Постанова № 71690224, 18.01.2018, Апеляційний суд Чернівецької області

АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 січня 2018 року м. Чернівці

справа № 727/5547/17

Апеляційний суд Чернівецької області палати у цивільних справах у складі

головуючого Перепелюк І. Б.

суддів: Височанської Н.К., Кулянди М.І.

секретар Собчук І.Ю.

позивач ОСОБА_1

відповідачі ПАТ «Банк «Фінанси та кредит»», Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку в АТ «Банк «Фінанси та кредит»», Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку АТ «Банк «Фінанси та кредит» Валендюк Владислав Сергійович апеляційна скарга представника Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку АТ «Банк «Фінанси та кредит» на рішення Шевченківського районного суду м.Чернівців від 11 вересня 2017 року , головуючий в 1-й інстанції Слободян Г.М.

встановив:

ОСОБА_1 звернувся в суд з позовом до ПАТ «Банк «Фінанси та кредит»», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку в АТ «Банк «Фінанси та кредит»», Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку АТ «Банк «Фінанси та кредит» про внесення до загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Свої вимоги обгрунтовував слідуючими обставинами.

07.07.2014р. між ним та ПАТ «Банк» « Фінанси та Кредит» в особіначальника відділення № 87 AT « Банк » «Фінанси та Кредит» Мотозюк І.І., був укладений договір - Заява № 300131/80645/3-14 про банківський вклад (депозит ) «Стандарт» на 3 місяці в національній валюті. За умовами договору він вніс грошові кошти в сумі 55 000грн. на вкладний рахунок

Провадження 22-ц/794/40/18 Категорія 19/27

НОМЕР_1 під проценти за ставкою 24,00 % річних на строк з 07.07.2014р. по 07.10.2014р. Внесення коштів та дійсність договору підтверджується квитанцією №9 про здійснення касової операції від 07.07.2014р.

04.11.2014р. за його заявою відділенням №87 Західного РД "Банк "Фінанси та кредит" йому достроково було повернуто частину банківського вкладу на суму 15000грн. Остаточна сума банківського вкладу у розмірі 40000 грн. йому не повернута та кошти з рахунку кредитної установи зникли. 21.01.2016р. відповідачу надіслана кредиторська вимога про повернення коштів, однак кошти не повернуті. Для припинення дії договору та повернення суми депозитного вкладу із нарахованими процентами він звернувся до ПАТ «Банк» «Фінанси та Кредит», від імені якого діяло відповідне його відділення банку № 87, тобто безпосередньо до вигодонабувача та юридичної особи з якою укладався депозитний договір через його представника - фізичну особу начальника відділення Мотозюк І.І. за довіреністю, проте вклад йому не повернуто, банк не виконав свої обов'язки за договором банківського вкладу, що призвело до відсутності реєстрації його договору банківського вкладу, і, як наслідок, необліковування на рахунку банку грошових коштів, залучених від нього, як вкладника на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу від 07.07.2014 року. Йому вклад не повернуто та його не визнано вкладником банку. Висновок експерта від 31.08.2015р. підтверджує існування договірних правовідносин між Банком «Фінанси та Кредит» та виконання обов'язків по договорах № 300131/80645/3-14 про банківський вклад, а також оригінали примірників договорів банківського вкладу, квитанція про внесення коштів.

Позивач просив зобов'язати відповідачів внести його до загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладним рахунком НОМЕР_1 про банківський строковий вклад(депозит) «Стандарт» на 3 місяці в національній валюті за № 300131/80645/3-14 у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

Рішенням Шевченківського районного суду м.Чернівців від 11 вересня 2017 року позов ОСОБА_1 задоволено.

Не погоджуючись з рішенням суду першої інстанції, представник Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку АТ «Банк «Фінанси та кредит» подав апеляційну скаргу, просить рішення скасувати та відмовити у задоволенні позову в повному обсязі.Апелянт вважає оскаржуване рішення незаконним та необґрунтованим. Посилається на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права. Апелянт вказує, що кредиторські вимоги ОСОБА_1 були відхилені Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки вони не підтверджені фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, а кошти та договори, вказані у вимозі позивача, не обліковувались на балансі Банку. Також представник банку звертає увагу суду на те, що позивач на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку не був вкладником банку на всю заявлену позивачем суму.

Суд, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, вважає, що апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, рішення - залишити без змін з наступних підстав.

Відповідно до вимог ст.ст. 11, 59, 60 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданих відповідно до вимог цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. При цьому кожна із сторін зобов»язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, а обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, а також інших актів цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов»язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

07.07.2014р. між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк» « Фінанси та Кредит» в особі начальника відділення № 87 AT « Банк «Фінанси та Кредит» Мотозюк І.І., був укладений договір - Заява № 300131/80645/3-14 про банківський вклад (депозит ) «Стандарт» на 3 місяці в національній валюті, згідно умов якого позивач вніс грошові кошти в сумі 55000грн. на вкладний рахунок НОМЕР_2 під проценти за ставкою 24,00 % річних на строк з 07.07.2014р. по 07.10.2014р., що підтверджується квитанцією №9 про здійснення касової операції від 07.07.2014р.

17.09.2015р. відповідно до Постанови Правління Національного банку України № 612 «Про віднесення ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015р. № 171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на 3 місяці з 18.09.2015р. по 17.12.2015р. (включно) та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

За заявою позивача від 04.11.2014р. відділенням №87 Західного РД "Банк "Фінанси та кредит" було достроково повернуто частину банківського вкладу на суму 15000,00 грн. Відповідно залишок вкладу з врахуванням відшкодування ОСОБА_1 гарантованої суми становив 40000грн. 21.01.2016р. відповідачу була надіслана позивачем кредиторська вимога про повернення коштів, проте кошти не повернуті.

Звертаючись до суду з даним позовом, ОСОБА_1 посилався на бездіяльність відповідачів, яка полягає у невнесенні його до реєстру вкладників для здійснення гарантованої суми відшкодування, та відповідно у невиплаті йому цієї суми.

Згідно ч.1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, внесеного на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 27 Закону Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Згідно ч. 3 ст. 27 Закону виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Отже, виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр вкладників виключно на підставі Переліку (вкладників), складеного та наданого Уповноваженою особою Фонду.

Згідно ч.1 ст. 28 Закону фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.

Статтею 45 Закону передбачено, що Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет. Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку в газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України" не пізніше ніж через сім днів з дня початку процедури ліквідації банку. Фонд у семиденний строк з дня початку процедури ліквідації банку розміщує оголошення, що містить відомості про ліквідацію банку відповідно до частини третьої цієї статті, в усіх приміщеннях банку, в яких здійснюється обслуговування клієнтів. Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. У разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі Фонду.

Відповідно до ч.1 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів» Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч.2 ст.45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Згідно ст. 55 Закону України "Про банки та банківську діяльність", відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами між клієнтом та банком. Банк зобов'язаний докладати максимальних зусиль для уникнення конфлікту інтересів працівників банку і клієнтів, а також конфлікту інтересів клієнтів банку.

В апеляційній скарзі представник Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку АТ «Банк «Фінанси та кредит» посилається на те, що кредиторські вимоги не підтверджені фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, а кошти та договори, вказані у вимозі позивача, не обліковувались на балансі Банку.

Однак вищевказані доводи апелянта є необгрунтованими, виходячи з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 1059 ЦК України договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України №516 від 3 грудня 2003 року , передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Пунктом 2.1. Положення передбачено, що грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті.

У пункті 4 розділу 1 Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України № 174 від 01.06.2011 року надається визначення термінам. Так, касовий документ - документ, який оформляється для здійснення касової операції; касові операції - операції з видачі готівки, її приймання, обміну не придатних до обігу банкнот (монет) та виведених з обігу на придатні до обігу банкноти (монети), банкнот на монети, монет на банкноти, банкнот (монет) одного номіналу на банкноти (монети) іншого номіналу, вилучення з обігу сумнівних банкнот (монет), валютно-обмінні операції та операції з банківськими металами, а також операції з приймання на інкасо банкнот іноземної валюти та чеків в іноземній валюті, інших цінностей, які обліковуються на позабалансових рахунках.

Загальні вимоги до оформлення касових документів містяться у главі 1 розділу ІV Інструкції № 174 від 01.06.2011р.

Так пунктом 1.1. визначено, що до касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать: заява на переказ готівки (додаток 8), прибутково-видатковий касовий ордер (додаток 9), заява на видачу готівки (додаток 10), прибутковий касовий ордер (додаток 11), видатковий касовий ордер (додаток 12), грошовий чек (додаток 13), квитанція про прийняття на інкасо банкнот іноземних держав (додаток 22), квитанція про приймання до сплати на інкасо чеків в іноземній валюті, рахунки на сплату платежів, а також сліп, квитанція, чек банкомата, що формуються платіжними пристроями, та документи для відправлення переказу готівки та отримання його в готівковій формі, установлені відповідною платіжною системою.

Пунктом 1.3. Інструкції № 174 визначено, що касові документи мають містити такі обов'язкові реквізити: найменування банку, який здійснює касову операцію, дату здійснення операції, зазначення платника та отримувача, суму касової операції, призначення платежу, підписи платника або отримувача та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію.

До обов'язкових реквізитів касових документів, які оформляються для зарахування суми готівки на відповідні рахунки (крім зазначених вище), також належать номер рахунку отримувача та найменування і код банку отримувача.

Відповідно до вимог пункту 2.9. глави 2 розділу ІV Інструкції філія, відділення зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

При цьому частина третя статті 1058, частина друга статті 1068 ЦК України встановлюють, що банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунку або законом.

Таким чином, згідно із наведеними нормами права відкриття відповідних рахунків та облікування на них грошових коштів у національній та іноземній валюті, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обов'язком банку, відповідно до якого банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, у день надходження до банку відповідного розрахункового документа.

Видана вкладнику квитанція № 9 від 07.07.2014р. крім інших відповідних даних, зазначених у договорі банківського вкладу, містить підпис працівника банку, який повністю відповідає підпису працівника банку, що міститься у договорі банківського вкладу (депозиту).

Іншого чи протилежного представником відповідача не вказано і не підтверджено належними, допустимими та достовірними доказами.

Таким чином, достовірно встановлено, що позивачем повністю виконані умови договору банківського вкладу (депозиту) договір - Заява № 300131/80645/3-14 про банківський вклад (депозит ) «Стандарт» на 3 місяці в національній валюті , укладеного 07.07.2014р.

Таким чином, позивач як вкладник правомірно звернувся до суду за захистом порушеного права з вимогою про стягнення сум, які не повернуті йому за системою гарантування, виходячи із наведених норм ЦК України та умов договорів банківського вкладу.

Позивач на підтвердження своїх вимог, зазначаючи певні обставини, повинен їх довести, подавши відповідні докази, а відповідач, заперечуючи, повинен зазначити свої обставини, підтвердивши їх відповідними доказами.

Заперечуючи позовні вимоги, відповідач не спростував такі вимоги та не надав жодних належних, допустимих та достовірних доказів, підтверджуючих невиконання вкладником ОСОБА_1 умов договору банківського вкладу.

При цьому такі письмові докази, як договір банківського вкладу, а також квитанція № 9 від 07.07.2014р., визнаються належними та достовірними доказами по справі, оскільки відповідачем не доведено, що вони отримані з порушенням, у тому числі і з порушенням положень нормативно-правових актів та не відповідають дійсності, або є фіктивними, підробленими тощо.

З урахуванням встановлених обставин та вимог матеріального закону, суд першої інстанції обґрунтовано задовольнив в повному обсязі позовні вимоги ОСОБА_1 Рішення суду першої інстанції є законним та обґрунтованим, доводи апеляційної скарги висновків суду першої інстанції не спростовують, підстав для його зміни чи скасування не вбачається.

Керуючись ст. ст. 374, 375 ЦПК України, суд

постановив:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку АТ «Банк «Фінанси та кредит» залишити без задоволення.

Рішення Шевченківського районного суду м.Чернівців від 11 вересня 2017 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з моменту проголошення, може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту постанови. Дата складання повної постанови 22 січня 2018 року.

Головуючий (підпис)

Судді: (підписи)

Вірно з оригіналом :