Рішення № 57848615, 18.05.2016, Нікопольський міськрайонний суд Дніпропетровської області

Справа № 182/9444/14-ц

Провадження № 2/0182/1642/2016

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

18.05.2016 року м. Нікополь

Нікопольський міськрайонний суд Дніпропетровської області

у складі: головуючого - судді Рунчевої О.В.

секретаря - Власенко Ю.В.

за участю позивача - ОСОБА_1

представника позивача - ОСОБА_2

представника відповідача - Артемова А.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Нікополі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "ДельтаБанк" про стягнення коштів,-

В С Т А Н О В И В:

08 грудня 2014 року позивач звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про стягнення коштів, який неодноразово уточнював, остаточно просив стягнути з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» банківські вклади за договорами № 014-26506-160913, 016-26506-160913, 009-26506-231213, що знаходяться на карткових рахунках НОМЕР_2 депозит, НОМЕР_1 відсотки, у сумі 27 258,06 доларів США (двадцять сім тисяч двісті п'ятдесят вісім доларів США 06 центів), у валюті вкладу. Також просив стягнути з відповідача усі судові витрати по справі, а також витрати на правову допомогу (а.с.1-5, а.с.35, а.с.98).

Свої вимоги мотивує наступним.

16 вересня 2013 року між ним та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» був укладений Договір № 014-26506-160913 банківського вкладу (депозиту) «Коло друзів -2013 для пенсіонерів (Коло 2)» у доларах США на суму вкладу 30 000,00 доларів США строком на 12 місяців до 21 вересня 2014 року, з відсотковою ставкою 9,95 відсотків річних; Договір № 016-26506-160913 банківського вкладу (депозиту) «Коло друзів -2013 для пенсіонерів (Коло 2)» у доларах США на суму вкладу 22 234,00 доларів США строком на 6 місяців до 15 березня 2014 року, з відсотковою ставкою 9,45 відсотків річних.

Крім того, 23 грудня 2013 року він уклав з відповідачем ще один Договір № 009-265-06-231213 банківського вкладу (депозиту) «Коло друзів - 2013 для пенсіонерів (Коло 3)» у доларах США на суму вкладу 1 000,00 доларів США строком на 12 місяців до 28 грудня 2014 року, з відсотковою ставкою 10,35 відсотків річних.

Відповідно до умов договору, відповідач прийняв на поточний рахунок кошти у зазначеному розмірі.

Згідно п. 1.10 Договору, Банк зобов'язується забезпечити повне збереження та повернення вкладу з нарахованими відсотками по закінченню строку залучення вкладу, зазначеного у п. 1.3 Договору шляхом виплати готівкою з каси відділення Банку, в якому вклад було оформлено, відповідно до вимог чинного законодавства.

Він, за три дні до закінчення строку, як зазначено у Договорах, звернувся по кожному вкладу до відповідача та просив повернути йому всю суму банківських вкладів готівкою.

Грошові кошти по його вкладах відповідач видавав частинами та не у повному обсязі.

Крім того, ним від Фонду гарантування вкладників фізичних осіб 15 червня 2015 року отримано грошові кошти у розмірі 200 000 (двісті тисяч ) грн.

Виходячи з офіційного курсу НБУ гривні до іноземної валюти, (2105,8826 грн. за 1 долар США) зазначена сума склала 9 497,20 доларів США.

Тому сума заборгованості разом з сумою нарахованих відсотків з боку відповідача перед ним за банківськими вкладами за Договорами № 014-26506-160913, 016-26506-160913, 009-26506-231213 складає:

●За картковим рахунком 26207703185360 станом на 31 грудня 2014 року 33 001,91 доларів США, 4% за період з 01 січня 2015 року по 31 серпня 2015 року складають 882,30 доларів США;

●За угодою 009-26506-231213 від 23 грудня 2013 року станом на 17 вересня 2014 року 2 286,00 доларів США, 10,35 % за період з 18 вересня 2014 року по 28 грудня 2014 року складають 65,45 доларів США; 4% з 31 січня 2015 року по 31 серпня 2015 року складають 54,63 долара США;

●За золотою карткою/картковим рахунком 26253906223158 станом на 26 січня 2015 року складає 465,97 доларів США, а всього 36 755,26 доларів США.

Відраховуючи суму коштів у розмірі 9 497,20 доларів США, отриману позивачем 15 червня 2015 року від Фонду гарантування вкладників фізичних осіб, заборгованість складає 27 258,06 доларів США.

В судовому засіданні позивач ОСОБА_1 та його представник ОСОБА_2 позовні вимоги підтримали та просили їх задовольнити.

Представник відповідача Артемов А.О. в судовому засіданні проти позовних вимог заперечував просив у їх задоволенні відмовити.

Заслухавши учасників процесу, дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що 16 вересня 2013 року між Позивачем та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» було укладено Договір № 014-26506-160913 банківського вкладу (депозиту) „Коло Друзів-2013 для пенсіонерів (Коло 2)" у доларах США (а.с.6).

Сума Вкладу складає 30 000 (тридцять тисяч доларів США 00 центів). Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п.1.6 цього Договору (№ 26358109611235), та по 21 вересня 2014 року, включно.

Пунктом 1.10. вищезазначеного Договору сторонами погоджено, що вклад виплачується Вкладнику або уповноваженому представнику Вкладника по закінченню строку залучення Вкладу, зазначеного в п.1.3. даного Договору, шляхом виплати готівкою з каси відділення Банку, в якому вклад було оформлено відповідно до вимог чинного законодавства України.

16 вересня 2013 року між Позивачем та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» було укладено Договір № 016-26506-160913 банківського вкладу (депозиту) „Коло Друзів-2013 для пенсіонерів (Коло 2)" у доларах США (а.с.7).

Сума Вкладу складає 22 234,00 (двадцять дві тисячі двісті тридцять чотири долари США 00 центів). Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п.1.6 цього Договору (№26301109611408), та по 15 березня 2014 року, включно.

Пунктом 1.10. вищезазначеного Договору сторонами погоджено, що вклад виплачується Вкладнику або уповноваженому представнику Вкладника по закінченню строку залучення Вкладу, зазначеного в п.1.3. цього Договору, шляхом виплати готівкою з каси відділення Банку, в якому вклад було оформлено відповідно до вимог чинного законодавства України.

23 грудня 2013 року між Позивачем та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» було укладено Договір № 009-26506-231213 банківського вкладу (депозиту) „Коло Друзів-2013 для пенсіонерів (Коло 3)" у доларах США (а.с.37).

Сума Вкладу складає 1 000 ( одна тисяча доларів США 00 центів). Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п.1.6 цього Договору (№ 26356110653002), та по 28 грудня 2014 року, включно.

Пунктом 1.10. вищезазначеного Договору сторонами погоджено, що вклад виплачується Вкладнику або уповноваженому представнику Вкладника по закінченню строку залучення Вкладу, зазначеного в п.1.3. цього Договору, шляхом виплати готівкою з каси відділення Банку, в якому вклад було оформлено відповідно до вимог чинного законодавства України.

17 березня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та позивачем укладений Договір № 002-26506-170314 на відкриття поточного рахунку з використання та обслуговуванням платіжної картки, що не заперечувалося сторонами у судовому засіданні.

Відповідно до п.1.3 Договору № 014-26506-160913 банківського вкладу (депозиту) та Договору № 016-26506-160913 банківського вкладу (депозиту) вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний в п.1.6 вищевказаних Договорів, надалі за текстом - «строк залучення вкладу».

Отже, Сторони договору визначили день закінчення строку залучення вкладу за договором № 014-26506-160913 банківського вкладу (депозиту) - 15 березня 2014 року за Договором № 016-26506-160913 банківського вкладу (депозиту) - 21 вересня 2014 року та з урахуванням положень цих Договорів та Правил домовились про повернення вкладу саме в ці дні.

Після закінчення строку залучення вкладу 15 березня 2014 року та 21 вересня 2014 року у зв'язку з відсутністю належного звернення ОСОБА_1 щодо отримання коштів вкладу готівкою через касу Банку, як і передбачено умовами Договорів, відповідачем (Банком) здійснено перенесення суми депозиту з процентами на рахунок з обліку вкладів на вимогу позивача на рахунок НОМЕР_1.

Ці обставини підтверджуються випискою по рахунку НОМЕР_1 (а.с.88).

Отже, умови договору № 014-26506-160913 банківського вкладу (депозиту) та Договору № 016-26506-160913 банківського вкладу (депозиту) відповідачем (Банком) були виконані, суму банківського вкладу з процентами за його користування перераховано на поточний рахунок позивача (НОМЕР_1 ).

Відповідно до вимог ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється його виконанням.

Таким чином, строк дії укладеного між сторонами договору № 014-26506-160913 банківського вкладу (депозиту) та Договору № 016-26506-160913 банківського вкладу (депозиту ) припинили свою дію після зарахування депозитних коштів на поточний рахунок ОСОБА_1

Окрім цього, 02 березня 2015 року Правління Національного банку України визнало Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" неплатоспроможним (Постанова від 02 березня 2015 № 150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних ") ( а.с.187-188).

З 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року включно в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці (Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 березня 2015 № 51) (а.с.189).

На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08 квітня 2015 року № 71 внесено зміни до Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 березня 2015 року № 51 „Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві „Дельта Банк" та тимчасова адміністрація запроваджена строком на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно (а.с.190).

03 серпня 2015 року продовжено здійснення тимчасової адміністрації та повноваження уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві „Дельта Банк" по 02 жовтня 2015 включно (Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03 серпня 2015 № 147) (а.с.191).

02 жовтня 2015 року Правління Національного банку України прийняло рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (Постанова Правління Національного банку України від 02 жовтня 2015 № 664) ( а.с.192).

На виконання Постанови Правління Національного банку України від 02 жовтня 2015 № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", керуючись пунктом 2 частини 5 статті 12, статті 35, частини 4 та 5 статті 44, ст.ст. 45,47,48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 жовтня 2015 № 181 з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк"( а.с.193).

Процедура виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним законом у даних правовідносинах.

Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є нормативно-правовим актом, яким встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом гарантування відшкодування за вкладами, а також яким регулюються відносини між Фондом гарантування, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду гарантування щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно з ч. 8 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону.

За таких обставин, у спорах, пов'язаних із виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Після запровадження у банку тимчасової адміністрації, задоволення вимог вкладників та кредиторів відбувається у особливому порядку, передбаченому зазначеним вище спеціальним законом з дотриманням принципів черговості, передбаченої ст. 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", та виходячи з того, що найвищий пріоритет мають зобов'язання банку за вкладами фізичних осіб, гарантованими Фондом.

При цьому, згідно з ч. 1ст. 26 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття того рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 28 зазначеного Закону Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

У судовому засіданні позивач ОСОБА_1 та його представник ОСОБА_2 підтвердили, що позивач отримав гарантовану Фондом суму. Це також підтверджується платіжними дорученнями ( а.с. 99-101).

Повернення позивачу його коштів, що зберігаються на рахунку в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", здійснюється виключно в порядку, визначеному ст.ст. 26,28,36,45,49,52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зокрема виплата частини вкладів в межах гарантованої суми 200 000 грн. здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, а в частині, що перевищує гарантовану Законом суму - в порядку, визначеному ст. ст. 45,52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до ст. 36 ч. 5 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; 2) примусове стягнення майна (у тому числі коштів) банку, накладення арешту та звернення стягнення на майно (у тому числі кошти) банку (виконавче провадження щодо банку зупиняється, у тому числі знімаються арешти, накладені на майно (у тому числі на кошти) банку, а також скасовуються інші вжиті заходи примусового забезпечення виконання рішення щодо банку); 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; 4) зарахування зустрічних вимог, у тому числі зустрічних однорідних вимог, припинення зобов'язань за домовленістю (згодою) сторін (у тому числі шляхом договірного списання), поєднанням боржника і кредитора в одній особі; 5) нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед вкладниками та кредиторами.

Отже, враховуючи, що в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» з 06 лютого 2015 року була введена тимчасова адміністрація, а з 05 червня 2015 року розпочалась ліквідація банку, то суд не має підстав для стягнення з Публічного акціонерного товариства « Дельта Банк» банківських вкладів за договорами № 014-26506-160913, № 016-26506-160913, № 009-26506-231213, що знаходяться на карткових рахунках НОМЕР_2 - депозит, НОМЕР_1 - відсотки у сумі 27 258, 06 (двадцять сім тисяч двісті п'ятдесят вісім доларів США 06 центів).

Порядок ліквідації банків врегульований розділом VIII Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно з ч. 4 ст. 45 якого протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку; вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Відповідно до ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону.

Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури. Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

Відповідно до ч. 6 ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури.

Кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у черговості, визначеній у ч. 1 ст.. 52 цього Закону.

Зокрема ст. 52 цього Закону передбачає, що кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог вкладників-фізичних осіб у частині, що перевищує суму виплачену Фондом у порядку четвертої черги.

Згідно ч. 4 даної статті Закону вимоги кожної наступної черги задовольняються в міру надходження коштів від реалізації майна банку після повного задоволення вимог попередньої черги. У разі якщо обсяг коштів, одержаних від реалізації майна, недостатній для повного задоволення всіх вимог однієї черги, вимоги задовольняються пропорційно сумі вимог, що належить кожному кредиторові однієї черги.

Системний аналіз наведених вимог законодавства та зібрані по справі докази, оцінені судом належним чином кожний окремо на їх достовірність та допустимість, а також їх достатність та взаємний зв'язок у сукупності, встановлені судом обставини свідчать про те, що у суду є всі підстави для відмови у задоволені позову, оскільки наведеними вище нормами встановлений спеціальний порядок здійснення ліквідації банку та проведення розрахунків з його кредиторами, що унеможливлює задоволення вимог кредиторів такого банку поза межами ліквідаційної процедури та визначеної черговості.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст. ст. 26,36,49,52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", статтею 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", ст.ст. 3,4,10,11,57-60,88,209,212-215,218 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "ДельтаБанк" про стягнення коштів - відмовити.

Судовий збір компенсувати за рахунок держави.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Дніпропетровської області (м. Кривий Ріг) через Нікопольський міськрайонний суд Дніпропетровської області шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення.

Суддя: О. В. Рунчева