Рішення № 6785124, 12.11.2009, Господарський суд Одеської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

_______________________

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"12" листопада 2009 р.Справа № 7/424-09-5207 За позовом: Національного банку України, м.Київ до відповідача: Відкритого акціонерного товариства „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк”, м.Одеса про ліквідацію ВАТ „АКБ „Одеса-Банк” Суддя Лепеха Г.А. Представники сторін:

Від позивача –Каранфілова О.В., за довіреністю.

Від відповідача –Бойко О.І., за довіреністю.

Представниками сторін подано клопотання про нездійснення технічної фіксації судового процесу.

Клопотання судом прийнято та задоволено.

Суть спору: Національний банк України (далі –Позивач) звернувся до господарського суду Одеської області з позовною заявою про підтвердження відповідності застосування процедури ліквідації відкритого акціонерного товариства „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” (далі –Відповідач) з боку Позивача вимогам Закону України „Про банки і банківську діяльність” та підтвердження кандидатури ліквідатора Відповідача.

Представник Відповідача позовні вимоги визнав у повному обсязі.

Розглянувши матеріали справи, всебічно і повно з’ясувавши всі обставини справи та заслухавши представників сторін у відкритому судовому засіданні, суд встановив:

Національним банком України 17.10.1991 було зареєстровано Кооперативний банк "Одеса", про що зроблено запис № 38 у Державному реєстрі банків.

21.10.1999 Кооперативний банк "Одеса" реорганізовано у Закрите акціонерне товариство "Акціонерний комерційний банк "Одеса-Банк" (місцезнаходження головного офіс: м.Одеса, вулиця Княжеська, 32. Банківська ліцензія № 159 від 29.12.2001 та дозвіл № 159-3 від 28.09.2004 з додатком до нього, видані Національним банком України (далі - Національний банк), надавали право Закритому акціонерному товариству "Акціонерний комерційний банк "Одеса-Банк" (далі - ВАТ "АКБ "Одеса-Банк") здійснювати банківські та інші операції.)

25.06.2009 Закрите акціонерне товариство "Акціонерний комерційний банк "Одеса-Банк" реорганізовано у відкрите акціонерне товариство, про що зроблено відповідний запис у Державному реєстрі банків.

У той же час, свідоцтво про реєстрацію банка Відкритому акціонерному товариству "Акціонерний комерційний банк "Одеса-Банк" не видавалося, оскільки Національним банком України було ініційовано процедуру ліквідації цього банку.

Ураховуючи істотну загрозу платоспроможності ВАТ "АКБ "Одеса-Банк", з метою захисту інтересів кредиторів і вкладників, забезпечення схоронності капіталу й активів ВАТ "АКБ "Одеса-Банк", здійснення докладної оцінки його фінансового стану і вжиття відповідних заходів щодо приведення його діяльності у відповідність до вимог банківського законодавства, відновлення його платоспроможності й ліквідності, стабілізації діяльності, усунення порушень, причин та умов, що призвели до погіршення його фінансового стану, на підставі вимог Закону України "Про банки і банківську діяльність" (далі - Закон про банки) Правління Національного банку прийняло рішення про призначення у ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" тимчасової адміністрації з 23.02.2009 до 22.02.2010 та тимчасового адміністратора (постанова Правління Національного банку від 19.02.2009 № 81). З урахуванням висновку тимчасового адміністратора ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" про те, що ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" є неплатоспроможним і рекомендації щодо відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації Правління Національного банку дійшло висновку про неможливість приведення діяльності ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" у правову та фінансову відповідність до вимог Закону про банки та нормативно-правових актів Національного банку.

ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" допустило порушення вимог статті 32 Закону про банки, пункту 2.2 глави 2 розділу П Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку від 28.08.2001 № 368, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 26.09.2001 за № 841/6032 (далі - Інструкція № 368), у частині зменшення розміру регулятивного капіталу нижче ніж мінімально встановлений рівень (за станом на 01.07.2009 регулятивний капітал повністю втрачений, його нормативне значення мало становити не менше ніж 74 194 тис. грн.).

Також ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" і власники істотної участі в банку порушили вимоги статті 35 Закону про банки та пункту 1.5 глави 1 розділу IV Інструкції № 368 у частині дотримання встановленого нормативу адекватності регулятивного капіталу /платоспроможності (Н2) (становило 0 відсотків за нормативного значення не менше ніж 10 відсотків).

Одночасно ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" за станом на 01.07.2009 порушив вимоги Інструкції № 368 у частині дотримання інших економічних нормативів.

Так, ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" порушив:

- норматив миттєвої ліквідності (Н4), який за нормативного значення не менше 20 відсотків фактично становив 1,91 відсотка;

- норматив поточної ліквідності (Н5), який за нормативного значення не менше 40 відсотків фактично становив 10,01 відсотка;

- норматив короткострокової ліквідності (Н6), який за нормативного значення менше 20 відсотків фактично становив 3,74 відсотка.

Крім того, у зв'язку з відсутністю регулятивного капіталу ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" також не дотримувався нормативу (коефіцієнта) співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (НЗ), нормативу максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7), нормативу великих кредитних ризиків (Н8), нормативу інвестування в цінні папери окремо за кожною установою (Н11), нормативу загальної суми інвестування (Н12).

ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" порушив вимоги глави 5 Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затвердженого постановою Правління Національного банку від 17.07.2001 № 275, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 21.08.2001 № 730/5921 (далі - Положення № 275), у частині недотримання спеціальних вимог щодо необхідного розміру регулятивного капіталу банку для здійснення окремих операцій.

До того ж, починаючи з квітня 2009 року ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" не виконував норматив обов'язкового резервування коштів на кореспондентському рахунку в Національному банку, порушуючи вимоги Положення про порядок визначення та формування обов'язкових резервів для банків України, затвердженого постановою Правління Національного банку від 16.03.2006 №91.

Зазначені порушення вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку спричинили значну втрату активів і доходів ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" та настання його неплатоспроможності.

Про значну втрату ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" активів і доходів свідчило те, що обсяг негативно класифікованих активів становив 197,3 млн. грн. при повній втраті регулятивного капіталу.

За станом на 01.07.2009 ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" фактично мав збитки в розмірі 10,96 млн. грн., що є ознакою втрати доходів і відсутності реальних джерел поповнення регулятивного капіталу.

Значна втрата активів і доходів ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" призвела до настання неплатоспроможності цього банку.

Ознаками неплатоспроможності ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" є:

- неспроможність своєчасно та в повному обсязі виконати законні вимоги кредиторів через відсутність коштів (за станом на 01.07.2009 розрахункові документи, що не були сплачені в строк з вини банку, які обліковувалися за позабалансовим рахунком 9804 "Документи клієнтів банку (крім фізичних осіб), що не виконані з вини банку" та 9806 "Документи фізичних осіб, що не виконані в строк з вини банку", становили 54,44 млн. грн.);

- повна втрата банком регулятивного капіталу, що призвела до зменшення показника адекватності регулятивного капіталу до розміру, що становив менше однієї третини його нормативного значення.

Відповідно до ст. 73 Закону про банки, у разі порушення цього Закону чи нормативно-правових актів Національного банку, що спричинило значну втрату активів або доходів, і настанні ознак неплатоспроможності банку Національний банк має право відкликати банківську ліцензію та ініціювати процедуру ліквідації банку згідно з положеннями цього Закону.

Враховуючи порушення ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку, що спричинило значну втрату активів та доходів і настання його неплатоспроможності, а також неможливість приведення діяльності цього банку в правову і фінансову відповідність до вимог Закону про банки та нормативно-правових актів Національного банку України протягом одного року, керуючись статтями 15, 55 Закону України "Про Національний банк України", статтями 2, 20, 73, 84, 86 - 88 Закону про банки, Положенням про застосування Національним банком заходів впливу за порушення банківського законодавства, затвердженим постановою Правління Національного банку від 28.08.2001 № 369, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 27.09.200 Іза № 845/6036 (далі - Положення № 369), Правління Національного банку постановою від 20.05.2009 №305 прийняло рішення відкликати із 23.07.2009 банківську ліцензію та ініціювати процедуру ліквідації ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" і призначити ліквідатором банку фізичну особу - незалежного експерта (за договором з Національним банком) Аймедова Володимира Какабаєвича.

Кандидатура ліквідатора ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" Аймедова В.К. відповідає вимогам статей 90 та 76 Закону про банки в частині умов призначення.

Так, Аймедов В.К. має юридичну освіту, що підтверджується дипломом СК №25687253 від 26.04.2004 про закінчення Одеського національного університету ім. І.І. Мечникова за спеціальністю правознавство, відповідно до якого Аймедову В.К. присвоєно кваліфікацію юриста.

Аймедов В.К. має Сертифікат на право здійснення функцій ліквідатора банків Серія В № 00093, виданий на підставі рішення Кваліфікаційної комісії Національного банку 16.07.2009 року № 206. Відповідає вимогам глави 4 розділу VI Положення № 369, в частині щодо наявності досвіду роботи у сфері надання юридичних послуг (3 роки), а також високих професійних та моральних якостей.

Перешкоди для призначення Аймедова В.К. ліквідатором, визначені          ч. 10 ст. 76 Закону про банки, відсутні.

Перед призначенням Аймедова В.К. ліквідатором ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" Національний банк перевірив надану ним інформацію на предмет відсутності конфлікту інтересів та переконався у відсутності обставин, які б свідчили про наявність конфлікту інтересів з ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" і Національним банком, та у здатності його діяти в якості ліквідатора цього банку неупереджено.

Національним банком укладено з Аймедовим В.К. як ліквідатором банку договір від 20.07.2009 № ГД - Л - 296 про ліквідацію ВАТ "АКБ "Одеса-Банк".

Відповідно до ст. 88 Закону про банки Аймедов В.К. приступив до виконання обов'язків ліквідатора ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" негайно після відкликання ліцензії, тобто з 23.07.2009.

Інформація Національного банку щодо прийнятого ним рішення про відкликання у ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації банку та інформації ліквідатора щодо прийняття вимог кредиторів до ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" опублікована в газеті "Урядовий кур'єр" №133 за 25 липня 2009 року.

Викладене свідчить про відповідність застосування процедури ліквідації ВАТ "АКБ "Одеса-Банк" з боку Національного банку та кандидатури призначеного Національним банком ліквідатора вимогам Закону про банки.

Відповідно до ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За таких обставин суд доходить до висновку, що позовні вимоги є обгрунтованими, підтвердженими матеріалами справи, відповідають вимогам Закону України „Про банки і банківську діяльність”, не заперечуються відповідачем, а тому підлягають задоволенню.

Витрати по сплаті держмита та послуг з інформаційно-технічного забезпечення судового процесу слід покласти на відповідача згідно ст.ст. 44, 49 ГПК України.

Керуючись ст.ст. 44, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1.          Позов задовольнити повністю.

2.          Підтвердити відповідність застосування процедури ліквідації відкритого акціонерного товариства „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” з боку Національного банку України вимогам Закону України „Про банки і банківську діяльність”.

3.          Підтвердити кандидатуру ліквідатора відкритого акціонерного товариства „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” Аймедова Володимира Какабаєвича.

4.          Стягнути з відкритого акціонерного товариства „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” (м.Одеса, вул. Княжеська, 32. Код ЄДРПОУ 19361350. Н/р № 32074100801 в Управлінні Національного банку України в Одеській області, МФО 328027) до Державного бюджету України на р/р 31114095700008 Управління Державного казначейства в Одеській області МФО 828011, ЄДРПОУ 23213460, КБК 22090200 витрати по сплаті державного мита в сумі 85 /вісімдесят п’ять/ грн. 00 коп. через ДПІ у Приморському районі м.Одеси.

5.          Стягнути з відкритого акціонерного товариства „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” (м.Одеса, вул. Княжеська, 32. Код ЄДРПОУ 19361350. Н/р № 32074100801 в Управлінні Національного банку України в Одеській області, МФО 328027) до Державного бюджету України на р/р №31217259700008, банк одержувача –ГУДКУ в Одеській області, МФО 828011, одержувач –ГУДКУ в Одеській області, код ЄДРПОУ 23213460, КБК 22050000 витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу в розмірі 236 /двісті тридцять шість/ грн. 00 коп. через Другу ДВС Приморського району м.Одеси.

Рішення набирає законної сили після закінчення 10-денного строку

з дня його прийняття.

Наказ видати після прийняття рішенням законної сили.

Суддя