Рішення № 53790983, 26.11.2015, Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області

2/130/1046/2015

130/2426/15-ц

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"26" листопада 2015 р. м. Жмеринка

Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді: Саландяк О.Я.,

секретаря: Райчук Б.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Жмеринці в приміщенні суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 11.07.2011 р. між ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» та відповідачем був укладений договір №004-Z/045002 про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue. При укладенні якого сторони домовились, що його метою є відкриття на ім'я позичальника карткового рахунку, видача платіжної картки та її обслуговування, покладене на банк. Враховуючи домовленості банк свої зобов'язання виконав, на ім'я позичальника відкрито картковий рахунок НОМЕР_1 та емітовано (видано) відповідну платіжну картку НОМЕР_2. За умовами договору відповідач проводить розрахунки з використанням платіжної картки тільки в межах суми видаткового ліміту, також відповідач зобов'язаний контролювати свій видатковий ліміт та не допускати несанкціонованого овердрафту та погашати всі заборгованості по платіжній картці, а у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту відповідач зобов'язаний погасити заборгованість, що виникла у строк до 10 числа місяця наступного за звітним, сплатити банку нараховану на суму заборгованості проценти в розмірі, встановленому тарифами банку. 17.01.2013 р. між позивачем та відповідачем було укладено договір №027-043101/13-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту, згідно якого банк відкриває на картковий рахунок позичальника на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки Visa Elektron Instant Issue НОМЕР_3, на умовах забезпеченості, зворотності, строковості та платності відновлювальну кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 19999,99 грн. зі сплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентної ставки 60,00%, а позичальник зобов'язався повернути, отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії, кредитні ресурси в строк до 18.01.2016 р. та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі та строки, передбачені договором. Протягом періоду кредитування, починаючи з 17.01.2013 р. і закінчуючи кінцевою датою терміну дії відновлювальної кредитної лінії, тобто 18.01.2016 р., кредитний ліміт, щомісяця зменшується рівними на суму кожного зменшення у розмірі 555,56 грн. Нарахування процентів проводиться щомісяця, один раз в місяць, у день нарахування процентів на залишок заборгованості позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів по методу факт/360. За прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати процентів, відповідач сплачує пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожен день прострочення. Позичальник перестав сплачувати чергові платежі, в зв'язку з чим виникла прострочена заборгованість. Станом на 05.05.2015 р. заборгованість відповідача за кредитним договором №027-043101/13-00938-вкл-к від 17.01.2013 р. становить 32461,09 грн., з яких 4999,87 грн. - заборгованість за кредитним договором, 7417,87 грн. - заборгованість прострочена (несанкціонована) за кредитним договором, 13527,24 грн. - нараховані відсотки по заборгованості, 00,00 грн. - нараховані відсотки по простроченій (несанкціонованій)заборгованості, 6516,11 грн. - пеня. Відповідно до п. 3.3 кредитного договору банк має право вимагати дострокового повернення коштів в повному обсязі, виданих у рамках кредитної лінії і виконання всіх зобов'язань за кредитним договором. На підставі викладеного просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №027-043101/13-00938-вкл-к від 17.01.2013 р. та понесені судові витрати, а також розглянути справу у відсутність представника позивача, не заперечив проти ухвалення заочного рішення (а.с. 36-39)

В судове засідання представник позивача не з'явився, надіслав заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити, не заперечує проти ухвалення заочного рішення. (а.с. 53-54).

Суд вважає можливим розглянути справу у відсутність представника позивача відповідно до ст. 158 ч.2 ЦПК України, враховуючи що сторона скористалась своїми процесуальними правами.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, з невідомих суду причин, про день, час і місце розгляду справи за зареєстрованим у встановленому порядку місцем проживання (а.с. 44) та за адресою вказаною ним в кредитному договорі, повідомлявся належним чином, та завчасно, однак за такою адресою не відсутній (а.с. 51, 52) заяви про відкладення розгляду справи, розгляд справи у його відсутність не надав, поважності причин неявки суду не повідомив, позов не оспорив.

Згідно ст.ст. 74, 75 ЦПК України судова повістка надсилається фізичним особам за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. У разі відсутності осіб, які беруть участь у справі за такою адресою, вважається, що судовий виклик або судове повідомлення вручене їм належним чином. У разі, якщо особу, якій адресовано судову повістку, не виявлено в місці проживання, повістку під розписку вручають будь-кому з повнолітніх членів сім'ї. А тому слід вважати, що відповідач належним чином повідомлений про час та місце слухання справи, свій обов'язок повідомити суд про причини неявки у судове засідання, передбачений ч.2 ст. 77 ЦПК України не виконав, позов не оспорив.

Підстав для відкладення розгляду справи, передбачених ст. 169 ЦПК України не вбачається.

Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст.197 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ч.1 ст. 224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповноважними, може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Відповідно до ст. 224 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність відповідача на підставі наявних у справі матеріалів про права та взаємовідносини сторін та ухвалити заочне рішення, оскільки проти такого вирішення справи не заперечив позивач, про що вказав у наданій суду письмовій заяві.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити.

Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем 17.01.2013 р., на підставі заяви на відкриття карткового рахунку та видачу платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue (а.с. 11) було укладено договір №006-Z/0450002 від 17.01.2013 р. на відкриття карткового рахунку та видачу платіжної картки миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue із додатками (а.с. 6-10, 13, 14), відповідно до якого банк відкрив відповідачу картковий рахунок НОМЕР_1, емітує та надає клієнту платіжну картку миттєвого випуску Visa Elektron Instant Issue та персональний ідентифікаційний номер (ПІН), здійснює обслуговування платіжної картки і карткового рахунку клієнта. Клієнт зобов'язаний: отримати від банку платіжну картку і використовувати її за прямим призначенням відповідно до вимог договору, правил користування платіжною карткою (п. 4.1.1. договору); неухильно дотримуватись всіх положень цього договору, Тарифів Банку (а.с. 13) і Правил користування ПК (а. с. 14) (п. 4.1.2 договору); контролювати свій видатковий ліміт, не допускаючи виникнення несанкціонованого овердрафту, погашати всі заборгованості по картковому рахунку в строки, передбачені договором (п. 4.1.7 договору); у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту, погасити заборгованість, що виникла у строк до 10 числа місяця, наступного за звітним (п. 4.1.9 договору); при виникненні несанкціонованого овердрафту клієнт зобов'язаний сплатити банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі, встановленими тарифами банку (п. 4.1.10 договору). Клієнт несе відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов договору відповідно до чинного законодавства та договору (п.5.1.1. договору) При непогашенні заборгованості у термін, визначений умовами цього договору, клієнт гарантує його погашення всіма належними йому коштами, майном, майновими правами (п.5.1.4. договору) Договір набирає чинності з моменту його підписання обома сторонами і є укладеним на невизначений строк (п.7.1. договору)

Відповідно до Тарифів по випуску та обслуговуванню платіжних карток по програмі «Гроші Є!» (а.с. 13) плата за користування несанкціонованим овердрафтом по картковому рахунку в національній валюті України становить 60% річних (п. 3.14 Тарифів).

Також 17.01.2013 р. між позивачем та відповідачем було укладено договір №027-043101/13-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту (а.с. 16-20), на підставі заяви відповідача від 17.01.2013 р. на встановлення ліміту овердрафту в сумі 19999,99 грн. (а.с. 21). За умовами договору №027-043101/13-00938 про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту банк відкрив на картковий рахунок позичальника, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки Visa Elektron Instant Issue НОМЕР_2, на умовах забезпеченості, строковості і платності відновлювальну кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 19999,99 грн., зі сплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентної ставки 60% річних. Позичальник зобов'язався повністю повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 18.01.2016 р. і сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі, порядку й строки, встановлені договором (п. 2.1 кредитного договору). Протягом періоду кредитування, починаючи з 17.01.2013 р. і закінчуючи кінцевою датою терміну дії відновлювальної кредитної лінії, тобто 18.01.2016 р., кредитний ліміт щомісяця в день нарахування процентів, зменшується рівними частинами на суму кожного зменшення у розмірі 555,56 грн. (п. 2.1.1 кредитного договору). Картка Elektron Instant Issue НОМЕР_2 надана банком позичальнику на підставі договору про відкриття карткового рахунку, наданні й використання платіжної картки №006-Z/0450002 від 17.01.2013 р. (п. 2.2 кредитного договору). Видача кредитних ресурсів у рамках відновлювальної кредитної лінії в розмірі, що не перевищує ліміт овердрафту здійснюється банком без окремої заяви позичальника у випадку перевищення сум операцій, які були проведені по картрахунку позичальника (п.3.1.) Позичальник зобов'язується повністю повернути кредитні ресурси і сплатити проценти за користування ними до 18.01.2016 р. Позичальник уповноважує банк здійснювати списання необхідних сум, за умови їх наявності з картрахунку позичальника зараховувати їх у рахунок погашення позичкової заборгованості й процентів за користування кредитними ресурсами, у тому числі й при настанні строків повернення кредиту або процентів. Банк має право вимагати від позичальника дострокового повернення в повному обсязі кредитних коштів, виданих у рамках відновлювальної кредитної лінії, і виконання всіх зобов'язань за цим договором у випадках коли: позичальник надав банку підроблені документи або які-небудь документи, що містять неправдиві відомості; позичальник у період дії договору порушував будь-які умови договору, у тому числі: несвоєчасно або не в повному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом або процентами; не надав банку у встановлений строк будь-які документи, якщо обов'язок подання таких документів позичальником передбачено договором; припустився інших порушень; позичальник на вимогу банку не сплатив передбачені договором неустойку (штраф, пеню) (п. 3.3 кредитного договору). Позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними ресурсами у валюті кредиту по процентній ставці 60% річних (п. 4.1 кредитного договору). Нарахування процентів здійснюється щомісяця, один раз на місяць, удень нарахування процентів, на залишок заборгованості позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування процентів, нарахування процентів здійснюється факт/360 (п. 4.2 кредитного договору). За прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати процентів позичальник сплачує банку пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожен день прострочення (п. 6.1 кредитного договору). Договір набуває чинності з моменту першої видачі кредитних ресурсів і діє до повного виконання сторонами прийнятих на себе зобов»язань (п.п. 7.2.)

Відповідач отримав платіжну картку та ПІН-код до неї згідно умов договору про відкриття карткового рахунку та надання і використання платіжної картки. (а.с.15)

Позивач свої зобов»язання за договором виконав.

Згідно розрахунку загальної суми заборгованості позичальника за кредитним договором № №027-043101/13-00938-вкл-к від 17.01.2013 р. станом на 05.05.2015 р. його заборгованість становить 32461,09 грн., з яких тіло кредиту - 4999,87 гривень, прострочена (несанкціонована) заборгованість за кредитом - 7417,87 грн., заборгованість за відсотками - 13527,24 грн., відсотки про простроченій несанкціонованій заборгованості - 00,00 грн., пеня - 6516,11 грн. (а.с. 22-23)

За таких обставин, суд вважає, що правовідносини, що виникли між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та Снігур А.В. є зобов'язальними, і регулюються нормами ЦК України.

Так, відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.(ч. 1 ст. 641 ЦК України).

Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 642 ЦК України відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, в строк, що встановлений у договорі.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що передбачено ст. 610 ЦК України.

Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст.ст. 1048, 1056-1 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Тип та розмір процентної ставки визначається кредитним договором.

Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Про правові наслідки порушення зобов'язання боржником йдеться також в ч. 1 ст. 611, ч. 2-4 ст. 612 ЦК України, які передбачають відповідальність боржника.

Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України).

У той самий час, згідно із ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. На відміну від процентів, які є платою за користування чужими грошима, неустойка є засобом забезпечення виконання зобов'язання і одночасно способом цивільно-правової відповідальності.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до ст.ст.626 ч.1, 627, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. При цьому сторони є вільними в укладені договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідач ОСОБА_1 в порушення умов кредитного договору та вказаних норм ЦК України, не виконав взятого на себе зобов`язання, в результаті чого станом на 05.05.2015 р. його заборгованість становить 32461,09 грн., з яких тіло кредиту - 4999,87 гривень, прострочена (несанкціонована) заборгованість за кредитом - 7417,87 грн., заборгованість за відсотками - 13527,24 грн., пеня - 6516,11 грн., яка підлягає стягненню із нього на користь позивача.

Також з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати (а.с.1) у вигляді судового збору у розмірі 324,61 грн., відповідно до ст. 88 ЦПК України.

Відповідно до ст.ст. 15, 16, 526, 530, 610, 611, 625, 626 ч.1, 627, 629, 640, 641, 642, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 5, 8, 10, 11, 57, 60, 74, 77, 88, 209, 212, 214, 215, 224-226 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_4, зареєстрованого в АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» (р/р 39015010829980, МФО 300131, код ЄДРПОУ 25745867, м. Київ, вул. Артема, 60) заборгованість за кредитним договором №027-043101/13-00938-вкл-к від 17.01.2013 р. станом на 05.05.2015 р. року в сумі 32461 (тридцять дві тисячі чотириста шістдесят одна) грн. 09 коп., з яких тіло кредиту - 4999 (чотири тисячі дев'ятсот дев'яносто дев'ять) грн. 87 коп., прострочена (несанкціонована) заборгованість за кредитом - 7417 (сім тисяч чотириста сімнадцять) грн. 87 коп., заборгованість за відсотками - 13527 (тринадцять тисяч п'ятсот двадцять сім) грн. 24 коп., пеня - 6516(шість тисяч п'ятсот шістнадцять) грн. 11 коп.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_4, зареєстрованого в АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» (р/р 390150108299802, МФО 300131, код ЄДРПОУ 25745867) судовий збір у розмірі 324 (триста двадцять чотири) грн. 61 коп.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Вінницької області через Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Заочне рішення може бути переглянуто за письмовою заявою відповідача, яку може він може подати протягом десяти днів з дня отримання його копії.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Суддя /підпис/

Копія вірна.

Суддя

Секретар