Рішення № 62885762, 07.11.2016, Господарський суд Київської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

01032, м. Київ - 32, вул. С. Петлюри 16 тел. 235-24-26

______________________________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Р І Ш Е Н Н Я

"07" листопада 2016 р.Справа № 911/3004/16

за позовомпублічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Експрес-Банк", м. Київ,

до відповідачафізичної особи-підприємця ОСОБА_1, с. Оленівка Чорноморського району Автономної Республіки Крим,

про стягнення 3 660 584,69 грн.

Суддя О.В. Конюх

представники сторін:

від позивача: ОСОБА_2, уповноважений, довіреність від 26.01.2016 №ЮР-15;

від відповідача: не зявився;

СУТЬ СПОРУ:

позивач публічне акціонерне товариство "Акціонерний банк "Експрес-Банк" м. Київ, звернувся до господарського суду Київської області з позовом від 13.09.2016 №08.3-1/3737 до відповідача фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, с. Оленівка Чорноморського району Автономної Республіки Крим, в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 3 660 584,69 грн., яка складається з: заборгованості по кредиту 2 231 838,36грн., заборгованості по процентам 721 131,77грн,, пені за несвоєчасне погашення суми кредиту в розмірі 525 980,10 грн., пені за несвоєчасну сплату процентів в розмірі 31 893,89 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення кредиту в розмірі 149 740,57грн., а також покласти на відповідача витрати по сплаті судового збору.

Позовні вимоги позивача обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 своїх зобовязань за договором про відкриття кредитної лінії №17-07 КЛ/USD, у зв'язку з чим позивач просить стягнути з відповідача заборгованість з врахуванням пені та 3% річних в судовому порядку.

Частиною першою ст. 1 Господарського процесуального кодексу України визначено, що підприємства, установи, організації, інші юридичні особи (у тому числі іноземні), громадяни, які здійснюють підприємницьку діяльність без створення юридичної особи і в установленому порядку набули статусу суб'єкта підприємницької діяльності (підприємства та організації), мають право звертатися до господарського суду згідно з встановленою підвідомчістю господарських справ за захистом своїх порушених або оспорюваних прав і охоронюваних законом інтересів, а також для вжиття передбачених цим Кодексом заходів, спрямованих на запобігання правопорушенням.

Статтею 3 Закону України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України" визначено поняття "тимчасова окупована територія України" (далі тимчасово окупована територія) і встановлено особливий правовий режим цієї території (стаття 4), особливості діяльності державних органів, органів місцевого самоврядування, підприємств, установ і організацій в умовах цього режиму, додержання та захисту прав і свобод людини і громадянина, а також прав і законних інтересів юридичних осіб.

Так, статтею 12 Закону України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України" змінено територіальну підсудність судових справ у звязку з неможливістю здійснення правосуддя судами Автономної Республіки Крим та міста Севастополя на тимчасово окупованих територіях. Зазначеною статтею Закону передбачено, зокрема, забезпечення розгляду справ господарського суду Автономної Республіки Крим господарським судом Київської області, господарського суду міста Севастополя господарським судом міста Києва, Севастопольського апеляційного господарського суду Київським апеляційним господарським судом.

Ухвалою господарського суду Київської області від 15.09.2016 позовну заяву публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Експерс-Банк" прийнято до розгляду, порушено провадження у справі № 911/3004/16 та призначено розгляд справи в засіданні господарського суду на 03.10.2016.

Ухвалою суду від 30.09.2016 розгляд справи №911/3004/16 відкладено на 17.10.2016.

До господарського суду 03.10.2016 від позивача надійшов супровідний лист з додатками від 03.10.2016 №03.3-1/4151 на виконання вимог ухвали суду від 15.09.2016.

Ухвалою суду від 17.10.2016 розгляд справи №911/3004/16 відкладено на 07.11.2016.

03.11.2016 від публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Експрес-Банк" до господарського суду Київської області надійшла заява від 03.11.2016 №08.3-1/4862 про зменшення розміру позовних вимог, в якій позивач просить суд стягнути з відповідача 3 238 016,84 грн., в тому числі: 2 231 838,36 грн. заборгованості по кредиту, 721 131,77 грн. заборгованості по процентам, 130429,50 грн. пені за прострочення повернення кредиту, 4876,64 грн. пені за несвоєчасну сплату процентів та 149 740,57 грн. процентів річних за несвоєчасне повернення кредиту.

Розглянувши подану позивачем заяву про зменшення розміру позовних вимог, суд встановив наступне.

Відповідно до ст. 22 ГПК України позивач вправі до прийняття рішення по справі збільшити розмір позовних вимог за умови дотримання встановленого порядку досудового врегулювання спору у випадках, передбачених статтею 5 цього Кодексу в цій частині, відмовитись від позову або зменшити розмір позовних вимог. До початку розгляду господарським судом справи по суті позивач має право змінити предмет або підставу позову шляхом подання письмової заяви.

Передбачені частиною четвертою статті 22 ГПК України права позивача збільшити або зменшити розмір позовних вимог, відмовитись від позову можуть бути реалізовані до прийняття рішення судом першої інстанції. Під збільшенням або зменшенням розміру позовних вимог слід розуміти відповідно збільшення або зменшення кількісних показників за тією ж самою вимогою, яку було заявлено в позовній заяві.

Виходячи із змісту поданої публічним акціонерним товариством "Акціонерний банк "Експрес-Банк" про зменшення розміру позовних вимог, а також змісту раніше поданої позовної заяви та конкретних обставин справи, суд встановив, що позивач не змінює предмету або підстав позову, а лише зменшує суму позову, відповідно суд в порядку ст. 22 ГПК України приймає зазначену заяву до розгляду.

Справа розглядатиметься в редакції позовних вимог відповідно до вищевказаної заяви публічного акціонерного товариства "Акціонерний банк "Експрес-Банк" про стягнення з відповідача фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 заборгованості в сумі 3 238 016,84 грн., яка складається з: 2 231 838,36 грн. заборгованості по кредиту, 721 131,77 грн. заборгованості по процентам, пені за несвоєчасне погашення суми кредиту в розмірі 130 429,50 грн., пені за несвоєчасне погашення заборгованості по нарахованих процентах в сумі 4 876,64грн., 3% річних в розмірі 149 740,57 грн.

В судове засідання 07.11.2016 зявився повноважний представник позивача, позовні вимоги з врахуванням заяви про зменшення розміру позовних вимог підтримав у повному обсязі.

Відповідач у судові засідання 17.10.2016 та 07.11.2016 свого представника не направив, витребувані ухвалами суду документи не представив та відзив на позов не подав, про причини незявлення суд належним чином не повідомив, хоча про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлявся судом належним чином.

Відповідно до пункту 3.9.2 постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011р. №18 "Про деякі питання практики застосування господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" у випадку незявлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.

Враховуючи вищевикладене, відповідно до права суду, передбаченого ст. 75 ГПК України, справа розглянута за наявними матеріалами.

Розглянувши позов публічного акціонерного товариства "Акціонерний банк "Експрес-Банк", м. Київ (далі по тексту ПАТ "АБ "Експрес-Банк", Банк) до відповідача фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, с. Оленівка Чорноморського району (далі по тексту ФОП ОСОБА_1, Клієнт), вислухавши пояснення представника позивача, всебічно та повно вивчивши зібрані у справі докази, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

відповідно до ст. 11 ЦК України цивільні права та обовязки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, зокрема з правочинів.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 10561 ЦК України визначено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Підставою виникнення взаємних прав та обовязків сторін у справі є укладений 22.11.2007 між АБ "Експрес-Банк" (кредитодавець) та ФОП ОСОБА_1 (позичальник) договір про відкриття кредитної лінії №17-07/КЛ/USD, відповідно до умов якого:

- на умовах договору, кредитодавець зобов'язується відкрити позичальнику кредитну лінію із відновлюваним лімітом кредитування в сумі 200 000,00 доларів США на ремонт, реконструкцію житлового приміщення, що є предметом іпотеки, поточні потреби строком на 36 місяців з 22.11.2007 по 19.11.2010 із сплатою 13% процентів річних, а позичальник зобов'язується повернути отриманий кредит, сплатити проценти за користування ним, та інші платежі за договором у встановлені договором розмірах і термінах (строках) та виконати інші свої зобов'язання визначені договором в повному обсязі (пункт 1.1 Договору);

- кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання (пункт 2.1 договору);

- для обліку кредитної заборгованості кредитодавець відкриває позичальнику рахунок №20635002415501 (пункт 2.4 договору);

- кредит надається позичальнику у безготівковій формі шляхом перерахування суми кредиту з рахунку позичальника зазначеного в п.2.4 договору на поточний рахунок позичальника, або оплати з рахунку позичальника зазначеного в п.2.4 договору розрахункових документів позичальника на цілі, визначені в п.1.1 договору (пункт 2.5 договору);

- загальний ліміт кредитної лінії протягом терміну, що визначений відповідно до п.1.12 даного договору, зменшується та становить (з відповідним зобов'язанням позичальника погасити надлишок кредитної заборгованості):

з 19.05.2010 -171000,00 доларів США; З 19.06.2010- 142 000,00 доларів США; З 19.07.2010-113 000,00 доларів США, з 19.08.2010- 84 000,00 доларів США, з 19.09.2010- 55 000,00 доларів США, З 19.10.2010- 26 000,00 доларів США. Повне погашення кредиту позичальник здійснює не пізніше 19.11.2010 (пункт 2.8 договору);

- суми грошових коштів, які фактично надійшли на погашення заборгованості позичальника за договором, спрямовуються кредитодавцем на погашення заборгованості позичальника в наступній послідовності: в першу чергу погашається заборгованість по простроченим нарахованим процентам за користування кредитом, в другу чергу погашається заборгованість по нарахованим процентам за користування кредитом, в третю чергу погашається заборгованість по сумі кредиту, в четверту чергу погашається заборгованість по сплаті інших платежів за договором (пункт 2.9. договору);

- забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за договором є:

ьдоговір іпотеки нерухомого майна - житлове приміщення гуртожитку-пансіонату "Муссон", яке розташоване за адресою с. Оленівка Чорноморського району, вул. Кірова будинок 22 "а" загальною площею 1 865,0 м.кв., яке є приватною власністю ОСОБА_1

ьдоговір поруки №17-07П від 22.11.2007, укладений фізичною особою ОСОБА_3 (пункт 3.1 договору);

- проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в кожний останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт на фактично отриману позичальником суму кредиту та за фактичне число календарних днів користування кредитом, за ставкою визначеною договором, виходячи з 360 календарних днів у році. При цьому для нарахування процентів за кредитом, день надання кредиту позичальникові та день його повернення кредитодавцеві- вважається одним днем (пункт 4.1 договору);

- нараховані проценти за користування кредитом сплачуються позичальником не пізніше 5 числа поточного місяця шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця №20680002415501. Якщо цей день припадає на неробочий, то строк сплати переноситься на наступний робочий день. Проценти за останній період користування кредитом сплачується кредитодавцю в день остаточного погашення кредиту (пункт 4.2 договору);

- за прострочення позичальником визначеного договором строку терміну сплати процентів за користування кредитом в розмірі визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період за який сплачується пеня, від суми простроченого не виконанням зобов'язання за кожний день прострочення (пункт 6.2 договору);

- за прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) повернення кредиту в розмірі визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого не виконанням зобов'язання за кожен день прострочення (пункт 6.3 Договору);

В подальшому між ПАТ АБ "Експрес-Банк" та ФОП ОСОБА_1 було укладено ряд договорів про внесення змін до Кредитного договору в частині строку повернення кредитних коштів та порядок сплати відсотків за користування кредитом.

Так, 05.01.2009 між АБ "Експрес-Банк" та ФОП ОСОБА_1 укладено доповнення №1 до договору про відкриття кредитної лінії №17-07/КЛ/USD, відповідно до змісту якого сторони внесли зміни в п.1.1 договору, та виклали його в наступній редакції: на умовах договору, кредитодавець зобов'язується відкрити позичальнику кредитну лінію із відновлюваним лімітом кредитування в сумі 200 000,00 доларів США на ремонт, реконструкцію житлового приміщення, що є предметом іпотеки, поточні потреби, строком на 36 місяців з 22.11.2007 по 19.11.2010 із сплатою: з 22.11.2007 по 04.01.2009 - 13% річних; з 05.01.2009 по 19.11.2010- 14,5% річних. Позичальник зобов'язується повернути отриманий кредит, сплатити проценти за користування ним, та інші платежі за договором у встановленому договором розмірах і термінах (строках) та виконати інші свої зобов'язання визначені договором в повному обсязі.

18.05.2010 між АБ "Експрес-Банк" та ФОП ОСОБА_1 укладено доповнення №2 до договору про відкриття кредитної лінії №17-07/КЛ/USD, відповідно до змісту якого сторони внесли зміни в умови договору в п.1.1, п.2.8. та 7.1 та інші, а саме виклали їх в наступній редакції:

- на умовах договору, кредитодавець зобов'язується відкрити позичальнику кредитну лінію із відновлюваним лімітом кредитування в сумі 200 000,00 доларів США ремонт, реконструкцію житлового приміщення, що є предметом іпотеки, поточні потреби, строком по 21.11.2011 із сплатою 14,5%річних, а позичальник зобов'язується повернути отриманий кредит, сплатити проценти за користування ним, та інші платежі за договором у встановлені договором розмірах і термінах (строках) та виконати інші свої зобов'язання визначені договором в повному обсязі (п.1.1 договору згідно доповнення №2);

- загальний ліміт кредитної лінії протягом терміну, що визначений відповідно до п.1.1 даного договору, зменшується та становить (з відповідними зобов'язаннями позичальника погасити надлишок кредитної заборгованості): з 01.08.2010 - 190 000,00 доларів США, з 01.09.2010 - 180 000,00 доларів США, з 01.10.2010 - 170 000,00 доларів США, з 01.11.2010 - 165 000,00доларів США, з 01.12.2010 - 160 000,00 доларів США, з 01.01.2011 - 155 000,00 доларів США, з 01.04.2011 - 150 000,00 доларів США, з 01.05.2011 - 145 000,00 доларів США, з 01.06.2011 - 135 000,00 доларів США, з 01.07.2011 - 115 000,00 доларів США, з 01.08.2011 - 85 000,00 доларів США, З 01.09.2011 - 55 000,00 доларів США, з 01.10.2011 - 30 000,00 доларів США, з 01.11.2011 - 10 000,00 доларів США, повне погашення кредитної заборгованості здійснює не пізніше 21 листопада 2011р. (пункт 2.8 договору згідно доповнення №2);

- договір набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення печатками сторін, та діє до 21.11.2011. У разі невиконання або неналежного виконання будь-якою із сторін своїх зобов'язань по договору, договір продовжує діяти до повного виконання сторонами своїх зобов'язань по договору (пункт 7.1 договору згідно доповнення №2).

30.07.2010 між АБ "Експрес-Банк" та ФОП ОСОБА_1 укладено доповнення №3 до договору про відкриття кредитної лінії №17-07/КЛ/USD, відповідно до змісту якого сторони внесли зміни в умови договору в п.1.1: на умовах договору кредитодавець зобов'язується відкрити позичальнику кредитну лінію із відновлювальним лімітом кредитування в сумі 200 000,00 доларів США на ремонт, реконструкцію житлового приміщення, що є предметом іпотеки, поточні потреби, строком по 21.11.2011 зі сплатою 13% річних, а позичальник зобов'язується повернути отриманий кредит, сплатити проценти за користування ним, та інші платежі за договором у встановлені договором розмірах і термінах (строках) та виконати інші свої зобов'язання визначені договором в повному обсязі.

31.08.2010 між АБ "Експрес-Банк" та ФОП ОСОБА_1 укладено доповнення №4 до договору про відкриття кредитної лінії №17-07/КЛ/USD, відповідно до змісту якого сторони внесли зміни в умови договору в п.2.8 : загальний ліміт кредитної лінії протягом терміну, що визначений відповідно до п.1.1 даного договору, зменшується та становить (з відповідним зобов'язанням позичальника погасити надлишок кредитної заборгованості): з 04.09.2010 -185 000,00 доларів США,з 01.10.2010 - 170 000,00 доларів США, з 01.11.2010 - 165 000,00 доларів США, з 01.12.2010 - 160 000,00 доларів США, З 01.01.2011 - 155 000,00 доларів США, з 01.04.2011 - 150 000,00 доларів США, з 01.05.2011 - 145 000,00 доларів США, з 01.06.2011 - 135 000,00 доларів США, з 01.07.2011- 115 000,00 доларів США, з 01.08.2011 - 85 000,00 доларів США, з 01.09.2011 - 55 000,00 доларів США, з 01.10.2011 -30 000,00 доларів США, з 01.11.2011 - 10 000,00 доларів США, повне погашення заборгованості позичальник здійснює не пізніше 21.11.2011.

01.11.2010 між АБ "Експрес-Банк" та ФОП ОСОБА_1 укладено доповнення №5 до договору про відкриття кредитної лінії №17-07/КЛ/USD, відповідно до змісту якого сторони внесли зміни в умови договору:

- на умовах договору, кредитодавець зобов'язується відкрити позичальнику кредитну лінію з відновлюваним лімітом кредитування в сумі 200 000,00 доларів США на ремонт, реконструкцію житлового приміщення, що є предметом іпотеки, поточні потреби, строком по 21.11.2011 зі сплатою 13% річних, а позичальник зобов'язується повернути отриманий кредит, сплатити проценти за користування ним, та інші платежі за договором у встановлені договором розмірах і термінах (строках) та виконати інші свої зобов'язання визначені договором в повному обсязі (пункт 1.1 договору згідно доповнення №5);

- загальний ліміт кредитної лінії протягом терміну, що визначений відповідно до п.1.1 даного договору, зменшується та становить (з відповідним зобов'язанням позичальника погасити надлишок кредитної заборгованості): з 01.10.2010 - 170 000,00 доларів США, з 01.07.2011- 162 500, 00 доларів США, з 01.08.2011 - 155 000,00 доларів США, з 01.09.2011 - 147 500,00 доларів США, з 01.10.2011 - 140 000,00 доларів США, з 01.11.2011 - 132 500,00 доларів США, повне погашення заборгованості позичальник здійснює не пізніше 21.11.2011.

01.11.2010 між ПАБ "Експрес-Банк" та ФОП ОСОБА_1 укладено доповнення №6 до договору про відкриття кредитної лінії №17-07/КЛ/USD, відповідно до змісту якого сторони внесли зміни в умови договору:

- на умовах договору, кредитодавець зобов'язується відкрити позичальнику кредитну ліні. із невідновлюваним лімітом кредитування в сумі 200 000, доларів США на ремонт, реконструкцію житлового приміщення, що є предметом іпотеки, поточні потреби, строком по 18.05.2012 зі сплатою 13% річних, а позичальник зобов'язується повернути отриманий кредит, сплатити проценти за користування ним, та інші платежі за договором у встановлені договором розмірах та термінах (строках) та виконати інші свої зобов'язання, визначені договором в повному обсязі (пункт 1.1 договору);

- загальний ліміт кредитної відповідальності протягом терміну, що визначений відповідно до п.1.1 даного договору, зменшується та становить (з відповідним зобов'язанням позичальника погасити надлишок кредитної заборгованості):з 01.10.2010 - 170 000,00 доларів США, з 01.07.2011 - 165 500,00 доларів США, з 01.08.2011 - 155 000,00 доларів США, 01.09.2011 - 147 500,00 доларів США, з 01.10.2011 - 140 000,00 доларів США, повне погашення заборгованості позичальник здійснює не пізніше 18.05.2012 (пункт 2.8 договору);

- договір набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення печатками сторін, та діє до 18.05.2012. У разі невиконання або неналежного виконання будь-якою із сторін своїх зобов'язань по договору, договір продовжує діяти до повного виконання сторонами своїх зобов'язань по договору (пункт 7.1 договору згідно з доповненням №6).

10.11.2011 між ПАБ "Експрес-Банк" та ФОП ОСОБА_1 укладено доповнення №7 до договору про відкриття кредитної лінії №17-07/КЛ/USD, відповідно до змісту якого сторони внесли зміни в умови договору, відповідно до яких для обліку кредитної заборгованості кредитодавець відкриває позичальнику рахунок №20624002415501.

18.05.2012 між ПАБ "Експрес-Банк" та ФОП ОСОБА_1 укладено доповнення №8 до договору про відкриття кредитної лінії №17-07/КЛ/USD, відповідно до змісту якого сторони внесли зміни в умови договору:

- на умовах договору, кредитодавець зобов'язується відкрити позичальнику кредитну лінію із не відновлювальним лімітом кредитування в сумі 200 000,00 доларів США на ремонт реконструкцію житлового приміщення, що є предметом іпотеки, поточні потреби, строком по 17.05.2013 із сплатою 13% річних, а позичальник зобов'язується повернути отриманий кредит, сплатити проценти за користування ним та інші платежі за договором у встановлені договором розмірах і термінах (строках) та виконати інші свої зобов'язання, визначені договором в повному обсязі (пункт 1.1 договору згідно із доповненням №8);

- загальний ліміт кредитної лінії протягом терміну, що визначений відповідно до п.1.1даного договору, зменшується та становить (з відповідним зобов'язанням позичальника погасити надлишок кредитної заборгованості): з 01.10.2010 - 170 000,00 доларів США, з 01.07.2011 - 162 500,00 доларів США, з 01.08.2011 - 155 000,00 доларів США, з 01.09.2011 - 147 500,00 доларів США, з 01.10.2011 - 140 000,00 доларів США, з 01.07.2012 - 136 000,00 доларів США, з 01.08.2012 - 128 000,00 доларів США, з 01.09.2012 - 120 000,00 доларів США, з 01.10.2012 - 115 000,00 доларів США, повне погашення заборгованості позичальник здійснює не пізніше 17.05.2013 (пункт 2.8. договору згідно із доповненням №8);

- договір набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення печатками сторін та діє по 17.05.2013. У разі невиконання або неналежного виконання будь-якого із сторін своїх зобов'язань по договору, договір продовжує діяти до повного виконання сторонами своїх зобов'язань по договору (пункт 7.1 договору згідно із доповненням №8).

17.05.2013 між ПАБ "Експрес-Банк" та ФОП ОСОБА_1 укладено доповнення №9 до договору про відкриття кредитної лінії №17-07/КЛ/USD, відповідно до змісту якого сторони внесли остаточні зміни в умови договору:

- на умовах договору, кредитодавець зобов'язується відкрити позичальнику кредитну лінію із невідновлюваним лімітом кредитування в сумі 115 000,00 доларів США на ремонт, реконструкцію житлового приміщення, що є предметом іпотеки, поточні потреби, строком по 16.05.2014 зі сплатою 13% річних, а позичальник зобов'язується повернути отриманий кредит, сплатити проценти за користування ним, та інші платежі за договором у встановлені договором розмірах і термінах та виконати інші свої зобов'язання, визначені договором в повному обсязі (пункт 1.1 договору згідно доповнення №9);

- загальний ліміт кредитної лінії протягом терміну,що визначеним відповідно до п.1.1 даного договору, зменшується та становить (з відповідним зобов'язанням позичальника погасити надлишок заборгованості): з 01.10.2012 -115 000,00 доларів США, з 01.07.2013 - 111 000,00 доларів США, З 01.08.2013 - 103 000,00 доларів США, з 01.09.2013 - 95 000,00 доларів США, з 01.10.2013 - 90 000,00 доларів США, повне погашення заборгованості позичальник здійснює не пізніше 16.05.2014. (пункт 2.8 договору згідно доповнення №9);

- договір набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення печатками сторін та діє до 16.05.2014. У разі невиконання або неналежного виконання будь-якою із сторін своїх зобов'язань по договору,договір продовжує діти до повного виконання сторонами своїх зобов'язань по договору (пункт 7.1 договору згідно доповнення №9 ).

Укладений між сторонами правочин за своїм змістом та правовою природою є договором кредиту, який підпадає під правове регулювання норм §2 глави 71 Цивільного кодексу України та ст. 345-346 Господарського кодексу України.

Як вбачається зі змісту кредитного договору від 22.11.2007 №№17-07/КЛ/USD, сторонами погоджено всі істотні умови вищевказаного правочину. Оскільки сторонами не надано доказів його припинення або визнання у встановленому порядку недійсним, виходячи зі встановленої ст.204 Цивільного кодексу України презумпції правомірності правочину, суд вважає вищевказану угоду дійсною та обов'язковою для виконання сторонами.

Відповідно до частини 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно приписів статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

На підтвердження належного виконання позивачем своїх договірних зобовязань щодо надання відповідачу ФОП ОСОБА_1 кредиту в розмірі 200 000,00 доларів США останнім надано реєстр платіжних документів на видачу кредиту по кредитній лінії ФОП ОСОБА_1 по договору про відкриття кредитної лінії №17-07/КЛ/USD від 22.11.2007 та довідку (банківські виписки) по рахунку ФОП ОСОБА_1 №20635002415501 з 22.11.07 по 26.06.2014, яку долучено до матеріалів справи.

Відповідно до умов Кредитного договору (із змінами та доповненнями) відповідач зобов'язувався повернути кредитні кошти в повному розмірі до 16.05.2014р. включно, в порядку визначеним умовами Договору.

Приписами статті 530 ЦК України передбачено що, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

На твердження позивача, відповідач обов'язок забезпечувати повернення грошових коштів у строк, який визначений умовами Договору належним чином не виконав, в зв'язку з чим у відповідача виникла прострочена заборгованість по кредиту.

Судом встановлено, зокрема з наданих позивачем виписок по рахунку відповідача, що всупереч умовам договору, відповідач не здійснив погашення суми заборгованості по кредиту у встановлений договором строк та розмірі, чим порушив взяті на себе договірні зобов'язання.

За приписами ст. 1 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" первинним документом вважається документ, який містить відомості про господарську операцію та підтверджує її здійснення.

Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до підпункту 2.1.1 пункту 2.1. Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затверджене постановою правління Національного банку України №566 від 30.12.1998 (зі змінами та доповненнями), є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії.

Положенням про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 №254, зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 8.07.2003 за №559/7880, визначено перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції та їх обов'язкові реквізити.

Залежно від виду операції первинні документи банку (паперові та електронні) поділяють на касові, які підтверджують здійснення операцій з готівкою, та меморіальні, що використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій.

До первинних меморіальних документів, які підтверджують надання банком послуг з розрахунково-касового обслуговування, належать меморіальні ордери, платіжні доручення, платіжні вимоги-доручення, платіжні вимоги, розрахункові чеки та інші платіжні інструменти, що визначаються нормативно-правовими актами Національного банку України.

Пунктом 5.1 глави 5 Положення про організацію операційної діяльності в банках України визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа.

Виписки з особових рахунків клієнтів, що є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Таким чином, належними доказами, які підтверджують наявність чи відсутність заборгованості, а також встановлюють розмір заборгованості, є первинні документи, оформлені відповідно до вимог Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Доказом наявності заборгованості у спорах, що виникають з кредитних відносин, є первинний бухгалтерський документ у формі виписки банку по рахунку позичальника, де відображаються усі операції, які відбуваються з коштами.

З огляду на наведене, банківські виписки по рахункам №20635002415501 за період з 22.11.2007 та №89601107000029за період з 28.08.2015 по 22.09.2016 ФОП ОСОБА_1 є належними доказами в розумінні ст. ст. 33-34 Господарського процесуального кодексу України, що підтверджують факт здійснення господарських операцій між банком та позичальником, виконання банком у повному обсязі своїх зобов'язань за Кредитними договорами (із змінами та доповненнями), надання відповідачу (позичальнику) кредитних коштів у відповідних розмірах та не виконання останнім своїх грошових зобов'язань за зазначеними Кредитним договором (із змінами та доповненнями).

Оцінивши наявні в матеріалах справи докази, господарський судом встановлено, за відповідачем станом на 01.08.2016 рахувалася заборгованість по кредиту у розмірі 2 231 838,36 грн. (90 000,00 доларів США).

Відповідно до частини 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Кредитним договором №17-07/КЛ/USD від 22.11.2007 сторони погодили, що позичальник сплачує 13 відсотків річних (пункт 1.1 договору).

Виходячи з порядку оплати процентів, передбаченого пунктами 4.1, 4.2 Договору, судом встановлено, що станом на 01.08.2016 за відповідачем утворилася заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 721 131,77 грн. (29 080,00 доларів США).

Суд зазначає, що відповідно до статей 33, 34 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, а частина 2 ст. 614 ЦК України обовязок доведення відсутності вини у порушення зобовязання покладає на сторону, яка порушила зобовязання.

Суд ухвалами витребував у відповідача докази, що підтверджують погашення ФОП ОСОБА_1 тіла кредиту, процентів та пені за кредитним договором. Відповідач відзив на позов не подав, доказів належного виконання своїх зобов'язань за Договором не представив та доводи позивача не спростував.

За таких обставин, судом встановлено факт наявності заборгованості відповідача перед позивачем станом на 01.08.2016 в розмірі 2 231 838,36 грн. (90 000,00 доларів США) по тілу кредиту та 721 131,77 грн. (29 080,00 доларів США) по процентам за користування кредитом.

У зв'язку із простроченням відповідачем грошових зобов'язань за договором, позивач просить суд також стягнути з відповідача: пеню за прострочення повернення кредиту, в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період за який сплачується пеня від суми простроченої заборгованості за період з 19.05.14 по 15.11.2014р. в сумі 130 429,50 грн. та пеню за прострочення сплати процентів, в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період за який сплачується пеня від суми простроченої заборгованості за період з 19.05.2014 по 15.11.2014 в сумі 4 876,64 грн., всього 135 306 грн. пені.

Щодо зазначених вимог суд зазначає наступне.

Відповідно до частини 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно до визначення частини 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно зі статтею 547 ЦК України правочин щодо забезпечення виконання зобов'язання вчиняється в письмовій формі.

Згідно частини 2 ст. 343 ГК України платник грошових коштів сплачує на користь одержувача цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, але не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Стаття 1 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" передбачає, що платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

Стаття 3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" визначає, що розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Відповідно до частини 6 ст. 231 ГК України штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Як вбачається з умов кредитного договору, сторонами передбачено нарахування пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період за який сплачується пеня від суми простроченої заборгованості.

Разом із тим, відповідно до статті 192 ЦК України законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Згідно із частиною 1 статті 533 ЦК України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях.

Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом (частина 3 статті 533 ЦК України).

Такий порядок визначено Декретом Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" від 19 лютого 1993 року № 15-93, дія якого не поширюється на правовідносини щодо нарахування та стягнення штрафних санкцій за внутрішніми угодами, укладеними між резидентами на території України.

Таким чином, максимальний розмір пені пов'язаний із розміром облікової ставки Національного банку України. Оскільки чинне законодавство не передбачає встановлення Національним банком України облікової ставки для іноземної валюти, пеня має обчислюватися та стягуватися за судовими рішеннями лише у національній валюті України гривні, в сумі, що не перевищує подвійну облікову ставку НБУ що діяла на момент прострочення.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду України від 01 квітня 2014 року по справі №909/660/14, а також в постанові Верховного Суду України від 01.04.2015 у справі № 3-29гс15.

Крім того, відповідно до ст. 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою повязано його початок. Тому період обчислення пені починається з наступного дня після дати, в якій зобовязання мало бути виконано. Відповідно до частини 6 ст. 232 ГК України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобовязань припиняється через шість місяців від дня, коли зобовязання мало бути виконано, якщо інше не встановлено законом або договором.

Відповідно до частини 3 ст. 254 ЦК України строк, що визначений місяцями, спливає у відповідне число останнього місяця строку. Якщо закінчення строку, визначеного місяцем, припадає на такий місяць, у якому немає відповідного числа, строк спливає в останній день цього місяця.

Оскільки інший період нарахування пені в Кредитному договорі сторонами не встановлено, нарахування пені має розпочатися наступного дня після спливу передбаченого відповідними Доповненнями строку оплати (щодо кожного з визначених графіками погашення кредиту та сплати процентів платежу), та припинитися або в переддень виконання грошового зобовязання (оскільки день фактичної сплати суми заборгованості не включається в період часу, за який здійснюється стягнення пені пункт 1.9 Постанови Пленуму ВГСУ від 17 грудня 2013 року № 14) або через шість місяців у відповідне число останнього місяця строку після кінцевого строку оплати.

Відповідно до пункту 1.12 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 17.12.2013 № 14 "Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобовязань" з огляду на вимоги частини першої статті 47 і статті 43 Господарського процесуального кодексу України (далі ГПК) господарський суд має зясовувати обставини, повязані з правильністю здійснення позивачем розрахунку, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується. У разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то господарський суд з урахуванням конкретних обставин справи самостійно визначає суми пені та інших нарахувань у звязку з порушенням грошового зобовязання, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобовязання, та зазначеного позивачем максимального розміру відповідних пені та інших нарахувань.

За таких обставин, суд здійснив перевірку поданих позивачем розрахунків пені та встановив, що позивачем обґрунтовано, у відповідності до умов договору, вимог закону та арифметично вірно обраховано розміри пені за прострочення зобовязання по поверненню кредиту та сплаті процентів за користування кредитними коштами, у звязку з чим з відповідача на користь позивача належить до стягнення пеня в сумі 130 429,50 грн. за несвоєчасне погашення кредиту та пеня в сумі 4 876.64 грн. за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитними коштами, обраховані за період з 19.05.2014 по 15.11.2014.

Крім того, позивачем заявлено до стягнення 3% річних в сумі 149 740,57 грн.

Згідно до частини 2 ст. 546 ЦК України, договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобовязання. Так, відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором. Суд, звертає увагу позивача, що 17.05.2013 між ПАБ "Експрес-Банк" та ФОП ОСОБА_1 укладено доповнення №9 до договору про відкриття кредитної лінії №17-07/КЛ/USD, відповідно до умов якого, сторони погодили, що повне погашення заборгованості позичальник здійснює не пізніше 16.05.2014, тобто прострочення за договором настало 17.05.2014.

На підставі наведеного, суд приходить до висновку, що період за який підлягають нарахуванню 3 відсотки річних, визначений позивачем невірно, вірний період нарахування 3 відсотків річних з 17.05.2014 (день виникнення прострочення) по 31.07.2016 (кінцевою датою в обрахунку суд вважатиме дату, вказану позивачем в позовній заяві, оскільки, приймаючи рішення, суд не в праві виходити за межі заявленого позивачем періоду).

Перевіривши розрахунок 3% річних, судом встановлено, що належні до стягнення з відповідача 3% річних складають 147 668,64 грн. Враховуючи наведене зазначена вимога підлягає задоволенню частково.

За таких обставин, повно та ґрунтовно дослідивши матеріали справи, перевіривши на відповідність закону та дійсним обставинам справи розрахунки, надані позивачем, суд задовольняє позов публічного акціонерного товариства акціонерного банку "Експрес-Банк" частково та приймає рішення про стягнення з фізичної особи підприємця ОСОБА_1 заборгованості по кредиту в сумі 2 231 838,36 грн., заборгованості по процентам в сумі 721 131,77 грн., 130 429,50 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту, 4 876,64 грн. пені за несвоєчасне повернення процентів, 147 668,64 грн. 3% річних.

Як вбачається з доданого до позовної заяви платіжного доручення №7607 від 12.09.2016 позивач сплатив судовий збір в сумі 54 908,77 грн., виходячи з розміру первісних позовних вимог. Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 7 Закону України "Про судовий збір" сплачена сума судового збору за клопотанням особи, яка його сплатила, повертається за ухвалою суду, зокрема у разі зменшення розміру позовних вимог.

Позивач у відповідності до вимог закону в заяві про зменшення розміру позовних вимог від 03.11.2016 №08.3-1/4862 просить суд повернути надміру сплачений судовий збір.

За таких обставин зайво сплачений судовий збір в розмірі 6 338,52 грн. (54908,77 грн. - 48 570,25 грн.) підлягає поверненню позивачу з державного бюджету, шляхом винесення в порядку ст.7 Закону України "Про судовий збір" відповідної ухвали.

Відповідно до третього абзацу першої частини ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, якщо спір виник внаслідок неправильних дій сторони, господарський суд має право покласти на неї судовий збір незалежно від результатів вирішення спору.

Оскільки спір виник в результаті неправомірних дій відповідача, суд, у відповідності до третього абзацу першої частини статті 49 ГПК України, витрати по сплаті судового збору покладає на відповідача в повному обсязі, в розмірі 48 570,25 грн.

Керуючись ст.ст. 4-3, 22, 33, 34, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд міста Києва, -

ВИРІШИВ:

1. Позов публічного акціонерного товариства "Акціонерний банк "Експрес-Банк" задовольнити частково.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (96440, Автономна Республіка Крим, Чорноморський район, село Оленівка, вул. Кірова, будинок, 22-А, ідентифікаційний код НОМЕР_1)

на користь публічного акціонерного товариства "Акціонерний банк "Експрес-Банк" (03049, м. Київ, Солом'янський район, проспект Повітрофлотський, будинок 25, ідентифікаційний код 20053145)

2 231 838,36 грн. (два мільйони двісті тридцять одна тисяча вісімсот тридцять вісім гривень тридцять шість копійок) боргу по кредиту,

721 131,77 грн. (сімсот двадцять одна тисяча сто тридцять одна гривня сімдесят сім копійок) процентів за користування кредитом,

130 429,50 грн. (сто тридцять тисяч чотириста двадцять дев'ять гривень п'ятдесят копійок) пені за несвоєчасне повернення кредиту;

4 876,64 грн. (сорок пять тисяч двісті сорок дві гривні шістдесят три копійки) пені за несвоєчасну сплату процентів,

147 668,64 грн. (сто сорок сім тисяч шістсот шістдесят вісім гривень шістдесят чотири копійки) 3% річних,

48 570,25 грн. (сорок вісім тисяч п'ятсот сімдесят гривень двадцять п'ять копійок) судового збору.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

3. В іншій частині позовних вимог відмовити.

Дане рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга може бути подана протягом десяти днів з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 ГПК України.

Повний текст рішення підписано 23.11.2016р.

Суддя О.В. Конюх