Рішення № 59168177, 18.07.2016, Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 686/21733/15-ц

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 липня 2016 року Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області

в складі: головуючого - судді Козак О.В.,

при секретарі - Слободянюк А.Ю.,

за участі: представника позивача - Храновського С.М.,

представника відповідачів - ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Хмельницькому цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» до ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство «Банк Форум» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказавши, що 18.09.2008 року між АКБ «Форум» (на даний час ПАТ «Банк Форум», яке є правонаступником прав та обов'язків АКБ "Форум») та ОСОБА_3 укладено кредитний договір №0156/08/17-EZkvW, відповідно до якого банк надав позичальнику кредит в розмірі 50000 доларів США, строком користування по 17.09.2023р.

В забезпечення виконання зобов'язань за вищевказаним кредитним договором між ОСОБА_4 та ПАТ «Банк Форум», а також між ОСОБА_5 та ПАТ «Банк Форум» 18.09.2008 року було укладено договори поруки. Згідно договорів поруки ОСОБА_4 та ОСОБА_5 виступили поручителями та зобов'язались солідарно з позичальником відповідати перед банком за виконання зобов'язань за вказаним кредитним договором.

Умови кредитного договору позичальник систематично порушував, кредит вчасно не повертав, вимоги банку від 21.08.2015 року щодо погашення в повному обсязі заборгованості ігнорував.

Відповідно до п.3.2.2 кредитного договору банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором. Тобто, у зв'язку з невиконанням відповідачем зобов'язання за кредитним договором щодо щомісячної сплати відсотків за користування грошовими коштами та щомісячного часткового повернення суми кредиту - позивач отримав право вимагати від ОСОБА_3, дострокового повернення всієї суми грошових коштів наданих в кредит.

Згідно п. 4.1. кредитного договору за порушення строків повернення кредиту, відсотків за користування кредитом та комісій, передбачених положеннями кредитного договору, відповідач сплачує позивачу пеню у розмірі 0,2% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення. Позивачем нарахована пеня за порушення строків повернення суми кредиту та відсотків відповідачу у сумі 4 617,34 грн..

Згідно п. 3.3.7. кредитного договору позичальник зобов'язаний протягом дії цього договору страхувати предмет застави на користь банку в акредитованих банком страхових компаніях. Відповідно до п. 4.4. кредитного договору за кожний випадок невиконання або неналежного виконання зобов'язань, передбачених п. 3.3. цього договору, позичальник сплачує банку штраф у сумі 5000 грн. За не страхування предмету застави на користь банку позивачем нараховано штраф в сумі 5000грн.

Станом на 16.10.2015 року заборгованість відповідача складає 28 499,76 доларів США та 9 617,34 грн., з яких: прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів 1 020,92 доларів США; поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів 26 648,00 доларів США; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 755,69 доларів США; поточна заборгованість за нарахованими процентами - 75,15 доларів США; пеня за несвоєчасне повернення кредитної заборгованості та відсотків - 4 617,34 грн.; сума штрафу за порушення п.3.3.7 договору 5 000,00 гривень. Оскільки ні позичальником, ні поручителями не виконано своїх зобов'язань за кредитним договором та договором поруки, позивач просить стягнути з ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 в солідарному порядку заборгованість за кредитним договором №0156/08/17-EZkvW від 18.09.2008 року в сумі 28 499,76 доларів США та 9 617,34 грн.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав з підстав викладених у позовній заяві, просив їх задоволити.

Представник відповідачів в судовому засіданні позовні вимоги визнав частково в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту станом на день відкликання банківської ліцензії 13.06.2014 року, яка становить з врахуванням сплачених після цього сум 25933,77 доларів США, що по курсу НБУ станом на 13.06.2014 року складає 304172грн.. В обґрунтування своїх заперечень вказав, що у зв'язку з прийняттям Правлінням НБУ рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Форум», з 13.06.2014 року ПАТ «Банк Форум» було позбавлено можливості здійснювати банківські та валютні операції, в тому числі і нарахування відсотків за користування кредитними коштами. Згідно Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим законом. Фонд є установою, що не має на меті отримання прибутку. Таким чином, враховуючи положення ч.2ст.77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", законодавець зазначив про те, що у разі прийняття НБУ рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку, заборгованість за кредитними відносинами має визначатись Фондом на день відкликання ліцензії та за аналогією закону, визначатись лише у валюті України - гривні. У зв'язку з наведеним, в задоволенні решти позовних вимог просив відмовити,

Заслухавши представників сторін, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 18.09.2008 року між АКБ «Форум» та ОСОБА_3 укладено кредитний договір №0156/08/17-EZkvW, відповідно до якого банк надав позичальнику кредит у сумі 50000,00 доларів США, строком користування по 17.09.2023 року.

За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі LIBOR+6% річних. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються на рахунку НОМЕР_4. Ставка LIBOR є змінною, переглядається 12 лютого та 12 серпня та встановлюється кожного разу на наступні півроку. Зміна процентної ставки, пов'язана з переглядом ставки LIBOR, не потребує додаткового узгодження та укладання будь-яких додаткових угод до кредитного договору (п.1.3 Кредитного договору).

Факт отримання коштів позичальником підтверджується квитанцією від 18.09.2008 року.

Згідно Статуту ПАТ «Банк Форум» він є правонаступником усіх прав та зобов'язань Акціонерного комерційного банку «Форум».

Згідно із п.2.3 кредитного договору позичальник здійснює повернення кредиту частинами щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту в сумі не менше 278 доларів США на відкритий йому рахунок для погашення кредиту та процентів НОМЕР_5 в Хмельницькій філії АКБ «Форум», МФО 315739.

Згідно п.2.7 договору проценти за користування кредитними коштами Позичальник сплачує самостійно на рахунок для погашення кредиту та процентів, щомісячно, не раніше 1-го та не пізніше 10-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами.

11.05.2010 року між ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_3 укладено додатковий договір б/н до кредитного договору №0156/08/17-EZkvW від 18.09.2008 року щодо зміни рахунків відкритих позичальнику для повернення кредиту та сплати процентів.

08.08.2012 року між ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_3 укладено додатковий договір б/н до кредитного договору №0156/08/17-EZkvW від 18.09.2008 року, згідно якого сторони дійшли згоди викласти п.5.5 Крединого договору в новій редакції, згідно якої позичальник надає письмову згоду на доступ до його кредитної історії та/або на передачу інформації до відповідного бюро кредитних історій.

18.09.2008 року з метою забезпечення виконання зобов'язань ОСОБА_3 за вищевказаним кредитним договором між ОСОБА_4 та АКБ «Форум», а також між ОСОБА_5 та АКБ «Форум» було укладено договори поруки. Згідно договорів поруки ОСОБА_4 та ОСОБА_5 виступили поручителями та зобов'язались солідарно з позичальником відповідати перед банком за виконання зобов'язань за вказаним кредитним договором (п.3.1 Договору поруки).

Згідно п.2.1 Договору поруки поручителі зобов'язались в разі невиконання та/або порушення боржником своїх зобов'язань перед кредитором погасити, заборгованість по кредитному договору, а саме: суму кредиту, нараховані проценти по кредиту, відсотки по простроченій позиці (штраф, пеню) та інші платежі, передбачені кредитним договором.

Вказані обставини підтверджуються: кредитним договором №0156/08/17-EZkvW від 18.09.2008 року; додатковими угодами №б/н до Кредитного договору№0156/08/17-EZkvW від 18.09.2008 року; договорами поруки від 18.09.2008 року; Статутом ПАТ«Банк Форум».

У зв'язку з неналежним виконанням зобов'язань за кредитним договором станом на 16.10.2015 року заборгованість відповідачів складає 28499,76 доларів США, з яких: прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів 1020,92 доларів США; поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів 26648,00 доларів США; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 755,69 доларів США; поточна заборгованість за нарахованими процентами - 75,15 доларів США, що підтверджується наданим позивачем розрахунком.

Відповідно до п.3.2.2 кредитного договору №0156/08/17-EZkvW банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитом у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором, а також у випадку невиконання чи неналежного виконання Позичальником та/або поручителем зобов'язань за договорами, які є забезпеченням виконання зобов'язань.

21.08.2015 року відповідачам за адресами їх проживання було направлено вимоги щодо погашення заборгованості за кредитним договором, проте відповідачами не виконано своїх зобов'язань за кредитним договором та вимоги банку.

У зв'язку із невиконаним ОСОБА_3 зобов'язання за кредитним договором щодо щомісячної сплати відсотків за користування грошовими коштами та щомісячного частково повернення суми кредиту позивач отримав право вимагати від відповідача дострокового повернення всієї суми грошових коштів, наданих у кредит.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання повинне виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст.546 та ст.549 ЦК України виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання (п.3 ч.1 ст.611 ЦК України).

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч.3ст.549 ЦК України).

Згідно п. 4.1. кредитного договору за порушення строків повернення кредиту, відсотків за користування кредитом та комісій, передбачених положеннями кредитного договору, позичальник сплачує банку пеню у розмірі 0,2% за кожний день прострочення, що обчислюється з суми неповерненого кредиту та/або несплачених процентів. Позивачем нарахована пеня відповідачу за порушення строків повернення: суми кредиту (за період з 01.07.2015 року по 15.10.2015 року) та відсотків (за період з 11.06.2015 року по 15.10.2015 року) у сумі 4 617,34 грн..

Пунктом 2.1 кредитного договору визначено, що забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування та можливої неустойки є договір іпотеки квартири заключений між банком та Іпотекодавцем.

Згідно п. 3.3.7. кредитного договору позичальник зобов'язаний протягом дії цього договору страхувати предмет застави на користь банку в акредитованих банком страхових компаніях. Відповідно до п. 4.4. кредитного договору за кожний випадок невиконання або неналежного виконання зобов'язань, передбачених п. 3.3. цього договору, позичальник сплачує банку штраф у сумі 5000 грн. За не страхування предмету застави на користь банку позивачем нараховано штраф в сумі 5000грн.

Відповідно до ст.554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Таким чином, у зв'язку з неналежним виконанням відповідачами зобов'язань за кредитним договором їх заборгованість станом на 16.10.2015 року складає 28499,76 доларів США та 9617,34 грн., з яких: прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів 1020,92 доларів США; поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів 26648,00 доларів США; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 755,69 доларів США; поточна заборгованість за нарахованими процентами - 75,15 доларів США; пеня за несвоєчасне повернення кредитної заборгованості та відсотків - 4617,34 грн.; сума штрафу за порушення п.3.3.7 договору 5000 грн., що підтверджується наданим позивачем розрахунком.

При цьому, суд не приймає до уваги доводи представника відповідачів щодо того, що у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, заборгованість має визначатись Фондом на день відкликання банківської ліцензії та визначатись у валюті України - гривні, враховуючи наступне.

За змістом ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Частиною 1 статті 35 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду.

Згідно із пунктом 17 статті 2 вказаного Закону уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

За положеннями пункту 5 частини 2 статті 37 вказаного Закону Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду, у тому числі позови про винесення рішення, відповідно до якого боржник банку має надати інформацію про свої активи.

Отже, на сьогоднішній день Публічне акціонерне товариство «Банк Форум» не ліквідовано, від його імені з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором до суду звернулась уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум», одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається, а тому вищевказані доводи представника суд до уваги не приймає.

Згідно із п. 14 Постанови Пленуму Верховного Суду України № 4 «Про судове рішення у цивільній справі» від 18.12.2009 року у разі пред'явлення позову про стягнення грошової суми в іноземній валюті суду слід у мотивувальній частині рішення навести розрахунки з переведенням іноземної валюти в українську за курсом, встановленим Національним банком України на день ухвалення рішення.

Враховуючи викладене, а також те, що поручителі не являються солідарними боржниками між собою, суд приходить до висновку, що слід стягнути солідарно з ОСОБА_3 і ОСОБА_4 та солідарно з ОСОБА_3 і ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» заборгованість за кредитним договором №0156/08/17-EZkvW від 18.09.2008 року станом на 16.10.2015 року в розмірі 28499,76 доларів США, що еквівалентно за курсом НБУ станом на 18.07.2016 р. (2480,72 грн. за 100 доларів США) - 706999,25 грн., а також пеню в сумі 4617,34 грн. та штраф в сумі 5 000 грн..

Відповідно до ст.88 ЦПК України з відповідачів підлягає стягненню на користь позивача сплачений ним при зверненні до суду судовий збір в сумі 9416,92грн., в рівних частинах з кожного відповідача.

Враховуючи вищевикладене та керуючись ст.ст. 509, 525, 526, 530, 536, 546,549,554, 1048,1050,1054 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 88, 209, 212, 214-215 ЦПК України суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» (м. Київ, бульв. Верховної Ради, 7, код ЄДРПОУ 21574573) заборгованість за кредитним договором №0156/08/17-EZkvW від 18.09.2008 року в розмірі 28499,76 доларів США (що еквівалентно станом на 18.07.2016 року до національної грошової одиниці України за курсом НБУ 2480,72грн. за 100 доларів США - 706999,25 грн.), з яких: поточна заборгованість по поверненню кредиту - 26648,0 доларів США, прострочена заборгованість по поверненню кредиту - 1020, 92 доларів США; поточна заборгованість за нарахованими процентами - 75,15 доларів США; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 755,69 доларів США, та пеню в сумі 4617,34 грн., штраф за порушення умов п.3.3.7 Кредитного договору в сумі 5000грн., з врахуванням сум сплачених ОСОБА_5.

Стягнути солідарно з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_3 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» (м. Київ, бульв. Верховної Ради, 7, код ЄДРПОУ 21574573) заборгованість за кредитним договором №0156/08/17-EZkvW від 18.09.2008 року в розмірі 28499,76 доларів США (що еквівалентно станом на 18.07.2016 року до національної грошової одиниці України за курсом НБУ 2480,72грн. за 100 доларів США - 706999,25 грн.), з яких: поточна заборгованість по поверненню кредиту - 26648,0 доларів США, прострочена заборгованість по поверненню кредиту - 1020, 92 доларів США; поточна заборгованість за нарахованими процентами - 75,15 доларів США; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 755,69 доларів США, та пеню в сумі 4617,34 грн., штраф за порушення умов п.3.3.7 Кредитного договору в сумі 5000грн., з врахуванням сум сплачених ОСОБА_4.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_3 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» 9416,92 грн. судового збору, тобто по 3138,97 грн. з кожного відповідача.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом 10 днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Хмельницької області, через Хмельницький міськрайонний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: