Постанова № 69135330, 20.09.2017, Сумський окружний адміністративний суд

СУМСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 вересня 2017 р. Справа № 818/881/17

Сумський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Опімах Л.М.

за участю секретаря судового засідання - Бондаренко Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Суми адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про скасування рішення, зобов'язання вчинити дії, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом, який його представник підтримав у судовому засіданні, мотивуючи вимоги тим, що 26.04.2016 р. між ОСОБА_1 та публічним акціонерним товариством "Банк Михайлівський" був укладений договір № 980-019-000002432 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", відповідно до якого на імя позивача було відкрито поточний рахунок № 26204531711801. Також 28.04.2016 р. було укладено договір № 980-019-000230186 від 28.04.2016 р., відповідно до якого було внесено на поточний рахунок 5500,00 грн, що були передані ТОВ "Кредитний інвестиційний центр". Внесення коштів підтверджується квитанцією № 7034573 від 28.04.2016 р. Також відповідно до договору була складена "Додаткова угода до Договору № 980-019-000230186 від 28.04.2016 р.", за якою було внесено на поточний рахунок 6700,00 грн, що були передані ТОВ "Кредитний інвестиційний центр". Внесення коштів підтверджується квитанцією № 974761 від 06.05.2016 р. Відповідно до умов договору, ТОВ "Кредитний інвестиційний центр" повертає грошові кошти та відсотки ОСОБА_1 на рахунок у ПАТ "Банк Михайлівський" № 26204531711801.

19 травня 2016 року було здійснено дострокове повернення коштів на поточний рахунок позивача відповідно до вказаних договорів у розмірі 12200,00 грн та відсотки за користування коштами 140,45 грн.

На підставі рішення Правління Національного банку України від 23.05.2016 р. № 14/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 23.05.216 р. прийнято рішення № 812 про запровадження з 23.05.2016 р. тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський".

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року № 124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 липня 2016 року № 1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку". На підставі цього рішення розпочато процедуру ліквідації "ПАТ "Банк Михайлівський" з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно.

15 липня 2016 року розпочалися виплати гарантованої суми вкладникам, але позивачу було виплачено лише частину гарантованої суми відшкодування.

Листом № 3Г1/7796 від 30.01.2017 р. позивача повідомлено про нікчемність правочину, а саме, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Кредитний інвестиційний центр" 19.05.2016 р. в сумі 140,45 грн з призначенням платежу Оплата процентів по договору № 980-019-000230186 від 28.04.2016 р. на рахунок № 26204531711801, що належить ОСОБА_1, а також переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Кредитний інвестиційний центр" 19.05.2016 р. в сумі 12200,00 грн з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором № 980-019-000230186 від 28.04.2016 р. на рахунок № 26204531711801, що належить ОСОБА_1, є нікчемним.

Таким чином, відповідач не подав інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Позивач вважає вказане рішення та дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 щодо визнання нікчемним переказу коштів (транзакцїї), здійсненого ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016 р., в сумі 140,45 грн та 12200,00 грн відповідно, та щодо невнесення змін та доповнень до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, протиправними та такими, що порушують його права та законні інтереси. Просив позов задовольнити.

Відповідач позов не визнав, зазначив, що відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Тобто саме залучені банком кошти прирівнюються до вкладу. При цьому з поданого позову вбачається, що кошти позивача були залучені фінансовою компанією як позику з подальшим поверненням їх на рахунок позикодавця. За таких обставин клієнт не може бути прирівняний до вкладника проблемного банку, адже правовідносини, які склалися між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський", не мають відношення до вкладу.

Крім того, під час перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, комісією встановлено, що на дату укладення договорів та здійснення правочинів відносно Банку діяла постанова № 917/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого контролю за діяльністю банку", відповідно до якої для ПАТ "Банк Михайлівський", зокрема, встановлені обмеження, у тому числі не здійснювати кредитні операції в обсязі, що перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття постанови (у розрізі валют) без урахування нарахованих доходів за цими операціями та обсягу зобовязань з кредитування, що надані банкам і клієнтам. Під час перевірки уповноваженою особою Фонду було виявлено, що 19.05.2016 р. Банк уклав із ТОВ "Кредитний інвестиційний центр" Договір відступлення прав вимоги № 2. Банк здійснив розрахунок за даним договором, а саме провів кредитну операцію з юридичною особою на суму 180 966 027,90 грн як "Оплата за договором відступлення права вимоги № 2" від 19.05.2016 р. Таким чином, Банком порушено обмеження, застосовані Постановою № 917, в частині проведення кредитних операцій на підставі укладеного з ТОВ "Кредитний інвестиційний центр" Договору відступлення № 2 за відсутності права на укладення такого правочину. Отже, Договір відступлення прав вимоги № 2 від 19.05.2016 р. був укладений з порушенням чинного законодавства України, вимог Національного банку України та внутрішніх процедур Банку, а тому вказані правочини, в тому числі і правочин з перерахування (повернення позики) коштів позивачу, є нікчемними відповідно до положень п.п. 2, 7, 8, 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Також зазначає, що договір позики № 980-019-00230186 від 28.04.2016 р. є двостороннім (без участі банку як повіреного) з ТОВ "Кредитний інвестиційний центр" на суму 12200,00 грн, який не є вкладом у розумінні Закону України "Про банки і банківську діяльність" та Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Отже гарантії останнього не поширюються на ситуацію з позивачем, а кошти, зараховані 19.05.2016 р. на його рахунок на підставі нікчемного правочину, не підлягають виплаті у звязку з тим, що платіжна операція з повернення фінансовою компанією коштів позивачу не має жодного відношення до банківського вкладу. Просив у задоволенні позову відмовити.

У судове засідання представник третьої особи не прибув, надав суду письмові пояснення, відповідно до яких проти позову заперечує та просить розглянути справу без його участі (а.с.39-41). По суті позовних вимог зазначає, що у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні будь-які первинні документи по вкладникам, і тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку рахунків. Перелік складається уповноваженою особою Фонду, а Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом на підставі Переліку. Отже, виконавча дирекція Фонду затверджує Реєстр відшкодувань для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку рахунків. У свою чергу, у Фонду гарантування не виникло будь-якого обовязку перед позивачем, а тому його права жодним чином не могли бути порушені з боку Фонду. Просив у задоволенні позову відмовити.

У судове засідання представник відповідача не прибув, про дату, час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином, про що свідчить розписка про отримання ним повістки про виклик, клопотання про відкладення розгляду справи або про розгляд справи без його участі до суду не подав. Тому суд вважає за можливе розглянути справу без участі в судовому засіданні відповідача за наявними в ній доказами.

Заслухавши пояснення представника позивача, вивчивши матеріали справи й оцінивши докази у справі, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 26.04.2016 р. між ОСОБА_1 та публічним акціонерним товариством "Банк Михайлівський" було укладено договір № 980-019-000002432 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", відповідно до якого на імя позивача було відкрито поточний рахунок № 26204531711801 (а.с.11).

28.04.2016 р. було укладено договір № 980-019-000230186 від 28.04.2016 р., відповідно до якого було внесено на поточний рахунок 5500,00 грн, що були передані ТОВ "Кредитний інвестиційний центр". Внесення коштів підтверджується квитанцією № 7034573 від 28.04.2016 р. Також відповідно до договору була складена "Додаткова угода до Договору № 980-019-000230186 від 28.04.2016 р.", за якою було внесено на поточний рахунок 6700,00 грн, що були передані ТОВ "Кредитний інвестиційний центр". Внесення коштів підтверджується квитанцією № 974761 від 06.05.2016 р. Відповідно до умов договору, ТОВ "Кредитний інвестиційний центр" повертає грошові кошти та відсотки ОСОБА_1 на рахунок у ПАТ "Банк Михайлівський" № 26204531711801 (а.с.11-13).

19 травня 2016 року було здійснено дострокове повернення коштів на поточний рахунок позивача відповідно до вказаних договорів у розмірі 12200,00 грн та відсотки за користування коштами 140,45 грн.

На підставі рішення Правління Національного банку України від 23.05.2016 р. № 14/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 23.05.216 р. прийнято рішення № 812 про запровадження з 23.05.2016 р. тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський".

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року № 124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 липня 2016 року № 1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку". На підставі цього рішення розпочато процедуру ліквідації "ПАТ "Банк Михайлівський" з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно.

15 липня 2016 року розпочалися виплати гарантованої суми вкладникам, але позивачу було виплачено лише частину гарантованої суми відшкодування.

Листом № 3Г1/7796 від 30.01.2017 р. позивача повідомлено про нікчемність правочину, а саме, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Кредитний інвестиційний центр" 19.05.2016 р. в сумі 140,45 грн з призначенням платежу Оплата процентів по договору № 980-019-000230186 від 28.04.2016 р. на рахунок № 26204531711801, що належить ОСОБА_1, а також переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Кредитний інвестиційний центр" 19.05.2016 р. в сумі 12200,00 грн з призначенням платежу Повернення коштів згідно з договором № 980-019-000230186 від 28.04.2016 р. на рахунок № 26204531711801, що належить ОСОБА_1, є нікчемним (а.с.13 (зворотній бік).

Суд не погоджується з висновком відповідача про нікчемність правочинів, вважає його протиправним та вбачає підстави для внесення відомостей щодо рахунку ОСОБА_1 до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з огляду на таке.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі Закон).

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону вклад кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

З системного аналізу вказаних норм вбачається, що кошти, які надійшли від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на поточний рахунок позивача, у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є вкладом.

Відповідно до п.п. 1, 5 ч. 2 ст. 27 Закону уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону.

На підставі ч. 2 ст. 38 Закону протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства (ч. 3 ст. 38 Закону).

Вказані підстави (п.п. 1, 2, 7, 9) були зазначені уповноваженою особою в якості обґрунтування повідомлення про нікчемність переказу коштів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунки позивача у ПАТ "Банк Михайлівський".

Однак, уповноваженою особою не зазначено, яким чином перекази коштів, ініційовані ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на користь позивача, мають відношення до підстав нікчемності, визначених законодавством. Висновок щодо нікчемності не обґрунтований доводами чи доказами.

Отже, жодна з підстав, вказаних у ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не має відношення до правочинів, вчинених ПАТ "Банк Михайлівський" у правовідносинах з позивачем (зокрема, й стосовно зарахування коштів на його рахунок у банку).

Так, відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з ч. 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Повернення ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" коштів на поточний рахунок позивача у ПАТ "Банк Михайлівський" здійснено 19.05.2016 р., що підтверджується повідомленням уповноваженої особи про нікчемність правочину та випискою з банку (а.с.13 (зворотній бік),62). Отже, кошти в загальній сумі 12340,45 грн на момент прийняття рішення про ліквідацію банку перебували на поточних рахунках позивача у ПАТ "Банк Михайлівський".

Відповідно до п. 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09 серпня 2012 року N 14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 р. за N 1548/21860, уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку такі переліки: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Також цим пунктом передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

З аналізу наведених норм вбачається, що в разі наявності підстав для включення даних про рахунки вкладника, які раніше не були включені до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом, уповноважена особа має подати до Фонду відповідне доповнення до переліку.

Відповідно до п. 1 ч. 3 ст. 2 Кодексу адміністративного судочинства України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Враховуючи, що відповідач, приймаючи рішення про визнання спірних правочинів нікчемними, не дотримався вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", дане рішення не може відповідати приписам ч. 3 ст. 2 КАС України, а тому вимоги позивача є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд враховує таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 94 КАС України якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.

За приписами статей 19, 20 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не має бюджетних асигнувань, а його кошти не включаються до Державного бюджету України.

Відповідно до п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону уповноважена особа Фонду працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Таким чином, відповідач у справі уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 є працівником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який є суб'єктом владних повноважень, однак відповідно до закону не має бюджетних асигнувань.

Враховуючи викладене, суд вважає за необхідне стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 1280 грн в рахунок повернення судового збору (а.с.3,4).

Керуючись ст. ст. 86, 94, 98, 158-163, 167, 186, 254 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

Адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про скасування рішення, зобов'язання вчинити дії задовольнити.

Визнати протиправним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" про визнання нікчемними переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ "Кредитний інвестиційний центр" 19.05.2016 року в сумі 140,45 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-019-000230186 від 28.04.2016" на рахунок ОСОБА_1 за №26204531711801, а також переказу коштів (транзакція), здійсненого ТОВ "Кредитний інвестиційний центр" 19.05.2016 року в сумі 12200,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів за договором №980-019-000230186 від 28.04.2016" на рахунок ОСОБА_1 за №26204531711801.

Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" включити ОСОБА_1 до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 12340 ( дванадцять тисяч триста сорок) грн. 45 коп.

Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (вул. Січових стрільців, 17 м. Київ, 04053, код ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1, вул. Засумська, 49, м. Суми, 40009) 1280 грн. в рахунок повернення судового збору.

Постанова може бути оскаржена до Харківського апеляційного адміністративного суду через Сумський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги на постанову суду протягом десяти днів з дня отримання копії повного тексту постанови.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Суддя Л.М. Опімах

Повний текст постанови складено 25 вересня 2017 року.