Рішення № 55058821, 18.01.2016, Долинський районний суд Кіровоградської області

Справа № 388/1744/15-ц

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А І Н И

18.01.2016 року Долинський районний суд Кіровоградської області

у складі: головуючого судді Баранського Д.М.,

за участю секретаря Поліщук Т.І.,

розглянув у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду в м. Долинській цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У вересні 2015 року Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (далі ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК») звернулось до суду з цим позовом, посилаючись на те, що 24 липня 2008 року ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. 3.2., п. 3.3. «Умов та правил надання банківських послуг», Клієнт дає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 3.3. «Умов та правил надання банківських послуг».

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», що викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між нею та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», що викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5. «Правил користування платіжною карткою».

Згідно п. 5.3. «Умов та правил надання банківських послуг», Банк має право на зміну Тарифів, що викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків.

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» зобовязання за Договором та угодою виконало у повному обсязі, а саме надало відповідачці кредит у розмірі встановленому Договором.

Згідно п. 6.5. «Умов та правил надання банківських послуг», позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитратами платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до п. 6.6. «Умов та правил надання банківських послуг», у разі невиконання зобовязань за Договором, Клієнт на вимогу Банку повинен виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Власник картки зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 6.7 «Умов та правил надання банківських послуг».

Згідно п. 8.6. «Умов та правил надання банківських послуг», при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн + 5 % від суми позову.

Відповідачка не надала Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.

У судове засідання представник позивача ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» не зявився, однак надіслав до суду заяву, згідно якої просить справу розглянути за його відсутності, позов підтримує, просить його задовольнити, не заперечує проти винесення заочного рішення.

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не зявилась, про причину неявки не повідомила, заяву про розгляд справи за її відсутності не надіслала.

Так як відповідачка від якої не надійшло заяви про розгляд справи за її відсутності у судове засідання не зявилась, суд уважає ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, позивач не заперечує проти винесення заочного рішення.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, дійшов до висновку про задоволення позову з таких підстав.

Згідно ч. 2 ст. 27 ЦПК України особи, які беруть участь у справі позовного провадження, для підтвердження своїх вимог або заперечень зобовязані подати усі наявні у них докази або під час попереднього судового засідання, а якщо попереднє судове засідання у справі не проводиться до початку розгляду справи по суті.

Згідно ст. 57 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі пояснень сторін, третіх осіб, їхніх представників, допитаних як свідків, показань свідків, письмових доказів, речових доказів, зокрема звуко - і відеозаписів, висновків експертів.

Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Судом установлено, що 24 липня 2008 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» укладено договір приєднання (а. с. 13).

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно заяви ОСОБА_1 від 24 липня 2008 року, вона ознайомлена та згодна з Умовами надання банківських послуг та Тарифами банку, що були надані для ознайомлення у письмовому виді. Своїм підписом підтверджує отримання інформації про умови кредитування у ПРИВАТБАНКУ. Виражає свою згоду, що ця заява разом із Памяткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг (а. с. 13).

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», що викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5. «Правил користування платіжною карткою».

П. 5.3. «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин Договору. Тобто розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених у п. 4.9. «Умов та правил надання банківських послуг» і п. 5.8. «Правил користування платіжною карткою».

Відповідно до п. 6.3. «Умов та правил надання банківських послуг» до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахунках.

Згідно п. 6.5. «Умов та правил надання банківських послуг», позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до п. 6.6 «Умов та правил надання банківських послуг», у разі невиконання зобовязань за Договором, Клієнт на вимогу Банку повинен виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Власник картки зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 6.7. «Умов та правил надання банківських послуг».

При порушенні позичальником строку платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн + 5 % від суми позову (п. 8.6. «Умов та правил надання банківських послуг»).

Відповідно до п. 6.4. «Умов та правил надання банківських послуг» у разі незгоди зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», що викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобовязується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість.

Згідно п. 5.3. «Умов та правил надання банківських послуг» Банк має право на зміну Тарифів, що викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків.

Відповідно до п. 5.7. «Правил користування платіжною карткою» Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За змістом ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин), за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Отже, до правовідносин сторін за кредитним договором підлягають застосуванню норми, що регулюють відносини позики, якщо це не суперечить суті кредитного договору.

У порушення умов Договору та вищезазначених правових приписів, станом на 5 серпня 2015 року ОСОБА_1 допустила заборгованість за Договором у розмірі 32819,26 грн, що складається із заборгованості за кредитом 2521,47 грн, заборгованості за процентами 13707,79 грн, заборгованості за пенею та комісією 16590 грн, штрафу (фіксована частина) 500 грн, штрафу (процентна складова) 534,48 грн.

Заочним рішенням Долинського районного суду Кіровоградської області від 7 березня 2013 року стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором в розмірі 22129,65 грн, та судовий збір в розмірі 229,40 грн.

Як убачається зі змісту вищезазначеного заочного рішення Долинського районного суду Кіровоградської області від 7 березня 2013 року, з відповідачки ОСОБА_1 стягнуто заборгованість за кредитним договором від 24 липня 2008 року станом на 9 січня 2013 року, а саме: 2519,26 грн заборгованість за кредитом; 8000,41 грн заборгованість за процентами; 10080 грн заборгованість за комісією та пенею; 500 грн штраф (фіксована частина); 1029,98 грн штраф (процентна складова) (а. с. 6, 7).

Таким чином, три складових заборгованості за кредитним договором від 24 липня 2008 року стягнуто заочним рішенням Долинського районного суду Кіровоградської області від 7 березня 2013 року, а саме тіло кредиту, відсотки, комісію та пеню. Зазначена за цими складовими заборгованість має відображення у розрахунку заборгованості за кредитним договором у цій справі.

Позивач ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» у цій справі просить стягнути різницю заборгованості за кредитним договором з урахуванням суми заборгованості стягнутої заочним рішенням Долинського районного суду Кіровоградської області від 7 березня 2013 року та тієї, що виникла тепер, тобто по 5 серпня 2015 року. Таку різницю позивачем визначено у розмірі 10689,61 грн. Крім цього, штраф 500 грн (фіксована частина), штраф 534,48 грн (процентна складова).

Беручи до уваги той факт, що всі складові заборгованості за кредитним договором від 24 липня 2008 року включають у себе 2521,47 грн заборгованість за кредитом, 13707,79 грн заборгованість за процентами, 16590 грн заборгованість за комісією та пенею, першу складову заборгованості в розмірі 2519,26 грн, другу в розмірі 8000,41 грн та третю в розмірі 10080 грн стягнуто за рішенням Долинського районного суду Кіровоградської області від 7 березня 2013 року, відповідно заборгованість у цій справі станом на 5 серпня 2015 року з урахуванням розрахунку заборгованості, повинна становити 12219,59 грн та складається з різниці між стягнутим рішенням суду розміром заборгованості у виді кредиту, процентів, комісії та пені за несвоєчасне виконання зобовязань та розміром цих складових на момент здійснення розрахунку заборгованості за договором (2521,47 2519,26 = 2,21, 13707,79 8000,41 = 5707,38, 16590 10080 = 6510. 2,21 + 5707,38 + 6510 = 12219,59).

Разом із тим, позивач у справі ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» у позові визначив розмір такої різниці у 10689,61 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

З огляду на зазначене, враховуючи те, що суд розглядає справу в межах заявлених вимог, відповідно з відповідачки ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором від 24 липня 2008 року в межах заявлених вимог, тобто 10689,61 грн, а також відповідно до п. 8. 6. «Умов та правил надання банківських послуг» штраф 534,48 грн (процентна складова).

Разом із тим, суд вище зазначав, що відповідно до змісту п. 8.6. «Умов та правил надання банківських послуг», при порушенні позичальником строку платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн + 5 % від суми позову. Тобто штраф 500 грн є санкцією за порушення позичальником строку платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених договором більш ніж на 120 днів, а відтак його нарахування повинно відбуватись одноразово при наявності такого факту. У свою чергу штраф у виді 5 % від суми позову визначається виходячи від суми заборгованості, а при збільшенні заборгованості за договором, відповідно збільшується розмір цього штрафу.

Згідно вищезазначеного абзацу, суд не вбачає підстав для стягнення повторно штрафу в розмірі 500 грн за невиконання зобовязань за кредитним договором від 24 липня 2008 року, оскільки такий штраф був стягнутий відповідно до заочного рішення Долинського районного суду Кіровоградської області від 7 березня 2013 року.

Разом із тим, розмір штрафу 534,48 грн підлягає стягненню з відповідачки ОСОБА_1 на користь ПРИВАТБАНКУ, оскільки цей розмір відповідає 5 % суми позову у цій справі, тобто сумі в розмірі 10689,61 грн.

Таким чином, з відповідачки ОСОБА_1 підлягає стягненню на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором у розмірі 11224,09 грн.

Згідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

Згідно вищевказаного, з відповідачки ОСОБА_1 підлягає стягненню на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» 1166,05 грн документально підтверджених судових витрат пропорційно до розміру задоволеної частини позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11, 15, 16, 20, 610-611, 625, 634, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 11, 15, 30, 60, 64, 79, 88, 208, 209, 212-215, 218, 224-228, 294 ЦПК України, -

ВИРІШИВ:

Задовольнити частково позов Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за кредитним договором від 24 липня 2008 року в розмірі 10689,61 грн, штраф (процентна складова) 534,48 грн, всього 11224,09 грн (одинадцять тисяч двісті двадцять чотири гривні 9 копійок); а також 1166,05 грн (одна тисяча сто шістдесят шість гривень 5 копійок) понесених та документально підтверджених судових витрат.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Кіровоградської області через Долинський районний суд Кіровоградської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Долинського районного суду ОСОБА_2