Рішення № 71588408, 16.01.2018, Липоводолинський районний суд Сумської області

Справа № 581/870/17

Провадження № 2/581/13/18

Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

16 січня 2018 року селище Липова Долина

Липоводолинський районний суд Сумської області у складі судді Сізова Д.В.,

з участю секретаря Самілик Н.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2

про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

27 листопада 2017 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду із вказаним позовом.

Вимоги обгрунтовує тим, що 21 листопада 2012 року між банком та відповідачем укладено кредитний договір, відповідно до умов якого ОСОБА_2 отримав кредит у розмірі 1100 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту, зі сплатою за користування кредитом 34,8% на рік на суму залишку заборгованості по кредиту, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Зазначають, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» затвердженими наказом №СП-2010- 256 від 06 березня 2010 року та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www:privatbank.ua, складають між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами» банку, які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 «Умов та правил надання банківських послуг».

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин договору, таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9.

Позивач свої зобов'язання перед відповідачем виконав шляхом надання останньому кредиту в розмірі, встановленому Договором, а відповідач, у порушення своїх зобов'язань своєчасно не надавав банку грошові кошти на погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

У зв'язку з неналежним виконанням відповідачем своїх кредитних зобов'язань, станом на 30 вересня 2017 року виникла заборгованість за вказаним кредитним договором у розмірі 17380 грн. 62 коп., з яких: 1090 грн. заборгованість за кредитом, 12186 грн. 78 коп. заборгованість по процентам, 2800 грн. - пеня та комісія, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 803 грн. 84 коп. - штраф (процентна складова).

Позивач у судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином.

Від відповідача надійшла заява, у якій він визнає позов та просить розглянути справу за його відсутності.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.

Як вбачається з матеріалів справи, 21 листопада 2012 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 шляхом оформлення анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, підписаної відповідачем, було укладено договір без номеру у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, у якому не зазначено його розміру.

У наданому банком витягу з Тарифів по карткам «Універсальна» викладені умови кредитування, зокрема базова ставка по відсоткам за користування кредитом, розмір пені тощо, з якими не міг бути ознайомлений позичальник на час укладення договору, оскільки не містить підпису відповідача.

Із наданої ПАТ КБ «ПриватБанк» інформації вбачається, що ОСОБА_2 вперше скористався наявними на своїй банківській картці коштами у лютому 2015 року, платежів на погашення заборгованості за кредитом не вчиняв (а.с.4).

За підрахунками банку станом на 30 вересня 2017 року заборгованість ОСОБА_2 за вказаним кредитним договором склала 17380 грн. 62 коп., з яких: 1090 грн. заборгованість за кредитом, 12186 грн. 78 коп. заборгованість по процентам, 2800 грн. - пеня та комісія, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 803 грн. 84 коп. - штраф (процентна складова).

Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦПК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Аналізуючи надані позивачем докази, суд вважає доведеним наявність між сторонами кредитних відносини, за якими ОСОБА_2 отримав кредитні кошти у вигляді встановлення на його картковий рахунок кредитного ліміту в розмірі 1090 грн.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ОСОБА_2 належним чином не виконував свої зобов'язання за кредитним договором, внаслідок чого станом на 30 вересня 2017 року за ним виникла заборгованість за кредитом в розмірі у вказаному розмірі, який на думку суду підлягає стягненню з відповідача.

Розрахунки щодо нарахування процентів за користування кредитом, пені та штрафів, позивач обґрунтовує умовами, викладеними у витязі з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Умовах і правилах надання банківських послуг.

Проте витяг та зазначені умови і правила всупереч вимогам ст. 207, 1055 ЦК України та ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» позичальником не підписані й оригінали цих документів кредитором відповідачеві передані не були, у зв'язку з чим їх не можна вважати складовою частиною укладеного сторонами кредитного договору.

Така правова позиція викладена і у постановах Верховного Суду України № 6-16цс15 від 11 березня 2015 року, № 6-240цс14 від 11 лютого 2015 року, № 6-698цс15 від 10 червня 2015 року та № 6-757цс 15 від 01 липня 2015 року, № 6-2320цс16 від 22 березня 2017 року.

Наявність у відповідача обов'язку щодо сплати процентів, передбачена ч. 1 ст. 1054 ЦК України. Проте, враховуючи зазначені обставини, їх розмір, у даному випадку має обраховуватися, виходячи з положень ч. 1 ст. 1048, ч. 2 ст. 1054 ЦК України, за якими якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідач скористався грошима у лютому 2015 року, погашення не здійснював, тому розмір процентів за період із 01 березня 2015 року по 30 вересня 2017 року, що підлягають стягненню виходячи із суми заборгованості 1090 грн., облікової ставки НБУ та кількості днів прострочення за спірний період обчислюється за такою формулою: розмір заборгованості х ставка НБУ / кількість днів у році х кількість днів прострочення:

з 01.03.2015 р. по 03.03.2015 р. - 1090 грн. х 19,5% / 365 х 3 = 1,75 грн.,

з 04.03.2015 р. по 27.08.2015 р. - 1090 грн. х 30 % / 365 х 177 = 158,57 грн.,

з 28.08.2015 р. по 24.09.2015 р. - 1090 грн. х 27 % / 365 х 28 = 22,58 грн.,

з 25.09.2015 р. по 31.12.2015 р. - 1090 грн. х 22 % / 365 х 98 = 64,38 грн.,

з 01.01.2016 р. по 21.04.2016 р. - 1090 грн. х 22 % / 366 х 112 = 73,38 грн.,

з 22.04.2016 р. по 26.05.2016 р. - 1090 грн. х 19 % / 366 х 35 = 19,80 грн.,

з 27.05.2016 р. по 23.06.2016 р. - 1090 грн. х 18 % / 366 х 28 = 15 грн.,

з 24.06.2016 р. по 28.07.2016 р. - 1090 грн. х 16,5 % / 366 х 35 = 17,20 грн.,

з 29.07.2016 р. по 15.09.2016 р. - 1090 грн. х 15,5 % / 366 х 49 = 22,62 грн.,

з 16.09.2016 р. по 27.10.2016 р. - 1090 грн. х 15 % / 366 х 42 = 18,76 грн.,

з 28.10.2016 р. по 31.12.2016 р. - 1090 грн. х 14 % / 366 х 65 = 27,10 грн.,

з 01.01.2017 р. по 13.04.2017 р. - 1090 грн. х 14 % / 365 х 103 = 43,06 грн.,

з 14.04.2017 р. по 25.05.2017 р. - 1090 грн. х 13 % / 365 х 42 = 16,30 грн.,

з 26.05.2017 р. по 30.09.2017 р. - 1090 грн. х 12,5 % / 365 х 128 = 47,78 грн.,

та у підсумку становить 548 грн. 28 коп.

Тому саме вказаний розмір заборгованості по відсоткам і підлягає стягненню з відповідача.

В іншій частині заявлені позовні вимоги, зокрема, щодо стягнення 2800 грн. пені та комісії, 500 грн. штрафу (фіксована частина), 803 грн. 84 коп. (процентна складова), задоволенню не підлягають, оскільки позивачем не доведено наявність у відповідача відповідних зобов'язань.

Судові витрати підлягають розподілу у передбаченому ст. 141 ЦПК України порядку, пропорційно до задоволених вимог. Оскільки позовні вимоги задоволені на 9,4 %, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 150 грн. 40 коп. (1600 грн. х 9,4 %).

Керуючись ст. 259, 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» виниклу станом на 30 вересня 2017 року заборгованість за кредитним договором б/н від 21 листопада 2012 року у розмірі 1638 грн. 28 коп., з яких: 1090 грн. заборгованість за кредитом, 548 грн. 28 коп. заборгованість по процентам, а також 150 грн. 40 коп. судового збору.

У задоволенні позовних вимог про стягнення пені, комісії та штрафів відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено до Апеляційного суду Сумської області через Липоводолинський районний суд Сумської області протягом 30 днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»; вул. Набережна Перемоги, 50, м.Дніпро; код ЄДРПОУ: 14360570.

Відповідач: ОСОБА_2; АДРЕСА_1; РНОКПП: НОМЕР_1.

Суддя Д. В. Сізов