Рішення № 7232066, 24.12.2009, Хустський районний суд Закарпатської області

Справа № 2-884/ 2009 р.

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 грудня 2009 р. Хустський районний суд Закарпатської області

в складі: головуючого Джуга С.Д.

при секретарі Форкош Д.З.

з участю представника позивача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Хуст справу за позовом

ОСОБА_2

до

Закарпатської філії ВАТ «Кредобанк» в особі відділення №6 м. Хуст, ВАТ «Кредобанк»

про порушення умов кредитного договору

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся в суд із зазначеним позовом до відповідачів.

Позов позивачем вмотивовано тим, що нею 27 грудня 2007року і Закарпатською філією ВАТ „Кредо банк” (надалі Банк) був укладений кредитний договір №158/18-21-2007 на суму 75000грн.для ремонту житлової квартири на строк до 26 грудня 2014 року (надалі Договір), відповідно до п.3.2. якого , за користування кредитом вона зобовязана сплачувати 15,95%річних. Вона належним чином виконувала своє зобовязання за договором.

В березні 2009р. вона отримала від Банку лист , в якому зазначено , що станом на 4 березня 2009р. нею не сплачено 2351,90грн, в тому числі 1348,88 грн. кредиту і 1003,02грн.процентів та вимогою про сплату даних коштів у тридцятиденний строк , а у випадку невиконання вимоги ,буде звернуто стягнення на предмет іпотеки. Звернувшись у Банк, їй пояснили , що заборгованість утворилась внаслідок підвищення процентної ставки за користування кредитом.

Викладену у листі вимогу про сплату зазначеної заборгованості вважає незаконною, і такою , що не відповідає умовам договору.

Зміни до кредитних договорів допускаються лише за згодою сторін , якщо інше не встановлено договором або законом (ст.651 ЦК України).

Згідно з пунктами 3.7, 3.8, 3.9, 8.1 укладеного Договору у разі зміни законодавства України щодо здійснення кредитування, облікової ставки Національного банку України інших економічних умов , що впливають на ціну кредитних коштів , Банк має право самостійно змінити розмір процентної ставки за кредитом , попередивши про це письмово Позичальника рекомендованим листом протягом 7 днів з дати внесення таких змін; Позичальник зобовязаний протягом 10 днів від дати надіслання повідомлення зявитись у Банк для укладення додаткового Договору ; при незгоді Позичальника з пропозицією Банку на зміну процентної ставки та/або незявленні Позичальника у Банк у встановлені строки , Позичальник зобовязаний в 10-деннй строк з часу надіслання повідомлення , повністю повернути суму кредиту , сплатити проценти , комісії за користування кредитом на день повернення; будь-які зміни і доповнення до Договору вносяться лише за згодою сторін шляхом укладення додаткових договорів..

Від Банку вона не отримувала жодного письмового повідомлення про зміну процентної ставки за кредитом .Ніяких додаткових договорів між нею та Банком не укладалось.

Відповідно до пункту 4 ст. 11 Закону України « Про захист прав споживачів», у разі зміни відсоткової ставки за споживчим кредитом , споживач повідомляється кредитодавцем письмово протягом семи календарних днів з дати її зміни . Без такого повідомлення будь-яка зміна відсоткової ставки є недійсною.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_1, діюча згідно довіреності, позов підтримала, посилаючись на наведені в позовній заві обставини, суду доповнила , що підпис на розписці , на яку посилається відповідач ,як на отримання його повідомлення позивачкою про підвищення процентної ставки за кредитом , не належить позивачці, просить визнати протиправною та нечинною вимогу Банку до позивача про сплату заборгованості за Договором в розмірі 2351,90грн., зобовязати Банк здійснити перерахунок ануїтетних платежів , належних до сплати позивачу за Договором відповідно до здійсненого погашення, пунктів 4.1, 3.2 Договору та стягнути з відповідача судові витрати.

Представник відповідачів Янцо О.К., діюча згідно довіреності , позов не визнала. Суду пояснила , що позивачку належним чином попереджено про зміну процентної ставки за кредитом з надісланням їй 23.09.2008р. рекомендованим листом відповідного повідомлення. Позивачка дане повідомлення отримала , що підтверджується її розпискою. Додаткового Договору з позивачкою не укладалось ,оскільки вона не зявилась у Банк .Позивачка порушила взяті на себе зобовязання за Договором. В задоволенні позову просить відмовити .

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи , суд приходить до висновку , що позов підлягає до задоволення виходячи з наступного .

В судовому засіданні встановлено, що 27 грудня 2007р.між позивачем ОСОБА_2 та Закарпатською філією ВАТ „Кредо банк” в особі відділення №6 в м. Хуст укладений кредитний договір №158/18-21-2007р. на суму 75000 грн. для ремонту житлової квартири на строк до 26 грудня 2014 року. Відповідно до п.3.2 Договору за користування кредитом позивачка зобовязана сплачувати Банку 15,95% річних. 4 березня 2009р. на адресу позивача Банком направлено лист , в якому зазначено, що станом на 4 березня за нею рахується заборгованість за договором в розмірі 2351,90грн., в тому числі: 1348,88суми кредиту ; 1003, 02грн.процентів. Дана заборгованість утворилась внаслідок підвищення Банком процентної ставки за користування кредитом. Наведені обставини підтверджуються матеріалами справи (а.с.3-7)

Відповідно до ст..55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України , нормативно - правовими актами Національного банку України та угодами (договорами ) між клієнтом та банком .

Договори про надання кредиту укладаються на власний розсуд кредитодавця і позичальника та з врахуванням вимог цивільного та банківського законодавства, ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від10.05.2007р.№168 .

Відповідно до ст. 651 ЦК України , зміни до кредитних договорів допускаються лише за згодою сторін , якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з пунктами 3.7, 3.8, 3.9, 8.1 укладеного Договору у разі зміни законодавства України щодо здійснення кредитування, облікової ставки Національного банку України інших економічних умов , що впливають на ціну кредитних коштів , Банк має право самостійно змінити розмір процентної ставки за кредитом , попередивши про це письмово Позичальника рекомендованим листом протягом 7 днів з дати внесення таких змін; Позичальник зобовязаний протягом 10 днів від дати надіслання повідомлення зявитись у Банк для укладення додаткового Договору ; при незгоді Позичальника з пропозицією Банку на зміну процентної ставки та/або незявленні Позичальника у Банк у встановлені строки , Позичальник зобовязаний в 10-деннй строк з часу надіслання повідомлення , повністю повернути суму кредиту , сплатити проценти , комісії за користування кредитом на день повернення; будь - які зміни і доповнення до Договору вносяться лише за згодою сторін шляхом укладення додаткових договорів.

В судовому засіданні встановлено , що Банком вимоги пункту 3.7 Договору щодо письмового попередження позивачки про зміну процентної ставки за кредитом не дотримано , оскільки позивачка посилається , що листа від Банку про підвищення процентної ставки за кредитом вона не отримувала , підпис на поштовому повідомленні не належить їй, а Банком суду не подано беззаперечних доказів і не доведено , що позивачка отримала даного листа.

З оглянутого поштового повідомлення, на яке посилається Банк про отримання позивачкою листа про підвищення процентної ставки за договором вбачається, що підпис на ньому істотно відрізняється від підпису позивачки , який міститься на Договорі. На вимогу суду надати оригінал листа про підвищення процентної ставки за кредитом, який був направлений на адресу позивачки , Банком суду надано типове повідомлення без зазначення реквізитів банку , особи , яка підписувала дане повідомлення та без зазначення будь - яких даних про особу позивачки , даних про укладений з нею Договір, даних щодо сплати відсотків за Договором та про зміну процентної ставки по кредиту , її розмір, дату початку дії зміненої процентної ставки по кредиту. За наведених обставин , суд не може вважати , що позивачка належним чином повідомлена про зміну процентної ставки за кредитом .

В порушення вимог п.8.1 Договору, між позивачкою та Банком додаткового договору щодо зміни процентної ставки за кредитом не укладалось.

Відповідно до пункту 4 ст. 11Закону України «Про захист прав споживачів» про зміну відсоткової ставки за споживчим кредитом споживач повідомляється кредитодавцем письмово протягом семи календарних днів з дати її зміни , без такого повідомлення будь-яка зміна відсоткової ставки є недійсною.

За наведених обставин поданий позов є обґрунтований і підлягає до задоволення.

Судові витрати по справі: судовий збір в розмірі 17грн. та витрати на інформаційно- технічне забезпечення розгляду справи в розмірі 37 грн. підлягають до стягнення з відповідача ВАТ»Кредобанк» на користь держави , відповідно до ст. 88 ЦПК України. Керуючись ст.ст. 10, 60 , 212-215, 218 , ЦПК України, ст.ст526, 654, 1054 ЦК України ,

ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів»

суд

Р І Ш И В:

Позов ОСОБА_2 задовольнити .

Визнати протиправною та нечинною вимогу ВАТ „Кредобанк” до ОСОБА_2 про сплату заборгованості за кредитним договором №158/18-21-2007 в розмірі 2355,90 гривень .

Зобовязати ВАТ»Кредобанк» здійснити перерахунок ануїтетних платежів , належних до сплати ОСОБА_2 за договором №158/18-21-2007 відповідно до здійсненого погашення, пунктів 4.1, 3.2 Договору №158/18-212007

Стягнути з ВАТ „Кредобанк” на користь держави 17 грн.судового збору.

Стягнути з ВАТ „Кредобанк” на користь держави р/р 31214259700318код ОКПО 22108130 в ГУДКУ у Закарпатській області МФО 812016 37 грн. витрат на «інформаційно- технічне забезпечення розгляду цивільної справи в Хустському районному суді».

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі заяви про апеляційне оскарження рішення протягом 10 днів з дня проголошення рішення, а також може бути подана апеляційна скарга протягом 20 днів після подання заяви про апеляційне оскарження до апеляційного суду Закарпатської області.

Головуючий: підпис

З оригіналом вірно

Суддя Хустського

районного суду: Джуга С.Д.