснення на відзив відповідача, в якому повідомив, що посилання представника відповідача на невідповідність суми заборгованості визначеної в позовній заяві з актуальною заборгованістю, з врахуванням проплат по кредиту, спростовується розрахунком заборгованості станом на 06.09.2017р. за кредитним договором №ВL 12143, де відображено усі проплати здійсненні позичальником та сума заборгованості по якому становить 217830,53 гривень, з яких: сума заборгованості по кредиту 128733,84 гривень; відсотки 45116,60 гривень; підвищенні відсотки 43980,09 гривень. Крім того, стверджує, що у кредитному договорі вказані усі умови, які сторони повинні були погодити для подальшого належного виконання зобов'язань за цим договором, включаючи і відповідальність Банку передбачену зокрема і в п.п.4.1, 4.4 Кредитного договору. За таких обставин, кредитний договір укладено в письмовій формі, сторонами досягнуто згоди з усіх питань, передбачених законом та пов'язаних з його виконанням, договір від імені банку підписано уповноваженою особою та вказаний договір належним чином виконаний Банком (позичальнику надано кредит). Таким чином, відсутні будь-які правові підстави вважати кредитний договір недійсним.

Враховуючи вищевикладене, представник позивача в судовому засіданні підтримує позовні вимоги у повному обсязі, вважаючи їх правомірними та обґрунтованими наявними в матеріалах справи доказами.

Відповідач у відзиві на позов, а також в запереченнях на пояснення позивача відносно відзиву проти позову заперечує у повному обсязі. В обґрунтування своєї позиції вказує, що у п.2 Додаткової угоди до кредитного договору №3 від 21.11.2012р. вказано, що сторони погодили, що станом на дату укладення цієї Додаткової угоди заборгованість Позичальника за сумою кредиту (яка надана Позичальнику та не повернута Кредитору) за Договором становить 27594,42 грн. Позивач у своєму розрахунку заборгованості за кредитним договором не враховує дану суму і безпідставно зазначає значно більшу суму заборгованості, в тому числі позивач нараховує відсотки на суму яка є значно більшою ніж 27594,42 грн., як видно з розміру відсотків за наступні періоди, а тому не зрозуміло чому Позивач, в даному випадку, визначає більшу суму заборгованості за кредитним договором, адже жодних кредитних коштів після 21.11.2012 року від банку відповідач не отримував і позивачем не надано доказів, що після цієї дати відповідачем були отримані від банку такі. Крім того, позивач в своєму розрахунку нараховує заборгованість за більший період, ніж період за який просить стягнути в позовній заяві. Також, неправомірним є нарахування позивачем підвищених відсотків в порушення ч.6 ст.232 ГК України. Крім того, відповідач вказує, що позивачем в розрахунку заборгованості не вказано оплати, які ним здійснювались протягом серпня, листопада 2016р. та червня 2017р. Розрахунок не містить суми заборгованості по кредиту за відповідний період на основі яких позивач розраховував розмір відтоків та розмір підвищених відсотків, що не дає можливості встановити достовірність такого розрахунку та свідчить про його необґрунтованість. Розрахунок розміру заборгованості зроблено банком одноособово без урахування думки та позиції позичальника та не відповідає дійсності. Крім того, представник відповідача зазначає, що укладаючи кредитний договір сторони не досягли згоди щодо всіх істотних умов договору, зокрема щодо відповідальності банку щодо видачі кредиту та щодо невиконання або неналежного виконання умов договору. Таким чином, кредитний договір є неукладеним та не породжує жодних правових наслідків. Враховуючи викладене, Банк не має права вимагати сплати заборгованості, процентів відповідно до кредитного договору. А тому, відповідач просить відмовити позивачу в задоволені його позовних вимог повністю.

Представник відповідача в судовому засіданні заперечує щодо задоволення позовних вимог у повному обсязі, при цьому вказує на їх необґрунтованість.

Розглядом наявних матеріалів справи встановлено:

27.01.2011р. між публічним акціонерним товариством "Універсал Банк" м. Київ (Банк) та фізичною особою - підприємцем Богдановим Миколою Васильовичем с. Довжок Кам'янець - Подільського району, Хмельницької області (Позичальник) укладено кредитний договір №BL12143.

Згідно п.1.1 договору Банк зобов'язується встановити Позичальнику ліміт кредитної лінії в межах суми 230000 (двісті тридцять тисяч) гривень, а Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредитні кошти надані в межах ліміту кредитної лінії, та сплатити плату за користування кредитною лінією в порядку та на умовах, зазначених у цьому Договорі. Сторони домовилися, що Банк надає кредит у формі кредитної лінії, ліміт якої встановлюється у розмірі, зазначеному в цьому пункті Договору, а Позичальник має поновлюване право на отримання кредитних коштів (Траншів), в межах вищевказаного ліміту кредитної лінії та протягом строку кредитування, визначених цим Договором. Позичальник зобов'язуються перевести 100% оборотів по своїх рахунках в ПАТ «Універсал Банк» протягом трьох місяців з дати підписання Договору, у разі невиконання - відсоткова ставка збільшується на 2%.

Відповідно до п. 1.2 договору, строк кредитування: фактичне встановлення ліміту кредитної лінії за цим Договором буде здійснене протягом 5 календарних днів з моменту укладення цього Договору. Банк встановлює ліміт кредитної лінії на строк, починаючи з місяця встановлення такого ліміту, при цьому Позичальник повинен повернути всю суму кредиту, наданого в межах такого ліміту кредитної лінії, не пізніше « 31» грудня 2011 року (далі - «термін повернення кредиту»), якщо інший термін повернення ліміту кредитної лінії не встановлюється згідно умов цього Договору та/або відповідних додаткових угод до нього.

У відповідності до п.1.2.3 договору погашення грошових зобов'язань позичальника за цим договором повинно здійснюватись наступним чином:

- другого робочого дня кожного поточного місяця (починаючи з місяця, що слідує за місяцем встановлення ліміту кредитної лінії) позичальником мають бути сплачені проценти за користування кредитом, нараховані відповідно до умов цього договору,

- не пізніше дати, вказаної у п. 1.2.2 цього договору, позичальник зобов'язується повернути всю суму кредиту, наданого в межах ліміту кредитної лінії,

- всі вищевказані грошові зобов'язання Позичальника сплачується шляхом перерахування/переказу сум існуючих грошових зобов'язань Позичальника на рахунок Банку вказаний у Додатку №2 до цього договору (далі - «позичковий рахунок»).

Згідно п.п. 1.3, 1.4 договору, Банк здійснює видачу Позичальнику кредитних коштів шляхом надання окремих Траншів на підставі його письмової заяви, зразок якої наведений у Додатку №1 до цього Договору, шляхом списання коштів із позичкового рахунку та перерахування їх на вказаний Позичальником його поточний рахунок у відповідній валюті. Кредит може надаватися однією сумою або частинами. Кожні 12 місяців від дати встановлення ліміту кредитної лінії Банк має право переглядати такий ліміт та відповідно зменшити його та/або призупинити надання кредитних коштів або збільшити ліміт кредитної лінії в односторонньому порядку. Сторони також домовилися, якщо протягом строку дії вищевказаного ліміту кредитної лінії обов'язки Позичальника, визначені цим договором, виконувались належним чином, а фінансовий стан Позичальника не погіршився (за критеріями та методикою Банку), та за мови, якщо Банком та/або Позичальником не пізніше ніж за п'ять робочих днів до дати закінчення строку дії ліміту кредитної лінії, зазначеного у п.1.2.2. Договору, не буде надіслане один одному повідомлення про не згоду будь-якої із Сторін на автоматичне погодження строку дії ліміту кредитної лінії на наступні 12 календарних місяців, вищевказаний строк дії ліміту кредитної лінії вважається автоматично продовженим на наступні 12 календарних місяців, при цьому: датою початку дії нового строку дії ліміту кредитної лінії вважається перший календарний день, що слідує за останнім календарним днем попереднього строку дії; Позичальник не зобов'язаний станом на першу дату дії нового строку ліміту кредитної лінії повертати всю суму такого ліміту (визначеного умовами цього Договору) в разі його автоматичного продовження; інші умови цього Договору зберігають чинність на період дії нового строку ліміту кредитної лінії; Сторонами не укладаються будь-які додаткові угоди до Договору щодо внесення таких змін. Повідомлення про не згоду на автоматичне продовження строку дії ліміту кредитної лінії має бути надіслано Банком та/або Позичальником поштою рекомендованою кореспонденцією, або за допомогою кур'єрської пошти (кур'єра), або вручено під розпис посадовим особам Банку/Позичальника.

Відповідно до п. 1.5 договору, за користування кредитними коштами, наданими у межах ліміту кредитної лінії та строку кредитування, визначених цим Договором, встановлюється процентна ставка в розмірі 22% річних (далі - „базова процентна ставка"). Позичальник згідно з умовами цього Договору сплачує Банку винагороду/комісію/плату за: відкриття кредитної лінії у розмірі 1,5% від суми ліміту кредитної лінії, встановленої цим договором. Зазначена винагорода має бути сплачена Позичальником: в день встановлення ліміту кредитної лінії за цим Договором, у національній валюті України відповідно до офіційного курсу Національного банку України, діючого на дату сплати такої винагороди, винагорода має бути сплачена шляхом: шляхом договірного списання Банком коштів з поточного рахунку Позичальника, відкритого у Банку, у валюті та сумі такої винагороди Банку, встановленої відповідно до цього Договору. При цьому Позичальник доручає Банку здійснювати таке договірне списання коштів згідно умов цього договору та зобов'язується забезпечити не пізніше дня встановлення ліміту кредитної лінії наявність грошових коштів на поточному рахунку Позичальника у Банку у валюті та сумі, достатніх для сплати такої винагороди Банку. За встановлення ліміту кредитної лінії у розмірі 1,5% від суми ліміту кредитної лінії, встановленої цим договором на перші 12 місяців з дати встановлення ліміту кредитної лінії. Зазначена винагорода має бути сплачена Позичальником: в день встановлення ліміту кредитної лінії за цим Договором, у національній валюті України відповідно до офіційного курсу Національного банку України, діючого на дату сплати такої винагороди, винагорода має бути сплачена шляхом: шляхом договірного списання Банком коштів з поточного рахунку Позичальника, відкритого у Банку, у валюті та сумі такої винагороди Банку, встановленої відповідно до цього Договору. При цьому Позичальник доручає Банку здійснювати таке договірне списання коштів згідно умов цього Договору та зобов'язується забезпечити не пізніше дня встановлення ліміту кредитної лінії наявність грошових коштів на поточному рахунку Позичальника у Банку у валюті та сумі, достатніх для сплати такої винагороди Банку. За продовження строку дії ліміту кредитної лінії на кожні наступні 12 місяців, починаючи з другого року строку дії цього Договору, у розмірі 1% від суми ліміту кредитної лінії, встановленої цим Договором. Зазначена винагорода має бути сплачена Позичальником: в день продовження строку дії ліміту кредитної лінії за цим Договором, у національній валюті України відповідно до офіційного курсу Національного банку України, діючого на дату сплати такої винагороди, винагорода має бути сплачена шляхом: шляхом договірного списання Банком коштів з поточного рахунку Позичальника, відкритого у Банку, у валюті та сумі такої винагороди Банку, встановленої відповідно до цього Договору. При цьому Позичальник доручає Банку здійснювати таке договірне списання коштів згідно умов цього Договору та зобов'язується забезпечити не пізніше дня встановлення ліміту кредитної лінії наявність грошових коштів на поточному рахунку Позичальника у Банку у валюті та сумі, достатніх для сплати такої винагороди Банку. Нарахування процентів здійснюється щоденно за методом нарахування процентів «факт/360». Проценти нараховуються за фактичну кількість днів користування Позичальником кредитними коштами, виходячи з фактичної кількості днів у місяці й 360 днів у році. Сплата процентів здійснюється щомісяця, кожного другого робочого дня місяця, що слідує за місяцем користування Позичальником кредитними коштами. Якщо сума нарахованих процентів не є кратною « 5», то сума до сплати округляється до найближчої суми, кратної « 5» у більшу сторону, але в будь-якому випадку до суми не меншої ніж сума заборгованості по сплаті процентів, при цьому існуючий залишок коштів зараховується на погашення основної суми кредиту згідно умом цього Договору.

Згідно п. 3.4.2 кредитного договору, Позичальник зобов'язаний своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, повернути кредит у визначений Кредитним договором термін, а також виконати інші свої зобов'язання згідно Кредитного договору.

У відповідності до п. 4.1 договору за порушення умов цього договору сторони несуть відповідальність, встановлену цим договором та чинним законодавством України.

Пунктом 4.4 договору сторони передбачили, що за порушення умов надання кредитних коштів згідно з умовами цього договору Банк несе відповідальність згідно з чинним законодавством України.

Відповідно до п. 5.1 кредитного договору, Сторони погодили, що відповідно до чинного законодавства України (зокрема, статті 651 Цивільного кодексу України), якщо інше не заборонено законом, протягом строку дії цього Договору може бути змінено розмір процентної ставки (та/або підвищеної процентної ставки) та/або розмір чи назву будь-яких складової (маржа, базова ставка тощо) такої ставки за кредитом в сторону її збільшення/зменшення у разі настання події, не залежної від волі Сторін Договору, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів Банку, та/або у разі зміни інших ринкових умов, та/або у разі порушення Позичальником умов цього Договору та/або договорів забезпечення, зокрема, але не виключно у разі: збільшення середньозваженої ставки міжбанківського кредитування та/або середньозважених ринкових процентних ставок за строковими депозитами фізичних/юридичних осіб у валюті кредиту та/або збільшення ставки по кредитах Національним банком України (далі - НБУ), що надаються комерційним банкам, та/або інших індикаторів грошового ринку, які визначаються НБУ, або незалежними аналітичними агентствами (об'єднаннями, спілками тощо), або розраховуються на підставі фактичних процентних ставок за міжбанківськими угодами (зокрема, але не виключно, зміна ставок LIВОК, EURIВОК., КІIBОК, КІАСR, КІЕVРRІМЕ тощо); збільшення офіційного індексу інфляції (Індексу споживчих цін) та/або розміру облікової ставки, встановленої НБУ; запровадження адміністративних та/або інших заходів, які збільшують вартість коштів на українському ринку, зокрема, але не виключно, введення нових або збільшення існуючих податків чи інших обов'язкових платежів, що стягуються за депозитними чи кредитними операціями установи Банку, та/або збільшення НБУ норм відрахувань для формування обов'язкових резервів за строковими вкладами або резервів для відшкодування витрат за кредитними операціями банків; здійснення поточних коливань процентних ставок за вкладами та/або кредитами, або настання змін у грошово-кредитній політиці НБУ (зокрема, девальвація/ревальвація курсу гривні до курсу долара США або Євро або валюти кредиту або іншої валюти у порівнянні із курсом гривні до долару США або Євро або валюти кредиту або іншої валюти, встановленого НБУ на дату укладення цього Договору чи останнього перегляду процентної ставки; невиконання з будь-яких причин Позичальником/Поручителем/Заставодавцем будь-яких умов цього Договору та/або договору, що забезпечує виконання зобов'язань Позичальника за цим Договором, в т.ч. несвоєчасне страхування майна/життя (або страхування від нещасного випадку) Позичальника на період дії цього Договору, якщо умовами цього Договору та/або договорами забезпечення передбачено таке страхування, та/або у разі погіршення фінансового стану Позичальника, та/або у разі виникнення обставин, які явно свідчать про те, що наданий Позичальникові кредит своєчасно не буде повернений.

У відповідності до п.7.15 договору, будь які зміни до договору оформляються на підставі додаткових угод підписаних уповноваженими представниками сторін, якщо інший порядок не передбачений даним договором. Всі зміни, доповнення та додатки до договору є його невід'ємною частиною.

Пунктом 7.16 договору передбачено, що строк дії даного договору встановлюється з дня укладення цього договору (підписання обома сторонами) до повного погашення суми грошових зобов'язань позичальника за цим договором.

Договір кредитної лінії №ВL12143 від 23.12.2011р. підписаний та скріплений відбитком печаток сторін.

23.12.2011р. між сторонами укладено додаткову угоду №1 до Кредитного договору №ВL12143, згідно якої Сторони погодили внести зміни до вищевказаного Договору шляхом викладення пункту 1.1 кредитного договору в новій редакції, а саме: « 1.1. Банк зобов'язується встановити Позичальнику ліміт кредитної лінії в межах суми 230000,00 (двісті тридцять тисяч) гривень 00 копійок, а Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредитні кошти надані в межах ліміту кредитної лінії, та сплатити плату за користування кредитною лінією в порядку та на умовах, зазначених у цьому Договорі. Сторони домовилися, що Банк надає кредит у формі кредитної лінії, ліміт якої встановлюється у розмірі, зазначеному в цьому пункті /Договору, а Позичальник має поновлюване право на отримання кредитних коштів (Траншів), в межах вищевказаного ліміту кредитної лінії та протягом строку кредитування, визначених цим Договором.» (п.1 додаткової угоди).

Відповідно до п. 2 додаткової угоди №1, Сторони погодили внести зміни до вищевказаного Договору шляхом викладення пункту 1.2.2 вищевказаного Договору в новій редакції, а саме: « 1.2.2. Банк встановлює ліміт кредитної лінії на строк, починаючи з місяця встановлення такого ліміту, при цьому Позичальник повинен повернути всю суму кредиту, наданого в межах такого ліміту кредитної лінії, не пізніше 30 листопада 2012 року (далі - «термін повернення кредиту»), якщо інший термін повернення ліміту кредитної лінії не встановлюється згідно умов цього Договору та/або відповідних додаткових угод до нього.»

Згідно п. 3 додаткової угоди №1, Сторони погодили внести зміни до вищевказаного Договору шляхом викладення пункту 1.5.1 вищевказаного Договору в новій редакції, а саме: « 1.5.1. За користування кредитними коштами, наданими у межах ліміту кредитної лінії та строку кредитування, визначених цим Договором, встановлюється процентна ставка в розмірі 24% (двадцять чотири) річних (далі - „базова процентна ставка").

26.12.2011р. між сторонами укладено додаткову угоду №2 до Кредитного договору №ВL12143 від « 27» січня 2011 року, згідно п. 1 даної додаткової угоди, Сторони, на виконання вимог чинного законодавства України, погодили доповнити вищевказаний Договір пунктом 3.3.2. наступного змісту: « 3.3.2. Банк зобов'язаний зберігати банківську таємницю згідно з вимогами чинного законодавства України, з урахуванням умов Договору, та нести відповідальність за її незаконне розголошення або використання відповідно до чинного законодавства України.».

21.11.2012р. між сторонами укладено додаткову угода №3 до Кредитного договору №ВL12143 від « 27» січня 2011 року , згідно якої були внесені зміни до кредитного договору.

Відповідно до р. 1 п. 1.1 додаткової угоди №3 до договору, Банк встановлює Позичальнику ліміт кредитної лінії в межах суми 230000 (двісті тридцять тисяч) гривень, а Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредитні кошти надані в межах ліміту кредитної лінії, та сплатити Банку плату за користування кредитною лінією в порядку та на умовах, зазначених у цьому Договорі. Сторони домовилися, що Банкнадає кредит у формі кредитної лінії, ліміт якої встановлюється у розмірі, зазначеному в цьому пункті Договору, а Позичальник має поновлюване право на отримання кредитних коштів (Траншів), в межах вищевказаного ліміту кредитної лінії та протягом строку кредитування, визначених цим Договором.

Пунктом 1.2.3 додаткової угоди передбачено, що погашення грошових зобов'язань Позичальника за цим Договором повинно здійснюватися наступним чином: другого робочого дня кожного поточного місяця (починаючи з першого місяця встановлення ліміту кредитної лінії) Позичальником мають бути сплачені проценти за користування кредитом, нараховані відповідно до умов цього Договору, не пізніше дати, вказаної у п. 1.2.2 цього Договору, Позичальник зобов'язується повернути всю суму кредиту, наданого в межах ліміту кредитної лінії, всі вищевказані грошові зобов'язання Позичальника сплачується шляхом перерахування/переказу сум існуючих грошових зобов'язань Позичальника на рахунок Банку, вказаний у п. 1.1.2 цього Договору.

Згідно п. 1.5 додаткової угоди, за користування кредитними коштами, наданими у межах ліміту кредитної лінії та строку кредитування, визначених цим Договором, встановлюється фіксована процентна ставка в розмірі 25% (двадцять п'ять відсотків) річних (далі - „Процентна ставка"). Сторони погодили, що тип Процентної ставки за цим Договором визначається як фіксована (незмінювана) процентна ставка. Позичальник згідно з умовами цього Договору сплачує Банку винагороду/комісію/плату за: продовження строку дії ліміту кредитної лінії у розмірі 1,0% від суми ліміту кредитної лінії (ліміт кредитної лінії - 230000 (двісті тридцять тисяч) гривень), встановленої цим Договором. За збільшення кредитного ліміту кредитної лінії у розмірі 1,5% від суми збільшення кредитного ліміту кредитної лінії (ліміт збільшення кредитної лінії - 0 (нуль) гривень), встановленої цим Договором Зазначена винагорода має бути сплачена Позичальником: А) в день продовження строку дії ліміту кредитної лінії за цим Договором, Б) у національній валюті України відповідно до офіційного курсу Національного банку України, діючого на дату сплати такої винагороди, В) винагорода має бути сплачена шляхом: шляхом договірного списання Банком коштів з поточного рахунку Позичальника, відкритого у Банку, у валюті та сумі такої винагороди Банку, встановленої відповідно до цього Договору. При цьому Позичальник доручає Банку здійснювати таке договірне списання коштів згідно умов цього Договору та зобов'язується забезпечити не пізніше дня встановлення ліміту кредитної лінії наявність грошових коштів на поточному рахунку Позичальника у Банку у валюті та сумі, достатні для сплати такої винагороди Банку. Нарахування процентів здійснюється щоденно за методом нарахування процентів «факт/360» . Проценти нараховуються за фактичну кількість днів користування Позичальником кредитними коштами, виходячи з фактичної кількості днів у місяці й 360 днів у році. Сплата процентів здійснюється щомісяця, кожного другого робочого дня місяця, що слідує за місяцем користування Позичальником кредитними коштами. Якщо сума нарахованих процентів не є кратною « 5», то сума до сплати округляється до найближчої суми, кратної « 5» у більшу сторону, але в будь-якому випадку до суми ас меншої ніж сума заборгованості по сплаті процентів, при цьому існуючий залишок коштів зараховується на погашення основної суми кредиту згідно умов цього Договору.

20.11.2013р. між сторонами укладено додаткову угоду №4 до Кредитного договору №ВL12143 від « 27» січня 2011 року, згідно якої Сторони погодили внести зміни до вищевказаного Договору шляхом викладення пункту 1.2.2 вищевказаного Договору в новій редакції, а саме: « 1.2.2. Позичальник зобов'язаний повернути всю суму кредиту, наданого в межах такого ліміту кредитної лінії, не пізніше « 30» листопада 2014 року (далі - «термін/строк повернення кредиту»), якщо інший термін/строки повернення суми кредиту та сплати інших грошових зобов'язань Позичальника не встановлюється згідно умов цього Договору та/або відповідних додаткових угод до нього.»

Згідно п. 2 додаткової угоди, Сторони погодили внести зміни до вищевказаного Договору шляхом викладення пункту 1.5.1 вищевказаного Договору в новій редакції, а саме: „1.5.1. За користування кредитними коштами, наданими у межах ліміту кредитної лінії та строку кредитування, визначених цим Договором, встановлюється процентна ставка в розмірі 23 (двадцяті три) % річних (далі - „Процентна ставка"). Сторони погодили, що тип Процентної ставки за цим Договором визначається як фіксована процентна ставка.

Відповідно до п.4 додаткової угоди, Сторони погодили, що станом на дату укладення цієї Додаткової угоди заборгованість Позичальника за сумою кредиту (яка надана Позичальнику та не повернута Кредитору) за Договором становить 228799,32 (двісті двадцять вісім тисяч сімсот дев'яносто дев'ять) гривень 32 копійки.

20.11.2014р. між сторонами укладено додаткову угоду №5 до Кредитного договору „BL 12143 від « 27» січня 2011 року, якою були внесені зміни до Кредитного договору.

Згідно п. 2.2-2.3 Додаткової угоди № 5 станом на 20.11.2014р. фактична заборгованість Позичальника в рамках ліміту кредитної лінії - 230000,00 грн. становить 226747,62 (двісті двадцять шість тисяч сімсот сорок сім гривень, 62 копійки), яка фіксується як кредит без права поновлення у випадку часткового погашення.

Відповідно до п. 2.3.1 Додаткової угоди № 5 Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та в розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно Додатку № 1 до цієї додаткової угоди, якщо тільки не застосовується інший (коротший) термін повернення кредиту відповідно до умов Кредитного договору або цієї Додаткової угоди. При цьому сторони погодили, що терміном погашення коленого щомісячного ануїтентного платежу за Графіком погашення кредиту вважається останній робочий день, що передує 01 числу кожного календарного місяця строку кредитування, протягом якого Позичальник зобов'язаний сплачувати ануїтентні платежі; першим днем прострочення сплати суми щомісячного ануїтентного платежу (сума кредиту та проценти) вважається 01 число кожного поточного календарного місяця строку кредитування, згідно з графіком погашення кредиту (Додаток № 1 до Додаткової угоди № 5).

За користування кредитними коштами у межах встановленого строку кредитування встановлюється процентна ставка в розмірі 24 % річних (п. 2.3.3.1 Додаткової угоди № 5).

Пунктом 2.3.3.1.1 Додаткової угоди №5 зазначено, що за користування кредитними коштами понад строк з 01.01.2015р. встановлюється процентна ставка в розмірі 48% річних (підвищена процентна ставка).

Додатком 1 до додаткової угоди №5 від 20.11.2014р. оформлено графік погашення заборгованості, згідно якого позичальник зобов'язався повернути кошти з 01.12.2014р. по 01.12.2017р.

Позивач, на виконання умов договору надав відповідачу кредитні кошти, що підтверджується меморіальними ордерами № 074В520110330002/17420 від 02.02.2011р. на суму 20000,00 грн., № 074В520110270009/16750 від 27.01.2011р. на суму 20000,00 грн., № 074В520111380001/19097 від 18.05.2011р. на суму 35000,00 грн., №074В520110460007/19321 від 15.02.2011р. на суму 15000,00 грн., №074В520110350001/20888 від 04.02.2011р. на суму 50000,00 грн., № 074В520110840002/17256 від 25.03.2011р. на суму 20000,00 грн., №074В520110620002/19453 від 03.03.2011р. на суму 40000,00грн.

Відповідач, на підтвердження виконання кредитного договору подав в матеріали справи квитанції 0.0.721230854.1 від 09.03.2017р. на суму 3000,00грн, №0.0.745603870.1 від 14.04.2017р. на суму 3000,00грн., №0.0.795138926.1 від 27.06.2017р. на суму 3000,00грн., №0.0.607296444.1 від 26.08.2016р. на суму 5000,00грн., №0.0.030543451.1 на суму 1000,00грн., №0.0.551150428.1 від 14.05.2016р. на суму 1000,00грн., №0.0.695328667.1 від 26.01.2017р. на суму 3000,00грн., №0.0.529431189.1 від 31.03.2016р. на суму 60000,00грн., №N191C38352 від 06.06.2017р. на суму 5000,00грн. Згідно даних квитанцій відповідачем сплачувалась заборгованість за кредитним договором перед ПАТ „Універсал Банк".

Також відповідачем подано платіжне доручення №G1104SKL6D від 04.11.2016р. на суму 30282,17грн., з яких, згідно листа Кам'янець-Подільського РВ ДВС, 29118,45 грн. перераховано ПАТ „Універсал Банк".

Крім того, матеріали справи містять квитанцію №0.0.607298669.1 від 26.08.2016р. на суму 300,00грн., згідно якої Богданов М.В. погашав кредитну заборгованість перед ПАТ „Платинум Банк".

Також, на підтвердження надання кредитних коштів відповідачу після 21.11.2012р. позивачем подано в матеріали справи меморіальні ордера: №074В520110630001/23157 від 04.03.2011р. на суму 30000,00грн., №040В520120790004/10159 від 19.03.2012р. на суму 18300,00грн., №040В520121600003/9617 від 08.06.2012р. на суму 20000,00грн., №040В520121730001/8424 від 21.06.2012р. на суму 40000,00грн., №040В520121790006/10516 від 27.06.2012р. на суму 30000,00грн., №040В520123280004/6731 від 23.11.2012р. на суму 19760,00грн., №040В520123480002/6826 від 13.12.2012р. на суму 20000,00грн., №040В520123530006/7323 від 18.12.2012р. - 50000,00грн., №040В520123620001/8393 від 27.12.2012р. на суму 10000,00грн., №040В520130310001/2560 від 21.01.2013р. на суму 10000,00грн., №040В520130650003/8362/8362 від 06.03.2013р. на суму 10000,00грн., №040В520130730004/6642 від 14.03.2013р. на суму 10000,00грн., №040В520131080002/7184 від 18.04.2013р. на суму 31010,00грн., №040В520131700001/7189 від 19.06.2013р. на суму 10000,00грн., №040В520132060004/6036 від 25.07.2013р. на суму 5580,00грн., №040В520132060001/6037 від 25.07.2013р. на суму 28260,00грн.

Враховуючи неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору №ВL12143 від 27.01.2011р. та додаткових угод до нього, позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача 217830,53 грн., з яких 128733,84 грн. заборгованості по кредиту, 45116,60 грн. відсотків, 43980,09 грн. підвищених відсотків

Досліджуючи надані докази, оцінюючи їх в сукупності, судом береться до уваги наспупне:

Відповідно до ст. 11 ЦК України та ст. 174 ГК України господарські зобов'язання можуть виникати, зокрема з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Приписами ст.627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як вбачається з матеріалів справи, 27.01.2011р. між публічним акціонерним товариством "Універсал Банк" м. Київ (Банк) та фізичною особою - підприємцем Богдановим Миколою Васильовичем с. Довжок, Кам'янець - Подільського району, Хмельницької області (Позичальник) було укладено кредитний договір №BL12143.

На виконання умов вищевказаного договору позивачем було надано відповідачу кредит в сумі 230000,00 грн., що підтверджується меморіальними ордерами № 074В520110330002/17420 від 02.02.2011р., № 074В520110270009/16750 від 27.01.2011р., № 074В520111380001/19097 від 18.05.2011р., № 074В520110460007/19321 від 15.02.2011р., № 074В520110350001/20888 від 04.02.2011р., № 074В520110840002/17256 від 25.03.2011р., № 074В520110620002/19453 від 03.03.2011р., № 074В520110630001/23157 від 04.03.2011р.

Відповідно до ч.1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України).

Згідно ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 1050 Цивільного кодексу України встановлені наслідки порушення договору, зокрема, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

У відповідності до п.1.2.3 договору погашення грошових зобов'язань позичальника за цим договором повинно здійснюватись наступним чином:

- другого робочого дня кожного поточного місяця (починаючи з місяця, що слідує за місяцем встановлення ліміту кредитної лінії) позичальником мають бути сплачені проценти за користування кредитом, нараховані відповідно до умов цього договору,

- не пізніше дати, вказаної у п. 1.2.2 цього договору, позичальник зобов'язується повернути всю суму кредиту, наданого в межах ліміту кредитної лінії.

У п. 1.2.2 договору передбачено, що повернення суми кредиту повинно бути не пізніше 31.12.2011р. Згідно додаткової угоди №1 від 23.12.2011р. цей строк продовжено до 30.11.2012р., у відповідності до додаткової угоди №3 від 21.11.2012р. продовжено до 30.11.2013р., до 30.11.2014р. продовжено згідно додаткової угоди №4 від 20.11.2013р. та згідно додаткової угоди №5 від 20.11.2014р. встановлено графік погашення кредиту, у відповідності до якого заборгованість в сумі 226747,62грн. повинна бути оплачена до 01.12.2017р.

Пунктом 1.5 договору сторони передбачили, що за користування кредитними коштами, наданими у межах ліміту кредитної лінії та строку кредитування, визначених цим Договором, встановлюється процентна ставка в розмірі 22% річних (базова процентна ставка).

Додатковими угодами, що укладені між сторонами в подальшому, було підвищено процентну ставку. Так, Додатковою угодою №1 від 23.12.2011р. сторони домовились про підвищення процентної ставки до 24%, згідно додаткової угоди №3 від 21.11.2012р. - до 25%, додатковою угодою №4 від 20.11.2013р. сторони погодили, що за користування кредитними коштами, наданими у межах ліміту кредитної лінії та строку кредитування, визначених цим Договором, встановлюється процентна ставка в розмірі 23 % річних, а згідно додаткової угоди №5 від 20.11.2014р. змінили її до 24% річних.

Пунктом 2.3.3.1.1 Додаткової угоди №5 зазначено, що за користування кредитними коштами понад строк з 01.01.2015р. встановлюється процентна ставка в розмірі 48% річних (підвищена процентна ставка).

Згідно п. 3.4.2 кредитного договору Позичальник зобов'язаний своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, повернути кредит у визначений Кредитним договором термін, а також виконати інші свої зобов'язання згідно Кредитного договору.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, ст. 193 ГК України зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Приписами ст. 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Невиконання зобов'язання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) стаття 610 ЦК України визначає, як порушення зобов'язання.

Частиною 1 ст. 612 ЦК України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідач лише частково виконав умови кредитного договору №BL12143 від 27.01.2011р. та додаткових угод до нього в частині погашення заборгованості, при цьому порушував строк погашення грошових зобов'язань.

Провівши розрахунок заявлених до стягнення сум заборгованості (враховуючи при цьому проплати здійснені відповідачем) суд встановив, що позивач правомірно заявив до стягнення 128733,84 грн. заборгованості за кредитом, 45116,60 грн. заборгованості по відсоткам та 43980,09 грн. підвищених відсотків. Тому позовні вимоги підлягають задоволенню.

Доводи відповідача щодо не обґрунтованості та недостовірності поданого позивачем розрахунку заборгованості судом до уваги не приймаються з огляду на відсутність в матеріалах справи їх документального підтвердження та спростовуються проведеним судом перерахунком.

При цьому, судом звертається увага, що відповідач не позбавлений був права подати власний розрахунок заборгованості за кредитним договором №BL12143 від 27.01.2011р. (контррозрахунок).

Доводи відповідача з приводу того, що сторони не досягли згоди щодо всіх істотних умов договору (відповідальність банку щодо видачі кредиту, невиконання або неналежного виконання умов договору), тому кредитний договір є неукладеним та не породжує жодних правових наслідків, судом до уваги не приймаються та спростовуються положеннями п.4.1 та п.4.4 кредитного договору.

Усі інші твердження відповідача є безпідставними і спростовуються наявними в матеріалах справи доказами.

Статтею 73 ГПК України встановлено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно з ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Позивач надав всі необхідні докази в обґрунтування позовних вимог.

Відповідно до ст. 129 ГПК України судові витрати покладаються на відповідача, оскільки спір доведено до суду з його вини.

Керуючись ст.ст.2, 13, 73, 74, 76, 77-79, 86, 91, 129, 210, 220, 232, 233, 236-238, 240-242, 327 Господарського процесуального кодексу України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" м. Київ до Фізичної особи - підприємця Богданова Миколи Васильовича с. Довжок, Кам'янець - Подільського району, Хмельницької області про стягнення 217830,53 грн. задовольнити.

Стягнути з фізичної особи - підприємця Богданова Миколи Васильовича (АДРЕСА_1, код НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" (м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, код 21133352) - 128733,84 грн. (сто двадцять вісім тисяч сімсот тридцять три гривні 84 коп.) заборгованості за кредитом; 45116,60 грн. (сорок п'ять тисяч сто шістнадцять гривень 60 коп.) заборгованості по відсоткам, 43980,09 грн. (сорок три тисячі дев'ятсот вісімдесят гривень 09 коп.) підвищених відсотків, 3267,46 грн. (три тисячі двісті шістдесят сім гривень 46 коп.) судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення господарського суду може бути оскаржена протягом 20 днів з дня складання повного тексту судового рішення

Порядок подання апеляційної скарги визначений ст. 257 ГПК України та підпункту 17.5 пункту 17 Розділу XI "Перехідні положення" ГПК України.

Повне рішення складено 27.02.2018р.

Суддя С.В. Гладій

Віддрук. 4 прим. :

1 - до справи, 2,3 - позивачу, (04114, м. Київ, вул. Автозаводська,54/19 та м. Хмельницький, вул. Гагаріна,5/1) 4 - відповідачу (АДРЕСА_1) Надіслати усім рекомендованим листом з повідомленням про вручення.