Постанова № 57508521, 26.04.2016, Київський апеляційний адміністративний суд

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

Справа: № 826/13622/15 Головуючий у 1-й інстанції: Нагорянський С.І.

Суддя-доповідач: Мацедонська В.Е.

ПОСТАНОВА

Іменем України

26 квітня 2016 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі:

головуючого - судді Мацедонської В.Е.,

суддів Грищенко Т.М., Лічевецького І.О.,

при секретарі Горяіновій Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Києві справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної Марини Анатоліївни на постанову Окружного адміністративного суду м.Києва від 17 лютого 2016 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної Марини Анатоліївни, треті особи: Публічне акціонерне товариство «Всеукраїнський акціонерний банк», ОСОБА_4 про зобов'язання вчинити дії,-

в с т а н о в и в:

Постановою Окружного адміністративного суду м.Києва від 17 лютого 2016 року адміністративний позов ОСОБА_3 задоволено повністю, зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіну М.А. включити ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування грошових коштів в ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» за договором банківського вкладу №778956/2014 від 22 квітня 2014 року, які розміщені в ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіну М.А. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування грошових коштів в ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» за Договором банківського вкладу №778956/2014 від 22 квітня 2014 року, які розміщені в ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк».

Не погоджуючись з прийнятим рішенням, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіна М.А. подала апеляційну скаргу, в якій просить скасувати постанову суду першої інстанції з мотивів порушення судом норм матеріального права та прийняти нову постанову про повну відмову у задоволенні позову. Свої вимоги апелянт обґрунтовує відсутністю підстав для включення позивача до переліку вкладників, які мають право відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №778956/2014 від 22 квітня 2014 року, оскільки на суму коштів, що перевищує гарантовану суму відшкодування за цим договором, ОСОБА_5 звернувся до Уповноваженої особи Фонду з вимогою щодо включення до акцептованого реєстру кредиторів банку, яка внесена до акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», сума якої становить 887700,92 грн.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, пояснення представника апелянта, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, з наступних підстав.

З матеріалів справи вбачається, що 22 квітня 2014 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» укладено договір «Строковий» №778956/2014, за умовами якого вкладник розміщує у банку строковий вклад на умовах депозитного продукту «Марафон лояльності максимум доходу ЕПС» у розмірі 16508,00 доларів США.

Надходження 22 квітня 2014 року грошових коштів у розмірі 16508,00 доларів США на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_4 за договором «Строковий» від 22 квітня 2014 року №778956/2014 підтверджується наявною в матеріалах справи копією виписки з вкладного (депозитного) рахунку по договору банківського вкладу.

16 липня 2014 року між ОСОБА_4 (первісний кредитор) та ОСОБА_3 (новий кредитор), укладено договір відступлення права вимог, за умовами якого первісний кредитор передає новому кредитору, а новий кредитор приймає право вимоги до ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», що належить первісному кредитору і стає кредитором за договором банківського вкладу «Строковий» №778956/2014 від 22 квітня 2014 року.

За цим договором новий кредитор одержує право (замість первісного кредитора) вимагати від боржника належного виконання зобов'язань за основним договором щодо повернення усієї суми вкладу у розмірі 16508,00 доларів США.

16 липня 2014 року ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» отримало повідомлення про укладення договору відступлення права вимоги від 16 липня 2014 року.

Постановою Правління Національного Банку України від 03 жовтня 2014 року №531/БТ ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» віднесено до категорії проблемних

20 листопада 2014 року було прийнято постанову Правління Національного Банку України №733, якою ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» віднесено до категорії неплатоспроможних.

На підставі зазначеної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20 листопада 2014 року №123, яким розпочато процедуру виведення ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» з ринку, шляхом запровадження тимчасової адміністрації.

Згідно з постановою Правління Національного Банку України від 19 березня 2015 року №188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20 березня 2015 року №63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», згідно якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб з 20 березня 2015 року, а також призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славкіну М.А. строком на 1 рік з 20 березня 2015 року по 19 березня 2016 року включно.

27 березня 2015 року позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» із заявою про подання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації щодо нього, оскільки відповідачем не включено ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Суд першої інстанції, задовольняючи позовні вимоги, дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог, оскільки відповідачем не доведено нікчемності договору про відступлення права вимоги від 16 липня 2014 року, укладеного між ОСОБА_4 та ОСОБА_3, не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

За наслідками розгляду справи в апеляційному порядку колегія суддів приходить до наступних висновків.

Спірні відносини, що склались між сторонами регулюються Конституцією України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», метою якого є захист прав і законних інтересів вкладників банку та який визначає правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до п.3 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку (ч.1 ст.3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Частиною 1 ст.4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Частиною 2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно ч.4 ст.26 зазначеного Закону Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

З аналізу наведених норм чинного законодавства України вбачається, що після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку вкладники набувають право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах 200000,00 грн., за винятком вичерпного переліку підстав, передбачених ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

В силу вимог ч.ч.1-3, 5, 6 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Пунктами 3, 4 р.3 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14, встановлено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Відповідно до п.6 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Таким чином, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку уповноважена особа Фонду формує та подає до Фонду, зокрема, повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п.п.4-6 ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», проте протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Нормами законодавства України визначено, що право на відшкодування коштів за рахунок Фонду мають виключно вкладники банку, тобто фізичні особи, які вступили у правовідносини із банком у визначений законом спосіб або на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або є власниками депозитних іменних сертифікатів.

Разом з тим, з матеріалів справи вбачається, що договір банківського вкладу «Строковий» від 22 квітня 2014 року №778956/2014 був укладений ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» з ОСОБА_4 та згідно договору відступлення права вимог від 16 липня 2014 року позивач лише набув право вимоги від боржника належного виконання зобов'язань за договором банківського вкладу «Строковий» від 22 квітня 2014 року №778956/2014 щодо повернення суми вкладу у розмірі 16508,00 доларів США та нарахованих процентів у відповідності до умов цього договору.

В даному випадку, внаслідок укладання договору відступлення права вимог від 16 липня 2014 року, позивач став кредитором ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», вимоги якого можуть бути задоволені у порядку та спосіб, визначений ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», оскільки позивач не є вкладником у розумінні ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а отже, не набув права на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Окрім того, згідно поданої апелянтом довідки від 26 квітня 2016 року №22/3-24305 гарантована сума у розмірі 200000,00 грн. виплачена ОСОБА_4 в повному обсязі 10 лютого 2015 року під час дії тимчасової адміністрації, в тому числі за депозитним договором №778940/2014 ОСОБА_4 10 лютого 2015 року було сплачено за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 193050,75 грн. (що є еквівалентом 12745,93 доларів США). Згідно п.5 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування коштів за вкладами в іноземній валюті відбувається в національній валюті України за курсом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Курс НБУ на 21 листопада 2014 року становив 15,146067 грн. за 1 долар США.

Кошти ОСОБА_4, що перевищують гарантовану суму, становлять 887700,92 грн. Акцептована сума, згідно вимоги власника рахунків щодо включення до акцептованого реєстру кредиторів Банку, становить 887700,92 грн. До заявленої та акцептованої суми враховані кошти, зокрема, за депозитним договором №778956/2014 в розмірі 387112,39 грн. (що є еквівалентом 16547,48 доларів США).

З огляду на наведені обставини, враховуючи, що грошові кошти за договором банківського вкладу «Строковий» від 22 квітня 2014 року №778956/2014 у розмірі 16508,00 доларів США вносились ОСОБА_5, який і є вкладником банку, а позивач лише набув право вимоги від боржника належного виконання зобов'язань за основним договором, приймаючи до уваги, що гарантована сума у розмірі 200000,00 грн. виплачена ОСОБА_4 в повному обсязі 10 лютого 2015 року під час дії тимчасової адміністрації та грошові кошти за депозитним договором №778956/2014 в розмірі 387112,39 грн. (що є еквівалентом 16547,48 доларів США) є акцептованою сумою згідно вимоги власника рахунків щодо включення до акцептованого реєстру кредиторів банку, колегія суддів приходить до висновку про необґрунтованість позовних вимог ОСОБА_3 та відсутності підстав для їх задоволення, оскільки позивач не є вкладником в розумінні ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а отже не набув права на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що свідчить про відсутність підстав для включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та подання відносно нього додаткової інформації.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів вважає, що невідповідність висновків суду першої інстанції обставинам справи та порушення норм матеріального права призвели до неправильного вирішення справи, тому постанова Окружного адміністративного суду м.Києва від 17 лютого 2016 року підлягає скасуванню з прийняттям нової постанови про відмову в задоволенні позовних вимог.

Керуючись ст.ст.195, 196, 198, 202, 205, 207, 212, 254 КАС України, суд,-

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної Марини Анатоліївни - задовольнити.

Постанову Окружного адміністративного суду м.Києва від 17 лютого 2016 року скасувати та прийняти нову постанову, якою у задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 - відмовити.

Постанова набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів з дня її складення в повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Повний текст постанови виготовлено 04 травня 2016 року.

Головуючий суддя В.Е.Мацедонська

Судді Т.М.Грищенко

І.О.Лічевецький

Головуючий суддя Мацедонська В.Е.

Судді: Грищенко Т.М.

Лічевецький І.О.