Рішення № 59200762, 22.07.2016, Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 676/827/16-ц

Номер провадження 2/676/769/16

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 липня 2016 р. Кам'янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,

за участю секретаря Перун А.М.

представника відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Камянець-Подільський справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що відповідно до укладеного договору № б/н від 22.08.2011 р. відповідач отримав кредит у розмірі 8000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами ОСОБА_3», складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. ОСОБА_3 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами ОСОБА_3» з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою». ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 11.01.2016 р. відповідач має заборгованість по кредитному договору в сумі 15057,20 грн., яка складається з наступного: 7998,36 грн. - заборгованість за кредитом; 5265,64 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 600,00 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500,00 грн.(фіксована частина), 693,20 грн.(процентна складова). Позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 15057,20 грн. за кредитним договором б/н від 22.08.2011р. та 1378,00 грн. судового збору. В суді представник позивача позов підтримав, просить його задоволити. Суду представник позивача пояснив, що відповідачці в межах укладеного кредитного договору 04.10.2013 р. було видано нову кредитну карту строком дії до 10.2017 р. по якій виникла заборгованість яку банк просить стягнути, відповідачка із заяви про викрадення кредитної кратки банк не повідомляла, банком на підставі укладеної угоди згідно наказів по банку з 2013 р. двічі підвищувалася відсоткова ставка по кредиту, про зміну відсоткової ставки відповідачка повідомлялася в порядку передбаченому договором.

Представник відповідача в суді позов не визнав в повному обсязі, просить відмовити в його задоволенні, просить суд застосувати до вимог позивача позовну давність. Суду представник відповідача пояснив, що банком не доведено обєктивними доказами наявність у його довірительки заборгованості по кредитному договору, що саме його довірителька знімала кредитні кошти, позивачем неправомірно змінювалась відсоткова ставка по кредиту, письмовий договір з банком відповідачка не укладала.

Заслухавши пояснення представників сторін, вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.

22.08.2011 р. між позивачем та відповідачем було укладено договір б/н згідно якого банк надав, а відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії карти. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві(а.с.4 на звороті).

Відповідно до умов зазначених в ОСОБА_3 відповідач зобовязався сплачувати заборгованість щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості до 25 числа наступного місяця за звітним.

П.1.1.1.91 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що ОСОБА_3 розмір винагороди за послуги банку, є невідємною частиною договору; перелік може змінюватися і доповнюватися, про що клієн увідомляється відповідно до зазначених Умов.

П.2.1.1.2.9 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що клієнт має право отримати додаткову картку на своє імя.

П.2.1.1.4.6 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що у разі порушення Клієнтом зобов'язань з погашення заборгованості перед ОСОБА_3 протягом 90

днів з моменту виникнення таких порушень - змінити умови кредиту, встановивши термін повернення кредиту дев'яносто першого дня з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту і вимагати від Клієнта повернення кредиту, сплати винагороди, комісії та відсотків за його використання, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі. При цьому згідно ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов'язаннями, строк виконання яких не настав, вважається, що термін наступив в 91-й день з моменту настання порушення зобов'язань Клієнта з погашення заборгованості по кредиту. На цю дату Клієнт зобов'язується повернути ОСОБА_3 суму Кредиту в повному обсязі, винагороду й відсотки за фактичний строк його використання, в повному обсязі виконати інші зобов'язання за договором.

Згідно 2.1.1.5.4. Умов та правил надання банківських послуг при незгоді зі змінами Правил та / або ОСОБА_3 звернутись в Банк для розірвання цього Договору та погасити перед ОСОБА_3 заборгованість, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карток, виданих Держателю і його Довіреною особам. При незгоді зі

списанням коштів по Картрахунку інформувати письмово Банк про це протягом тридцяти п'яти днів з моменту списання (у разі якщо вирішення питання передбачає розгляд письмової заяви).

Згідно п.п. 2.1.1.5.5, п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором; у разі невиконання зобовязань за договором на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту овердрафту), оплати винагороди банку.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій. Штраф враховується на окремому рахунку і підлягає оплаті в першу чергу.

2.1.1.8.7. ОСОБА_3 інформує Клієнта про заборгованість за кредитними договорами (у тому числі про заборгованість за кредитними картками), розмір поточних платежів, активації продуктів і послуг ОСОБА_3, а також інших правилах користування платіжною картою і умови кредитного договору, включаючи внесені до них зміни шляхом використання функції SMS -повідомлень.

04.10.2013 р. в межах дії зазначеного кредитного договору відповідачкою було отримано нову кредитну карту № 5168755357164363 строком дії до жовтня 2017 р.

Відповідно до ст.ст.525,526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимогЦК.

Ст.629 ЦК Українивстановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно дост. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Свої зобов'язання по кредитному договору банк виконав, надавав позичальнику кошти в межах встановленого кредитного ліміту. Під час дії кредитного договору банком двічі збільшувалися ОСОБА_3 в звязку із чим збільшувався відсоток за користування кредитом, а саме: з 01.09.2014 р. було збільшено з 30,00 % річних до 34,8 % річних, а з 01.04.2015 р. до 43,20 % річних. Відповідач своєчасно не повернув банку запозичені кошти, не сплатив відсотки за користування кредитом.

Станом на 11.01.2016 р. відповідач має заборгованість по кредитному договору в сумі 15057,20 грн., яка складається з наступного: 7998,36 грн. - заборгованість за кредитом; 5265,64 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 600,00 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500,00 грн.(фіксована частина), 693,20 грн.(процентна складова), що підтверджується розрахунком позивача який приєднаний до матеріалів справи(а.с. 3-3а). Зазначені обставини підтверджуються копією заяви, тарифами банку, витягом з «Умов та правил надання банківських послуг», розрахунком заборгованості відповідача за кредитним договором, довідкою позивача(а.с.81). Згідно розрахунку заборгованості останній платіж відповідачем було сплачено по кредитному договору 21.07.2015 р. в сумі 193,87 грн.

Суд критично оцінює заперечення представника відповідача, що між сторонами не укладався кредитний договір оскільки вони спростовуються приєднаною до матеріалів справи належно завіреною копією анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в Приватбанку підписану відповідачкою, яка приєднана до матеріалів справи і яка містить положення про те, що відповідачка згідна що дана заява разом із памяткою клієнта і Правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку складають між нею та банком договір про надання банківських послуг. Також суд критично оцінює твердження представника відповідача, що позивачем неправомірно було змінено відсоткову ставку по кредиту оскільки про зміну відсоткової ставки відповідачка повідомлялася в порядку передбаченому договором про надання банківських послуг, шляхом направлення СМСповідомлень Крім того відповідно до п. 2.1.8.6.1.7. Умов та Правил надання банківських послуг зміни, внесені ОСОБА_3, стають обов'язковими для Сторін з моменту розміщення ОСОБА_3 нової редакції Договору та / або ОСОБА_3 на сайті ОСОБА_3 https://privatbank.ua/. Користувач самостійно ознайомлюється зі змінами в договорі / тарифах на сайті ОСОБА_3 https://privatbank.ua/. Відхиляє суд також заперечення представника відповідача, що позивачем не доведено, що саме відповідачка отримувала кредитні кошти з банківської картки оскільки відповідно до п. 2.1.1.2.23 клієнт несе повну відповідальність за несанкціоноване отримання грошових коштів з карткового рахунку третіми особами, представником відповідача не надано суду доказів підтверджуючих звернення його довірительки із заявою як до позивача так і в правоохоронні органи з приводу втрати нею кредитної картки.

Представник відповідача заявив в суді клопотання про застосування строків позовної давності, подав суду відповідну заяву.

Позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність відповідно до ст.. 257 ЦК України встановлена тривалістю у три роки.

Ст.259 ЦК України встановлено, що позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі. Ч.1 ст. 264 ЦК України передбачено, щ перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обовязку. Після переривання перебіг строку позовної давності починається заново відповідно до ч.3 ст.264 ЦК України.

З позовом до суду позивач звернувся 12.02.2016 р. Із приєднаного до матеріалів справи розрахунку заборгованості відповідачки по кредитному договору вбачається, що заборгованість по тілу кредиту відповідачкою погашалася востаннє 16.02.2015 р., заборгованість по відсоткам востаннє погашалася 21.07.2015 р., комісія відповідачкою востаннє погашалася 10.07.2015 р.(а.с.3-3а). Оскільки після здійснення відповідачкою платежі в рахунок погашення заборгованості по кредитному суду строк позовної давності почався заново, а тому вбачається, що заявлені позовні вимоги позивача підлягають задоволенню в повному обсязі оскільки заявлені в межах загальної позовної давності встановленої ст..259 ЦК України. Підлягають також задоволенню вимоги позивача про стягнення штрафу з відповідачки оскільки вони нараховані в межах спеціальної позовної давності передбаченої п.1 ч.2 ст. 258 ЦК України.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 3, 6, 16, 256-261, 264, 266, 267, 526, 527, 549-552, 610, 1048-1050, 1054-1055 ЦК України, ст..ст. 10, 11, 60, 88, 213-215, 218 ЦПК України,

вирішив:

позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_2(ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПЕН НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 22.08.2011 р. у розмірі 15057,20 грн., 1378,00 грн. судового збору.

На рішення сторонами може бути подана апеляційна скарга протягом десяти днів до апеляційного суду Хмельницької області через Кам`янець-Подільський міськрайонний суд.

Суддя Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Вдовичинський А.В