Ухвала суду № 58185738, 02.06.2016, Львівський апеляційний адміністративний суд

УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 червня 2016 року Справа № 876/302/16

Львівський апеляційний адміністративний суд у складі:

головуючого судді-доповідача Яворського І.О.

суддів Носа С.П., Дяковича В.П.

секретаря судового засідання Сідельник Г.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Стандарт» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Стандарт» Грицака Ігоря Юліановича на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 22 жовтня 2015 року в справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Стандарт» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Стандарт» Грицака Ігоря Юліановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії,

У С Т А Н О В И В:

Позивач, ОСОБА_3, у серпні 2015 року звернулася в суд з позовом до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Стандарт» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Стандарт» Грицака Ігоря Юліановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та з уточненням позовних вимог просила визнати дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Стандарт» Грицака Ігоря Юліановича щодо тимчасового обмеження виплати гарантованих Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладом, та щодо відмови у включенні до повного переліку вкладників ПАТ «КБ «Стандарт», які мають право на відшкодування коштів за вкладами протиправними; зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Стандарт» Грицака Ігоря Юліановича надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «Стандарт» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб»; скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Стандарт» Грицака Ігоря Юліановича від 09 вересня 2015 року, за яким договір банківського рахунку фізичної особи №1, укладений між ПАТ «КБ «Стандарт» було визнано нікчемним.

Позивач обґрунтував свої вимоги тим, що відповідач діючи всупереч положенням Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вчинив бездіяльність щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми вкладу, неправомірно зупинивши операції за банківським рахунком та визнавши укладений договір банківського вкладу нікчемним, в той же час не навівши належних обґрунтувань таких дій.

Постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 22 жовтня 2015 року в справі №819/2445/15 адміністративний позов було задоволено частково. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Стандарт» Грицака Ігоря Юліановича включити ОСОБА_3 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у гарантованому розмірі визначеному законодавством за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В решті позовних вимог відмовлено.

Додатковою постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 10 листопада 2015 року заяву ОСОБА_3 про ухвалення додаткової постанови у справі задоволено. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» Грицака Ігоря Юліановича надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» Грицака Ігоря Юліановича від 09 вересня 2015 року, за яким договір банківського рахунку фізичної особи №1, укладений між ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» та ОСОБА_3 було визнано нікчемним.

Не погодившись із зазначеним судовим рішенням Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Стандарт» Грицаком Ігорем Юліановичем подано апеляційну скаргу, в якій просить скасувати постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 22 жовтня 2015 року в справі №819/2445/15 та прийняти нову постанову про відмову в задоволенні позовних вимог.

В обґрунтування своїх апеляційних вимог, апелянт посилається на порушення судом першої інстанції норм матеріального права та додає, що здійснюючи переказ (транзакцію) ПАТ «КБ «Стандарт» надав Тернопільському кооперативному торгівельно-економічному коледжу перевагу перед іншими кредиторами банку. Виконуючи обов'язки та реалізуючи свої права, Уповноважена особа віднесла до нікчемних договір банківського рахунку фізичної особи №1, укладений між ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» та ОСОБА_3

Сторони по справі в судове засідання не з'явились, а тому згідно ч.1 ст.41 КАС України у разі неявки у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності осіб, які беруть участь у справі (у тому числі при розгляді справи в порядку письмового провадження), фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши матеріали справи і обговоривши доводи апеляційної скарги, судова колегія приходить до висновку, що апеляційну скаргу необхідно залишити без задоволення, а оскаржувану постанову без змін. При цьому колегія суддів виходить з наступних міркувань.

05 лютого 2015 року між ОСОБА_3 та ПАТ «Комерційний Банк «Стандарт» в особі начальника Відділення ПАТ «КБ «Стандарт» у м. Тернопіль Вознюка О.О. укладено Договір банківського рахунку фізичної особи № 1, за умовами якого Банк відкрив поточний рахунок НОМЕР_1 та зобов'язався здійснювати за дорученням операції за Рахунком відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства.

05 лютого 2015 року на вказаний Рахунок надійшли кошти в сумі 150 000 (сто п'ятдесят тисяч) гривень.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 19.02.2015 року № 116 «Про віднесення ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.02.2015 року № 38 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Стандарт», згідно з яким з 20 лютого 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Комерційний банк «Стандарт». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Стандарт» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Грицака Ігоря Юліановича. Таким чином, на момент віднесення Банку до категорії неплатоспроможних та запровадження в Банку тимчасової адміністрації, на рахунку позивача в Банку знаходилися грошові кошти в сумі 150 000 (сто п'ятдесят тисяч) гривень.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 18 червня 2015 р. № 385 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Стандарт»» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 120 від 19 червня 2015 року «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Стандарт» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Стандарт» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «КБ «Стандарт» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Грицака Ігоря Юліановича строком на 1 рік з 19 червня 2015 р. до 18 червня 2016 р. включно.

Звернувшись 22.07.2015 року до відділення ПАТ «Укрінбанк» в м. Тернополі за отриманням гарантованої суми відшкодування за вкладом, позивачці було відмовлено у її виплаті в зв'язку із відсутністю її даних у списках для виплати коштів клієнтам, наданих Фондом.

Крім того, 10.06.2015 року позивачка зверталася із запитом на ім'я уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «КБ «Стандарт» Грицака І.Ю. про повідомлення строків виплати гарантованих Фондом коштів або, у випадки відмови у виплаті коштів, повідомлення про причини не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. На вказаний запит в липні 2015 року, тобто вже після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Банку, отримано відповідь за вих. № 05/06-982, датовану 05.06.2015 року, за якою «Задля виконання вимог ст. 38 Закону уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію у ПАТ «КБ «Стандарт» було прийнято рішення про тимчасове обмеження на час здійснення тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам по певних рахунках. До вказаного переліку увійшов рахунок позивача НОМЕР_1», який було відкрито відповідно до Договору.

09 вересня 2015 року Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Стандарт» Грицаком І.Ю. договір банківського рахунку фізичної особи №1, укладений між ПАТ «КБ «Стандарт» та ОСОБА_3 визнано нікчемним.

Згідно рішення Верховного Суду України від 20 січня 2016 року №6-3133цс15 відповідно до пункту 3 частини другої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку договорів, укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів, виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку та які відповідають одному з таких критеріїв, серед яких, зокрема, договори про здійснення кредитних операцій та інші господарські договори, що мають на меті штучне виведення активів банку.

Відповідно до частини першої статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту).

Відповідно до частини третьої статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Судом встановлено, що Постановою Правління НБУ № 116 від 19.02.2015 року ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.02.2015 року № 38 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Стандарт», згідно з яким з 20 лютого 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Комерційний банк «Стандарт».

Оскільки договір банківського рахунку фізичної особи № 1 був укладений 05.02.2015 року, то положення частини третьої статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на ці правовідносини не поширюється.

Натомість правочини укладені до введення тимчасової адміністрації в неплатоспроможному банку можуть бути визнані Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію нікчемними з підстав визначених частиною третьою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

В своїх поясненнях Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» Грицак І.Ю. зазначає, що в ході перевірки виявлено, 05.02.2015 року Тернопільським кооперативним торгівельно-економічним коледжем було здійснено перерахування коштів (транзакцію) на поточний рахунок позивача. Станом на дату здійснення вказаного вище переказу (транзакції) ПАТ «КБ «Стандарт» мав невиконані у встановлені строки перекази (транзакції) інших клієнтів банку. В той же час, у відповідності до вимог нормативно-правових актів Національного Банку України, виконання зобов'язань банку по проведенню переказів коштів виконуються в порядку черговості їх надходження. Таким чином, здійснюючи переказ (транзакцію) ПАТ «КБ «Стандарт» надав Тернопільському кооперативному торгівельно-економічному коледжу перевагу перед іншими кредиторами банку.

Однак, суд апеляційної інстанції звертає увагу, що такої підстави для визнання правочину нікчемним не передбачено частиною третьою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ( в редакції на момент виникнення спірних правовідносин), а тому на переконання суду апеляційної інстанції укладений 05 лютого 2015 року між ОСОБА_3 та ПАТ «Комерційний Банк «Стандарт» в особі начальника Відділення ПАТ «КБ «Стандарт» у м. Тернопіль Вознюка О.О. Договір банківського рахунку фізичної особи № 1, за умовами якого Банк відкрив поточний рахунок НОМЕР_1 та зобов'язався здійснювати за дорученням операції за Рахунком відповідно до умов цього Договору та вимог чинного законодавства не є нікчемним правочином.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом гарантування за вкладами встановлені Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI).

Відповідно до частини першої статті 3, частини першої статті 4, частини першої статті 26, частин першої, другої, четвертої статті 27 Закону № 4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

За змістом статті 12 Закону № 4452-VI виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду.

Виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За нормами частини п'ятої статті 27 Закону № 4452-VI протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону (частина шоста статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14 (далі - Положення №14), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку повинна забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

У пункті 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Вказаною нормою чітко вказано, що у разі настання обставин, які випливають, зокрема на кількість включених до переліку вкладників та сум вкладів, Уповноважена особа зобов'язана подати фонду таку додаткову інформацію.

Оскільки, як вже вказувалось вище, та було досліджено, правочин укладений позивачем не є нікчемний, то у суду є правові підстави зобов'язати Уповноважену особу Фонду включити до переліку вкладників позивача по справі та подати відповідні зміни Фонду, а у Уповноваженої особи наявний обов'язок виконати такі вимоги згідно пункту 6 розділу ІІІ Положення.

Отже, на думку суду апеляційної інстанції, суд першої інстанції повно встановив обставини справи та застосував належні норми матеріального права.

З огляду на наведене апеляційні вимоги необхідно залишити без задоволення, а оскаржувану постанову без змін.

Керуючись ч.3 ст.160, ст.195, ст.196, п.1 ч.1 ст.198, ст.200, п.1 ч.1 ст.205, ст.206, ст.212, ст.254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Стандарт» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Стандарт» Грицака Ігоря Юліановича залишити без задоволення, а постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 22 жовтня 2015 року в справі №819/2445/15 - без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена у касаційному порядку шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції протягом двадцяти днів з дня набрання ухвалою законної сили, а у разі складення ухвали в повному обсязі, відповідно до ч.3 ст. 160 КАС України - з дня складення ухвали в повному обсязі.

Головуючий суддя-доповідач І.О. Яворський

Судді С.П. Нос

В.П. Дякович

Повний текст виготовлено 06.06.2016 року