Постанова № 53644342, 18.11.2015, Окружний адміністративний суд міста Києва

ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01601, м. Київ, вул. Командарма Каменєва 8, корпус 1П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

18 листопада 2015 року № 826/6777/15

Суддя Окружного адміністративного суду міста Києва Нагорянський С.І., розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовомОСОБА_1до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію "ПАТ "БГ Банк" Новікової Марії Миколаївни, Фонду гарантування вкладів фізичних осібпровизнання протиправною бездіяльність, визнання недійсним повідомлення, В С Т А Н О В И В:

До Окружного адміністративного суду м. Києва звернулась ОСОБА_1 з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БГ БАНК" Новікової Марії Миколаївни (далі - відповідач 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 2), в якому просила:

1) визнати дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію "ПАТ "БГ Банк" Новікової Марії Миколаївни протиправними;

2) визнати повідомлення № 15-243 від 03 лютого 2015 року про нікчемність правочину та повідомлення № 15-265 від 04 лютого 2015 року про нікчемність правочину недійсними;

3) зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БГ БАНК" Новікову Марію Миколаївну внести її в перелік вкладників ПАТ "БГ БАНК", які мають право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

4) зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб внести позивача в реєстр вкладників для здійснення виплат.

Представники позивача під час судового розгляду справи підтримали заявлені позовні вимоги в повному обсязі та просили суд їх задовольнити з огляду на доводи, викладені в позовній заяві.

Представник відповідача 1 в ході розгляду справи проти позову заперечував, подав письмові заперечення проти позову.

Представник відповідача 2 у судові засіданні не прибував, подав письмові заперечення проти позову.

Відповідно до ч. 4 ст. 128 КАС України, у разі неприбуття відповідача, належним чином повідомленого про дату, час і місце судового розгляду, без поважних причин розгляд справи може не відкладатися і справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів.

У зв'язку з неявкою представника відповідача 2 в судове засідання 14 липня 2015 року, суд перейшов до розгляду справи у порядку письмового провадження.

Розглянувши подані документи та матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення проти позову, оцінивши докази, які мають значення для розгляду та вирішення справи, судом встановлено наступне.

Між ОСОБА_1 (Клієнт), з однієї сторони, та ПАТ "Банк Перший" (правонаступником якого є ПАТ "БГ Банк") (Банк), з іншої сторони, 27 червня 2014 року було укладено Договір банківського рахунку НОМЕР_1.

Згідно з п. 1.1. Договору, в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок НОМЕР_1 в національній валюті України (Гривня), на який зобов'язується приймати та зараховувати грошові кошти, що надходять Клієнту, для зберігання і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів.

Між ОСОБА_1 (Вкладник), з однієї сторони, та ПАТ "Банк Перший" (Банк), з іншої сторони, укладено Договір №ДФ-063124 банківського вкладу (депозиту) (Вклад "Класичний" без права поповнення зі щомісячною сплатою процентів) від 27 червня 2014 року.

Згідно з п. 1.1 - п. 1.2 Договору № ДФ-063124, в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Вкладник передав, а Банк прийняв для зберігання грошові кошти у національній валюті України (Гривня), що надійшли від Вкладника на його вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2 у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ "БАНК ПЕРШИЙ", Код банку 320995, в розмірі, що дорівнює сумі, зафіксованій в документі, який видається Банком Вкладнику на підтвердження внесення останнім коштів, на строк - 185 днів, з 27 червня 2014 року до 29 грудня 2014 року. В день укладання цього Договору Вкладник передав, а Банк прийняв на Рахунок грошові кошти в розмірі - 180000,00 грн.

Згідно платіжного доручення від №108207 від 27 червня 2014 року на рахунок позивача були зараховані грошові кошти в сумі 180000,00 гривень.

Для обслуговування депозитного Договору між позивачем та Банком було укладено Договір №VС/2014-06/38 про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи для проведення операцій з використанням електронного платіжного засобу від 27 червня 2014 року.

Постановою правління Національного банку України від 06 листопада 2014 року №709/БТ, ПАТ "БГ Банк" віднесено до категорії проблемних та запроваджено режим контролю за діяльністю ПАТ "БГ Банк" строком до 180 днів.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 27 листопада 2014 року №745 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "БГ БАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 листопада 2014 року №131 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "БГ БАНК", згідно з яким з 28 листопада 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в Публічному акціонерному товаристві "БГ - БАНК".

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 26 лютого 2015 року №134 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "БГ БАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 27 лютого 2015 року № 43 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "БГ БАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "БГ БАНК" (далі - ПАТ "БГ БАНК") та призначено уповноваженою особою Фонду па ліквідацію ПАТ "БГ БАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Новікову Марію Миколаївну строком на 1 рік з 27 лютого 2015 ркоу по 26 лютого 2016 року включно.

На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 06 березня 2015 року Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "БГ Банк"; для отримання коштів вкладники банку можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "УКРІНБАНК"; виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок

09 квітня 2015 року позивач отримав від Уповноваженої особи Фонду повідомлення № 15-243 від 03 лютого 2015 року про нікчемність договору №ДФ-063124 банківського вкладу (депозиту) від 27 червня 2014 року та повідомлення № 15-265 від 04 лютого 2015 року про нікчемність Договору банківського рахунку НОМЕР_1. від 27 червня 2014 року.

Позивач вважає протиправними дії Уповноваженої особи Фонду щодо визнання нікчемними правочинів з мотивів їх безпідставності та не підтвердження належними доказами, що порушує право на отримання гарантованої суми вкладу.

В силу ч. 1 ст. 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI (далі - Закон № 4452-VI), Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Згідно п. 3 та 4 ч. 1 ст. 2 Закону 4452-VI, вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ч. 1 статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений статтею 27 Закону № 4452-VI.

В силу ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно ч. 2 статті 27 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Відповідно до ч. 3 ст. 27 Закону № 4452-VI,Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно пункту 3 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за № 1548/21860, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік).

Пунктами 3, 4 розділу ІІІ Положення № 14 передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Відповідно до п. 2 розділу IV Положення № 14, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Пунктом четвертим розділу IV Положення № 14 передбачено, що Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

На підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (п. 2 розділу IV Положення № 14).

Відповідно до п. 4 ч. 2 ст. 37 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Частиною другою статті 38 Закону № 4452-VI визначено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Тобто, вищенаведеною нормою на Уповноважену особу Фонду покладений обов'язок під час дії тимчасової адміністрації здійснювати перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно ч. 4 ст. 38 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

При цьому, положеннями Закону № 4452-VI не передбачено дій, які необхідно вчинити Уповноваженій особі Фонду для визнання правочинів нікчемними. Правочин є нікчемним сам по собі, а не через те, що його необхідно визнавати таким. Нікчемність правочину достатньо лише виявити.

Уповноважена особа Фонду, у свою чергу, лише забезпечує перевірку правочинів на предмет виявлення таких, які вже є нікчемними.

Тобто, суд вважає, що повідомлення Уповноваженої особи Фонду № 15-243 від 03 лютого 2015 року та повідомлення № 15-265 від 04 лютого 2015 року про нікчемність правочинів не є рішенням про визнання правочину нікчемним, а лише є письмовим повідомленням про встановлення зазначеного факту.

Крім того, повідомлення Уповноваженої особи Фонду не спричиняють виникнення будь-яких прав і обов'язків для позивача та не створюють для нього юридичних наслідків, а тому за правовою природою не носять характеру рішення суб'єкта владних повноважень.

З огляду на вищенаведене, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позовних вимог позивача про визнання недійсним повідомлення № 15-243 від 03 лютого 2015 року про нікчемність правочину та повідомлення № 15-256 від 04 лютого 2015 року про нікчемність правочину.

Стосовно позовних вимог про зобов'язання Уповноважену особу Фонду внести позивача в перелік вкладників "ПАТ "БГ Банк", які мають право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд зазначає наступне.

Як вбачається з матеріалів справи, Наказом Уповноваженої особи Фонду № 1-зд від 08 січня 2015 року "Про здійснення службового розслідування у ПАТ "БГ БАНК" було ініційовано перевірку в ПАТ "БГ БАНК" депозитних договорів, укладених з фізичними особами у період з 27 червня 2014 року та джерел походження коштів, що надходили на поточні рахунки клієнтів фізичних осіб з 27 червня 2014 року по депозитних та поточних рахунках фізичних осіб, за якими є залишки коштів станом на початок дня 28 листопада 2014 року.

Так, за результатами перевірки складено Акт службового розслідування від 14 січня 2015 року, яким встановлено, що Постановою Правління Національного баку України від 26 червня 2014 року № 383 Про застосування до ПАТ "БАНК ПЕРШИЙ" заходів впливу та призначення куратора, заборонено ПАТ "БАНК ПЕРШИЙ" з 27 червня до 27 грудня 2014 року (включно) здійснення залучення у вклади (депозити) коштів від фізичних осіб (у тому числі з видачею депозитних сертифікатів) у національній та іноземній валютах, відкриття поточних рахунків ( у тому числі карткових) фізичним особам, зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунків, відкритих у ПАТ "БАНК ПЕРШИЙ".

Крім того, пунктами 1.1., 1.2., 1.3. Наказу № 311-зд від 27 червня 2014 року "Про тимчасове зупинення здійснення деяких операцій" прийнято рішення у ПАТ "Банк ПЕРШИЙ" зупинити з 27 червня до 27 грудня 2014 року (включно) здійснення таких операцій: залучення у вклади (депозити) коштів від фізичних осіб (у тому числі з видачею ощадних депозитних сертифікатів) у національній та іноземній валютах, а також у банківських металах, крім операцій з членами Спостережної ради, Правління, Ревізійної комісії Банку, власників істотної участі банку, а також у разі залучення коштів на умовах субординованого боргу; відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) фізичним особам; зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунків, відкритих у ПАТ "БАНК ПЕРШИЙ".

Як зазначив відповідач в письмових запереченнях проти позову, 27 червня 2014 року о 15 годині 26 хвилин 48 секунд з поточного рахунку юридичної особи, відкритого в ПАТ "БГ БАНК" на рахунок, відкритий фізичною особою, здійснено перерахування грошових коштів в сумі 3588800, 00 грн. Водночас, 27 червня 2014 року в період часу з 17 годин 01 хвилини 13 секунд по 17 годин 03 хвилини 18 секунд з рахунку 1, відкритого фізичною особою 1 на рахунки 18 фізичних осіб, до складу яких входив і позивач, перераховано грошові кошти в сумах: по 180000,00 грн. та один на суму 168800,00 грн. У зв'язку з наведеними обставинами, Уповноважена особа Фонду звернулась до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення №16-279 від 04 лютого 2015 pоку, за результатами розгляду відкрито кримінальне провадження №12014100100014100.

Враховуючи, що Уповноваженій особі Фонду надано повноваження забезпечити перевірку договорів (правочинів) укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку, суд приходить до висновку, що у відповідача були відсутні підстави для включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому позовні вимог у цій частині також є безпідставними.

Відповідно до ч. 1 ст. 71 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

Згідно ч. 2 ст. 71 КАС України, в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Відповідач 1, у свою чергу, довів правомірність своїх дій в межах спірних правовідносин.

Стосовно позовних вимог про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб внести позивача в реєстр вкладників для здійснення виплат, суд зазначає, що Фонд здійснює виплату відшкодування коштів вкладникам на підставі отриманого від Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, однак судом встановлено, що така інформація про позивача не була включена до зазначеного переліку.

Тобто, у зв'язку із не включенням позивача до переліку вкладників та не передачі такого списку до Фонду, спірні правовідносини між позивачем та Фондом не виникли, при цьому судовий захист, у відповідності до положень КАС України, спрямований на відновлення порушеного права.

Таким чином, позовні вимоги ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасними та не можуть бути задоволені.

Згідно частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Частиною 1 ст. 9 КАС України, суд при вирішенні справи керується принципом законності, відповідно до якого: 1) суд вирішує справи відповідно до Конституції та законів України, а також міжнародних договорів, згода на обов'язковість яких надана Верховною Радою України; 2) суд застосовує інші нормативно-правові акти, прийняті відповідним органом на підставі, у межах повноважень та у спосіб, передбачені Конституцією та законами України.

Враховуючи встановлені судом обставини справи та норми чинного законодавства, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позову.

Керуючись ст. ст. 69-71, 160-165, 167, 254 КАС України, суд міста Києва, -

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні позову відмовити.

Постанова, відповідно до ч. 1 статті 254 КАС України, набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого цим Кодексом, якщо таку скаргу не було подано. Постанова може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції протягом десяти днів з дня отримання копії постанови за правилами, встановленими статтями 185-187 КАС України, шляхом подання через суд першої інстанції апеляційної скарги.

Суддя С.І. Нагорянський