Постанова № 56913501, 31.03.2016, Сумський окружний адміністративний суд

копія

СУМСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

31 березня 2016 р. Справа № 818/3924/15

Сумський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Павлічек В.О.

за участю секретаря судового засідання - Кохан Т.І.,

представника позивача - ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Суми адміністративну справу за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач, ОСОБА_2 (далі по тексту - позивач, ОСОБА_2.) звернулась до Сумського окружного адміністративного суду з позовною заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" (далі по тексту - відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - відповідач-2, ФГВФО), в якій просить, з урахуванням уточнення позовних вимог:

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" внести ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ "Златобанк" за договором № 080171 від 02.02.2015 року на суму 10 000,00 доларів США, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб внести ОСОБА_2 до Загального переліку вкладників ПАТ "Златобанк" за договором № 080171 від 02.02.2015 року на суму 10 000,00 доларів США, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 02.02.2015 року між ОСОБА_2 та ПАТ "Златобанк" було укладено договір № 080171 банківського вкладу (депозиту) в іноземній валюті, зі сплатою процентів по закінченю дії строку договору. Відповідно до зазначеного договору банк зобов'язався прийняти від позивача грошову суму в розмірі 10 000 доларів США та відкрити вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1. Строк розміщення вкладу до 02.03.2015 року. Процентна ставка складає 9% річних. На виконання умов зазначеного договору, позивачем було перераховано кошти в розмірі 10 000 доларів США до відділення ПАТ «Златобанк», що підтверджуються відповідним документом про внесення готівки від 02.02.2015 року № 31796. З 14.02.2015 року в ПАТ "Златобанк" запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - ОСОБА_3 13.05.2015 року прийнято рішення № 99 про ліквідацію ПАТ "Златобанк", в зв'язку з чим позивач звернулась до банку-агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - АТ "Ощадбанк" для отримання відшкодування вкладених коштів. 28.07.2015 ПАТ «Ощадбанк» повідомив, що згідно Реєстру виплат по банку ПАТ «Златобанк», виплати на ім'я позивача не значаться. На звернення позивача до установи банку із заявами про виплату коштів згідно з договором банківського вкладу 17.08.2015 на суму 10 000 доларів США відповідач надав відповідь, що між банком і заявником не має відкритого договору № 080171 від 02.02.2015 року на суму 10 000 доларів США. Таким чином, позивач вважає протиправними бездіяльність та рішення відповідачів щодо не включення позивача до переліку, що не дає можливості включити Фондом до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив суд їх задовольнити.

Представник Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" позовні вимоги не визнав, в письмових запереченнях, наданих суду, зазначив, що згідно автоматизованої банківської системи ПАТ «ЗЛАТОБАНК» в АБС Б2 відсутні відомості про касову операцію у Відділенні Сумська РД АТ «ЗЛАТОБАНК» щодо надходження 02.02.2015 року від позивача готівкових коштів в сумі 10 000,00 доларів США, однак випискою по особовому рахунку № НОМЕР_1 зазначається, що позивач здійснив залучення коштів на депозит, угода № 080171 від 02.02.2015 року в розмірі 100,00 доларів США. Згідно даної угоди позивачу ПАТ «ЗЛАТОБАНК» відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 і початковою сумою вкладу було 100,00 доларів США. Квитанція № 31796 від 02.02.2015 року (примірник 1 ) копію якої долучено позивачем до позовної заяви не підписана зі сторони Банку працівником банку, уповноваженим здійснювати касову операцію, як того вимагає п. 1.3. п. 2.9 Розділу IV Інструкції Про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ № 174 від 01.06.2011 року. . Крім того, уповноважена особа звернулась до правоохоронних органів із заявою про злочин щодо викладених обставин з приводу укладення депозитних договорів вкладниками та відсутності в ПАТ "Златобанк" фактичного надходження коштів за такими депозитами. В зв'язку з тим, що підстави для включення вимог ОСОБА_2 до переліку вкладників відсутні, відповідач просить відмовити в задоволенні позовних вимог (а.с. 56-61).

Представник відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, проти позовних вимог також заперечував та зазначив, що процедура виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідація банків регулюється Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Відповідно до вказаного Закону уповноважена особа складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами. Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує реєстр вкладників, відповідно до наданого переліку. В даному випадку в переліку вкладників ПАТ "Златобанк" ОСОБА_2 була відсутня, в зв'язку з чим дані про неї не були враховані при складанні Загального реєстру вкладників. Тому позовні вимоги, в тому числі, щодо зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, не підлягають задоволенню (а.с. 125-127).

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд відмовляє в задоволенні позовних вимог, виходячи із наступного.

Судом встановлено, що 02.02.2015 року між ОСОБА_2 та ПАТ "Златобанк" укладено угоду про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 080171 (Договір банківського вкладу) (а.с. 7).

Відповідно до умов вказаного договору (примірник наданий позивачем), ОСОБА_2 внесено (залучено) кошти на депозит у розмірі 10 00,00 доларів США, що підтверджується квитанцією від 02.02.2015 року № 31796 (а.с. 8).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 13.02.2015 року № 105 "Про віднесення ПАТ "Златобанк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення від 13.02.2015 року № 30 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Златобанк", згідно з яким з 14.02.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Златобанк" (а.с. 86-89).

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Златобанк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Златобанк" запроваджено строком на три місяці з 14 лютого 2015 року по 13 травня 2015 року включно (а.с. 88-89).

Відповідно до постанови Правління НБУ від 12 травня 2015 р. № 310 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Златобанк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 13 травня 2015 р. № 99 "Про початок процедури ліквідації АБ "ЗЛАТОБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АБ "ЗЛАТОБАНК" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АБ "ЗЛАТОБАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 строком на 1 рік з 18 год. 00 хв. 13 травня 2015 р. до 12 травня 2016 р. включно (а.с. 93-94).

19.05.2015 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було опубліковано інформацію про те, що Фонд з 20 травня 2015 р. розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.

В зв'язку з викладеним ОСОБА_2 звернулась до банку-агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - АТ "Ощадбанк" для отримання відшкодування вкладених коштів, однак у вказаній фінансовій установі позивачу повідомили, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб позивачку внесено до реєстру вкладників і сума до виплати складає 2 613,49 грн.

На звернення позивача до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_3 із заявами про виплату коштів згідно з договором банківського вкладу 17.08.2015 на суму 10 000 доларів США відповідач надав відповідь, що за рахунками, відкритими на ім'я ОСОБА_2, гарантована сума відшкодування складає 2 613,49 грн. (а.с. 10).

Відмовляючи в задоволенні позовних вимог, суд виходить із наступного.

Відповідно до ч. 2 ст. 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Нормативно-правовим актом, яким встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків є Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Положеннями ч.1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно ч.1 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Відповідно до ч. 5 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч. 4 статті 26 цього Закону.

Так, за результатами розгляду заяви ОСОБА_2 про внесення її до реєстру вкладників банку та відшкодування коштів, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_3 повідомлено, що в ПАТ "Златобанк" на ім'я позивача немає відкритого договору № 080171 від 02.02.2015 року на суму 10 000,00 доларів США, за рахунками відкритими на ім'я ОСОБА_2, гарантована сума відшкодування складає 2 613,49 грн. та додатково повідомлено, що матеріали щодо фактів зазначених у заяві ОСОБА_2, з метою проведення перевірки та прийняття рішення згідно чинного законодавства, направлені до УМВС України в Сумській області (а.с. 10).

Судом також встановлено, що згідно автоматизованої банківської системи АТ «ЗЛАТОБАНК» в АБС Б2 відсутні відомості про касову операцію у Відділенні Сумська РД АТ «ЗЛАТОБАНК» щодо надходження 02.02.2015 року від позивача готівкових коштів в сумі 10 000,00 доларів США, однак випискою по особовому рахунку № НОМЕР_1 зазначається, що позивач здійснив залучення коштів на депозит за угодою № 080171 від 02.02.2015 року в розмірі 100,00 доларів США (а.с. 64-66).

Суд звертає увагу, що представником відповідача було надано копію угоди про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 080171 від 02.02.2015 року, згідно якої позивачу АТ «ЗЛАТОБАНК» відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 і початковою сумою вкладу зазначено 100,00 доларів США (а.с. 62).

Дана обставина, щодо залучення коштів по угоді № 080171 від 02.02.2015 року в розмірі 100,00 доларів США також підтверджується Відомістю по депозитному договору № 080171 від 02.02.2015 року, касовим журналом та зведеними обліковими регістрами, зведеною довідкою про касові обороти Відділення «Сумська регіональна дирекція» АТ «ЗЛАТОБАНК» за 02.02.2015року, копією квитанції № 31796 від 02.02.2015 року, на якій є підпис ОСОБА_2 (а.с. 63-71).

Крім того, судом було допитано як свідка ОСОБА_4, яка на момент виникнення спірних відносин перебувала на посаді касира банку. ОСОБА_4 категорично заперечила отримання особисто готівкових коштів у позивача у розмірі 10 000,00 доларів США, зазначила, що в разі отримання готівки від клієнтів банку, на квитанції вона ставить свій особистий підпис та печатку каси. Після огляду оригіналу квитанції, яку надав представник позивача, про залучення коштів на депозитний рахунок в розмірі 10 000,00 доларів США, свідок зазначила, що дану квитанцію вона не підписувала. При цьому, також зазначила, що квитанцію формує не вона, а інші працівники банку, які мають право доступу до електронної програми роботи банку, і після того, як їй передають сформовані квитанції, в разі отримання нею коштів ставить підпис свій та печатку каси, і вже потім передає особі, від якої отримала кошти.

Таким чином, суд зазначає, що докази того, що позивач передала касиру банку грошові кошти саме у розмірі 10 000,00 доларів США, а не 100,00 доларів США відсутні, оскільки квитанція, яку надано представником позивача підписана не касиром ОСОБА_4, до повноважень якої станом на 02.02.206 року включалось здійснення касового обслуговування у Відділенні "Сумська регіональна дирекція".

Отже, позовні вимоги ОСОБА_2 щодо зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" внести ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ "Златобанк" за договором № 080171 від 02.02.2015 року на суму 10 000,00 доларів США, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб суд вважає необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.

Стосовно позовних вимог до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд зазначає наступне.

Відповідно до п. 3 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 N 14 (зареєстровано в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 р. за N 1548/21860), Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Враховуючи, що перелік вкладників, який складається Уповноваженою особою Фонду, по суті має характер попереднього документу, який надалі у формі Загального реєстру затверджується Фондом, зважаючи, що у переданому Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників акціонерного товариства "Златобанк" інформація стосовно позивача відсутня, суд приходить до висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог в частині зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Реєстру вкладників (Загального реєстру вкладників) акціонерного товариства "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в силу згадуваних норм законодавства зобов'язаний включити позивача до загального реєстру вкладників АТ "Златобанк" для здійснення виплат коштів за банківськими вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб після подання Уповноваженою особою Фонду інформації щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

На час вирішення справи відсутні спірні правовідносини безпосередньо між позивачем та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення останнього до Загального реєстру вкладників, дані вимоги є передчасними.

Зважаючи на встановлені обставини справи, суд дійшла висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог ОСОБА_2

Керуючись ст. ст. 86, 94, 98, 158-163, 167, 186, 254 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" внести ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ "Златобанк" за договором № 080171 від 02.02.2015 року на суму 10 000,00 доларів США, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб внести ОСОБА_2 до Загального переліку вкладників ПАТ "Златобанк" за договором № 080171 від 02.02.2015 року на суму 10 000,00 доларів США, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - відмовити.

Постанова може бути оскаржена до Харківського апеляційного адміністративного суду через Сумський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги на постанову суду протягом десяти днів з дня отримання копії повного тексту постанови.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Повний текст постанови складено 05.04.2016 року.

Суддя (підпис) В.О. Павлічек

З оригіналом згідно

Суддя В.О. Павлічек