Рішення № 55262779, 20.01.2016, Апеляційний суд Запорізької області

Дата документу Справа №

АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ

Є. у. № 311/814/15-ц

№ провадження 22-ц/778/139/16

Головуючий у 1-й інстанції: Носик М.А.

Суддя-доповідач: ОСОБА_1

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 січня 2016 року м. Запоріжжя

Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Запорізької області у складі:

головуючого: Пільщик Л.В.,

суддів: Краснокутської О.М.,

ОСОБА_1,

при секретарі: Евальд Д.Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу ОСОБА_2 на рішення Василівського районного суду Запорізької області від 24 вересня 2015 року у справі за позовом ОСОБА_2 до ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК» про захист прав споживачів, стягнення коштів шляхом повернення депозиту та процентів за вкладом,-

ВСТАНОВИЛА :

У березні 2015 року ОСОБА_2 звернулась до суду з позовом до ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК» про захист прав споживачів та стягнення коштів шляхом повернення депозиту та процентів за вкладом.

В позовній заяві зазначала, що 17 жовтня 2013 року між нею та ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» через програму «Приват-24» був укладений договір №SAMDNTD0070009104100 про банківський вклад «Депозит плюс» в національній валюті строком на 3 місяці. На дату укладення Договору сума депозиту складала 10 500 грн. Відповідно до умов Договору вона передала, а відповідач прийняв на депозитний рахунок № SAMDNFD0070009104100 грошові кошти у сумі 10500 грн. на умовах Договору (17 % річних). Нарахування процентів на рахунок за Вкладом проводяться від дня, наступного за днем надходження вкладу у «Банк», до дня, який передує його поверненню «Клієнту», або дня списання з рахунка «Клієнта».

Вклад покладено в відділенні ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» м. Севастополя у розмірі 10 500 грн.

У січні 2014 року закінчився строк дії договору, тому його було пролонговано ще на 3 місяці. За перші 3 місяці нараховано відсотків 400 грн. В січні 2014 року вона поклала на депозитний рахунок ще 100 грн., щоб округлити суму до 11 000 грн.

Станом на 18 березня 2014 року сума на рахунку складала 11286 грн. 01 коп. В подальшому відсотки по депозиту не нараховувалося, оскільки у зв'язку з окупацією території АР Крим він був «заморожений».

Договір був укладений на строк з 17 жовтня 2013 року по 17 січня 2014 року, після його пролонгації ще на 3 місяці строк дії договору закінчився 17 квітня 2014 року.

Відповідно до умов Договору Відповідач був зобов'язаний на вимогу Позивача повернути суму Внеску і суму нарахованих процентів за період користування ним, в день, наступний за останнім днем строку Внеску. Проценти на суму внеску нараховуються за фактичну кількість днів користування внеском з дня, наступного за днем надходження коштів на Депозитний рахунок Позивача, та включно до дня, який передує дню його повернення Позивачу.

Таким чином, 17 квітня 2014 року Відповідач на вимогу Позивача мав би повернути відповідну суму Внеску разом з сумою нарахованих за користування ним відсотків, чого зроблено не було.

Після спливу строку Договору вона неодноразово зверталася до ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» з вимогою повернути суму внеску та нарахованих за користування ним відсотків, але їй було відмовлено у поверненні суми внеску та процентів з різних підстав.

Оскільки Відповідач, всупереч її волі, продовжує користування депозитом, то до такого користування мають застосовуватися положення Депозитного договору, зокрема у визначенні річної відсоткової ставки на суму Депозиту. Відповідно до пунктів Договору розмір процентної ставки становить 17 % річних. Виходячи із вищенаведеного сума грошових коштів, що підлягають сплаті в якості відсотків за користування Депозитом, за період 17 жовтня 2013 року до дня подачі позову 12 березня 2015 року складає 2716 грн. 07 грн.

Посилаючись на викладене, ОСОБА_2 просила суд стягнути з ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» суму внеску у розмірі 10 500 грн., проценти за користування коштами у розмірі 2716 грн. 07 коп., суму втрат від знецінення грошей в сумі 3 % річних у розмірі 487 грн. 69 коп., індекс інфляції у розмірі 3185 грн. 89 коп.

Рішенням Василівського районного суду Запорізької області від 24 вересня 2015 року в задоволенні позову відмовлено.

Не погоджуючись з рішенням суду, ОСОБА_2 подала апеляційну скаргу, в якій посилаючись на невідповідність висновків суду першої інстанції фактичним обставинам справи, допущені порушення норм матеріального та процесуального права, просить рішення Василівського районного суду Запорізької області від 24 вересня 2015 року скасувати та ухвалити нове рішення про задоволення позовних вимог.

Заслухавши у судовому засіданні апеляційного суду Запорізької області доповідь судді, вислухавши пояснення ОСОБА_2, її представника, заперечення представника ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції у відповідності до статті 303 ЦПК України в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що ОСОБА_2 не довела заявлені нею вимоги.

Такий висновок не узгоджується з фактичними обставинами справи.

Згідно із частиною 1 першою статті 1050 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Відповідно до статті 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

У статті 1058 ЦК України зазначено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка ( глава 72 цього Кодексу ), якщо інше не встанвлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

За статтею 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від іншої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові цю суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, установлених договором.

Вказане також передбачено пунктом 2.4. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03 грудня 2003 року № 516 (далі - Положення від 03.12.2003 р. № 516).

Згідно пунктом 1.2. Положення від 03.12.2003 р. № 516, договір банківського вкладу (депозиту) укладається на умовах видачі вкладу (депозиту) на першу вимогу (вклад (депозит) на вимогу) або на умовах повернення вкладу (депозиту) зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад (депозит). За договором банківського вкладу (депозиту) незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, розміщених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором (абз. 2 п. 3.3. Положення від 03.12.2003 р. № 516).

Відповідно до статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

З матеріалів справи вбачається, що у ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» на імя ОСОБА_2 був відкритий картковий рахунок № 4627081208488499, на який 17 жовтня 2013 року були зараховані 10500 грн. ( а. с. 27 ).

ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО ОСОБА_3 "ПРИВАТБАНК", що діє на підставі Ліцензії Національного банку України № 22 від 29 липня 2009 року, публічно пропонує широкому та необмеженому колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Умови та правила надання банківських послуг (далі - Умови та правила та/або Договір) на офіційному сайті.

Документи, розміщенні на офіційному сайті відповідача www.privatbank.ua, є публічною офертою, що містить умови і правила надання послуг банком і його партнерами, до якої приєднується клієнт, підписуючи заяву у відділенні банку.

Відповідно п. 1.1.1.70. Умов та Правил Офіційний сайт Банку - офіційно зареєстрований за ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» сайт у мережі Інтернет, www.privatbank.ua.

За п. 1.1.1.28. Умов та Правил - Дистанційне обслуговування це комплекс інформаційних послуг за рахунками клієнта і здійснення операцій за рахунком на підставі дистанційних розпоряджень клієнта - розпорядження Банку здійснити певну операцію, яке передається клієнтом за допомогою Інтернету.

Відповідно пунктів 1.1.1.39.,1.1.1.71,1.1.1.96,1.1.1.100 Умов та Правил - Ідентифікація клієнта в Приват24 - підтвердження повноважень клієнта на доступ у систему шляхом введення імені користувача і пароля. Пароль - унікальна послідовність із символів і цифр, використовувана для ідентифікації клієнта в Приват24. Система Internet Banking Приват24 - система дистанційного обслуговування клієнтів, офіційний канал зв'язку (обміну інформацією) між Банком та клієнтом. Засоби доступу - набір засобів, що видаються/визначаються Банком для ідентифікації та автентифікації клієнта через віддалені канали обслуговування. До засобів доступу до системи Internet Banking Приват24 належать ідентифікатор (логін) користувача, постійний пароль, одноразові (динамічні) паролі. До засобів доступу до послуги Mobile Banking - номер мобільного телефону та персональний пароль (вік), до Контактного центру Банку, цілодобової служби "Консьєрж-сервіс" - контрольна інформація клієнта, у пристроях самообслуговування - картка і ПІН та/або одноразовий (динамічний) пароль.

Розділ 2 Умов та Правил містить детальну інформацію стосовно розміщення депозитних вкладів у банку. Відповідно до пункту 2.2.1.1. Умов та Правил клієнт передає, а ОСОБА_3 приймає грошові кошти (далі Вклад) у розмірі та на строк, зазначені в Заяві на оформлення вкладу, далі Заява. Банк для зарахування суми Вкладу відкриває Клієнту депозитний рахунок (номер рахунку зазначений в Заяві) і зобов'язується виплатити Клієнту Вклад і проценти згідно з обумовленими умовами. При оформленні депозитів за допомогою систем дистанційного банківського обслуговування, Клієнт дає дистанційне розпорядження (подає заявку) Банку на відкриття депозитного особового рахунку, в якому вказує необхідні дані. Після подачі заявки, зазначена сума списується для відкриття договору на зазначений термін. При оформленні депозитів за допомогою систем дистанційного банківського обслуговування ОСОБА_3 не видає Клієнту платіжну картку. Відповідно п.1.4. Постанови Правління Національного Банку України № 516 від 03.12.2003 року зареєстрованої в Міністерств юстиції України 29.12.2003 року за № 1256/8577 «Про затвердження Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами» залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується між іншим договором банківського рахунку або договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. ОСОБА_4 публічно доноситься необмеженому колу осіб для сприяння в здійсненні переказів грошових коштів в мережі Інтернет, шляхом його розміщення (публікації) на офіційному веб-сайті Системи www.privat24.ua, сайті http://privatbank.ua/. ОСОБА_4 набуває чинності з моменту реєстрації Клієнта в Системі.

Клієнт - фізична особа, користувач Системи, який пройшов процедуру верифікації при вході в Систему. Фізичні особи - власники Карт, емітованих Банком, а також користувачі інших продуктів Банку, які у відповідному порядку пройшли Ідентифікацію в Банку, і про яких у Банку є вся інформація, необхідна для надання фінансових послуг. Клієнти цієї категорії після Верифікації користуються всім спектром прав і можливостей Системи - вправі здійснити будь-яку із запропонованих Системою операцій. Клієнтам даної групи відкриваються 3 додаткові рахунки: у національній валюті гривні (UAH), в доларах США (USD), в євро (EUR).

Банк зобов'язаний прийняти до виконання Дистанційні Розпорядження, оформлені і підтверджені належним чином. Дистанційне Розпорядження вважається переданим Клієнтом і прийнятим Банком до виконання, якщо Клієнт: для доступу в Систему ввів правильні Логін Клієнта (номер мобільного телефону ) і Пароль Клієнта; підтвердив вхід одноразовий пароль ОТР, який прийшов на мобільний телефон Клієнта; підтвердив Дистанційне Розпорядження одноразовий пароль ОТР, який прийшов мобільний телефон Клієнта.

Відповідно п. 2.2.1.4, При дистанційному оформленні Заявки на відкриття вкладу (далі Заявка) клієнт має право внести гроті на вклад протягам З0 календарних днів з дати офермдадня Заявки, Нарахування процентів по вкладу починається з першого дня, наступного is дам надходження грошових коштів в ОСОБА_3, і здійснюється за кожний календарний день, виходячи з фактичної кількості днів у році, за ставкою, що діє на дату укладення договору з урахуванням правил розрахунку процентів при продовженні депозиту. День повернення вкладу в період розрахунку процентів не входить. При оформленні депозитів за допомогою систем дистанційного банківського обслуговування, розрахунок процентів за вкладом здійснюється за ставкою, зазначеною в дистанційному розпорядженні на відкриття депозиту. При продовженні терміну вкладу розрахунок відсотків на кожний новий термін вкладу здійснюється за процентною ставкою, що діє в банку для депозитних вкладів даного найменування та строку на день закінчення попереднього терміну вкладу, без укладення додаткових угод до цього договору. Наступне продовження вкладу здійснюється в такому ж порядку.

З виписки по картковому рахунку № 4627081208488499, який видано відповідачем, а також з переписки між сторонами вбачається, що 17 жовтня 2013 року у відділенні ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» м. Севастополя з використанням технології дистанційного відкриття рахунків депозиту через систему Приват24 був укладений договір № SAMDNFD0070009104100 про банківський вклад «Депозит плюс» на суму 10500 грн. строком на три місяці під 17% річних. У подальшому договір було пролонговано ще на три місяці, до 17 квітня 2014 року, за умовами якого ОСОБА_2 з її карткового рахунку № 4627081208488499 перевела 10500 грн. на карту 2630********1650 ( а. с. 163-165 ).

Після закінчення строку дії договору банківського вкладу ОСОБА_2 неодноразово зверталася до відповідача з вимогою виплатити їй суму депозиту з нарахованими відсотками, однак ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», не заперечуючи проти наявності коштів 10500 грн. на рахунку позивача, не виплатив суму вкладу, а пропонував дати згоду на реструктуризацію вкладу. В подальшому посилався на затвердження Національним банком України надзвичайного режиму роботи в Автономній республіці Крим та місті Сімферополі через окупацію вказаних територій, що обмежує можливість проведення банківських операцій ( а. с. 11-21,126-135,167 ).

За змістом пункту 1 розділу VII Постанови Національного банку України "Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів" № 705 від 05 листопада 2014 року документи за операціями з використанням електронних платіжних засобів та інші документи, що застосовуються в платіжних системах для платіжних операцій з використанням електронних платіжних засобів, можуть бути в паперовій та/або електронній формі. Вимоги до засобів формування документів за операціями із застосуванням електронних платіжних засобів і їх оброблення визначаються платіжною системою з урахуванням вимог, установлених нормативно-правовими актами Національного банку.

Згідно зі статтею 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом..

У пункті 2 Постанови Пленуму Верховного Суду України №5 від 12.04.1996 р. "Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів" до відносин, які регулюються Законом України "Про захист прав споживачів" належать, зокрема, ті, що виникають із договорів про надання фінансово - кредитних послуг для задоволення власних побутових потреб громадян (у тому числі про надання кредитів, відкриття й ведення рахунків, проведення розрахункових операцій, приймання і зберігання цінних паперів, надання консультаційних послуг.

З висновку Європейскього Суду з прав людини, іикладеного у справі Zolotas проти Греції (No 2) Європейський суд з прав людини зазначив, що на підставі статті 830 Цивільного кодексу, якщо особа, яка кладе суму грошей у банк, передає йому право користування нею, то банк має її зберігати і, якщо він використовує її на власну користь, повернути вкладнику еквівалентну суму за умовами угоди. Отже, власник рахунку може добросовісно очікувати, аби вклад до банку перебував у безпеці, особливо якщо він помічає, що на його рахунок нараховуються відсотки. Закономірно, він очікуватиме, що йому повідомлять про ситуацію, яка загрожуватиме стабільності угоди, яку він уклав з банком, і його фінансовим інтересам, аби він міг заздалегідь вжити заходів з метою дотримання законів і збереження свого права власності. Подібні довірчі стосунки невід'ємні для банківських операцій і пов'язаним з ними правом. Суд водночас нагадує, що принцип правової певності притаманний усій сукупності статей Конвенції і є одним з основоположних елементів правової держави".

Згідно зі статтею 17 Закону України "Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини" суди застосовують при розгляді справ Конвенцію про захист прав людини та основоположних свобод та практику Європейського суду з прав людини як джерело права.

Відмовляючись повернути кошти, які належать на праві власності позивачеві, відповідач порушує положення Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод та статті 1 Першого Протоколу, підписаного та ратифікованого Україною, яка у відповідності до статті 5 цього ж протоколу, є додатковою статтею Конвенції.

Зокрема, у статті 1 Протоколу №1 вказано, що кожна фізична або юридична особа має право мирно володіти своїм майном. Ніхто не може бути позбавлений своєї власності інакше як в інтересах суспільства і на умовах, передбачених законом і загальними принципами міжнародного права.

Цей же принцип закріплено і в статті 41 Конституції України.

У порушення цих норм, позивач позбавлена права користуватися своїм майном. В даному випадку її майном є грошові кошти, які ОСОБА_3 отримав на умовах строковості, оплатності, та до цього моменту не повернув.

Відповідно до абз. 2 п. 1.6. Положення від 03.12.2003 року № 516, банк сплачує вкладнику суму вкладу (депозиту) і нараховані за ним проценти у валюті вкладу (депозиту), якщо грошові кошти надійшли на вкладний (депозитний) рахунок в іноземній валюті, або на умовах та в порядку, передбачених договором, відповідно до заяви вкладника - в іншій іноземній чи в національній валюті.

Згідно частини 1 статті 15, пункту 5 частини 2 статті 16 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути, зокрема, примусове виконання обов'язку в натурі.

Оскільки договірні зобов'язання за укладеними з позивачем договором відповідачем не виконані, а також враховуючи положення статті 526 ЦК України, колегія суддів дійшла висновку, що вимоги ОСОБА_2 в частині стягнення з відповідача 10500 грн. банківського вкладу та 2716 грн. 07 коп. процентів за користування коштами підлягають задоволенню, оскільки позивач довів укладення з відповідачем договору банківського вкладу і внесення коштів, а відповідач, у порушення вимог статей 10,60 ЦПК України, не спростував належними і допустимими доказами вказаних обставин.

Не заслуговують на увагу доводи відповідача щодо відсутності письмового договору банківського вкладу, оскільки кошти з рахунку позивача на депозитний рахунок були перераховані саме ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» в системі інтернет-банкінгу Приват24 з індентифікацією за мобільним телефоном позивача на умовах та в порядку передбаченому Правилами інтернет-банкінгу Приват-24, розробленими та запропонованими в системі послуг ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Матеріали справи не містять, а відповідач всупереч до вимог статті 60 ЦПК України не надав докази у спростування перерахунку 10500 грн. з карткового рахунку ОСОБА_2 №4627081208488499 на карту 2630********1650.

Докази того, що після закінчення терміну дії договору банківського вкладу банком повністю був повернутий ОСОБА_2 вклад та виплачені проценти по ньому, а також докази, що підтверджують відсутність на час звернення до суду грошових сум на рахунку позивача, відкритого на підставі спірного договору, відповідач не надав.

Разом з тим, колегія суддів вважає безпідставними вимоги ОСОБА_2 про стягнення з відповідача суми боргу з урахуванням індексу інфляції та трьох процентів річних від простроченої суми, оскільки до правовідносин, що виникли між сторонами, не можуть застосовуватися положення статті 625 ЦК України.

Враховуючи викладене, на підставі положень пунктів 2,3 частини 1 статті 309 ЦПК України, рішення суду першої інстанції слід скасувати, по спору необхідно ухвалити нове рішення про часткове задоволення позову ОСОБА_2

Керуючись ст.ст. 307,309 ЦПК України, колегія суддів, -

ВИРІШИЛА:

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 задовольнити частково.

Рішення Василівського районного суду Запорізької області від 24 вересня 2015 року скасувати.

Ухвалити нове рішення.

Позов ОСОБА_5 задовольнити частково.

Стягнути з ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК» на користь ОСОБА_6 депозитний вклад у сумі 10500 грн., проценти у сумі 2716 грн. 07 коп.

В решті позову відмовити.

Стягнути з ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК» у дохід держави судовий збір у сумі 511 грн. 56 коп.

Рішення набирає законної сили з моменту проголошення, може бути оскаржене шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня проголошення.

Головуючий:

Судді:

.

/