Рішення № 56554311, 14.03.2016, Луцький міськрайонний суд Волинської області

Справа № 161/11955/15-ц

Провадження № 2/161/263/16

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 березня 2016 року Луцький міськрайонний суд Волинської області

в складі: головуючого судді - Крупінської С.С.

при секретарі - Бакай Г.М.

з участю позивача - ОСОБА_1

представника відповідача - ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Луцька цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про захист прав споживача, стягнення з відповідача грошових коштів за договором банківського вкладу, -

в с т а н о в и в :

ОСОБА_1 звернувся в суд з позовом до ПАТ «Дельта Банк» про захист прав споживача, стягнення з відповідача грошових коштів за договором банківського вкладу.

Позивач свої вимоги обґрунтовує тим, що між ним та ПАТ «Дельта Банк» було укладено договори банківського вкладу: договір № 002-02018-201114 банківського вкладу «Лояльний» від 20.11.2014 року, відповідно до якого на рахунок № 26302112654956 було зараховано кошти в розмірі 4000 доларів США строком до 20 грудня 2015 року, договір № 006-02018-201114 банківського вкладу «Лояльний» від 18.12.2014 року, відповідно до якого на рахунок № 26304112785890 було зараховано кошти в розмірі 10000 доларів США строком до 17 січня 2015 року, договір № 001-02709-300514 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів у доларах від 30 травня 2014 року, відповідно до якого на рахунку № 26200703313775 станом на 27.02.2015 року знаходились кошти в розмірі 1747,09 доларів США; договір № 001-02503-040913 на відкриття поточного рахунку з використання та обслуговування платіжної картки, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів у доларах від 04 вересня 2013 року, відповідно до якого на рахунку № 26201702298737 станом на 27.02.2015 року знаходились кошти в розмірі 23222,81 грн.

02.07.2015 року він звернувся із письмової заявою до ПАТ «Дельта Банк», уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк», з вимогою здійснити повернення усіх сум вкладів за всіма укладеними ним договорам та виплатити проценти за вкладами у відповідності до умов вищезазначених договорів не пізніше ніж через два банківські дні з моменту отримання даної письмової вимоги та просив надати виписку про стан, суму вкладних рахунків та відомості про нараховані проценти за банківськими договорами.

Банком було надано відповідь про те, що з 03.03.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та що здійснюється перевірка операцій за рахунками, відкритими на його імя в банку.

Просить суд, стягнути на в його користь кошти за договором № 002-02018-201114 банківського вкладу «Лояльний» від 20.11.2014 року в розмірі 4000 доларів США, договором № 006-02018-201114 банківського вкладу «Лояльний» від 18.12.2014 року в розмірі 10000 доларів США, договором № 001-02709-300514 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів у доларах від 30 травня 2014 року в розмірі 1747,09 доларів США; договором № 001-02503-040913 на відкриття поточного рахунку з використання та обслуговування платіжної картки, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів у доларах від 04 вересня 2013 року в розмірі 23222,81 грн. за всіма договорами одноразово у готівковій формі через касу Волинського відділення № 1 ПАТ «Дельта Банк»

Позивач в судовому засіданні позов підтримав, просив суд його задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнав, просив суд в його задоволення відмовити, про що подав письмове пояснення.

Заслухавши пояснення учасників судового розгляду, дослідивши та оцінивши представлені по справі докази в їх сукупності, суд прийшов до висновку, що позов до задоволення не підлягає.

Згідно ст. 42 Конституції України, держава захищає права споживачів, здійснює контроль за якістю і безпечністю продукції та усіх видів послуг і робіт, сприяє діяльності громадських організацій споживачів.

Судом встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк» було укладено договори банківського вкладу: договір № 002-02018-201114 банківського вкладу «Лояльний» від 20.11.2014 року, відповідно до якого на рахунок № 26302112654956 було зараховано кошти в розмірі 4000 доларів США строком до 20 грудня 2015 року, договір № 006-02018-201114 банківського вкладу «Лояльний» від 18.12.2014 року, відповідно до якого на рахунок № 26304112785890 було зараховано кошти в розмірі 10000 доларів США строком до 17 січня 2015 року, договір № 001-02709-300514 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів у доларах від 30 травня 2014 року, відповідно до якого на рахунку № 26200703313775 станом на 27.02.2015 року знаходились кошти в розмірі 1747,09 доларів США; договір № 001-02503-040913 на відкриття поточного рахунку з використання та обслуговування платіжної картки, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів у доларах від 04 вересня 2013 року, відповідно до якого на рахунку № 26201702298737 станом на 27.02.2015 року знаходились кошти в розмірі 23222,81 грн.

З п. 1.9. вищевказаних договорів вбачається, що нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно, починаючи з першого робочого дня місяця, що слідкує за місяцем, в якому проценти нараховані відповідно до умов цього договору, а також у день повернення вкладу в кінці строку дії цього договору або в інший термін дострокового припинення дії цього договору у випадках, передбачених цим договором та правилами, шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів, відкритий на ім'я вкладника в установі банку.

Відповідно до п. 1.11. вищевказаних договорів, у випадку, якщо вкладник письмово заявляє про бажання достроково припинити дію цього договору або про бажання зняти частину вкладу до закінчення строку, зазначеного в п. 1.3. цього договору, дія цього договору вважається припиненою достроково, а банк виплачує вкладнику весь вклад та проценти, нараховані за фактичний період перебування коштів на рахунку, за ставкою 0,01 процентів річних. При цьому, вкладник зобов'язаний письмово повідомити банк про вимогу проведення вкладу або його частини не менше, ніж за 3 банківські дні до очікуваної дати повернення.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обовязковим для виконання сторонами.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач посилався на те, що він 02.07.2015 року звертався з письмовою вимогою до ПАТ "Дельта Банк" про повернення йому всіх сум вкладів за договорами та виплату процентів за вкладами у відповідності до умов договорів.

Як вбачається з довідки № 1213 від 08.02.2016 року ОСОБА_1 09.10.2015 року через банк-агент АТ «Ощадбанк» отримав суму відшкодування коштів за вкладами АТ «Дельта-Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі 200000 грн. в порядку та на умовах, визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Станом на 08.02.2016 року на рахунку, відкритому в банку клієнту ОСОБА_1 для обліку кредиторських вимог знаходиться загальна сума 132237 грн. 16 коп., яка складає кредиторські вимоги ОСОБА_1 до АТ «Дельта Банк», які були заявлені у встановлений строк та підлягають задоволенню в черговості та порядку, встановленими ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Тобто, позивачу було частково відшкодовано частину боргу, в зв'язку з чим суми боргів за договорами були зменшені.

Згідно ст. 1058 ЦК України визначено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки та банківську діяльність", вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до ч.3 ст. 1068 ЦК України, банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Однак, постановою Національного банку України № 150 від 02.03.2015 року АТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних та запроваджено тимчасову адміністрацію.

Процедура щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації регулюється нормами ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Згідно ч.1 ст. 1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

Відповідно до п.п. 1, 2, 3, 5 ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення майна (у тому числі коштів) банку, накладення арешту та звернення стягнення на майно (у тому числі кошти) банку (виконавче провадження щодо банку зупиняється, у тому числі знімаються арешти, накладені на майно (у тому числі на кошти) банку, а також скасовуються інші вжиті заходи примусового забезпечення виконання рішення щодо банку); нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобовязань щодо сплати податків і зборів (обовязкових платежів), а також зобовязань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобовязань банку; нарахування відсотків за зобовязаннями банку перед вкладниками та кредиторами.

Згідно п. 1 ч. 6 ст. 36 вищевказаного Закону, обмеження, встановлене пунктом 1 частини пятої цієї статті, не поширюється на зобовязання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 вищевказаного Закону, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Отже, наслідком введення тимчасової адміністрації є спеціальний порядок повернення коштів вкладників, який не передбачає можливості індивідуального задоволення вимог конкретного кредитора. Слід зазначити, що відповідно до положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", з дня призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, призупиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені нормами цього Закону.

Постановою НБУ № 664 від 02 жовтня 2015 року, відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» та рішенням дирекції ФГВФО № 181 від 02 жовтня 2015 року розпочата процедура ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно.

З врахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що обраний позивачем спосіб захисту шляхом стягнення з відповідача суми вкладу порушує порядок здійснення процедури виведення Фондом банку з ринку та суперечить положенням Закону України «Про банки і банківську діяльність», Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому в задоволенні позову слід відмовити.

Керуючись ст. ст. 6, 10, 11, 58, 60, 88, 130, 213-215, 224-226 ЦПК України, на підставі ст. ст. 1058-1060 ЦК України, Закону України «Про банки і банківську діяльність», Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд, -

в и р і ш и в :

В задоволенні позову ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про захист прав споживача, стягнення з відповідача грошових коштів за договором банківського вкладу - відмовити.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Волинської області через Луцький міськрайонний суд протягом десяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Луцького міськрайонного суду С.С. Крупінська