Рішення № 71684151, 19.01.2018, Окружний адміністративний суд міста Києва

ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01051, м. Київ, вул. Болбочана Петра 8, корпус 1Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

19 січня 2018 року № 826/20097/16

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Скочок Т.О., розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовомОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтергал-Банк» Андронова Олега Борисовича (відповідач-1) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач-2)прозобов'язання вчинити дії, ВСТАНОВИВ:

До Окружного адміністративного суду міста Києва звернулась ОСОБА_1 з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк» Андронова Олега Борисовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просить:

- визнати дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк» Андронова Олега Борисовича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, неправомірними;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк» Андронова Олега Борисовича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200 000,00 грн. за договором банківського рахунку №20-3-07/580-16712;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 на підставі додаткової інформації, наданої уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-Банк» Андроновим Олегом Борисовичем, до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 24.10.2017 справу №826/20097/16 прийнято до свого провадження суддею Скочок Т.О. та призначено до судового розгляду.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що після віднесення ПАТ «Інтеграл-Банк» до категорії неплатоспроможних та його подальшої ліквідації уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб безпідставно не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, без зазначення законодавчо мотивованої підстави для цього.

У призначене судове засідання особи, які беруть участь у справі, не з'явились, явку своїх представників не забезпечили. При цьому, від представника позивача через канцелярію суду надійшла заява про розгляд справи у порядку письмового провадження.

З огляду на викладене, судом ухвалено про перехід до розгляду справи у порядку письмового провадження на підставі ч. 6 ст. 128 Кодексу адміністративного судочинства України (надалі - КАС України) у редакції, яка діяла станом на момент вчинення відповідної процесуальної дії.

При цьому, у матеріалах справи містяться письмові заперечення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб проти позову, в яких зазначено, що саме на уповноважену особу покладено обов'язок зі складання переліку вкладників та визначення розрахункової суми відшкодування за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Разом з тим, у Фонду відсутні відомості щодо позивача, як вкладника, на користь якого підлягає відшкодуванню вклад. Відтак, за твердженнями представника відповідача-2, останнім у межах спірних правовідносин прав та охоронюваних законом інтересів позивача не порушено, а заявлені до нього позовні вимоги є передчасними.

Розглянувши подані особами, які беруть участь у справі, документи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов та заперечення, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне.

Як вбачається з наявних у матеріалах справи доказів, між ОСОБА_1 та ПАТ «Інтеграл-банк» укладено договір банківського рахунку (поточний рахунок фізичної особи-резидента) від 06.05.2015 №20-3-07/580/16712, у відповідності до якого банк надає клієнту послугу, яка полягає у відкритті останньому поточного рахунку НОМЕР_2 в національній валюті України та здійснення його обслуговування (у тому числі переказу грошей), у відповідності до законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України та умов цього договору.

На виконання умов цього договору, згідно з платіжним дорученням від 06.05.2015 №3, на банківський рахунок НОМЕР_2, відкритий у ПАТ «Інтеграл-банк» на ім'я ОСОБА_1, ТОВ «Проміндустрія» перераховано грошові кошти у розмірі 190 000,00 грн. із зазначенням у призначені платежу «Надання безвідсоткової фінансової позики згідно Дог.зворотньої безвідсоткової фін.позики №060515\2 від 06.05.2015р.Без ПДВ».

У той же час, на підставі постанови Правління Національного банку України від 15.09.2015 №606 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.09.2015 №170 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товариству «Інтеграл-банк», яким призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк», визначені ст.ст. 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Андронову Олегу Борисовичу.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 25.11.2015 №816 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.11.2015 №210 «Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк», призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора, визначені, зокрема, ст.ст. 37, 38, 47-51 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Андронову Олегу Борисовичу.

А підставі викладеного, позивач неодноразово зверталась із заявами про включення останньої до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зокрема від 18.11.2015, від 12.01.2016, від 24.02.2016.

Уповноважена особа, у свою чергу, листами від 24.12.2015 №19/03-2433, від 25.03.2016 №01-1/291 повідомила позивача про те, що включення останньої до переліку вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування тимчасово обмежено із зазначенням того, що вказаний перелік не є остаточним та періодично поновлюється з урахуванням всіх обставин.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листами від 14.12.2015 №21-036-53482/15, від 17.03.2016 №37-036-15453/16 рекомендував позивачу звернутися до уповноваженої особи з питань стосовно суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, включення до переліку вкладників на отримання коштів.

За твердженнями представника позивача, що не спростовано відповідачами під час судового розгляду справи, ОСОБА_1 станом на момент розгляду справи так і не було включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Вважаючи на підставі вказаного власні права та охоронювані законом інтереси порушеними, позивач звернулась з позовом до суду.

При цьому, суд одразу звертає увагу на необґрунтованість заявленого представником позивача клопотання про зупинення провадження у справі, поданого 07.11.2017 через канцелярію суду, в якому останній просив суд зупинити провадження у справі №826/20097/16 до набрання законної сили судовим рішенням Печерського районного суду міста Києва або Апеляційного суду міста Києва щодо скасування арешту з рахунку позивача, з огляду на таке.

Так, в обґрунтування вказаного клопотання представником позивача зазначено, що останнім подано до Печерського районного суду міста Києва клопотання про скасування арешту на рахунки позивача у справі №757/60717/17-к та скаргу на ухвали слідчого судді у справах 11-СС796/5208/2017, 11-СС796/5210/2017 до Апеляційного суду міста Києва.

Разом з тим, у відповідності до інформації з Єдиного державного реєстру судових рішень, ухвалою Печерського районного суду міста Києва від 23.10.2017 у справі №757/60717/17-к відмовлено у задоволенні клопотання адвоката Полякова Т.Ю., який діє в інтересах ОСОБА_1, про скасування арешту майна. Факту оскарження вказаної ухвали з інформації з Єдиного державного реєстру судових рішень не вбачається, як і факту подання скарги на ухвали слідчого судді у справах 11-СС796/5208/2017, 11-СС796/5210/2017 до Апеляційного суду міста Києва. Іншого з наявних у матеріалах справи доказів, у тому числі тих, що надані представником позивача, не вбачається.

Відтак, суд вказує про відсутність підстав для зупинення провадження у справі №826/20097/16.

Розглядаючи справу по суті, суд виходить з наступного.

Нормативно-правовим актом, який регулює правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, є Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (тут і надалі у редакції, яка діяла станом на момент виникнення спірних правовідносин).

Згідно з положеннями ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

При цьому, вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

У силу ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення); 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - один рік до дня прийняття такого рішення); 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах; 11) розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Як вбачається зі змісту ухвали слідчого судді Печерського районного суду міста Києва від 23.10.2017 у справі №757/60717/17-к, «Ухвалою слідчого судді Печерського районного суду м. Києва від 19.05.2017 року задоволено клопотання слідчого групи слідчих Головного слідчого управління Національної поліції України капітана поліції Шевчук К.О., та, окрім іншого, накладено арешт на кошти, розташовані на розрахунковому рахунку № 262011671201 відкритому 06.05.2015 року в ПАТ «Інтеграл-банк» (код ЄДРПОУ 22932856, МФО 320735), розташованому за адресою: м. Київ, пр. Перемоги, буд. 52/2, а саме: на ім'я ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1).

Окрім того обґрунтованість накладення арешту на майно перевірялося Апеляційним судом м. Києва, ухвалою якого від 12.07.2017 року ухвала слідчого судді від 19.05.2017 року про накладення арешту на кошти, розташовані на розрахункових рахунках фізичних осіб, відкритих в ПАТ «Інтеграл-банк», в тому числі і на кошти ОСОБА_1 залишено без змін».

З огляду на викладене, враховуючи факт накладення арешту на кошти, розташовані на розрахунковому рахунку НОМЕР_2 відкритому у ПАТ «Інтеграл-банк» на ім'я ОСОБА_1, останні не підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі положень п. 11 ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»

У взаємозв'язку з наведеним, слід зазначити, що порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Пунктом 2 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 (надалі - Положення № 14) та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860 (тут і надалі у редакції, яка діяла станом на момент виникнення спірних правовідносин), передбачено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Пунктом 4 розділу IV Положення № 14 передбачено, що Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З урахуванням вказаних положень, позивача не було включено саме уповноваженою особою до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі якого (вказаного Переліку) і формується Фондом Загальний Реєстр, який, у свою чергу, є підставою для здійснення вкладникам відповідних виплат. Відтак, позовні вимоги, заявлені до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб наразі є передчасними та такими, що не підлягають задоволенню, з огляду на відсутність у діях (бездіяльності) Фонду факту порушення прав та охоронюваних законом інтересів позивача.

При цьому, факт не включення уповноваженою особою позивача до Переліку вкладників обґрунтовується законодавчо мотивовано підставою для цього, а саме: накладення арешту на кошти, розташовані на розрахунковому рахунку НОМЕР_2 відкритому у ПАТ «Інтеграл-банк» на ім'я ОСОБА_1, про що вказано вище.

Відтак, оскаржувані дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк» Андронова Олега Борисовича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є правомірними.

Інші позовні вимоги зобов'язального характеру, які у силу п. 23 ч. 1 ст. 4 КАС України є похідними від розглянутої вище, також задоволенню не підлягають, з огляду на встановлені фактичні обставини даної справи.

У силу ч.ч. 1 та 2 ст. 77 Кодексу адміністративного судочинства України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Беручи до уваги викладене, суд дійшов до висновку про необґрунтованість позовних вимог та відсутність підстав для задоволення останніх.

Керуючись статтями 77, 139, 245, 246, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1, адреса: АДРЕСА_1) до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Інтеграл-банк» Андронова Олега Борисовича (код ЄДРПОУ 21708016, адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (код ЄДРПОУ 21708016, адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17) відмовити у повному обсязі.

Рішення набирає законної сили в порядку, визначеному статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України.

Рішення може бути оскаржене до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими статтями 295-297 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя Т.О. Скочок