Постанова № 65225379, 26.01.2017, Дніпропетровський окружний адміністративний суд

копія ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 січня 2017 р. Справа № 804/8779/16 Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді ОСОБА_1 розглянувши у письмовому провадженні у місті Дніпро адміністративну справу за адміністративним позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_3, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними, -

ВСТАНОВИВ:

07 грудня 2016 року ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ «Банк Михайлівський» ОСОБА_3, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в якому, з урахуванням заяви про уточнення позову, просить:

визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ «Банк Михайлівський» про визнання нікчемними транзакції (перерахування та зарахування) коштів на поточний рахунок ОСОБА_2 № 26203512055402 в сумі 170 000,00 (сто сімдесят тисяч) грн. 00 коп. і застосування наслідків такої нікчемності;

визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» щодо невключення ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» від 23.10.2015 року № 980-027-000002442;

зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» ОСОБА_3 включити ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача для внесення даних позивача до Загального Реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що між ним та ПАТ Банк Михайлівський був укладений договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» № від 23.10.2015 року № 980-027-000002442.

За умовами цього договору позивачу було відкрито поточний рахунок № 26203512055402.

На виконання зазначеного договору на рахунок позивача були зараховані грошові кошти в розмірі 170 000,00 (сто сімдесят тисяч) грн., що підтверджується квитанцією № 3372879 від 30 квітня 2015 року.

Також, на виконання зазначеного договору на рахунок позивача № 26203512055402 19.05.2016 року були зараховані грошові кошти в розмірі 170 000,00 (сто сімдесят тисяч) грн. шляхом перерахування на даний рахунок грошових коштів від ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» в якості повернення позики.

На підставі рішення Національного банку України від 23 травня 2016 року № 14/БТ «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23 травня 2016 року № 812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 р. №124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 липня 2016 р. №1213, про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» з 13 липня 2016 року та делегування повноважень ліквідатора банку ОСОБА_4, надалі за відповідним рішенням Фонду повноваження ліквідатора перейшли до ОСОБА_3

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ Банк Михайлівський з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно.

Після оголошення процедури ліквідації банку, позивач звертався до відділення банку-агенту в Дніпропетровській області ПАТ «Кредит-Дніпро» для отримання виплат, але йому було відмовлено, у звязку з тим, що його даних як вкладника, який має право на отримання виплати суми від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в реєстрі виплат не має.

На письмові звернення відповідач не відреагував та відповіді про причини відсутності даних позивача як вкладника банку не надав.

Також зазначив, що відповідач у повідомленні «про нікчемність правочину» зазначив що транзакція про повернення грошових коштів, які надійшли на рахунок позивача від ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» та були зараховані ПАТ «Банк Михайлівський» на поточний рахунок Позивача №-26203512055402 є нікчемною з підстав, передбачених пунктами 7-9 частини 3 статті 38 ОСОБА_5 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

В силу положень частини третьої статті 228 Цивільного кодексу України питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом (постанова ВАСУ від 22.03.2016р. справа №826/527/15).

Отже, повернення коштів на поточний рахунок позивача, відкритий у ПАТ «Банк Михайлівський» за договором банківського рахунку № 980-027-000002442 «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» від 23.10.2015 року не підпадає під жоден з наведених відповідачем у повідомленні про визнання правочину нікчемним пункти ст. 38 ОСОБА_5 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Оскільки між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» було укладено письмовий договір банківського рахунку, він підписаний обома сторонами, в т.ч. з боку банку уповноваженою на це особою, скріплений печаткою, а підтвердженням внесення грошових коштів на цей рахунок є відповідний розрахунковий документ, а саме платіжне доручення про перерахування таких коштів на нього, ці кошти були зараховані банком як фінансовою установою з яким укладено договір про відкриття та обслуговування рахунку, то такий договір є дійсним в силу реальності дій по його укладанню та виконанню сторонами, в тому числі щодо надходження на нього грошових коштів, належних позивачеві як клієнту.

Отже, розпорядження цими коштами всупереч волі позивача як клієнта - є прямим порушенням норм ст. 1074 ЦК України.

Позивач вважає дії (рішення) відповідача про визнання нікчемним зарахування належних позивачу коштів на його поточний рахунок, відкритий відповідно до укладеного договору про відкриття та обслуговування банківського рахунку - протиправними, в результаті яких відбулось порушення прав та законних інтересів позивача як власника коштів, та вкладника в розумінні ОСОБА_5 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8) із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 ОСОБА_5, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Позивач стверджує, що фактично відсутність його даних як вкладника у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом (рахунком) за рахунок Фонду по вкладам ПАТ «Банк Михайлівський» свідчить про пряме порушення його прав та законних інтересів як вкладника, якому фактично відмовлено в поверненні належних коштів в розмірі гарантованому державною.

В судове засідання прибув представник позивача.

Відповідач в судове засідання не прибув, надіславши на адресу суду клопотання про зупинення провадження у справі.

В обґрунтування клопотання про зупинення провадження зазначено, що на підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 р. №14/БТ та рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.05.2016 р. №812 розпочато процедуру виведення ПАТ «Банк Михайлівський» з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації з 23.05.2016 р.

Окружним адміністративним судом м. Києва розглядається справа №826/15961/16, предметом якої є визнання протиправною та скасування постанови Національного банку України 23.05.2016 р. №14/БТ «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних», та рішення Правління Національного банку України від 12.07.2016 р. № 124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський».

Враховуючи те, що за наслідками розгляду справи №826/15961/16 може бути скасовано постанови Національного банку України 23.05.2016 р. №14/БТ «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних», та рішення Правління Національного банку України від 12.07.2016 р. №124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський», а отже фактично скасовано процедуру виведення банку з ринку та відповідно у позивача буде відсутнє право на отримання відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а захист прав позивача на отримання коштів буде здійснюватися за вимогами цивільного законодавства.

Представник третьої особи в судове засідання не зявився, також звернувшись до суду із клопотанням про зупинення провадження у справі, в якому зазначено, що ОСОБА_5 України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» були внесені зміни до частини пятої статті 52 ОСОБА_5 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» згідно яких Фонд або уповноважена особа Фонду у разі недостатності майна банку звертається до повязаної з банком особи, дії або бездіяльність якої призвели до заподіяння кредиторам та/або банку шкоди, та/або пов'язаної з банком особи, яка внаслідок таких дій або бездіяльності прямо чи опосередковано отримала майнову вигоду, з вимогою про відшкодування шкоди, заподіяної банку. Фонд або уповноважена особа Фонду також має право заявити вимоги до небанківської фінансової установи, якою від фізичних осіб залучені як позики або вклади кошти, що згідно з цим ОСОБА_5 прирівнюються до вкладів.

Кошти, стягнуті з повязаних із банком осіб як відшкодування шкоди, а також небанківських фінансових установ, зазначених в абзаці першому цієї частини, включаються до ліквідаційної маси банку.

У разі невиконання зазначених вимог Фонд звертається з такими вимогами до суду. Такі вимоги забезпечуються накладенням арешту на грошові кошти та майно осіб, до яких вони заявлені, у порядку забезпечення позову.

Ліквідація неплатоспроможного банку не є підставою для закінчення судового розгляду на підставі поданого Фондом позову до повязаної з банком особи та не є підставою для звільнення від відповідальності повязаної з банком особи, дії або бездіяльність якої призвели до заподіяння кредиторам та/або банку шкоди, та/або пов'язаної з банком особи, яка внаслідок таких дій або бездіяльності прямо чи опосередковано отримала майнову вигоду.

Прийняті зміни вагомим чином змінюють процедуру наповнення ліквідаційної маси неплатоспроможного банку та визначає додатковий статус «вкладників» ПАТ «Банк Михайлівський».

Зокрема стягнення коштів з повязаних із банком осіб як відшкодування шкоди, а також з небанківських фінансових установ, для подальшого включення їх до ліквідаційної маси банку потребують додаткового часу та ресурсів.

За повідомленням прес-служби Конституційного Суду України, 08 липня 2015 року до Конституційного Суду України надійшло конституційне подання Верховного Суду України щодо відповідності (конституційності) ОСОБА_5 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» положенням статті 6, частини першої статті 8, частини четвертої статті 13, статей 21, 22, частин першої, четвертої, пятої статті 41 Конституції України.

Крім того, згідно з Регламентом Конституційного Суду України, конституційне подання передано на вивчення в Секретаріат Суду.

Відповідно ст.69 ОСОБА_5 України «Про Конституційний Суд України» рішення і висновки Конституційного Суду України рівною мірою є обов'язковими до виконання.

Предметом спору у даній справі є зобов'язання включити позивача до переліку (списку), загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Михайлівський».

Зважаючи на вищезазначене та предмет даного спору, представник третьої особи зазначає, що дана справа не може бути розглянута, оскільки змінено процедуру наповнення ліквідаційної маси, поняття «вкладник» набуло значно ширшого тлумачення, Фонду гарантування необхідно час для проведення додаткових перевірок та приведення у відповідність законодавства, а також до розгляду Конституційним судом України подання Верховного суду України від 08.07.2015 р.

Розглянувши клопотання відповідача та представника третьої особи про зупинення провадження у справі, суд прийшов до висновку про відсутність підстав для їх задоволення.

Відповідно до ч.6 ст.128 Кодексу адміністративного судочинства України, якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

Враховуючи вищевказане, суд ухвалив розглянути справу в порядку письмового провадження.

В матеріалах справи містяться пояснення представника третьої особи, в яких зазначено, що ОСОБА_5 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 № 4452-VІ встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

На підставі рішення Національного банку України від 23 травня 2016 року № 14/БТ «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 23 травня 2016 року № 812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ «Банк Михайлівський» з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «Банк Михайлівський», визначені статтями 37-39 ОСОБА_5 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ОСОБА_4 на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року включно.

Виконавча дирекція Фонду гарантування прийняла рішення від 13 червня 2016 р. № 991 відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року включно. Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» ОСОБА_4 з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 р. №124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 12 липня 2016 р. 1213 про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» з 13 липня 2016 року та делегування повноважень ліквідатора банку ОСОБА_4.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 1702 від 01 вересня 2016 р. змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський».

Згідно з зазначеним рішенням всі повноваження ліквідатора ПАТ «Банк Михайлівський», визначені ОСОБА_5 «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі -ОСОБА_5), зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 ОСОБА_5, в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному ОСОБА_5, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, делеговано ОСОБА_3 з 05 вересня 2016 р.

Порядок відшкодування Фондом гарантування коштів за вкладами встановлюється ОСОБА_5 № 4452-VI та «Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженим Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 р. (надалі - Положення № 14).

Відповідно до ст. 26 ОСОБА_5 № 4452-УІ Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Згідно ч. 4 ст. 26 ОСОБА_5 № 4452-VI Фонд не відшкодовує кошти, зокрема, передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень та в інших випадках встановленим ОСОБА_5.

У відповідності до ст. 27 ОСОБА_5 № 4452-УІ уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього ОСОБА_5 та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Також статтею 27 ОСОБА_5 № 4452-УІ встановлено, що уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1)перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2)перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього ОСОБА_5;

3)переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до ст. 52 ОСОБА_5 України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;

4)перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

5)перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього ОСОБА_5. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього ОСОБА_5, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Таким чином, відповідно до ОСОБА_5 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Уповноважена особа не наділена повноваженнями щодо включення вкладників до реєстру відшкодувань вкладникам. Уповноважена особа формує перелік рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський».

Здійснення перевірки правочинів з метою виявлення серед них нікчемних є діяльністю Уповноваженої особи на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано щодо реалізації владних повноважень та досягнення поставлених цілей і справедливих результатів, тобто добросовісно, що повністю узгоджується з принципами, зазначеними в пунктах 1, 2 та 5 частини третьої статті 2 КАС України.

При цьому, під час проведення такої перевірки уповноваженою особою може бути виявлені правочинів, у тому числі і за участю позивачів, які є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою статті 38 ОСОБА_5 № 4452- VІ. Таким чином, рішення за результатами перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних буде прийняте, з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи несправедливій дискримінації та за відсутності упередженого ставлення. У тому числі і до позивача, що повністю узгоджується з принципами, зазначеними в пунктах 4, 6 та 7 частини третьої статті 2 КАС України.

Результатом виявлення нікчемних правочинів є відповідно не допущення необґрунтованого зменшення ліквідаційної маси банку, що ліквідується, в процесі реалізації якої мають задовольнятися вимоги кредиторів такого банку згідно зі ст. 52 ОСОБА_5 № 4452-VІ що свідчить про прийняття рішення пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного баланс) між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія), що повністю узгоджується з принципами, зазначеними в пункті 8 частини третьої статті 2 КАС України.

При цьому, перевірка правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних проводиться у строки, визначені статтею 38 ОСОБА_5 України № 4452- VІ, що не суперечить принципу своєчасності, тобто протягом розумного строку, який закріплений пунктом 10 частини третьої статті 2 КАС України.

Право особи на участь у процесі прийняття рішення не передбачене ОСОБА_5 України № 4452- VІ. При цьому така участь не є обов'язковою. Особа, правочин за участю якої є нікчемним, у тому числі і позивач не позбавлений права у відповідності до ОСОБА_5 України «Про звернення громадян» звернутися до уповноваженої особи із письмовим звернення і навести свої обґрунтовані заперечення чи пояснення щодо певних дій чи рішень уповноваженої особи. Таким чином принцип участі у процесі прийняття рішення, закріплений пунктом 9 частини третьої статті 2 КАС України також не є порушеним.

При цьому позивачі не позбавлені права звернення до суду, який наділений повноваженням щодо оцінки дійсності чи недійсності правочину, яким в залежності від суб'єктного складу є виключно суди загальної юрисдикції та господарські суди.

При проведенні перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних уповноваженою особою рішення приймається обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мали значення для прийняття такого рішення. При цьому уповноваженою особою враховуються як обставини, на обов'язковість урахування яких прямо вказує закон (частина третя статті 38 ОСОБА_5 України № 4452-VІ), так і інші обставини, що мають значення у конкретній ситуації (досліджуються усі транзакції і проводки, вчинені в проблемному банку у тому числі і напередодні віднесення його до категорії неплатоспроможних).

Таким чином, уповноважена особа Фонду виявляє нікчемні правочини з дотриманням принципів, визначених частиною третьою статті 2 КАС України.

Враховуючи наведене, представник третьої особи просив відмовити у задоволенні адміністративного позову.

Дослідивши матеріали справи, проаналізувавши чинне законодавство, суд встановив наступні обставини.

Між ОСОБА_2 позивачем та публічним акціонерним товариством «Банк Михайлівський» був укладений договір банківського рахунку у гривні (надалі - Договір) № 980-027-000002442 від 23.10.2015 р., за умовами якого позивачу було відкрито поточний рахунок № 26203512055402.

Відповідно до умов зазначеного договору банк зобов'язувався приймати і зараховувати на рахунок, відкритий позивачу як клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

На виконання зазначеного договору на рахунок позивача були зараховані грошові кошти в розмірі 170 000,00 (сто сімдесят тисяч ) грн., що підтверджується відповідною квитанцією.

Також, на виконання зазначеного договору на рахунок позивача № 26203512055402 19.05.2016 року були зараховані грошові кошти в розмірі 170000,00 (сто сімдесят тисяч) грн., шляхом перерахування на цей рахунок грошових коштів від ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» в якості повернення позики.

На підставі рішення Національного банку України від 23 травня 2016 року № 14/БТ «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23 травня 2016 року № 812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 р. №124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 липня 2016 р. №1213, про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» з 13 липня 2016 року та делегування повноважень ліквідатора банку ОСОБА_4, надалі за відповідним рішенням Фонду повноваження ліквідатора перейшли до ОСОБА_3 - відповідача.

Згідно інформації, розміщеній на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ліквідаційна процедура була введена на два роки з 13.07.2016 року по 12.07.2018 року.

Після оголошення процедури ліквідації банку позивач відповідно до інформації, розміщеної на сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, звернувся до відділення банку-агенту в Дніпропетровській області - ПАТ «Кредит-Дніпро» для отримання виплати, але йому було повідомлено, що його даних як вкладника, який має право на отримання виплати суми від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в реєстрі виплат немає.

Позивач звертався до відповідача із запитом про причини невиплати йому належних грошових коштів, однак відповідач відповіді не надав.

Позивачем отримано від відповідача повідомлення «про нікчемність правочину», у якому зазначено що транзакція про повернення грошових коштів, які надійшли на рахунок позивача від ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» та були зараховані ПАТ «Банк Михайлівський» на поточний рахунок позивача №-26203512055402 є нікчемною з підстав, передбачених пунктами 7-9 частини 3 статті 38 ОСОБА_5 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

ОСОБА_5 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452-VI від 23.02.2012 р. (далі ОСОБА_5 №4452-VI) встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно до ч.1 ст.3 ОСОБА_5 №4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Пунктом 3 ч. 1 ст. 2 ОСОБА_5 №4452-VI визначено, що вклад це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 ОСОБА_5 №4452-VI вкладник це фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно ч. 1 ст.11 ОСОБА_5 №4452-VI управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду.

Відповідно до ст. 12 ОСОБА_5 №4452-VI виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього ОСОБА_5; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 ОСОБА_5 №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч. 1 ст. 27 ОСОБА_5 №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього ОСОБА_5 та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 ОСОБА_5 України «Про банки і банкову діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Згідно ч. 2-3 ст. 27 ОСОБА_5 №4452-VI уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою ст. 77 ОСОБА_5 України «Про банки і банкову діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Відповідно до ч.5 ст. 27 ОСОБА_5 №4452-VI протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно ч. 6 ст. 27 ОСОБА_5 №4452-VI уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої ст. 26 цього ОСОБА_5.

Відповідно до ч. 2. ст. 38 ОСОБА_5 № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Як передбачено ч. 3 ст. 38 ОСОБА_5 № 4452-VI правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до ОСОБА_5 України "Про банки і банківську діяльність" ;

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Як встановлено судом, позивач отримав від відповідача повідомлення «про нікчемність правочину», у якому зазначено що транзакція про повернення грошових коштів, які надійшли на рахунок позивача від ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» та були зараховані ПАТ «Банк Михайлівський» на поточний рахунок позивача №-26203512055402 є нікчемною з підстав, передбачених пунктами 7-9 частини 3 статті 38 ОСОБА_5 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Як зазначено у постанові Вищого адміністративного суду від 04.08.2015 року справі № К/800/24809/15 - загальне поняття нікчемності правочинів наведено в статті 228 Цивільного кодексу України, за змістом частини першої якої, правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Викладене означає, що уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних. Разом з тим, за змістом наведених норм, дане право не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими ОСОБА_5 пов'язує нікчемність правочину, тобто саме по собі твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно у даному випадку нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність вкладу.

Також, в силу положень частини третьої статті 228 Цивільного кодексу України, питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом (постанова ВАСУ від 22.03.2016р. справа №826/527/15).

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 (далі - Положення) уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої ст. 26 ОСОБА_5, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на СD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення Фонд складає лише на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:

1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду у випадку відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Окрім цього, порядок відшкодування Фондом вкладів фізичних осіб врегульований нормами "Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами" затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 р. № 14.

Відповідно до ч.1 розділу ІІ Положення банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити:

1) нарахування відсотків за вкладами та перерахування з рахунків з обліку нарахованих витрат податку з оподаткованого доходу;

2) відображення в базі даних сум залишків коштів на рахунках вкладників з урахуванням видаткових операцій (зокрема сум за операціями, що успішно пройшли процедуру авторизації, але не були включені до клірингових вимог) та без урахування сум прибуткових операцій, проведених після початку процедури виведення Фондом банку з ринку;

3) консолідацію інформації про вкладників на рівні головного банку;

4) звірку сум залишків за вкладами і нарахованими відсотками, зменшеними на суму податку, між базою даних та балансовими рахунками, на яких обліковуються вклади і нараховані за ними відсотки. Результати звірки оформлюються у вигляді Акта звірки бази даних та балансових рахунків за формою, визначеною Правилами формування та ведення баз даних про вкладників, затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 липня 2012 року № 3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23 серпня 2012 року за № 1430/21742 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду від 25 вересня 2014 року № 99) (далі - Правила);

5) надання Фонду протягом трьох робочих днів файлів бази даних "D", "Z", "M" і "N" за структурою, визначеною Правилами, разом із супровідним листом.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку про протиправність дій та рішення відповідача про визнання нікчемними транзакції (перерахування та зарахування) коштів на поточний рахунок Позивача № 26203512055402 в сумі 170000,00 грн. і застосування наслідків такої нікчемності, а також про те, що позивач протиправно не був включений до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Банк Михайлівський» а тому суд приходить до висновку про задоволення адміністративного позову.

Крім того, на підставі ст. 94 КАС України суд вважає за необхідне присудити на користь позивача за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб понесені судові витрати у сумі 551,21 грн.

Керуючись ст.ст. 158 - 163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов задовольнити.

Визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський про визнання нікчемними транзакції (перерахування та зарахування) коштів на поточний рахунок ОСОБА_2 № 26203512055402 в сумі 170000,00 грн. (сто сімдесят тисяч грн.. 00 коп.) і застосування наслідків такої нікчемності.

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський щодо не включення ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» № 980-027-000002442 від 23.10.2015 року.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський ОСОБА_3 включити ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві Банк Михайлівський за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2 для внесення даних до Загального Реєстру вкладників публічного акціонерного товариства Банк Михайлівський, які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.

Присудити на користь ОСОБА_2 за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судові витрати у сумі 551,21 грн. (п'ятсот п'ятдесят одна гривня двадцять одна копійка).

Постанова суду першої інстанції набирає законної сили відповідно до вимог ст. 254 КАС України та може бути оскаржена в порядку та строки, передбачені ст. 186 КАС України, до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Дніпропетровський окружний адміністративний суд.

Суддя (підпис) Постанова не набрала законної сили 26 січня 2017 року. Суддя З оригіналом згідно. Суддя ОСОБА_1 ОСОБА_1 ОСОБА_1