Рішення № 68928330, 06.09.2017, Криворізький районний суд Дніпропетровської області

Справа № 177/973/17

Провадження № 2/177/924/17

Р І Ш Е Н Н Я

(заочне)

Іменем України

06 вересня 2017 року Криворізький районний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді: Суботіної С. А.

за участі: секретаря Ференц Я. З.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі цивільну справу за позовною заявою ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача за довіреністю звернувся до суду з зазначеним позовом 25.05.2017, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача АТ «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 23.11.2014, станом на 12.03.2017 в загальному розмірі 41937,75 грн., яка включає заборгованість: за кредитом 1893,86 грн., по процентам за користування кредитом 34070,66 грн., за пенею та комісією 3500,00 грн., штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. фіксована частина і 1973,23 грн.процентна складова, а також стягнути з відповідача судовий збір в розмірі 1600,00 грн.

В обґрунтування предявлених вимог вказує, що 23.11.2011 між ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» та відповідачем укладено кредитний договір, за умовами якого позивач надав відповідачеві кредит в розмірі 2000,00 грн. встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування ним в розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості з кінцевим терміном повернення відповідно строку дії картки.

Своїм підписом у Заяві відповідач надала згоду на те, що вказана Заява разом з Умовами та Тарифами складають між ним та Банком Договір про надання банківських послуг (далі, - Договір), який по своїй суті фактично є договором приєднання в розумінні ч. 1 ст. 634 ЦК України.

Згідно з п.3.2, 3.3 Умов і Правил надання банківських послуг, відповідач надала свою згоду на зміну (збільшення або зменшення) банком кредитного ліміту у будь-який момент.

Позивач свої зобовязання за спірним Договором по наданню відповідачу кредитних коштів виконав у повному обсязі.

Однак, відповідач у порушення умов зазначеного Договору та ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України належним чином не виконала покладених на неї зобовязань по погашенню кредиту, у звязку з чим, станом на 12.03.2017 утворилася кредитна заборгованість в загальному розмірі 41937,75 грн., яку позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 в примусовому порядку, а також сплачений за подання позову судовий збір в розмірі 1600,00 грн.

Представник позивача правом на участь у судовому засіданні не скористався, в прохальній частині позовної заяви просив справу розглядати за відсутності представника банку, а у разі неявки відповідача, не заперечував проти розгляду справи в заочному порядку (а.с.3).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явилася, причини неявки суду не повідомила, заяви про розгляд справи за її відсутності до суду не надходило.

На адресу реєстрації ОСОБА_1 направлялися судові повістки про виклик до суду на 07.08.2017 та 06.09.2017, які повернулися до суду з відмітками «адресат не проживає» (а.с.23,24).

Відповідно до ч. 5 ст. 74 ЦПК України, відповідач вважається повідомленою належними чином. За даних обставин, неодноразові неявки відповідача в судове засідання суд розцінює як намір затягування розгляду справи, що суперечить вимогам ст. 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод від 1950 року.

Зі згоди представника позивача, який не заперечує проти заочного розгляду справи, суд на місці постановив ухвалити по справі заочне рішення, на підставі наявних у справі доказів в силу ст. 224 ЦПК України.

У звязку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 197 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, вивчивши матеріали цивільної справи, надавши оцінку доказам в їх сукупності, приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 23.11.2011 між ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг без номеру від 23.11.2011 (далі, - Договір), який складається із Заяви, Умов і Правил надання банківських послуг (далі, - Умови), Правил користування платіжною карткою та Тарифів (а.с.6, 8-10), згоду на укладення якого відповідач підтвердила своїм підписом у Заяві.

По суті вказаний Договір є договором приєднання в розумінні ч. 1 ст. 634 ЦК України, якою визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк (а.с.9).

23.11.2011 позивач надав відповідачу платіжну картку «Універсальна» та кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 2000,00 грн. (а.с.6), в обмін на обовязок відповідача погашати заборгованість за кредитом та відсоткам за його використання у розмірі 3,0 % в місяць (36,00% на рік) (а.с.7).

Відповідно до п. 8.6. Умов при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених Договором більш ніж на 120 днів, Клієнт зобовязується сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову (а.с.9).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит, сплатити проценти.

У силу ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, при цьому одностороння відмова від виконання зобовязань не допускається.

ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» свої зобов'язання перед ОСОБА_1 за кредитним договором від 23.11.2014 виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит з встановленим лімітом 2000,00 грн. (а.с.6).

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов'язанням, у якому, серед інших прав та обов'язків сторін, на боржників покладено цивільно-правовий обов'язок з повернення отриманих кредитних коштів, якому відповідає право вимоги кредитора (ч.1 ст. 509 ЦК України) вимагати їх повернення.

Натомість позичальник свої зобовязання не виконувала належним чином, тому станом на 12.03.2017 утворилась заборгованість за кредитом 1893,86 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом 34070,66 грн., яку суд вважає обґрунтованою та доведеною обсягом наданих доказів, у тому числі наданим позивачем розрахунком заборгованості (а.с.4-5), з яким суд погоджується, а тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню.

Імперативним приписом ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним зобовязання.

Згідно з ч. 1 ст. 611, ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобовязаний сплатити грошову суму. У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Виходячи зі змісту ст. ст. 546, 548, 549 ЦК України, виконання зобовязання може забезпечуватися відповідно до вимог закону або умов договору, зокрема, неустойкою, яку боржник повинен сплатити в разі порушення зобовязання.

З огляду на істотність допущених відповідачем порушень зобовязань, з урахуванням визначеного умовами кредитування розміру штрафу як спеціального заходу захисту майнових інтересів кредитора, суд приходить до висновку про обґрунтованість та правомірність нарахування позивачем штрафу згідно п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг в сумі 500 грн. фіксована частина та 1973,23 грн. процентна складова, який також підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК».

Стосовно позовної вимоги про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості по пені та комісії в розмірі 3500,00 грн., суд виходить з наступного.

Відповідно до ч. 3 ст. 509 ЦК України, зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з ч. 1 ст. 14 ЦК України, цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства, що визначено ст. 628 ЦК України.

Із системного аналізу наведених норм слідує, що при здійсненні кредитних нарахувань, включених до кредитної заборгованості, банк повинен суворо дотримуватися умов, встановлених договором, у тому числі в частині формулювання назв таких нарахувань, проведенні їх розрахунку, що забезпечує прозорість і однозначність вимог банку.

Згідно з п.3.1 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління НБУ від 10.05.2007 № 168, банки зобов'язані в кредитному договорі або додатку до нього надавати детальний розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача, у тому числі із зазначенням переліку, розміру і бази розрахунку всіх комісій (тарифів) банку, що пов'язані з наданням, обслуговуванням і погашенням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, здійснення валютно-обмінних операцій, юридичне оформлення тощо.

Відповідно до ч. ч. 1, 4 ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 61 цього Кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Враховуючи те, що в розрахунку заборгованості (а.с.4-5) в графі «Сума комісії та пені (накопичувальним підсумком)» розмір заборгованості визначено 3500,00 грн., натомість в частині розрахунку у визначенні загальних сум вона вказана виключно як заборгованість по комісії без конкретизації її виду, що не узгоджується між собою та викликає у суду сумнів в достовірності та належності наданого позивачем розрахунку як доказу в частині обґрунтування цих вимог, тому суд вважає за необхідне в їх задоволенні відмовити.

Аналізуючи перелічені вище докази в їх сукупності, встановлення обставин неналежного виконання ОСОБА_1 кредитно-договірних зобовязань, обґрунтованість розміру заявлених позивачем вимог в частині стягнення заборгованості за кредитним договором від 23.11.2011 станом на 12.03.2017 за кредитом 1893,86 грн., по процентам за користування кредитом 34070,66 грн., а також штрафу, який включає 500,00 грн. фіксована частина і 1973,23 грн. процентна складова, суд вважає за необхідне позовні вимоги в цій частині задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість в загальному розмірі 38437,75 грн. (з розрахунку: 1893,86 грн. +34070,66 грн. + 500,00 грн. +1973,23 грн.).

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, враховуючи часткове задоволення позовних вимог, згідно з ст. 88 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору (а.с.1) пропорційно розміру задоволених вимог 91,65 %, що становить відповідно 1466,40 грн.

Керуючись ст. ст. 4-10, 15, 60, 74, 79, 88 ч. 1, 208 ч. 1 п. 2, 209, 212-215, 218, 223-226, 294 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК», код ЄДРПОУ 14360080, МФО 307770, рахунок для погашення заборгованості № 29090829000010, заборгованість за кредитним договором б/н від 23.11.2011 станом на 12.03.2017 в загальному розмірі 38437 (тридцять вісім тисяч чотириста тридцять сім) гривень 75 копійок, яка включає заборгованість:

- за кредитом 1893 (одна тисяча вісімсот девяносто три) гривні 86 копійок;

- по процентам за користування кредитом 34070 (тридцять чотири тисячі сімдесят) гривень 66 копійок;

- штраф відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг 500 (пятсот) гривень 00 копійок фіксована частина і 1973 (одна тисяча девятсот сімдесят три) гривні 23 копійки - процентна складова.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК», код ЄДРПОУ 14360080, МФО 307770, рахунок для відшкодування судових витрат № 64994919400001, в рахунок відшкодування судових витрат 1466 (одна тисяча чотириста шістдесят шість) гривень 40 копійок.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Дніпропетровської області протягом 10 днів з дня його проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідачів, яка може бути подана відповідачами протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя: