Ухвала суду № 55339688, 27.01.2016, Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

27 січня 2016 рокусправа № 804/9156/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Нагорної Л.М.

суддів: Юхименка О.В. Кругового О.О.

за участю секретаря судового засідання: Лащенка Р.В.,

представника позивача - ОСОБА_1 (довіреність від 13.10.2014),

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпропетровську апеляційну скаргу ОСОБА_2

на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 24 листопада 2015 року у справі № 804/9156/15 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича про визнання протиправною бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії, -

в с т а н о в и в:

У липні 2015 року ОСОБА_2 (далі - Позивач) звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича (далі - Відповідач-1, Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Відповідач-2, Фонд), в якому просив:

- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича при розгляді вимог щодо відшкодування коштів за вкладом Позивача в ПАТ «ЗЛАТОБАНК»;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича включити Позивача в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «ЗЛАТОБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог Позивач посилається на те, що є вкладником банку ПАТ «ЗЛАТОБАНК», що підтверджується договорами банківського вкладу. Підстави для відмови йому у відшкодуванні належних коштів у відповідності до приписів ст..ст. 26,28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відсутні. (а.с.4-7)

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 24 листопада 2015 року задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2 - відмовлено у повному обсязі.

Рішення суду мотивоване тим, що Відповідачем-1 було вчинено дії щодо направлення Відповідачу-2 додаткової інформації по вкладникам, які підлягають включенню до Переліку вкладників, в тому числі, і стосовно Позивача. При цьому подана інформація в повному обсязі дозволяє ідентифікувати особу ОСОБА_2 у відповідності до вимог чинного законодавства. Крім того, до повноважень Уповноваженої особи не входить вчинення дій стосовно включення осіб до Загального переліку вкладників, так само як і Фонд не володів на час звернення ОСОБА_2 первинною документацією по вкладникам, у зв'язку з чим бездіяльність Відповідачів стосовно не включення Позивача до Загального реєстру вкладників також відсутня. (а.с.186-188)

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, ОСОБА_2 подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 24 листопада 2015 року та прийняти нову, якою позов задовольнити у повному обсязі.

Апеляційна скарга обґрунтована тим, що у строки, передбачені чинним законодавством, Відповідачем-1( триденний строк) не було прийнято рішення стосовно Позивача про включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, або ж стосовно включення до переліку вкладників, кошти яких підлягають такому відшкодуванню в силу приписів ч.4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». При цьому вважає посилання Відповідача-1 стосовно подання додаткової інформації стосовно ОСОБА_2 07.09.2015 р. такими, що не спростовують його бездіяльність, оскільки подана ними інформація містила не вірний реєстраційний номер облікової картки платника податків. Зазначає, що твердження Уповноваженої особи стосовно подання додаткової інформації відносно ОСОБА_2 не підтверджено жодними належними доказами. Вважає, що згідно відповіді, наданої банком-агентом АТ «Ощадбанк», станом на 23.11.2015 року Позивач відсутній у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. (а.с.202-207 )

Заперечень на апеляційну скаргу до суду не надходило.

У судовому засіданні представник Позивача вимоги апеляційної скарги підтримала та просила її задовольнити із підстав, у ній зазначених. При цьому пояснив, що Позивач отримав у рахунок відшкодування вкладникам суми у розмірі 5 172.22 грн. та 7 977.27 грн., на підтвердження чого надав лист Ощадбанку. Крім того, у даному листі зазначено, що кошти у розмірі 186 850.71 гривна на час виплати вказаних сум у «Системі термінових переказів «Швидка копійка» були відсутні.

Перевіривши матеріали справи, законність і обґрунтованість постанови суду в межах доводів апеляційної скарги і заявлених позовних вимог, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що між ОСОБА_2 та ПАТ "ЗЛАТОБАНК" було укладено три договори банківського вкладу, а саме:

- договір банківського вкладу від 30.01.2014р. №054512 "Універсальний", згідно якого банком було відкрито позивачеві, як вкладнику, вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 строком до 04.02.2015р., а також процентний рахунок НОМЕР_2; станом на час звернення позивача до суду на процентному рахунку НОМЕР_2 обліковувалися грошові кошти у сумі 74198,63грн. (а.с.11-16);

- договір банківського вкладу від 14.03.2014р. №057128 "Вільні кошти", згідно якого банком було відкрито позивачеві, як вкладнику, вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_3 на умовах видачі вкладу на першу вимогу вкладника та процентний рахунок НОМЕР_4; станом на час звернення позивача до суду на процентному рахунку НОМЕР_4 обліковувалися грошові кошти у сумі 4053,98грн. (а.с.17-26);

- договір банківського вкладу від 09.04.2014р. №059247 "Весняний", згідно якого банком було відкрито позивачеві, як вкладнику, вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_5, а також процентний рахунок НОМЕР_6 строком до 14.04.2015р.; станом на час звернення позивача до суду на вкладному (депозитному) рахунку НОМЕР_5 обліковувалися грошові кошти у сумі 12265113,56грн., а на процентному рахунку НОМЕР_6 - у сумі 314751,38грн. (а.с.27-30).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 13.02.2015р. №105 "Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ЗЛАТОБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 13.02.2015р. №30 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "ЗЛАТОБАНК", згідно з яким з 14.02.2015р. розпочато процедуру виведення ПАТ "ЗЛАТОБАНК" з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації строком на три місяці з 14.02.2015р. по 13.05.2015р. та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича (а.с.70-71,72-73).

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 12.05.2015р. №310 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ЗЛАТОБАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 13.05.2015р. №99 "Про початок процедури ліквідації АТ "ЗЛАТОБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "ЗЛАТОБАНК" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 18год. 00хв. 13.05.2015р., та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського В.І. (а.с.65,66-67).

ОСОБА_2 з метою отримання граничної суми, яку відшкодовує Фонд гарантування вкладів, звертався у травні 2015 року до установи АТ «Ощадбанк», але йому було відмовлено в отриманні відповідних коштів у зв'язку з відсутності інформації щодо нього у Переліку вкладників АТ «ЗЛАТОБАНК.

27 травня 2015 року Позивач звернувся із листом до Уповноваженої особи, в якому просив включити його до списку вкладників АТ «ЗЛАТОБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та направити цей список Фонду гарантування вкладів. (а.с.38-39)

18 червня 2015 року Позивач до ПАТ «Ощадбанк» із заявою про роз'яснення йому причин відмови у виплаті йому грошових коштів в сумі 186 850,51 грн. відповідно до приписів Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». (а.с.35)

Листом від 17.07.2015 р. № 115-22/2040/1885с ПАТ «Ощадбанк» повідомило ОСОБА_2З про те, що ним було отримано відшкодування в сумах 5172,22 грн. та 7977,27 грн. 27.04.2015 р. Грошові кошти у сумі 186 850,51 грн. були відсутні у даних, які надані Фондом гарантування вкладів для відшкодування гарантованих сум вкладникам АТ «ЗЛАТОБАНК». (а.с.57)

Крім того, на вимогу суду було надано копії документів, які підтверджують факт направлення Уповноваженою особою Фонду додаткових відомостей щодо ОСОБА_2. як про вкладника банку, у тому числі і щодо необхідності виплати залишку гарантованої суми ( а.с.155).

Незгода Позивача із бездіяльністю Відповідачів саме щодо не включення його до Загального переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання вчинити такі дії і було предметом судового розгляду.

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог ОСОБА_2, суд першої інстанції виходив з того, що Відповідачем-1 було вчинено дії щодо направлення Відповідачу-2 додаткової інформації по вкладникам, які підлягають включенню до Переліку вкладників, в тому числі, і стосовно Позивача. При цьому подана інформація в повному обсязі дозволяє ідентифікувати ОСОБА_2 у відповідності до вимог чинного законодавства. Крім того, до повноважень Уповноваженої особи не входить вчинення дій стосовно включення осіб до Загального переліку вкладників, так само як і Фонд не володів на час звернення ОСОБА_2 первинною документацією по вкладникам, у зв'язку з чим бездіяльність Відповідачів стосовно не включення Позивача до Загального реєстру вкладників також відсутня.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про відсутність підстав для задоволення позовних вимог з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до ст. 26 Закону встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Згідно статті 27 цього Закону, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Також, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

При цьому, відповідно до ст. 37 Закону, Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Також Закон визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації.

Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Більш детальний порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) коштів за вкладами фізичних осіб визначений Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), яке затверджено Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14.

Відповідно до вказаного Положення, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 8 Розділу І Положення), а Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про ліквідацію банку як юридичної особи (пункт 11 Розділу І Положення).

Банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема, формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом (пункт 4 розділу ІІ Положення).

Банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників (пункт 6 розділу ІІ Положення).

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку (пункт 3 розділу ІІІ Положення).

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (пункт 6 розділу ІІІ Положення).

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду(пункт 2 розділу ІV Положення).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. (пункт 4 розділу ІV Положення).

Отже, з наведених нормативно правових актів встановлено, що відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо: 1) перевірки правочинів, укладених банком, 2) формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, 3) формування переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом; 4) повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Загальний реєстр вкладників.

За позицією Позивача Відповідачами була проявлена бездіяльність з приводу саме не включення його до Переліку вкладників ПАТ «ЗЛАТОБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Разом з тим, як вбачається з матеріалів справи, 03.09.2015 р. листом № 2655 Уповноваженою особою було направлено Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію по вкладникам, які підлягають включенню до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, до якої було включено і ОСОБА_2 Зазначена стосовно Позивача інформація в повній мірі дозволяє ідентифікувати особу вкладника у відповідності до приписів чинного законодавства та розмір належної до виплати суми, а саме у розмірі 186 850,51 грн. (а.с.175)

При цьому колегія суддів звертає увагу на те, що згідно відповіді ПАТ «Ощадбанк», оформленої листами від 26.08.2015 р. № 07/400-4076 та від 29.09.2015 р. № 07/496-4811, ОСОБА_2 27.04.2015 р. було виплачено відшкодування в сумах 5712,22 грн. та 7977,27 грн. Грошові кошти у розмірі 186 850,51 грн. були відсутні у «Системі термінових переказів «Швидка копійка». (а.с.139,140)

З огляду на вищенаведені правові норми та встановлені обставини справи, колегія суддів приходить до висновку, що Відповідачем-1, у межах його компетенції та покладених обов'язків, було вжито дії з формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та направлення його на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. При цьому частково відповідні грошові кошти були сплачені Позивачу, решта була не виплачена саме з причин відсутності відповідних коштів на визначеному рахунку.

В той же час, Уповноваженою особою у вересні 2015 року було вчинено дії по направленню на адресу Фонду додаткової інформації стосовно ОСОБА_2 стосовно виплати йому грошових коштів у розмірі 186 850,51 грн., що не суперечить приписам пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами.

Вказане підтверджується і копіями наданих документів з ДВС ( а.с.152-156), якими підтверджується факт направлення Уповноваженою особою Фонду відомостей щодо ОСОБА_2. як про вкладника банку, у тому числі і щодо необхідності виплати залишку гарантованої суми ( а.с.155)

Отже, вважати протиправною бездіяльність Відповідача - 1, немає підстав, оскільки ним вчинено дії у відповідності до статтей 26,27 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» стосовно складення Переліку вкладників та направлення його Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зокрема і шляхом подальшого направлення додатково інформації стосовно Позивача.

Також судом встановлено, що дії по складанню та затвердженню Загального реєстру вкладників вчинялися Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на підставі інформації, наданої Уповноваженою особою. Тобто, фактично, відповідачами вчинялися дії, спрямовані на перевірку правочинів банку та виплату відшкодування.

Оскільки судом не встановлено пасивної поведінки відповідачів відносно Позивача при складанні переліку вкладників та формуванні і затвердженні реєстру вкладників, колегія суддів приходить до висновку про необґрунтованість тверджень Позивача про допущення з боку Відповідачів протиправної бездіяльності.

За таких обставин та у межах заявлених вимог ( визнання бездіяльності протиправною) та з урахуванням доводів апеляційної скарги підстави для скасування чи зміни постанови суду першої інстанції - відсутні.

Керуючись п.1 ч.1 ст.198, ст. 200, 205, 206 КАС України, суд, -

у х в а л и в :

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 - залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 24 листопада 2015 року у справі № 804/9156/15 - залишити без змін.

Ухвала Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України у строки та у порядку, визначеному статтею 212 КАС України.

Повний текст ухвали складено 28 січня 2016 року.

Головуючий: Л.М. Нагорна

Суддя: О.В. Юхименко

Суддя: О.О. Круговий