Рішення № 72305213, 09.02.2018, Сихівський районний суд м. Львова

Справа № 464/9268/16-ц

пр.№ 2/464/546/18

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09.02.2018 року Сихівський районний суд м.Львова

в складі: головуючого судді Чорна С.З.

при секретарі судових засідань ОСОБА_1

за участю: представника позивача ОСОБА_2

представник відповідачів ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м.Львові цивільну справу за позовом ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «Банк «ОСОБА_5 Русь», Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» ОСОБА_6, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання права вкладника за договором банківського вкладу,-

в с т а н о в и в :

представник позивача ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом, в якому просить визнати за ОСОБА_4 право вкладника за Договором №152020039418 банківського вкладу «Цікава пропозиція 2015» від 19 березня 2015 року, укладеним між ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» та ОСОБА_4; визнати за вкладником ОСОБА_4 право на відшкодування заборгованості за вкладом у розмірі 145000 грн. за Договором №152020039418 банківського вкладу «Цікава пропозиція 2015» від 19 березня 2015 року, укладеним між ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» та ОСОБА_4 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування. В обгрунтування позовних вимог покликається на те, що 19 березня 2015 року між ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» та ОСОБА_4 було укладено договір № 152020039418 банківського вкладу «Цікава пропозиція 2015», відповідно до якого банк прийняв на зберігання від вкладника грошові кошти в сумі 145000,00 грн. У відповідності до даного Договору банк повинен був нараховувати позивачу проценти у розмірі 17,00% річних, а термін повернення вкладу – 03.04.2015. Однак, 03.04.2015 ПАТ «ОСОБА_5 Русь» не виконав умов Договору банківського вкладу, а саме не повернув ОСОБА_4 суму вкладу та нараховані відсотки. У зв’язку з віднесенням ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» до категорії неплатоспроможних та, в подальшому, відкликання банківської ліцензії, ОСОБА_4 зверталася з заявами щодо виплати відшкодування за вкладом, однак дізналася, що її не було включено у Загальний реєстр вкладників ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В подальшому ОСОБА_4 звернулась до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» ОСОБА_7 з проханням включити її у наступну чергу (реєстр) на виплату коштів, що належать їй як вкладнику та здійснити таку виплату, однак жодної відповіді вона не отримала та в реєстр вкладників включена не була. Відтак, на переконання позивача, такі дії відповідачів не ґрунтуються на нормах законодавства та порушують її законні права та інтереси.

Ухвалою Сихівського районного суду м.Львова від 03.01.2017 відкрито провадження у справі.

Вказану ухвалу оскаржив відповідач ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» ОСОБА_6

Ухвалою Апеляційного суду Львівської області від 22.05.2017 апеляційну скаргу відхилено та ухвалу Сихівського районного суду м.Львова від 03.01.2017 залишено без змін.

10.02.2017 представник третьої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_8 надала суду письмові заперечення, з яких вбачається, що в задоволенні позовних вимог представник просить відмовити повністю. Зазначила, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 року №190 «Про віднесення ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.03.2015 №61 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь». Відповідно до постанови Правління НБУ від 16.07.2015 року №460 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.07.2015 №138 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь». Враховуючи те, що у ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» було розпочато процедуру ліквідації, це унеможливлює стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Фонд є установою, що не має на меті отримання прибутку, а також не є надавачом фінансових послуг, та не є правонаступником Банку, що ліквідується. Повноваження щодо формування переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та визначення сум, що підлягають відшкодуванню покладені на уповноважену особу Фонду. Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників. Так, уповноважена особа подала до Фонду інформацію щодо позивача спочатку на суму 58,27 грн., яку було затверджено виконавчою дирекцією Фонду. Додаткової інформації щодо змін та доповнень до Переліку від Уповноваженої особи щодо позивача до Фонду гарантування не надходило. Вважає, що позивач безпідставно звернувся до суду, оскільки Фонд гарантування виконав своє зобов»язання перед вкладником та здійснив переказ коштів на ім»я позивача до банку-агенту після того, як відповідна інформація про позивача була надіслана уповноваженою особою Фонду до Фонду гарантування, а тому у Фонду гарантування відсутня можливість та законна підстава для затвердження спірної суми виконавчою дирекцією Фонду та перерахунку спірної суми до банку-агенту, оскільки уповноважена особа Фонду не визначила відповідну суму та не подала таку до Фонду. Таким чином просить відмовити в задоволенні позову.

19.07.2017 представник відповідача ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» ОСОБА_3 подав суду письмові заперечення, в яких зазначено про те, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 16.07.2015 року №460 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.07.2015 №138, «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_7 строком на 1 рік з 17 липня 2015 року по 16 липня 2016 року включно. З 05.09.2016 відповідно до рішення виконавчої дирекції ФГВФО від 01.09.2016 №1706 «Про зміну уповноваженої особи на ліквідацію та делегування повноважень ліквідатора ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» було призначено уповноваженою особою та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» - ОСОБА_6. 19.03.2015 ПАТ «АСК «Дністер» з поточного рахунку №2650301295001, відкритий у ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» згідно платіжних доручень №200,185,187,188,189,186,190,180,191,193,195 ініціює перерахування грошових коштів на рахунки фізичних осіб у розмірі 1 595 000 грн., серед яких є фізична особа ОСОБА_4 20.03.2015 о 06:13 год. банком була задоволена вимога кредитора щодо виконання платіжного доручення №195 від 19.03.2015, яке надане АСК «Дністер» з перерахування грошових коштів з поточного рахунку №2650301295001, що відкритий у ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» розмірі 145 000 грн. на рахунок №2620012325001 на користь ОСОБА_4, що відкритий у ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» з призначенням платежу «Перерахування безпроцентної фінансової позики згідно договору від 19.03.2015». 19.03.2015 між ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» та ОСОБА_4 був укладений договір №1522020039418 згідно якого 20.03.2015 року о 06:16 год. ОСОБА_4 згідно касового ордеру №14460566 від 19.03.2015 вносить грошові кошти у розмірі 145 000 грн. 20.03.2015 о 06:17 год. на підставі видаткового касового ордеру №159 від 19.03.2015 року Банком була задоволена вимога кредитора ОСОБА_4 про видачу коштів з рахунку №2620012325001 у розмірі 145 000,00 грн. Уповноважена особа ФГВФО на ліквідацію ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» листом №517/16 від 28.01.2016 р. повідомила ОСОБА_4 та ПАТ “АСК “Дністер” про нікчемність правочину вчиненого банком 20.03.2015 щодо виконання платіжного доручення №195 від 19.03.2015; отримання грошових коштів ОСОБА_4 20.03.2015 о 06:17 згідно док. №159 від 19.03.2015 з рахунку №2620012325001 на суму 145 000 грн. та договору банківського вкладу №152020039418 від 19.03.2015, що укладений між ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» та ОСОБА_4 оскільки виявлені під час перевірки факти свідчать про те, що банк взяв на себе зобов”язання, виконати які, він не був спроможний і сприяло приведенню його до неплатоспроможності, перерахування коштів здійснювалось у безготівковій формі з іншого рахунку, тобто кошти надійшли внаслідок “дроблення” рахунку іншого клієнта (юридичної особи, яка не є вкладником, розмір вкладу якої становив значно більше гарантованої держави суми), відтак вищезазначені обставини свідчать, що АСК “Дністер” мало на меті отримання коштів не від ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» і не за рахунок банку, а від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, тобто державних коштів; перерахування відповідних коштів АСК “Дністер” на особовий рахунок ОСОБА_4 за договором поворотної фінансової допомоги, тобто на поворотній основі, укладеним між банком та ОСОБА_4 надавало можливість АСК “Дністер” як власнику вкладу, розмір якого перевищує суму 200 000 грн. та повернення якого не гарантується Фондом, отримати цю суму повністю, без будь-яких обмежень, що є наданням переваг цьому вкладнику перед іншими кредиторами. Перерахування відповідних коштів АСК “Дністер” на особовий рахунок ОСОБА_4 за відсутності достатнього розміру грошових коштів на кореспондентському рахунку Банку задля задоволення всіх платіжних доручень, виставлених відповідною датою та за умови невиконання інших платіжних доручень є наданням АСК “Дністер” як клієнту Банку переваг (пільг), прямо не встановлених для нього законодавством та внутрішніми документами Банку. Оскільки перерахування та отримання відповідних грошових коштів здійснено 20.03.2015 під час тимчасової адміністрації Банку, а тому дані правочини порушують мораторій на задоволення вимог кредиторів такого Банку та такі правочини є нікчемними. Грошові кошти не залучені Банком від позивача, а є такими що надані в якості фінансової позики від АСК “Дністер”, отже відсутня умова безпосереднього внесення депозитних коштів за договором банківського вкладу. В даному випадку, позивачем не надано належних та допустимих доказів щодо підтвердження факту внесення грошових коштів 19.03.2015 на рахунок банку. Статус вкладника позивача спростовується випискою по рахунку зазначеної особи, згідно якої вбачається, що грошові кошти залучені банком від юридичної особи та надійшли на рахунок позивача після 00:00 год. 20.03.2015.

09.11.2017 представником позивача подано уточнена позовна заява за позовом ОСОБА_4 до ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь», Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» ОСОБА_6, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання права вкладника за договором банківського вкладу, в якій позивач просить визнати за нею право вкладника за Договором №152020039418 банківського вкладу «Цікава пропозиція 2015» від 19 березня 2015 року, укладеним між ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» та ОСОБА_4; визнати за вкладником ОСОБА_4 право на відшкодування заборгованості за вкладом у розмірі 145000 грн. за Договором №152020039418 банківського вкладу «Цікава пропозиція 2015» від 19 березня 2015 року, укладеним між ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» та ОСОБА_4 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування; зобов”язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» включити ОСОБА_4 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів в межах гарантованої суми відшкодування за договором №152020039418 банківського вкладу у національній валюті “Цікава пропозиція 2015” від 19 березня 2015 року у ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» за вкладом у сумі 145 000,00 грн.

Представник позивача ОСОБА_2 в судовому засіданні уточнені позовні вимоги підтримала повністю, дала пояснення аналогічні викладеним у позові та просить такі задоволити. Додатково пояснила, що відповідачем не надано доказів, що свідчать про те, що сам факт укладення договору з позивачем призвів до неплатоспроможності банку, а також відповідач не зазначив, виконання яких зобов»язань стало неможливим внаслідок укладення таких правочинів, не вказав кредиторів, перед якими виконання зобов»язань стало неможливим, а також не зазначив та не довів причинно-наслідкового зв»язку між виникненням обов»язку перед позивачем і неможливістю виконання зобов»язань перед іншими кредиторами.

Представник відповідача ПАТ «Банк» ОСОБА_5 Русь» та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» ОСОБА_6В - ОСОБА_3 в судовому засіданні в режимі відеоконференції просить в задоволенні заявленого позову відмовити, оскільки позовні вимоги є необґрунтованими, свою позицію виклав в письмових запереченнях.

Третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання права вкладника за договором банківського вкладу в судове засідання не з’явився, хоча згідно вимог ст.ст.128-130 ЦПК України належним чином повідомлявсь про час та місце розгляду справи, свою позицію виклав у письмових запереченнях, з яких вбачається, що в задоволенні позову просить відмовити повністю, а тому суд вважає за можливе розглядати справу у відсутності третьої особи, на підставі наявних у справі доказів.

Заслухавши пояснення представника позивача, представника відповідачів, дослідивши матеріали справи, з’ясувавши дійсні обставини справи та перевіривши їх доказами, ухвалюючи рішення, суд приходить до переконання, що в задоволенні позову слід відмовити з наступних підстав.

Судом встановлено, що 19.03.2015 року між ПАТ "Банк "ОСОБА_5 Русь" та ОСОБА_4 було укладено Договір №152020039418 банківського вкладу в національній валюті "Цікава пропозиція 2015". Відповідно до умов договору позивач надає, а ПАТ "Банк "ОСОБА_5 Русь" приймає на зберігання грошові кошти в формі депозитного вкладу в сумі 145 000,00 грн. Процентна ставка встановлена у розмірі 17% річних, а термін повернення вкладу - 03.04.2015 року.

03.04.2015 року ПАТ "Банк "ОСОБА_5 Русь" не виконав умов договору банківського вкладу та не повернув позивачу суму вкладу та нараховані відсотки. Працівниками банку було повідомлено позивача про те, що у ПАТ "Банк "ОСОБА_5 Русь" введена тимчасова адміністрація і всі рахунки заблоковано.

Постановою Правління Національного банку України від 19.03.2015 року № 190 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК «КИЇВСЬКА РУСЬ» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 19.03.2015 року прийнято рішення № 61 про запровадження з 20.03.2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «БАНК «КИЇВСЬКА РУСЬ».

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «БАНК «КИЇВСЬКА РУСЬ» призначено ОСОБА_7

Тимчасову адміністрацію в ПАТ «БАНК «КИЇВСЬКА РУСЬ» запроваджено строком на 3 місяці з 20 березня 2015 по 19 червня 2015 року, включно.

Фонд гарантування вкладів, відповідно до ч. 1 ст. 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", розпочав процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та запровадження тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

При цьому слід зазначити, що у ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» йдеться саме про призначення уповноваженої особи, а не про час, коли уповноважена особа приступає до виконання обов'язків та відповідно про час введення у ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» тимчасової адміністрації Фондом. Оскільки є імперативна норма права, яка вказує на те, що з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються усі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту).

15.06.15 року Рішенням ФГФВО № 116 строк тимчасової адміністрації продовжено до 19.07.15 року, а рішенням ФГВФО №138 від 17.07.2015 року у ПАТ «БАНК «КИЇВСЬКА РУСЬ» розпочата ліквідаційна процедура строком з 17.07.2015 року по 16.07.2016 року.

Рішенням ФГВФО №154/44 від 25.08.2015 року ФГВФО делеговано повноваження ліквідатора ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» ОСОБА_6

Частиною 1 статті 36 та статтею 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі Закон №4452-VІ) визначено, що з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються усі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Відповідно до частини 1 та 4 ст.4 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб», основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює : веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частиною 1 та 2 ст. 26 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований ст. 27 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб», відповідно до якого, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч. 4 ст. 26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п. 4 р. III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами №14 від 09.08.2012).

Відтак, з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема з метою забезпечення гарантованого Законом України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» відшкодування коштів за вкладами, уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Згідно з ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку.

Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною 3 цієї статті.

Правочини неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: - банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг, прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; - банк уклав правочини, умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг, прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; - банк уклав правочин з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Уповноважена особа Фонду: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

За змістом Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", чітко не визначено порядку дій, згідно якого уповноважена особа має дотримуватись процедури щодо визнання правочинів нікчемними. Правочин є нікчемним в силу своєї правової природи та норми закону, а не через те, що його необхідно визнавати таким. Нікчемність правочину достатньо лише виявити. Саме тому, у Законі і зазначено, що Уповноважена особа забезпечує перевірку правочинів на предмет виявлення таких, які є нікчемними.

Так, Уповноваженою особою Фонду виявлено та повідомлено учасників правочину, що: 19.03.2015 року АСК «Дністер» платіжним дорученням №195 ініціювало перерахування грошових коштів у загальній сумі 145 000,00 грн. з поточного рахунку № 2650301295001 відкритий у ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» на особовий рахунок ОСОБА_4 №2620012325001 відкритий у ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь», з призначенням платежу: Перерахування безпроцентної фінансової позики згідно договору від 19.03.2015 року, який завершений банком 20.03.2015 о 06:13:06 року - є нікчемним; договір банківського рахунку від 19.03.2015р., укладений між ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» та ОСОБА_4, - є нікчемним; договір банківського вкладу № 152020039418 від 19.03.2015 року зі змінами та доповненнями до нього, укладений між ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» та ОСОБА_4 - є нікчемним.

Отже, правочин вчинений сторонами є таким, що штучно створює обов'язок Фонду щодо відшкодування грошових коштів, які Фонд здійснює за рахунок державних коштів, такі правочини спрямовані на заволодіння державними коштами, та відповідно порушують публічний порядок - є нікчемними згідно п.2 та п.7 ч. 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та статті 228 Цивільного кодексу України.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що фактично удавана поворотна фінансова допомога з боку АСК «Дністер» певним фізичним особам, створила гіпотетичну можливість для АСК «Дністер», як власника грошового вкладу, згодом повністю отримати усю суму свого первинного вкладу, без будь-яких обмежень фіксованою сумою державного відшкодування, шляхом роздроблення і перерахунку коштів в якості фінансової допомоги окремим фізичним особам в день оголошення банку проблемним за Постановою НБУ, що є безпосереднім і прямим наданням переваг цим вкладникам перед іншими кредиторами банку та має усі ознаки нікчемності правочину.

Стосовно внесеного вкладу позивачем ОСОБА_4 необхідно вказати наступне.

Відповідно до ч.1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

Тобто для отримання відшкодування за вкладом фізичної особи, за рахунок ФГВФО мають бути наявні дві умови а саме: особа має бути вкладником та повинна мати вклад.

Згідно з ч. 4 статті 2 цього Закону вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ч. 3 статті 2 Закону вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Під залученням грошових коштів розуміють тимчасово вільні кошти вкладників - фізичних та юридичних осіб, які мобілізовані банком на певних умовах і на певний термін чи до запитання. Ці кошти зберігаються на рахунках клієнтів-вкладників і використовуються відповідно до режиму рахунку і банківського законодавства.

Метою проведення таких операцій є: залучення коштів для подальшого розміщення в активні операції; (надання фінансових послуг); залучення коштів для поповнення ліквідності з метою розрахунків за зобов'язаннями.

Тобто, грошові кошти мають надійти (для вкладника) до банку, через касу банку або з іншої фінансової установи тим самим збільшуючи ліквідність, а також зобов'язання Банку на суму залучених грошових коштів від вкладника.

Таким чином, позивачем не надано належних та допустимих доказів щодо підтвердження факту внесення грошових коштів 19.03.2015 року на рахунок до банку. Статус вкладника Позивача спростовується випискою по рахунку юридичної особи згідно якої вбачається що грошові кошти залучені Банком від Юридичної особи та надійшли на рахунок Позивача після 00:00 год. 20.03.2015 року.

Отже, в розумінні наведених обставин, Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ч.1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», позивач не є владником, оскільки грошові кошти не залучені Банком від Позивача, а є такими що надані в якості фінансової допомога від АСК «Дністер», відтак відсутня умова безпосереднього внесення депозитних коштів за договором банківського вкладу (ст.216 ЦК України), що не підпадає під дію ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в частині визначення осіб як вкладників, та таких які мають вклад.

Із раніше зазначених ч. 1 ст. 26 та ч. 1 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вбачається, що обов'язок Уповноваженої особи щодо включення Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами безпосередньо пов'язаний із наявність у позивача статусу вкладника банку. Наявність такого статусу обумовлюється наявністю статусу вкладника та мати особистий вклад.

Не включивши Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, Уповноваженою особою фактично застосовано наслідки нікчемності правочину, про що було повідомлено учасників нікчемного правочину за результатами проведеної перевірки Уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію у ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь».

А саме, як уже зазначалося Рішенням ФГВФО №61 від 19.03.2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» з ринку, шляхом призначення Уповноваженої особи Фонду 19.03.2015 року та початком введення тимчасової адміністрації з 20.03.2015 року.

Згідно ст. 215 ЦК України, підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Стаття 203 ЦК України визначає загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, а саме: 1) зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам; 2) Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Отже, укладаючи договір 19.03.2015 року на відкриття Банківського рахунку та Договір банківського вкладу №152020039418 Представники Банку, які діяли на підставі довіреностей, не мали права укладати будь які договори та представляти інтереси Банку в силу вимог ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

А тому, договори укладені від імені Банку 19.03.2015року, без погодження з керівництвом банку та реального врахування його фактичного фінансового стану, безпосередньо надавали переваги Позивачу, коштами якого банк ніколи не користувався і з мнимого відкриття йому вкладу - гіпотетичної можливості не мав, на відміну від коштів інших добропорядних вкладників банку.

Поряд з цим, згідно ч. 1 ст. 26 та ч. 1 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», обов'язок Уповноваженої особи щодо включення Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами безпосередньо пов'язаний із наявністю у позивача статусу вкладника банку.

Згідно виписки по рахунку №2650301295001 станом на 19.03.2015 року, що належить АСК «Днicтeр» вбачається «дроблення» грошових коштів на суму 1 595 000, 00 грн., з яких 145 000, 00 грн. надійшло на рахунок ОСОБА_4 за Договором позики, тобто на поворотній основі всупереч положенням п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Укладення між Банком та АСК «Дністер» договору банківського рахунку від 19.03.2015р. надавало можливість АСК «Дністер», як власнику вкладу, повернення якого не гарантується Фондом, отримати цю суму повністю, без будь-яких обмежень, що є наданням переваг цьому вкладнику перед іншими кредиторами.

Позивач розуміючи наслідки відсутності у нього статусу вкладника та реального вкладу, у зв'язку з «дробленням» депозиту Юридичної особи, а також з метою приховання факту отримання грошових коштів від юридичної особи, у зв'язку з фактичною неможливістю Банку станом на 19.03.2015 року повернути грошові кошти, заявою на видачу готівки №159 від 19.03.2015 року намагається отримати через касу банку 20.03.2015 року о 06:17:45 грошові кошти в сумі 145 000 грн., що очевидно не є депозитною угодою.

Відтак, через відсутність готівкових коштів в касі банку, Позивач вчорашнім днем укладає договір банківського вкладу у національній валюті «Цікава пропозиція 2015» №152020039418, по квитанції №14460566 від 19.03.2015 року і ніби вносить грошові кошти у розмірі 145 000,00 грн., як залучення депозиту вже в період запровадження тимчасової адміністрації, а саме: 20.03.2015 року о 06:16:34.

Стосовно виконання Банком транзакцій після 00:00 години 20.03.2015 року слід зазначити наступне.

Відповідно до частини 1 статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до статті 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Відповідно до статті 8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження.

Статтею 30 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" передбачено, що переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок отримувача або її видачі йому в готівковій формі. Банк отримувача в разі надходження суми переказу протягом операційного дня зобов'язаний її зарахувати на рахунок отримувача в той самий день або в день валютування, зазначений платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки.

19.03.2015 року платіжними дорученнями №200, 185, 187, 188, 189, 186, 190, 180- 191, 193, 195, АСК «Дністер» ініціює перекази грошових коштів на рахунки фізичних осіб на суму 1 595 000, 00 грн. сумами, що не перевищують 200 000,00 грн. Вищезазначені платіжні доручення Банком виконуються 20.03.2015 року після 00:00 год.

Як уже зазначалось у ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» з 20.03.2015 року була введена тимчасова адміністрація під час якої не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку. Отже, виконання вищезазначених платіжних доручень Банком в період тимчасової адміністрації було нікчемним правочином з ознаками визначеними п. 1 ч. 5 ст.36, п. 7. ч. 3. ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» 216 ЦК України.

Причино-наслідковим зв'язком нікчемного правочину, який був вчинений між ПАТ «Банк «ОСОБА_5 Русь» та АСК «Дністер» є укладання Договору банківського рахунку 19.03.2015 р. та Договору банківського вкладу №152020039418 від 19.03.2015 року з ОСОБА_4, оскільки згідно ст. 216 ЦК України - нікчемний правочин не створює юридичних наслідків окрім тих що пов'язані з їх нікчемністю.

Враховуючи наведені та детально проаналізовані обставини справи, суд прийшов до переконання, що позовні вимоги є безпідставними та не підтверджуються жодними доказами, а відтак задоволенню не підлягають.

На підставі ст.ст. 1066,1074 ЦК України, Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" та керуючись ст.ст. 2, 12, 81, 89, 128, 258, 263-265 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в :

в задоволенні позову ОСОБА_4 – в і д м о в и т и.

Апеляційна скарга на рішення суду подається в порядку визначеному ЦПК України протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повний текст рішення виготовлено 19.02.2018р.

Головуючий Чорна С. З.