Постанова № 72000432, 25.01.2018, Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

25 січня 2018 рокусправа № 804/15712/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії: головуючий суддя: Дурасової Ю.В.

судді: Лукманової О.М. Божко Л.А.

за участю секретаря судового засідання: Сонник А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпро апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "УПБ" Пантіної Любові Олександрівни

на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 27.01.2016 (суддя Серьогіна Олена Василівна дата складання повного тексту 01.02.2016)

у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "УПБ" Пантіної Любові Олександрівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити певні дії,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач, ОСОБА_2, звернувся з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "УПБ" Пантіної Любові Олександрівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити певні дії.

Позов обґрунтовано тим, що позивач є вкладником банку та набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 27.01.2016 позов задоволено.

Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «УПБ» Пантіної Любові Олександрівни щодо визнання нікчемними договору банківського рахунку № 106/ПР19 від 13.05.2015 року, укладеного між Публічного акціонерного товариства «Український професійний банк» та ОСОБА_2 та операції з винесення 26.05.2015 року грошових коштів по рахунку № НОМЕР_1, відкритому на виконання вказаного договору та зобов'язано відповідача надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 139 000 грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 за договором банківського рахунку № 106/ПР19 від 13.05.2015 року, укладеного між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством «Український професійний банк».

Постанова суду першої інстанції обґрунтована тим, що правочин, укладений позивачем з банком відповідає вимогам чинного законодавства України та не підлягає під виключний перелік нікчемних правочинів, зазначених в ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Не погодившись з рішенням суду першої інстанції, відповідачем (Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "УПБ" Пантіної Любові Олександрівни) подано апеляційну скаргу, згідно якої просить скасувати оскаржувану постанову суду першої інстанції та прийняти нову постанову, якою відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі. Вважає, що оскаржувана постанова прийнята з порушенням норм матеріального та процесуального права. Посилається на те, що договір вкладу позивача має ознаки нікчемності.

Учасники процесу в судове засіданні не з'явилися, про час і місце судового засідання повідомлені належним чином. В силу ч.4 ст. 229 КАС України судове засідання не фіксувалося технічними засобами.

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів апеляційної інстанції не вбачає підстав для задоволення апеляційної скарги, внаслідок наступного.

Судом першої інстанції дослідженні встановлено, що 28.05.2015р. постановою Правління Національного банку України № 348 ПАТ «УПБ» віднесено до категорії неплатоспроможних.

На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 28 травня 2015 року прийнято рішення № 107 про запровадження в ПАТ «УПБ» тимчасової адміністрації строком на 3 місяці з 29.05.2015 року по 28.08.2015 року та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «УПБ» Пантіну Любов Олександрівну

Відповідно до Постанови Правління Національного Банку України від 28 серпня 2015 року № 562 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «УПБ», було відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації ПАТ «УПБ».

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 28.08.2015 року № 158 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «УПБ» та делегування повноважень ліквідатора банку.

На офіціальному сайті Фонду гарантування вкладів опубліковано оголошення про те, що Фонд з 03 вересня 2015 р. розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ «УПБ» з 03 вересня 2015 р. до 13 жовтня 2015 р. включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду. Банк-агент Фонду визначається залежно від місця реєстрації проживання за паспортом, вказаному вкладниками при укладанні договору банківського вкладу/рахунку з ПАТ «УПБ» дніпропетровська область - ПАТ «Альфа Банк»),

27.08.2015 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Пантіна Любов Олександрівна листом № 1-10/4087 повідомила про невключення позивача до переліку вкладників на виплату суми відшкодування залишку коштів на поточному (картковому) рахунку у зв'язку з тим, що за результатами проведення перевірки договір поточного рахунку від 13.05.2015 року № 106/ПР19 визнано нікчемним відповідно до вимог ст.38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та ст. 228 ЦК України», оскільки вказаний правочин був вчинений виключно з метою штучного створення обов'язку Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб щодо відшкодування грошових коштів.

28.08.2015 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Пантіної Любові Олександрівни з заявою про проведення додаткової перевірки походження коштів на його рахунку.

25.09.2015 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Пантіна Любов Олександрівна листом № 1-10/5061 повідомила, що Тимчасовою адміністрацією вживалися заходи щодо перевірки та попередження безпідставного збільшення витрат Фонду гарантування вкладів через відшкодування ним коштів вкладникам, які штучно створили такі підстави. За результатами перевірки було виявлено рахунки фізичних осіб, кошти на яких (в межах гарантованої суми) виникли шляхом безготівкового перерахування з поточних та депозитних рахунків інших фізичних та/абр юридичних осіб, сума на яких перевищувала гарантовану Фондомабо не відшкодовувалась ним взагалі. Зокрема, було виявлено поточний рахунок на ім'я ОСОБА_2, на який кошти надйшли шляхом безготівкового перерахування з поточного рахунку ТОВ «Фактом-Юг» з призначенням платежу «Повернення зворотньої фінансової допомоги учаснику ТОВ «Фактум-Юг», згідно довору № ВПФ 12/14 від 30.12.2014 року без ПДВ», що носить не типовий характер такої операції, оскільки відповідно до витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб підприємців ОСОБА_3 є засновником ТОВ «Фактум-Юг». Таким чином, кошти в сумі 139 000 грн. були залучені з порушенням вимог Постанови НБУ від 30.04.2015 року № 293/БТ, яка забороняє проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування. У зв'язку з викладеним, позивача не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів.

Судом апеляційної інстанції встановлено, що суд першої інстанції до даних правовідносин правильно застосував норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до ст. 19 Конституції України правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством.

Частиною 4 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", передбачено, що Фонд не відшкодовує такі кошти:

1) передані банку в довічне управління;

2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень;

3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника;

4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік;

5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік;

6) розміщені на вклад власником істотної участі банку;

7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку;

8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань;

9) за вкладами у філіях іноземних банків;

10) за вкладами у банківських металах.

Суд бере до уваги, що зазначеним законом визначені підстави для визнання нікчемним правочину (у тому числі договору) неплатоспроможного банку.

Так, відповідно до ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

На підставі аналізу вказаних норм суд прийшов до висновку, що вклад позивача не має жодних ознак, які б перешкоджали у відшкодуванні суми вкладу за рахунок Фонду.

При цьому, пунктом 4 частини 2 статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа Фонду має право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині 2 статті 38 Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів. Однак, вказана стаття містить вичерпний перелік випадків нікчемності правочинів, натомість, в ній немає такого випадку, як "нетиповий характер операції".

Таким чином, правочин, укладений між позивачем і ПАТ «УПБ» відповідає вимогам чинного законодавства України та не підпадає під виключний перелік нікчемних правочинів, зазначених в ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та під обмеження щодо відшкодування коштів Фондом, що передбачені ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему актування вкладів фізичних осіб».

Отже, не вбачається законних підстав щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «УПБ», на підставі якого формується Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений ст.27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

За правилами частин 1-3 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно - правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною 5 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом 6 днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина 6 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає, що уповноважена особа Фонду протягом 3 днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини 4 статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012р. №14 уповноважена особа Фонду протягом 3 днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників:

- які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

- перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини 4 статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Тобто перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом повинен містити наступні ознаки згідно пунктів 4, 5, 6 частини 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а саме: розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад власником істотної участі банку.

З огляду на зазначені критерії відбору вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом, відсутні підстави для внесення вкладу позивача в такий перелік.

При цьому, з огляду на вищезазначені норми, є підстави для включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Згідно із положеннями ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Матеріалами справи підтверджено, що згідно договору банківського рахунку № 106/ПР19 між ОСОБА_2 та ПАТ «УПБ» в особі начальника Дніпропетровського відділення ПАТ «УПБ» П’ятигорецьО.О., було відкрито поточний рахунок в національній валюті України № НОМЕР_1.

26.05.2015 року, на підставі договору, укладеного між позивачем та ТОВ «Фактум-Юг» про надання поворотної фінансової допомоги № ВРФ/12/14 від 30.12.2014 року на поточний рахунок позивача № НОМЕР_1 зараховані грошові кошти в розмірі 139 000 грн.

З наведеного вбачається, що грошові кошти в розмірі 139 000 гривень надійшли на поточний рахунок позивача цілком законно з рахунку ТОВ «Фактум-Юг».

Згідно з ч.6 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. Таким чином, для позивача існує обмежений строк в 1 рік з 28.08.2015р. по 28.08.2016р. включно, на протязі якого він має право на відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за його вкладом, відкритим в ПАТ «УПБ».

Отже, виходячи з викладеного, суд апеляційної інстанції погоджується з висновками суду першої інстанції про задоволення позовних вимог.

Вищезазначене є мотивом для відхилення судом апеляційної інстанції аргументів, викладених в апеляційній скарзі, оскільки аргументи відповідача спростовуються доводами, викладеними позивачем.

На думку колегії суддів апеляційної інстанції, виходячи з обставин справи та норм законодавства України, що регулює дані правовідносини, права, свободи та інтереси позивача захищені, а права та інтереси відповідача не були порушені.

Доводи апеляційної скарги не спростовують правового обґрунтування, покладеного в основу рішення суду першої інстанції, тому не можуть бути підставою для його скасування.

Керуючись 241-245, 250, 315, 316, 321, 322, 327, 328, 329 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "УПБ" Пантіної Любові Олександрівни на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 27 січня 2016 р. - залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 27 січня 2016 р. - залишити без змін.

Постанова набирає законної сили 25.01.2018 та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом 30 днів в порядку та строки передбачені ст. 328, 329 КАС України.

Вступну та резолютивну частини постанови проголошено 25.01.2018.

В повному обсязі постанова виготовлена 29.01.2018.

Головуючий суддя: Ю.В. Дурасова

Суддя: О.М. Лукманова

Суддя: Л.А. Божко