Рішення № 68246290, 08.08.2017, Юр'ївський районний суд Дніпропетровської області

198/349/17

2/0198/139/17

08.08.2017

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08.08.2017 року Юр»ївський районний суд Дніпропетровської області у складі головуючого судді Маренич С.О., при секретарі Літвіченко В.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду смт. Юр»ївка, цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м. Київ до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором в розмірі 17 431, 67 грв., в редакції уточненої позовної заяви, що надійшла до суду 20.06.2017 року (ас. 42-46), в обґрунтування своїх вимог вказуючи на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 31.03.2010 року відповідачка ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 5 000, 00 грв., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку НОМЕР_2 «Gold», зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27, 6% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява , разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг ", "Тарифами банку " складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом останнього у заяві.

Відповідно до п. п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг кредитний ліміт за даним договором встановлюється за рішенням Банку та останній має право в будь - який момент змінити ( збільшити або зменшити ) такий.

Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та Правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання, при цьому якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

Позивач свої зобов»язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачеві кредит у розмірі, визначеному договором.

В свою чергу, відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та Правил надання банківських послуг відповідач зобов»язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та Правил надання банківських послуг - у разі невиконання зобов»язань за договором відповідач на вимогу Банку повинен виконати зобов»язання з повернення кредиту, оплатити винагороду Банку.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг - при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов»язань, передбачених Договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов»язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грв. + 5% від суми позову.

Відповідач свої зобов»язання за вказаним договором належним чином не виконував, а саме не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

Так, відповідач неналежно сплачував внески на погашення заборгованості за кредитом в період з 10.12.2015 року по 04.05.2017 року; на погашення процентів в період з 27.06.2014 року по 04.05.2017 року; на погашення пені в період з 31.12.2016 року по 04.05.2017 року, чим допустив порушення умов договору, а відтак станом на 04.05.2017 року має заборгованість в сумі 17 431, 67 грв., яка складається з : 9 270, 75 грв. - заборгованість за кредитом; 6 354, 65 грв. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 500, 00 грв. - заборгованість за пенею; 500 грв. - штраф та 806, 27 грв. - його процентна складова.

Посилаючись на ст. ст. 509, 525, 526, 527, 530, ч. 1 ст. 598, 599, 610, ч. 2 ст. 615, 629, 1050, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з відповідача по справі на його користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 17 431, 67 грв., а також судові витрати по справі.

В судове засідання позивач не з»явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (ас. 58), при цьому в матеріалах справи мається клопотання представника позивача Сафір Ф.О. про розгляд даної справи у відсутності позивача із зазначенням про підтримання позовних вимог в повному обсязі, а також в п. 3 уточненої позовної заяви заявлено клопотання про розгляд даної справи у відсутності представника банку (ас. 32, 37, 46).

Відповідачка по справі ОСОБА_1 в судове засідання не з"явилася, надала суду заяву про розгляд справи в її відсутності, при цьому позовні вимоги визнала в повному обсязі (ас. 60).

Виходячи з наведеного, суд вважає можливим розглянути дану справу у відсутності не з'явившихся сторін по справі, на підставі наявних у ній письмових матеріалів про права та взаємовідносини останніх, при цьому відповідно до ч. 2 ст. 197 ЦПК України не здійснює фіксування судового засідання технічними засобами.

Дослідивши письмові матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих доказів, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав:

- так, судом встановлено і це підтверджується матеріалами справи, що 31 березня 2010 року між Публічним акціонерним товариством КБ »Приватбанк» та відповідачкою ОСОБА_1 був укладений кредитний договір у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку НОМЕР_2 «Gold 55 +», зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27, 6 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, при цьому кредитний ліміт на платіжну картку відповідача було встановлено:

- з 02.06.2016 року в розмірі 5 000, 00 грв. за рішенням Банку, відповідно до п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг і в подальшому кредитний ліміт не змінювався, про що свідчить довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти відповідача (ас. 47), виписка з карткового рахунку відповідача (ас. 48-49).

Окрім того, п. 1.1.1.52 кредитного договору передбачено, що Овердрафт - це короткотерміновий кредит, який надається Банком клієнту в разі перевищення суми операції по платіжній картці над сумою ліміту, який був встановлений на картці (ас. 8), при цьому відсотки за користування Овердрафтом нараховуються за розмірами встановленими Тарифами із розрахунку 360 календарних днів (п. 2.1.1.12.7) (ас. 28) та у разі невиконання зобов'язань за договором відповідач, на вимогу Банку, повинен виконати зобов'язання як з повернення кредиту, так із повернення Овердрафту (п. 2.1.1.5.6) (ас. 25).

Згідно виписки з карткового рахунку, доданої до позову (ас. 48-49), вбачається, що відповідач використав кредитні кошти, які перевищують наданий йому кредитний ліміт у сумі 5 000, 00 грв., а отже використав додаткові кредитні кошти за рахунок Овердрафту, в зв'язку з чим заборгованість за тілом кредиту складає 9 270, 75 грв., що перевищує кредитний ліміт.

Договір складається із заяви позичальника від 31 березня 2010 року, Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку та «Тарифів Банку», з чим відповідач ознайомлений, про що свідчить власноручний підпис останнього на заяві про надання кредиту (ас. 5, 6, 7-30).

Відповідно до п. п. 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 Умов та Правил надання банківських послуг відповідач зобов»язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. У випадку невиконання зобов»язань за договором відповідач на вимогу Банку повинен виконати зобов»язання з повернення кредиту, оплатити винагороду Банку (ас. 25).

Згідно п. 2.1.1.3.5 Умов та Правил надання банківських послуг - відповідач доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум, підлягаючих сплаті Банку за даним Договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта, а також списання грошових коштів клієнта в межах сум, що підлягають сплаті банку за зобов'язаннями третіх осіб де клієнт є заставодавцем (ас. 25).

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов»язань, передбачених Договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов»язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грв. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків та комісій (ас. 26).

Відповідно до п. 2.1.1.12.11 Умов та Правил надання банківських послуг Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленій Банком долі, в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором (ас. 29).

Відповідно до п. 1.1.3.2.2 Умов та Правил надання банківських послуг - у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/ або умов даного Договору та/ або у разі виникнення Овердрафту Банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та / або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у визначеній Банком долі , в разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим Договором (ас. 12).

Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та Правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання, при цьому, якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк (ас. 18).

Відповідно до п. 1.1.7.3 Умов та Правил надання банківських послуг карткові рахунки відкриті на невизначений термін, за виключенням настання умов, передбачених п. п. 1.1.7.6, 1.1.7.7 Умов (ас. 17).

Відповідно до п. 1.1.7.5 Умов відповідний картковий рахунок може бути закритим на підставі заяви власника , або Банк має право закрити картрахунок, повідомивши власника. Власник повинен не пізніше 30 днів від дня повідомлення повернути картку банку, після чого обслуговування карти припиняється. Власник повинен погасити всі види заборгованості перед Банком, в тому числі , які виникли на протязі 30 днів з моменту повернення карти (ас. 17).

Відповідно до п. 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг за кредитом і овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі встановленому Тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів в році, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13 (ас. 28).

Згідно п. 2.1.1.12.2 Умов та правил надання банківських послуг за користування кредитом, за наявності пільгового періоду, держатель сплачує відсотки за пільговою процентною ставкою (0, 01 % річних) в рамках встановленого пільгового періоду (ас. 28).

Відповідно до п. 2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг у разі виникнення прострочених зобов'язань на суму від 100 грв. клієнт сплачує банку пеню, яка розраховується як пеня = базова процентна ставка по договору / 30 (нараховується за кожен день прострочки кредиту) + 50 грв. (ас. 28).

Відповідно до Витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна Голд, 55 +» (ас. 6) базова процентна ставка в місяць становить 2, 5 % (30 % на рік), розмір щомісячних платежів 7 % від заборгованості, але не менше 50 грв. та не більше залишку заборгованості; з 01.04.2014 року розмір щомісячних платежів становить 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грв. та не більше залишку заборгованості; строк внесення щомісячних платежів встановлений до 25 числа місяця наступного за звітним, при цьому базова процентна ставка по кредитній картці «Голд 55 +» змінювалася та з 01.04.2013 року складає 2, 3 % в місяць, з 01.09.2014 року 2, 7 % в місяць, з 01.04.2015 року 3, 5 % в місяць.

Пеня за несвоєчасне погашення кредиту становить 0, 233 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 50 грв. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом, або процентами на суму від 100 грв.; пеня = 0, 233 % від суми загальної заборгованості + 100 грв. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом, або процентами на суму від 100 грв. другий місяць поспіль і більше. Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань становить 500 грв. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (ас. 6).

В судовому засіданні встановлено, що відповідач належним чином не виконував взяті на себе зобов»язання. Так, згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем, відповідачка ОСОБА_1 по договору від 31 березня 2010 року (використання кредитних коштів почалося з 10.04.2014 року (ас. 48)) , станом на 04 травня 2017 року, має заборгованість яка становить 17 431, 67 грв. та складається з : 9 270, 75 грв. - заборгованість за кредитом, яка виникла в період з 10.12.2015 року по 04.05.2017 року; 6 354, 65 грв. - заборгованість по процентам за користування кредитом, яка виникла в період з 27.06.2014 року по 04.05.2017 року; 500, 00 грв. - заборгованість за пенею, розрахована за період з 31.12.2016 року по 04.05.2017 року, а також 500 грв. - штраф та 806, 27 грв. - його процентна складова (ас. 50).

Дана заборгованість відповідачем до теперішнього часу не погашена.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, в редакції станом на момент укладення кредитного договору, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином, одностороння відмова від зобов'зання згідно зі статтею 525 ЦК України не допускається.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання.

Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов'язання.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України - позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.

Відповідно до вимог ст. 611 ЦК України в разі порушення зобов'язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За викладених вище обставин, суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 9 270, 75 грв. та заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 6 354, 65 грв. підлягають до повного задоволення.

В частині стягнення пені в розмірі 500, 00 грв. суд зазначає наступне:

- так, згідно з ч. 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки встановлений законом може бути збільшений у договорі (ст. 551 ЦК України).

Умовами кредитного договору передбачено, що у разі несвоєчасного погашення платежів за кредитом, позичальник зобов'язується сплачувати позикодавцю пеню за кожен день прострочення, при цьому визначення розміру такої пені встановлено Тарифами обслуговування кредитних карт «Універсальна Голд» (ас. 6).

За загальним правилом період за який нараховується пеня за прострочення виконання зобов'язання не може перевищувати один рік (п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України) (постанова ВСУ № 6-100цс14 від 03.09.2014 року, постанова ВСУ № 6-474цс16 від 18.05.2016 року).

При цьому, виходячи з правової природи пені, яка нараховується за кожен день прострочення право на позов про стягнення пені за кожен окремий день виникає щодня на відповідну суму, а позовна давність за позовом про стягнення пені відповідно до ст. 253 ЦК України обчислюється по кожному дню, за який нараховується пеня, окремо, починаючи з дня, коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення права.

Так, в позовній заяві позивач зазначив, що пеня у розмірі 500, 00 грв. нарахована ним за період з 31.12.2016 року по 04.05.2017 року, що не перевищує одного року.

Відтак, вважаю, що з відповідача до стягнення підлягає також пеня у розмірі 500, 00 грв., обрахована за період з 31.12.2016 року по 04.05.2017 року включно, згідно розрахунку заборгованості за договором (ас. 50).

Суд зауважує, що у матеріалах справи не має заяви відповідача про застосування строків як загальної так і спеціальної позовної давності.

Відповідно до ст. 549 ЦК України, неустойкою ( штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Умовами спірного договору, а саме пунктом 2.1.1.7.6 сторонами передбачена сплата штрафу, як виду цивільно-правової відповідальності, за порушення позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов»язань, передбачених договором більше чим на 30 днів (ас. 26).

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення (постанова ВСУ від 21 жовтня 2015 року № 6-2003 цс 15).

Відтак, в частині стягнення штрафу в розмірі 500 грв. та його процентної складової в розмірі 806, 27 грв., суд знаходить позовні вимоги такими, що не підлягають задоволенню.

Таким чином, проаналізувавши зібрані і досліджені в судовому засіданні докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача кредитну заборгованість в сумі 16 125, 40 грв., яка складається з : 9 270, 75 грв. - заборгованість за кредитом; 6 354, 65 грв. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 500, 00 грв. - пеня за несвоєчасність виконання зобов»язань за договором.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються відповідачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, в задоволенні яких позивачеві відмовлено.

Згідно п. 36 постанови Пленуму ВССУ № 10 від 17.10.2014 року «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову (ч. 1 ст. 88 ЦПК України) застосовується незалежно від того за якою ставкою сплачено судовий збір (наприклад, його сплачено за мінімальною ставкою визначеною Законом № 3674-VІ).

При пред'явлені позову позивачем сплачений судовий збір в розмірі 1 600, 00 грв. (ас. 1).

Враховуючи, що позов задоволено частково, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума на відшкодування понесених судових витрат в розмірі 1 488, 00 грв., з наступного розрахунку: 16 125, 40 : 17 431, 67 х 100 = 93 % (тобто позовні вимоги задоволені на 93 % від заявлених); 1 600 х 93 % = 1 488, 00.

Керуючись ст. ст. 10, 11, 88, 209, 212-215, 222, 294 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" м. Київ до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки с. Пролетарське Магдалинівського району Дніпропетровської області, гр. України, зареєстрованої за адресою - АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" (місцезнаходження м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором б/н від 31 березня 2010 року, що утворилася станом на 04 травня 2017 року, в розмірі 16 125, 40 грв. ( шістнадцять тисяч сто двадцять п'ять грв., 40 коп.), яка складається з : 9 270, 75 грв. - заборгованість за кредитом; 6 354, 65 грв. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 500, 00 грв. - пеня за несвоєчасність виконання зобов»язань за договором.

В іншій частині позову - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки с. Пролетарське Магдалинівського району Дніпропетровської області, гр. України, зареєстрованої за адресою - АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" м. Київ судові витрати по справі в загальному розмірі 1 488, 00 грв. (одна тисяча чотириста вісімдесят вісім грв. , 00 коп.).

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Дніпропетровської області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя : С.О.Маренич