Постанова № 56551201, 29.02.2016, Дніпропетровський окружний адміністративний суд

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 лютого 2016 р. Справа № 804/16273/15 Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Озерянської С.І.

при секретарі Пасічнику Т.В.

за участю представників:

позивача ОСОБА_1

відповідача-1 Мітрюхіної Є.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дніпропетровську адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним рішення та зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 звернулася до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просить визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 26.02.2015 року №005-03665-260215, укладеного між ОСОБА_3 і ПАТ «Дельта Банк» та застосування наслідків недійсності правочину, яке оформлене наказом від 16.09.2013 року №813; визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича по не включенню інформації про ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників (переліку вкладників), які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору №005-03665-260215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США на суму 6 000,00 доларів США, що був укладений між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк» та зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_3 до Загального реєстру вкладників (переліку вкладників), які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у тому числі шляхом подання інформації до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зміни до Загального реєстру вкладників (переліку вкладників), які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з метою забезпечення виплати ОСОБА_3 коштів за договором від 26 лютого 2015 року №005-03665-260215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США на суму 6 000,00 доларів США.; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 до Загального реєстру вкладників (переліку вкладників) Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 26 лютого 2015 року №005-03665-260215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США на суму 6 000,00 доларів США, що був укладений між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк».

В обґрунтовування позову позивач зазначив, що неправомірними діями відповідачів порушено його право на отримання належних коштів.

Представник позивача в судовому засіданні позові вимоги підтримав, просив задовольнити адміністративний позов повністю.

Представник відповідача - 1 в судовому засіданні проти позову заперечував, просив в задоволенні позову відмовити.

Представник другого відповідача у судове засідання не прибув, належним чином повідомлявся про дату, час та місце розгляду справи.

Заслухавши пояснення представника позивача та представника першого відповідача, дослідивши зібрані по справі докази в їх сукупності, проаналізувавши зміст норм матеріального і процесуального права, які врегульовують спірні правовідносини, суд дійшов наступного висновку.

Між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" 26.02.2015 року було укладено договір №005-03665-260215 банківського вкладу ( депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США.

Відповідно до умов договору №005-03665-260215 банк відкрив для позивача вкладний рахунок НОМЕР_2.

Згідно із п. 1.2. Договору сума вкладу складає 6 000,00 доларів США. Вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний в п.1.6 цього Договору, та по 27 травня 2015 року включно (п.1.3. договору). Процентна ставка на суму вкладу становить 5,5 процентів річних.

Відповідно до п. 1.9 Договору, нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів НОМЕР_3, відкритий на ім'я позивача. У разі закінчення строку залучення вкладу або дострокового припинення договору, вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів НОМЕР_3 ( п.1.10 Договору).

В ході розгляду справи судом встановлено, що згідно Постанови НБУ від 30.10.2014 № 692/БТ «Про віднесення АТ «Дельта Банк» до категорії проблемних», банк було віднесено до категорії неплатоспроможних на строк до 180 днів, та з метою стабілізації діяльності Банку, а також відновлення його фінансового становища було запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема - заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Тобто, починаючи з 30.10.2014 року Банку було заборонено здійснювати будь-які операції, що призводять до збільшення встановленої державою суми відшкодування.

Водночас, як зазначено в рішенні виконавчої дирекції Фонду (протокол № 174/15 від 27.07.2015 р.), оскільки керівників структурних підрозділів було повідомлено про наявність зазначеної постанови НБУ та відповідні обмеження лише 15.01.2015, тому факт надання переваги Банком кредиторам може бути доведений виключно щодо договорів банківського вкладу, укладених після 16.01.2015 включно.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 по 02.06.2015 включно запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича.

В подальшому, відповідно рішень Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 71 від 08.04.2015 року та № 147 від 03.08.2015 року, строк здійснення тимчасової адміністрації було запроваджено на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно та продовжено по 02.10.2015 року включно.

На підставі Постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 року № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк», Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 року № 181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відкликано банківську ліцензію АТ «Дельта Банк» і розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно. Призначено Уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Дельта Банк», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-51, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків - Кадирова Владислава Володимировича на два роки з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно.

Матеріали справи свідчать, що представником АТ «Дельта Банк» на адресу позивача було направлено повідомлення від 23.09.2015 року № 8821/2218, яким повідомлено ОСОБА_3 про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) № 005-03665-260215 від 26.02.2015 року, укладеного між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3, відповідно пункту 7 частини 3 до статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» .

Дане повідомлення призвело до невиплати позивачу належних їй коштів. ОСОБА_3, не погодилась з даним рішенням щодо визнання договору банківського вкладу нікчемним, що обумовило ініціювання звернення до суду з даним адміністративним позовом.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ( надалі Закон) встановлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Згідно з частиною 1 статті 3 вказаного Закону, Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду (частина 1 статті 11 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4 частини 3 вказаної статті Закону, виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів (п. 4 ч. 2 ст. 37 Закону).

Частиною другою статті 38 Закону № 4452-VI визначено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Задля належного виконання даних норм наказом Уповноваженої особи було створено комісію та призначено здійснення перевірки укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації, договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки, з метою встановлення фактів штучного створення правових підстав для отримання вкладниками/клієнтами банку виплат сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Як вбачається з матеріалів справи, позивач просить визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи про нікчемність договору від 26.02.2015 року №005-03665-260215 та застосування наслідків недійсності правочину, яке оформлене наказом від 16.09.2013 року №813.

Разом з тим, як вбачається з матеріалів справи, Уповноваженою особою не вчинялись дії та не приймалось рішення щодо визнання нікчемним договору від 26.02.2015 року №005-03665-260215.Дії щодо виявлення договорів, що є нікчемними, здійснювала комісія з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», що підтверджується протоколом засідання від 15 вересня 2015 року.

Згідно частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Відповідно до вимог статті 203 Цивільного кодексу України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Згідно частини 2 статі 215 Цивільного коксу України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом н вимагається.

Відповідно до частин 1,2 статті 228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, АРК, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок є нікчемним.

Відповідно до пункту 3 частини 1 статті 2 Закону, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Згідно з пунктом 4 частини 1 статті 2 Закону, вкладник - фізична особа (у тому числі ФОП), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Розділом 10 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року №492, визначено порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам і використання коштів за цими рахунками.

Відповідно до вимог пункту 10.1 даної Інструкції, якщо фізична особа не має рахунків у цьому банку, то відкриття вкладного (депозитного) рахунку здійснюється в такому порядку: фізична особа має пред'явити паспорт або інший документ, що посвідчує особу. Фізична особа-резидент додатково має пред'явити документ, виданий контролюючим органом, що засвідчує реєстрацію фізичної особи-резидента в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків; на підставі цих документів уповноважений працівник банку ідентифікує фізичну особу, яка відкриває рахунок, і підтверджує здійснення ідентифікації копіюванням вищезазначених документів у порядку, встановленому главою 2 цієї інструкції; між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок; на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Пунктом 10.12 цієї Інструкції, кошти на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть бути внесені вкладником готівкою, перераховані з іншого власного вкладного (депозитного) або поточного рахунку. На вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть зараховуватись кошти, які надійшли на ім'я власника рахунку від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше.

Згідно умов договору від 26.02.2015 року №005-03665-260215 вбачається що банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок (п.1.6), сума вкладу складає 6 000 доларів США (П. 1.2), вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний у п. 1.6 цього договору та по 27 травня 2015 року включно (п. 1.3). Зарахування здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або готівкою через касу банку у день укладання сторонами цього договору. У разі, якщо в день укладення сторонами цього договору, вкладник не здійснити перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважається таким що не був укладений (п.1.8).

Відповідно до п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ «Дельта Банк», що є обов'язковими до застосування сторонами (умова договору), зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається.

Таким чином, згідно положень зазначеної Інструкції, Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ «Дельта Банк», умов договору від 26.02.2015 року №005-03665-260215 банківського вкладу ( депозиту) «Найкращий від Миколая», саме позивач мала внести грошові кошти на вкладний (депозитний) рахунок.

Як вбачається з матеріалів справи, а саме копії платіжного доручення від 26 лютого 2015 року, відповідно до договору № 005-03665-260215 від 26.02.2015 на відкритий позивачем депозитний рахунок № 26306113047881 грошові кошти в розмірі 6 000 доларів США були перераховані від іншого клієнта банку ОСОБА_5, а не від вкладника по вказаному рахунку, що свідчить про те, що при надходженні зазначених грошових коштів від ОСОБА_5 на рахунок позивача не були дотримані положення Інструкції та умови договору.

Окрім того, операція з перерахування грошових коштів з рахунку фізичної особи ОСОБА_5 на рахунок позивача суперечить Постанові правління Національного банку України №365 від 16.09.2013 року «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України, пунктом 1 якої постановлено встановити, що надходження коштів в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) здійснюється виключно шляхом переказу коштів в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом внесення готівки власником рахунку.

Окрім того, судом було встановлено, що за результатами перевірки 16.09.2015 р. був прийнятий наказ № 813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемності правочинів за вкладними операціями» вирішено застосувати наслідки нікчемності правочинів договорів банківського вкладу.

Згідно наказу №813 від 16.09.2015 року за операцією від 26.02.2015 року, відповідно даних виписки по особовому рахунку позивача, 17.09.2015 року на рахунок ОСОБА_5 були повернуті кошти в розмірі 6 000 доларів США внаслідок застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу №005-03665- 260215 від 26.02.2015 року.

За таких обставин, з огляду на не прийняття Уповноваженою особою рішення про визнання нікчемним договору, виявлені порушення при надходженні 26 лютого 2015 року грошових коштів від ОСОБА_5 на рахунок ОСОБА_3 положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, Постанови правління Національного банку України №365 від 16.09.2013 року «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України та умов договору № 005-03665-260215 від 26.02.2015 року, відсутності на час прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» на рахунку позивача грошових кошті у сумі 6 000 доларів США, суд вважає що відсутні правові підстави для задоволення позовних вимог до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича.

Щодо інших позовних вимог, то такі безпосередньо випливають та є похідними від вимоги про визнання протиправними дій Уповноваженої особи щодо визнання Договору банківського вкладу ( депозиту) № 005-03665-260215 від 26.02.2015 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_3, нікчемним згідно до п.7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а тому задоволенню не підлягають.

За таких обставин позовні вимоги є безпідставними та не підлягають задоволенню повністю.

Керуючись ст.ст. 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд- ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним рішення та зобов'язання вчинити певні дії - відмовити.

Постанова суду набирає законної сили відповідно до статті 254 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржена в порядку та строки, встановлені статтею 186 Кодексу адміністративного судочинства України.

Повний текст постанови складено 04 березня 2016 року.

Суддя С.І. Озерянська