Рішення № 56238507, 02.03.2016, Межівський районний суд Дніпропетровської області

Справа № 181/104/16-ц

Провадження № 2/181/80/16

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"02" березня 2016 р. с.м.т. Межова

Межівський районний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Гончаренка О.О.,

з участю секретаря судового засідання Яківець А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості по кредитному договору,-

ВСТАНОВИВ:

09 лютого 2016 року ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» звернулося в суд з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості по кредитному договору.

В обґрунтування позову зазначено, що 09 січня 2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір №141846/30/к від 09 січня 2014 року, відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 12500,00 гривень строком на 24 місяці з 09 січня 204 року по 01 січня 2016 рік.

Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою. З моменту укладення договору до моменту припинення здійснення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника (відповідача) на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у Донецькій філії АБ «Експрес-Банк», становить 28% річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії кредитного договору становить 38% річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавця, відкритий у кредитодавця.

Відповідно до п.5.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору.

Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця в розмірі, необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань (п.п.5.3.11 кредитного договору).

Відповідно п.п.5.3.12 кредитного договору відповідач надав право банку без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01 лютого 2014 року, списання грошових коштів з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7 договору в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 521,00 гривень., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором.

У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню у поточному місяці.

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором №141846/30/к від 09 січня 2014 року всього відповідачем було погашено 4255,35 гривень основного зобовязання.

Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п. 4.2 кредитного договору).

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором №141846/30/к1 від 09 січня 2014 року всього ОСОБА_1 було погашено 2116,23 гривень нарахованих процентів.

На момент отримання кредиту і по теперішній час відповідач працює машиністом мийної установки у вагонному депо Красноармійськ державного підприємства «Донецька залізниця». Перебуває у шлюбі з ОСОБА_2, який надав письмову згоду на укладання та підписання відповідачем кредитного договору. Відповідач отримувала заробітну плату, яка зараховувалась на його поточний (картковий) рахунок №26209867020974.980, відкритий у кредитодавця. З листопада 2014 року надходження коштів припинилося, у звязку з тим, що позичальник перевів заробітну плату до відділення ВАТ «Ощадбанк Україна», а тому не витримуються умови п.5.2.5 кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобовязаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» протягом всього терміну дії договору.

Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру неточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів, однак цього не зробила. Також відповідач зобовязаний повідомити банк і про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору, якщо це стало причиною відсутності зарахувань заробітної плати. Будь-яких повідомлень від нього з цього приводу до банку не надходило.

Так як відповідач самостійно не сплачує щомісячні платежі по кредиту та нараховані проценти, позивач змушений був звертатися з письмовими повідомленнями до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення.

Позичальник вимоги банку проігнорував, заборгованість не погасив. Відповідно до довідок по рахункам відповідача останнє погашення заборгованості по кредиту здійснено 29 жовтня 2014 року в сумі 87,35 гривень, остання сплата нарахованих процентів також 29 жовтня 2014 року в сумі 207,65 гривень та 04 грудня 2015 року в автоматичному режимі списаний останній залишок в сумі 0,36 гривень з розрахунку завантаження на погашення процентів.

Станом на 01 лютого 2016 року сума заборгованості по кредиту та несплаченим процентам склала 12170,35 гривень, з яких: 8204,65 гривень - прострочена заборгованість за кредитом, 3925,70 гривень сума нарахованих та несплачених процентів за період з 30 вересня 2014 року по 28 січня 2016 рік.

За прострочення терміну погашення кредиту позивач за період з 10 лютого 2015 року по 08 лютого 2016 рік нарахував пеню в сумі 2289,62 гривень.

За порушення термінів сплати процентів, нарахованих за період з 02 березня 2015 року по 17 січня 2016 року позивач нарахував пеню на загальну суму 742,86 гривень.

Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. А тому, з відповідача необхідно стягнути інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту, нараховані за грудень 2014 року по грудень 2015 року в сумі 1380,87 гривень.

Пунктом 6.5 кредитного договору передбачене стягнення штрафу у розмірі 10% від суми отриманого кредиту в разі порушення ним пункту 5.2.4 кредитного договору. За яким передбачений обов'язок позичальника повідомляти кредитодавця в письмовій формі з наданням оригіналів або належним чином засвідчених копій відповідних підтверджуючих документів в строк не пізніше п'яти календарних днів з моменту настання відносно себе будь-якої з зазначених подій, в тому числі, про виникнення будь-якої події, що будь-яким чином може негативно вплинули на виконання ним договору, або на його фінансовий стан, що спричинило штраф у сумі 1250 гривень.

Станом на 09 лютого 2016 року заборгованість по кредитному договору складає 17833,70 гривень з яких: 8244,65 гривень сума залишку кредиту, що не сплачений; 3925,70 гривень сума несплачених процентів за користування кредитом; 2289,62 гривень сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строків повернення тіла кредиту, згідно п.6.3 кредитного договору; 742,86 гривень - сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строків сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2 кредитного договору; 1250 гривень - сума штрафу за невиконання умов п.п.5.2.4, 5.2.5 кредитного договору в розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожний випадок такого невиконання, згідно п.6.4 кредитного договору та 1380,87 гривень сума інфляційних нарахувань на суму боргу по кредиту згідно ст.625 ЦК України.

Позивач просить суд стягнути ОСОБА_1 заборгованість по кредиту на вказану вище суму та судові витрати по справі.

Представник позивача надав суду заяву про розгляд справи у їх відсутність. Згідні на заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Позов підтримують повністю.

Відповідач в судове засідання не з'явилася, надала суду заяву про розгляд справи у її відсутність. Позовні вимоги визнає в повному обсязі.

Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

У відповідність ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

09 січня 2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір №141846/30/к від 09 січня 2014 року, відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 12500,00 гривень строком на 24 місяці з 09 січня 204 року по 01 січня 2016 рік.

Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою. З моменту укладення договору до моменту припинення здійснення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника (відповідача) на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у Донецькій філії АБ «Експрес-Банк», становить 28% річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії кредитного договору становить 38% річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавця, відкритий у кредитодавця.

Відповідно до п.5.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору.

Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця в розмірі, необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань (п.п.5.3.11 кредитного договору).

Відповідно п.п.5.3.12 кредитного договору відповідач надав право банку без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01 лютого 2014 року, списання грошових коштів з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7 договору в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 521,00 гривень., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором.

У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню у поточному місяці.

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором №141846/30/к від 09 січня 2014 року всього відповідачем було погашено 4255,35 гривень основного зобовязання.

Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п. 4.2 кредитного договору).

Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором №141846/30/к1 від 09 січня 2014 року всього ОСОБА_1 було погашено 2116,23 гривень нарахованих процентів.

На момент отримання кредиту і по теперішній час відповідач працює машиністом мийної установки у вагонному депо Красноармійськ державного підприємства «Донецька залізниця». Перебуває у шлюбі з ОСОБА_2, який надав письмову згоду на укладання та підписання відповідачем кредитного договору. Відповідач отримувала заробітну плату, яка зараховувалась на його поточний (картковий) рахунок №26209867020974.980, відкритий у кредитодавця. З листопада 2014 року надходження коштів припинилося, у звязку з тим, що позичальник перевів заробітну плату до відділення ВАТ «Ощадбанк Україна», а тому не витримуються умови п.5.2.5 кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобовязаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» протягом всього терміну дії договору.

Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру неточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів, однак цього не зробила. Також відповідач зобовязаний повідомити банк і про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору, якщо це стало причиною відсутності зарахувань заробітної плати. Будь-яких повідомлень від нього з цього приводу до банку не надходило.

Так як відповідач самостійно не сплачує щомісячні платежі по кредиту та нараховані проценти, позивач змушений був звертатися з письмовими повідомленнями до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення.

Позичальник вимоги банку проігнорував, заборгованість не погасив. Відповідно до довідок по рахункам відповідача останнє погашення заборгованості по кредиту здійснено 29 жовтня 2014 року в сумі 87,35 гривень, остання сплата нарахованих процентів також 29 жовтня 2014 року в сумі 207,65 гривень та 04 грудня 2015 року в автоматичному режимі списаний останній залишок в сумі 0,36 гривень з розрахунку завантаження на погашення процентів.

Станом на 01 лютого 2016 року сума заборгованості по кредиту та несплаченим процентам склала 12170,35 гривень, з яких: 8204,65 гривень - прострочена заборгованість за кредитом, 3925,70 гривень сума нарахованих та несплачених процентів за період з 30 вересня 2014 року по 28 січня 2016 рік.

За прострочення терміну погашення кредиту позивач за період з 10 лютого 2015 року по 08 лютого 2016 рік нарахував пеню в сумі 2289,62 гривень.

За порушення термінів сплати процентів, нарахованих за період з 02 березня 2015 року по 17 січня 2016 року позивач нарахував пеню на загальну суму 742,86 гривень.

Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. А тому, з відповідача необхідно стягнути інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту, нараховані за грудень 2014 року по грудень 2015 року в сумі 1380,87 гривень.

Пунктом 6.5 кредитного договору передбачене стягнення штрафу у розмірі 10% від суми отриманого кредиту в разі порушення ним пункту 5.2.4 кредитного договору. За яким передбачений обов'язок позичальника повідомляти кредитодавця в письмовій формі з наданням оригіналів або належним чином засвідчених копій відповідних підтверджуючих документів в строк не пізніше п'яти календарних днів з моменту настання відносно себе будь-якої з зазначених подій, в тому числі, про виникнення будь-якої події, що будь-яким чином може негативно вплинули на виконання ним договору, або на його фінансовий стан, що спричинило штраф у сумі 1250 гривень.

Станом на 09 лютого 2016 року заборгованість по кредитному договору складає 17833,70 гривень з яких: 8244,65 гривень сума залишку кредиту, що не сплачений; 3925,70 гривень сума несплачених процентів за користування кредитом; 2289,62 гривень сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строків повернення тіла кредиту, згідно п.6.3 кредитного договору; 742,86 гривень - сума пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строків сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2 кредитного договору; 1250 гривень - сума штрафу за невиконання умов п.п.5.2.4, 5.2.5 кредитного договору в розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожний випадок такого невиконання, згідно п.6.4 кредитного договору та 1380,87 гривень сума інфляційних нарахувань на суму боргу по кредиту згідно ст.625 ЦК України.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Боржник, який порушив зобовязання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки (ч.1 ст. 623 ЦК України).

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України), а не тільки для позивача. Позивач свої зобовязання щодо надання кредиту виконав належним чином, що витверджується меморіальними ордерами Донецької філії Банку №1900 та №1899 від 09 січня 2014 року, а відповідач ухиляється від виконання своїх зобовязань.

Оскільки відповідач ОСОБА_1 позов визнала повністю, суд приймає визнання позову відповідачем, яке на думку суду не суперечить вимогам закону, та обставини позову не потребують доказуванню відповідно до ст.61 ЦПК України.

Згідно ч.4 ст.174 ЦПК України, у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.

На підставі вище викладеного необхідно стягнути з відповідача на користь

ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» заборгованість по кредиту на загальну суму 17833,70 гривень.

Відповідно до ч.1 ст. 88 ЦПК України з відповідача також необхідно стягнути на користь ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» судові витрати по справі, які складаються зі сплати судового збору в розмірі 1378 гривень.

Керуючись ст. ст. 10, 11, 61, 174, 209, 212, 214-215, ЦПК України, ст.ст. 526, 527, 549-552, 553-554, 623, 625, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості по кредитному договору задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення

п/р №29093060012 в АБ «Експрес-Банк», код в ЄДРПОУ 20053145, код банку 322959 загальну суму заборгованості по кредитному договору в розмірі 17833 (сімнадцяти тисяч восьмиста тридцяти трьох) гривень 70 копійок з яких: 8244 (вісім тисяч двісті сорок чотири) гривні 65 копійок - сума непогашеного кредиту, 3925 (три тисячі девятсот двадцять пять) гривень 70 копійки несплачені проценти за користування кредитом, 1380 (одна тисяча триста вісімдесят) гривень 87 копійок - інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту, 2289 (дві тисячі двісті вісімдесят девять) гривень 62 копійки пеня за порушення терміну повернення кредиту, 742 (сімсот сорок дві) гривні 86 копійок пеня за порушення термінів сплати процентів та 1250 (одна тисяча двісті пятдесят) гривень штраф за порушення умов кредитного договору.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення

п/р №29093060012 в АБ «Експрес-Банк», код в ЄДРПОУ 20053145, код банку 322959 судовий збір у розмірі 1378 (однієї тисячі трьохсот сімдесяти восьми) гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду Дніпропетровської області через Межівський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: ОСОБА_3