Постанова № 53527390, 10.11.2015, Львівський апеляційний господарський суд

ЛЬВІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

79010, м.Львів, вул.Личаківська,81

____________________

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"10" листопада 2015 р. Справа № 921/341/13-г/8

Львівський апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

головуючого-судді М.І. Хабіб

суддів В.М. Гриців

О.І. Матущака

при секретарі Угриновська І.А.,

розглянувши апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Тотус Трейд», №86 від 27.07.2015

на рішення Господарського суду Тернопільської області від 12.06.2015

у справі № 921/341/13-г/8

за позовом: Публічного акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», м.Київ

до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю «Тотус Трейд», м. Тернопіль

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача: Товариство з обмеженою відповідальністю «Тотус», м. Тернопіль

про стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами

за участю представників:

позивача - Билень І.М. (довіреність в матеріалах справи);

відповідача - не з'явився (належно повідомлений );

третьої особи - не з'явився (належно повідомлений )

Апеляційну скаргу прийнято до провадження 14.08.2015 колегією суддів у складі: головуючого - судді Хабіб М.І., суддів Зварич О.В., Юрченка Я.О.

У зв'язку з перебуванням судді Зварич О.В. у відпустці розпорядженням в.о. голови суду від 25.08.2015 до складу колегії суддів замість судді Зварич О.В. введено суддю Матущака О.І.

У зв'язку з перебуванням судді Я.О. Юрченка у відпустці розпорядженням голови суду від 06.10.2015 до складу колегії суддів замість судді Юрченка Я.О. введено суддю Гриців В.М.

При зміні складу колегії суддів розгляд справи розпочинався заново.

В судовому засіданні 06.10.2015 оголошена перерва до 27.10.2015

Ухвалою суду від 27.10.2015 розгляд справи відкладено на 10.11.2015.

ВСТАНОВИВ:

26.03.2013 ПАТ "Перший Український Міжнародний Банк" (далі - банк) звернулося до Господарського суду Тернопільської області з позовом до ТОВ "Тотус Трейд" - поручителя за договором поруки №1.08-35/П-1 від 19.06.08 про стягнення заборгованості ТОВ «Тотус» за кредитним договором від 19.06.2008 № 1.08-35 та додатковими угодами до нього ( далі - кредитний договір) по відсотках за користування кредитними коштами в сумі 215 227,68 грн та 14 388,78 дол. США, що згідно з офіційним курсом НБУ, встановленим станом на 20.03.2013 (799, 30 грн за 100 дол. США), еквівалентно 115 009, 52 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що на підставі кредитного договору, укладеного банком з позичальником - ТОВ « Тотус», банк надав позичальнику кредитні кошти в гривні та доларах США, за користування якими позичальник мав сплачувати проценти в розмірі 15,5 % річних за кредит, наданий в доларах США, та 23,5 % річних за кредит, наданий в гривні. За умовами договору ( п. 7.2.1.1) при невиконанні чи неналежному виконанні позичальником умов , встановлених п.п 10.3.6,1, 10.3.6,2, 10.3.6,4, 10.3.6,5, 10.3.6,6, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання проценти за користування кредитом збільшуються на 2% річних. Починаючи з 11.11.2011 позичальник припинив сплачувати проценти за користування кредитом. Його заборгованість станом на 20.03.2013 становить 215 227,68 грн та 14 388,78 дол. США, що згідно з офіційним курсом НБУ, встановленим станом на 20.03.2013 (799, 30 грн за 100 дол. США), еквівалентно 115 009, 52 грн.

Для забезпечення виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором банком та ТОВ "Тотус Трейд" був укладений договір поруки №1.08-35/П-1 від 19.06.08. У зв'язку з несплатою позичальником процентів за користування кредитом поручителю ( відповідачу) була надіслана 07.03.2013 вимога № 404 від 04.03.2013 про виконання порушеного зобов'язання, однак ні позичальник ні поручитель не сплатили заборгованості. Посилаючись на ст.ст. 553,554,555, 610, 611, 629, 1048, 1050 та 1054 ЦК України позивач просив задоволити позов.

Рішенням Господарського суду Тернопільської області від 08.09.2014 у справі № 921/341/13-г/8 (колегія суддів у складі: головуючого - судді Гирили І.М., судді Гевка В.Л., судді Хоми С.О. ), яке залишене без змін постановою Львівського апеляційного господарського суду від 03.12.2014 ( колегія суддів у складі: головуючого-судді Новосад Д.Ф., суддів Михалюк О.В., Данко Л.С.), позов задоволено частково. Присуджено до стягнення з ТОВ "Тотус Трейд" на користь ПАТ "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами в сумі 166 090,28 грн та 8 117,24 дол. США, що згідно з офіційним курсом НБУ, встановленим станом на 20.03.2013, еквівалентно 64 881,10 грн, та 4 619,42 грн в повернення сплаченого позивачем судового збору. Присуджено до стягнення з ПАТ "Перший Український Міжнародний Банк" 1 717,98 грн в повернення сплачених відповідачем витрат за проведення судової експертизи. В іншій частині в позові відмовлено.

Постановою Вищого господарського суду України від 04.03.2015 за результатами розгляду касаційної скарги ПАТ "Перший Український Міжнародний Банк" рішення Господарського суду Тернопільської області від 08.09.2014 та постанову Львівського апеляційного господарського суду від 03.12.2014 у справі №921/341/13-г/8 скасовано, справу передано на новий розгляд до Господарського суду Тернопільської області в іншому складі суду.

За результатами нового розгляду справи Господарським судом Тернопільської області прийнято рішення від 12.06.2015 у справі №921/341/13-г/8 (суддя Андрушків Г.З.), яким позовні вимоги задоволені повністю.

Присуджено до стягнення з ТОВ «Тотус Трейд» на користь ПАТ "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованість по відсотках за користування кредитними коштами в сумі 215 227,68 грн та 14 388,78 дол. США, що згідно з офіційним курсом НБУ, встановленим станом на 20.03.2013 (799, 30 грн за 100 дол. США), еквівалентно 115 009, 52 грн, та 6604,74грн в повернення сплаченого позивачем судового збору.

При задоволенні позову суд першої інстанції виходив з того, що умовами кредитного договору ( п.7.2.1.1 ) встановлено розмір процентної ставки за користування кредитом та встановлено підстави її підняття при невиконанні позичальником певних умов договору, визначених п.п.10.3.6.1.;10.3.6.2.;10.3.6.4.;10.3.6.5; 10.3.6.6. (застрахувати рухоме і нерухоме майно, яке повинно бути передане банку в забезпечення виконання зобов'язань; укласти договір поруки в забезпечення виконання зобов'язань; забезпечити надходження грошових коштів на всі поточні рахунки позичальника та/або ТОВ "Тотус Трейд" в банку в будь-якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500 000,00грн, а в спірний період - в обсязі 150000,00грн; надати банку документ (витяг із бази даних автоматизованої системи ведення державного земельного кадастру), який підтверджує присвоєння кадастрового номера земельній ділянці, на якій розташовані предмети іпотеки).

Відповідачем у справі не подано, а судом не здобуто доказів належного виконання позичальником - ТОВ "Тотус" умов кредитного договору та додаткових угод до нього в частині, зокрема страхування рухомого і нерухомого майна, переданого банку в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором; забезпечення надходження грошових коштів на всі поточні рахунки позичальника та/або ТОВ "Тотус Трейд" в банку в будь-якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500 000,00 грн, а в спірний період - в обсязі 150000,00 грн, надання документу, який підтверджує присвоєння кадастрового номера земельній ділянці, на якій розташовані предмети іпотеки.

Відтак суд першої інстанції дійшов висновку, що збільшення відсоткової ставки за користування кредитом, яке відбулося на підставі та в порядку, встановленому в п. п 7.2.1.1. кредитного договору №1.08/35 від 19.06.2008, не є односторонньою зміною договору у розумінні ст. 651 ЦК України та ст. 188 Господарського кодексу України, а є застосуванням відсоткової ставки за домовленістю сторін на підставі умов договору, що не суперечить ст. 1056-1 ЦК України.

Щодо зарахування банком 100 000, 00 грн, сплачених позичальником в ході судового розгляду (п/д №969 від 30.08.2013 -30 000 грн; №1048 від 27.09.2013 - 30 000 грн; №1164 від 15.11.2013 - 10 000 грн; №1183 від 28.11.2013 - 30 000 грн), шляхом зарахування 70 000 грн в рахунок погашення тіла кредиту та 30 000,00 грн на погашення процентів за користування кредитом, нарахованих за період, не охоплений позовними вимогами, суд першої інстанції визнав таке зарахування правомірним, виходячи з неналежного виконання позичальником графіку погашення існуючої заборгованості, який був погоджений банком та доведений до відома позичальника листом за вих. №1305 від 22.08.2013, оскільки замість 150 000,00грн позичальник сплатив лише 100 000,00грн, та з умов п. 9.2 ст. 9 кредитного договору , яким встановлено, що при настанні будь-якої несприятливої події (п. 5.1 кредитного договору) банк має право змінювати черговість виконання боргових зобов'язань за цим договором і спрямовувати кошти, отримані від позичальника (його поручителів чи майнових поручителів) або від реалізації застави, на виконання боргових зобов'язань без дотримання черговості, передбаченої цією статтею договору.

При цьому суд відхилив висновок експертизи №731/4-22 від 27.08.2014.

Відповідач - ТОВ «Тотус Трейд» не погодився з рішенням суду першої інстанції, подав апеляційну скаргу, просить скасувати рішення, прийняти нове, яким відмовити у задоволенні позовних вимог повністю.

Посилаючись на ст. 1056-1 ЦК України, ч.4 ст. 55 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», скаржник стверджує, що умови кредитного договору щодо права банку збільшувати в односторонньому порядку розмір відсоткової ставки за кредитом є нікчемними. Відтак вважає нарахування банком відсотків за користування кредитом за підвищеною в односторонньому порядку ставкою неправомірним. Також вказує на те, що суд безпідставно не врахував в рахунок зменшення заборгованості, заявленої до стягнення, коштів в сумі 100 000,00грн, сплачених боржником під час судового розгляду справи, та задоволив позов у повному обсязі.

Позивач подав відзив на апеляційну скаргу від 13.08.2015, в якому заперечує проти доводів скаржника, вважає рішення суду першої інстанції законним та обґрунтованим.

05.10.2015 скаржник подав додаткові пояснення до апеляційної скарги, в яких вказує, що банк не виконав домовленості сторін щодо зарахування 100 000,00 грн - 75% на погашення тіла кредиту, 25 % -на погашення процентів за користування кредитом, сплачених позичальником під час судового розгляду, а зарахував 70% на погашення тіла кредиту, 30 % -на погашення процентів за користування кредитом. Також зазначив, що проведене банком зарахування викликає сумніви, оскільки із сплачених позичальником 100 000,00грн банком проведене зарахування 122 500,00 грн.

Скаржник судове засідання 10.11.2015 не забезпечив явку свого представника, хоча був повідомлений належним чином про дату, час та місце розгляду справи.

Представник позивача заперечив проти доводів скаржника, просив рішення суду першої інстанції залишити без змін, а апеляційну скаргу без задоволення.

Розглянувши апеляційну скаргу, матеріали справи, Львівський апеляційний господарський суд встановив таке.

19 червня 2008 року ЗАТ "Перший Український Міжнародний Банк", в особі філії ЗАТ "ПУМБ", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк", та ТОВ "Тотус"( позичальник) укладено кредитний договір № 1.08-35 , за умовами якого банк зобов'язався надати позичальнику кредит у розмірі 280 000 дол. США на поповнення обігових коштів, а позичальник зобов'язався прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором (п. 1.1. ст. 1, ст. 2 договору).

Згідно з п. 1.2 ст. 1 договору кредит надається позичальнику у вигляді поновлювальної кредитної лінії в межах щоденного ліміту кредитування, визначеному відповідно до графіку, який визначає період дії ліміту кредитної лінії та щоденний ліміт кредитування, а саме:

- з дня настання передбачених ст. 3 договору умов надання кредиту по 11.07.2009 включно - 280 000 доларів США;

- з 12.07.2009 по 10.08.2009 включно - 235 000 дол. США;

- з 11.08.2009 по 10.09.2009 включно - 190 000 дол. США;

- з 11.09.2009 по 12.10.2009 включно - 145 000 дол. США;

- з 13.10.2009 по 10.11.2009 включно - 100 000 дол. США;

- з 11.11.2009 по 10.12.2009 включно - 55 000 дол. США.

Датою надання кредиту вважається дата списання коштів з позичкового рахунку позичальника ( п.4.3 договору). Незалежно від того, в якій валюті позичальник фактично використав кредит, повернення кредиту має здійснюватися виключно в валюті кредиту (п.4.5. ст. 4 договору).

Сторони погодили, що договір укладається під відкладальною умовою. Обов'язок банку надати кредит позичальнику виникає виключно з моменту настання всіх умов, необхідних для прийняття банком розрахункового документа та з настання всіх наведених у ч. 3.1.1.-3.1.7. ст. 3 Договору умов, зокрема, укладення банком та юридичною особою - ТОВ "Тотус Трейд" (ід. код 34473566, вул. Промислова, 30, м. Тернопіль, 46002) угоди про забезпечення - договору поруки, в забезпечення виконання боргових зобов'язань за цим договором (ст. 3 договору).

Відповідно до п. 6.1. ст. 6 договору позичальник взяв на себе обов'язок повернення кредиту в повному обсязі не пізніше 11.12.2009, частинами та в строки, згідно з таким графіком:

13.07.2009 - вся сума заборгованості за кредитом, яка перевищує 235 000 доларів США;

11.08.2009 - вся сума заборгованості за кредитом, яка перевищує 190 000 доларів США;

11.09.2009 - вся сума заборгованості за кредитом, яка перевищує 145 000 доларів США;

12.10.2009 - вся сума заборгованості за кредитом, яка перевищує 100 000 доларів США;

11.11.2009 - вся сума заборгованості за кредитом, яка перевищує 55 000 доларів США;

11.12.2009 - вся сума заборгованості за кредитом.

Пунктом 7.2.1.договору встановлено, що проценти за користування кредитом нараховуються банком за ставкою у розмірі 14,9 % річних (із розрахунку 360 днів на рік).

Поряд з тим, пунктом 7.2.1.1 договору передбачено, що у випадку невиконання чи неналежного виконання з будь-яких підстав (в т.ч. форс - мажорного характеру) зобов'язань, встановлених п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. цього договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання зобов'язань та/або з наступного періоду нарахування процентів за користування кредитом, проценти за користування кредитом збільшуються на 2 % річних за кожний випадок невиконання чи неналежного виконання та/або недотримання і будуть нараховуватись банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли зазначені зобов'язання будуть виконані/дотримані належним чином та/або до початку періоду нарахування відсотків за користування кредитом, наступного за періодом, під час якого зазначені зобов'язання були виконані належним чином.

Положення цього пункту мають поновлювальний характер і можуть застосовуватись протягом всього строку дії цього договору.

Підвищення розміру процентної ставки у випадках, передбачених п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. цього договору, відбувається сумарно, тобто у випадку невиконання чи неналежного виконання декількох або усіх разом зобов'язань, декількох або усіх разом умов, передбачених п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. цього договору, розрахунок кожного наступного збільшення процентної ставки здійснюється банком на вже попередньо збільшений розмір процентної ставки.

У пунктах 10.3.6.1. та 10.3.6.2. цього договору сторони встановили, що крім вище переліченого позичальник також цим приймає на себе виконання таких обов'язків:

п.10.3.6.1 - упродовж 14 календарних днів з дня укладення відповідних угод про забезпечення застрахувати (та надати банку відповідні докази такого страхування) за свій рахунок та на користь банку (як вигодонабувача, який у разі настання страхового випадку набуває право вимоги до страховика) рухоме та нерухоме майно, яке буде передане банку в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором відповідно до п.8.1.1.; 8.1.2 цього договору, на весь строк дії цього договору у страховика, схваленого банком. Відповідне майно має бути застраховане на суму не меншу ніж буде узгоджена у відповідній угоді про забезпечення, від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження та псування. В договорах страхування повинно бути передбачено, що зміна умов таких договорів, в тому числі вигодонабувача без письмової згоди Банку забороняється. Істотні умови договорів страхування (в тому числі ризики та страхові випадки) мають бути погоджені з банком до їх підписання;

п.10.3.6.2 - упродовж строку дії цього договору щомісячно (з першого по останній день календарного місяця) забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті Позичальником в Банку, в будь - якій валюті в обсязі не менше еквіваленту 500 000,00 (п'ятсот тисяч) гривень. Розмір обсягу надходжень грошових коштів за попередній місяць визначається в перший банківський день наступного календарного місяця за курсом НБУ або крос - курсом (в залежності від валюти кредитового обігу) на перший банківський день попереднього місяця. При підрахунку обсягу щомісячних грошових надходжень не враховуються: кредитні кошти отримані від банку за цим договором чи іншими кредитними угодами як з Банком, так і з третіми особами. Зазначений обов'язок набуває чинності з 01.10.2008 включно (відповідно до умов кредитування).

Згідно з пунктом 7.2.2 період нарахування процентів складає календарне число днів. Датою закінчення періоду нарахування процентів є перший банківський день після 10 числа (без його урахування) або день, що передує даті повернення кредиту, а початком - дата надання кредиту та/або перший банківський день після 10 числа (з його урахуванням).

Проценти нараховуються щоденно на фактичну суму і за весь час користування кредитом( п.7.2.3).

Нараховані проценти повинні сплачуватись позичальником щомісячно не пізніше 1 (одного) банківського дня, наступного за 10 числом кожного місяця (п. 7.2.4 договору).

Пунктом 9.1 Договору встановлено порядок та черговість виконання боргових зобов'язань, а саме: всі платежі на користь банку за цим договором повинні виконувались позичальником в наступній черговості:

1- прострочені проценти за користування кредитом і комісії (якщо прострочення буде мати місце);

2 - строкові проценти за користування кредитом і комісії;

3 - пеня за несплату в строк процентів та комісій (якщо несвоєчасна сплата буде мати місце);

4 - прострочена сума кредиту (якщо прострочена буде мати місце);

5 - пеня за непогашення в строк кредиту (якщо прострочення буде мати місце);

6 - строкова сума кредиту.

Відповідно до п. 9.5 Договору для визначення суми кредиту та розміру плати за кредит, а також штрафних санкцій за порушення боргових зобов'язань за цим договором (якщо таке порушення буде мати місце), остаточною підставою будуть бухгалтерські облікові дані і рахунки банку. Сплата суми, що вимагається банком до сплати за цим договором, не може бути призупинена, а сплачена Позичальником сума не може бути ним відкликана на підставі виникнення між Сторонами спору щодо належної до сплати суми із збереженням зобов'язань банку по поверненню позичальнику надмірно перерахованих сум.

На виконання умов кредитного договору банк надав позичальнику кредит в сумі 280 000, 00дол. США, що підтверджено меморіальними ордерами ( т.1, а.с. 51-54):

- № 1 від 25.06.2008 на суму 2 301,17 доларів США;

- № 2 від 25.06.2008 на суму 153 000 доларів США;

- № 1 від 26.06.2008 на суму 43 454,58 доларів США;

- № 1 від 02.07.2008 на суму 81 244,25 доларів США.

В подальшому банком та позичальником вносилися зміни і доповнення до кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008, шляхом укладення додаткових угод №1, №2, №3, №4 та №5.

Так, Додатковою угодою №1 від 22.10.2008 ( т.1, а.с. 25) викладено в новій редакції п.10.3.6.2 кредитного договору, а саме: протягом строку дії цього договору щомісячно (з першого по останній день календарного місяця) забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником та/або ТзОВ "Тотус Трейд" в банку в будь - якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500 000,00 гривень. Розмір обсягу надходжень грошових коштів за попередній місяць визначається в перший банківський день наступного календарного місяця за курсом Національного Банку України або крос - курсом (в залежності від валюти кредитового обігу) на перший банківський день попереднього місяця. При підрахунку обсягу щомісячних грошових надходжень не враховуються: кредитні кошти, отримані від банку за цим договором чи іншими кредитними угодами як з банком, так і з третіми особами. Зазначений обов'язок набуває чинності з 01.10.2008 включно відповідно до умов кредитування.

Додатковою угодою № 2 від 11.09.2009 до Кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008 (т.1, а.с. 26-35) передбачено надання мультивалютного кредиту у розмірі, еквівалентному 280 100 дол. США, з яких частина кредиту у доларах США має не перевищувати 190 000 дол.США, а частина в гривнях має не перевищувати еквіваленту 90 100 дол.США. Термін повернення цього кредиту встановлений - 25.06.2010 згідно з графіком.

Цією угодою викладено в новій редакції пп. 7.2.1. п. 7.2. кредитного договору:

Пункт 7.2.1. Проценти за користування кредитом нараховуються банком наступним чином:

- для коштів отриманих у доларах США - за ставкою у розмірі 17% річних (із розрахунку 360 днів на рік).

- для коштів отриманих у гривнях - за ставкою у розмірі 24% річних (із розрахунку 365 днів на рік).

Пункт 7.2.1.1. У випадку невиконання чи неналежного виконання з будь - яких підстав зобов'язань, встановлених п.п.10.3.6.1.;10.3.6.2.;10.3.6.4.;10.3.6.5 цього договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання зобов'язань (на наступний період нарахування процентів за користування кредитом), проценти за користування Кредитом збільшуються таким чином:

- на 2% річних у випадку невиконання чи неналежного виконання зобов'язання, встановленого п.п.10.3.6.1.; 10.3.6.2.; 10.3.6.4 цього Договору;

- на 3% річних у випадку невиконання чи неналежного виконання зобов'язання, встановленого п.10.3.6.5 цього договору і будуть нараховуватись банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли банк визначить, що зазначені зобов'язання виконані належним чином. Положення цього пункту мають поновлювальний характер і можуть застосовуватися протягом всього строку дії цього договору.

Підвищення розміру процентної ставки у випадках, передбачених п.п.10.3.6.1; 10.3.6.2; 10.3.6.4; 10.3.6.5 цього договору відбувається сумарно, тобто у випадку невиконання чи неналежного виконання декількох або усіх разом зобов'язань/ недотримання декількох або усіх разом умов передбачених п.п.10.3.6.1; 10.6.3.6.2; 10.3.6.4; 10.3.6.5 цього договору, розрахунок кожного наступного збільшення процентної ставки здійснюється банком на вже попередньо збільшений розмір процентної ставки".

Додатковою угодою № 2 сторони виклали в новій редакції підпункти 10.3.6.1, 10.3.6.2, 10.3.6.3 та доповнили п.10.3.6. кредитного договору підпунктами 10.3.6.4; 10.3.6.5; 10.3.6.6; 10.3.6.7, якими передбачили додаткові обов'язки позичальника, за невиконання яких у банку виникає право застосовувати підвищену відсоткову ставку, зокрема:

- підпунктом 10.3.6.4. кредитного договору ( в редакції змін, внесених додатковою угодою №2 від 11.09.2009) встановлено, що позичальник зобов'язується протягом строку дії цього договору щомісячно (з першого по останній день календарного місяця) забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником та або ТОВ "Тотус Трейд" ( ідентифікаційний код юридичної особи 34473566, місцезнаходження: 46002 Тернопільська область, м. Тернопіль, вул.Промислова, 30) в банку в будь-якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500 000,00 гривень. Розмір обсягу надходжень грошових коштів за попередній місяць визначається в перший банківський день наступного календарного місяця за курсом Національного банку України або крос-курсом (в залежності від валюти кредитового обігу) на перший банківський день попереднього місяця. При підрахунку обсягу щомісячних грошових надходжень не враховуються: кредитні кошти отримані від банку за цим договором чи іншими кредитними угодами як з банком, так і з третіми особами;

- підпунктом 10.3.6.5. кредитного договору (в редакції змін, внесених додатковою угодою №2 від 11.09.2009) встановлено, що позичальник зобов'язується/гарантує приймає на себе ризик протягом 3 банківських днів з моменту виникнення будь-якої простроченої заборгованості по кредиту чи по платі за кредит (нарахованих процентах) забезпечити укладення договорів поруки, в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором наступними способами: фізичною особою, громадянином України- ОСОБА_5 та фізичною особою, громадянином України - ОСОБА_5. У разі невиконання зазначеного зобов'язання, протягом 30 календарних днів з моменту, коли дане зобов'язання мало бути виконано, для позичальника наступають наслідку, передбачені п.5.4 цього договору;

- підпунктом 10.3.6.6. кредитного договору (в редакції змін, внесених додатковою угодою №2 від 11.09.2009) встановлено, що позичальник зобов'язується в термін до 16.09.2009 забезпечити внесення відповідних змін, що випливають з цієї додаткової угоди №2, до діючих договорів забезпечення, укладених на виконання позичальником зобов'язань за цим договором. У випадку невиконання зазначеного зобов'язання для позичальника наступають наслідку, передбачені п.5.4 цього договору;

- підпунктом 10.3.6.7. кредитного договору ( в редакції змін, внесених додатковою угодою №2 від 11.09.2009) встановлено, що позичальник зобов'язується в термін до 16.09.2009 передати в заставу банку транспортні засоби.

Після укладення додаткової угоди №2 від банк надав позичальнику кредитні кошти в сумі 687 400,00грн, що підтверджено меморіальним ордером № НОМЕР_1 від 15.09.2009 ( т.1, а.с. 55) .

Додатковою угодою №3 від 06.07.2010 ( т.1, а.с. 36-42) передбачено надання мультивалютного кредиту у розмірі 140 000 дол. США 682 000,00 грн на поповнення обігових коштів та рефінансування простроченої заборгованості по нарахованих процентах за кредитним договором № 1.08-35 від 19.06.2008. Термін повернення цього кредиту встановлений - 28.02.2011 згідно з графіком.

Викладено в новій редакції:

підпункт 7.2.1 Проценти за користування Кредитом нараховуються Банком наступним чином:

- для коштів отриманих у доларах США - за ставкою у розмірі 16% (шістнадцять процентів) річних (із розрахунку 360 (триста шістдесят) днів на рік).

- для коштів отриманих у гривнях - за ставкою у розмірі 24% (двадцять чотири процента) річних (із розрахунку 365 (триста шістдесят п'ять) днів на рік).

підпункт 7.2.1.1. У випадку невиконання чи неналежного виконання / ненастання / недотримання з будь - яких підстав (в т.ч. форс - мажорного характеру) зобов'язань / умов, встановлених підпунктами 10.3.6.1., 10.3.6.2., 10.3.6.4., 10.3.6.5., 10.3.6.6. цього договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання / ненастання / недотримання зобов'язань / умов, проценти за користування Кредитом збільшуються на 2 % (два проценти) річних і будуть нараховуватись Банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли зазначені зобов'язання / умови будуть виконані / дотримані належним чином / настануть.

Положення цього пункту мають поновлювальний характер і можуть застосовуватися протягом всього строку дії цього Договору.

Підвищення розміру процентної ставки у випадках, передбачених п.п. 7.2.1.1. цього договору, відбувається сумарно, тобто у випадку невиконання чи неналежного виконання декількох або усіх разом зобов'язань / ненастання / недотримання декількох або усіх разом умов, розрахунок кожного наступного збільшення процентної ставки здійснюється Банком на вже попередньо збільшений розмір процентної ставки.

Викладено підпункти 10.3.6.4., 10.3.6.5 10.3.6.6, 10.3.6.7 кредитного договору в іншій редакції, зокрема підпунктом 10.3.6.4. встановлено обов'язок позичальника забезпечувати обсяг надходжень грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником та або ТОВ "Тотус Трейд" в банку в будь - якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 150 000,00 грн; підпунктом 10.3.6.5. встановлено обов'язок позичальника укласти з ОСОБА_5 договір поруки; підпунктом 10.3.6.6. встановлено обов'язок позичальника в термін до 01.08.2010 надати банку документ (витяг із бази даних автоматизованої системи ведення державного земельного кадастру), який підтверджує присвоєння кадастрового номера земельній ділянці, на якій розташовані предмети іпотеки.

На виконання додаткової угоди №3 банк надав позичальнику кредитні кошти в сумі 682 000,00грн, що підтверджено меморіальним ордером №1 від 07.07.2010 ( т.1, а.с. 56). Ці кошти були спрямовані на реструктуризацію існуючої заборгованості позичальника за Кредитним договором , а саме:

- 598 377,00 грн спрямовано для погашення залишку по гривневому кредиту, виданому 15.09.2009;

- 5 523,46 грн спрямовано на погашення відсотків по гривневому кредиту, виданому 15.09.2009;

- 78 099,54 грн спрямовано на погашення відсотків по кредиту в доларах США.

Додатковою угодою №4 від 16.08.2010 ( т.1, а.с. 44) викладено в новій редакції підпункт 10.3.6.6, відповідно до якої встановлено обов'язок позичальника в термін до 20 вересня 2010 року забезпечити надання належним чином оформленого відповідно до вимог чинного законодавства України документа (витягу із бази даних автоматизованої системи ведення державного земельного кадастру), який підтверджує присвоєння кадастрового номера на земельну ділянку, на якій розташоване нерухоме майно, що передане в іпотеку банку відповідно до угоди про забезпечення, вказаної в п.3.1.5. кредитного договору, що знаходяться за адресою: м. Тернопіль, вул. Промислова,30, площею 7320,00кв.м, що орендується позичальником у Тернопільської міської ради відповідно до договору оренди землі від 15 серпня 2005 року, зареєстрований в книзі записів засвідчення факту реєстрації, про що зроблено запис 12.09.2005 за №2153 та зареєстрований в державному реєстрі земель 14.09.2005 за №0405661002.

Додатковою угодою №5 від 24.05.2011 передбачено надання мультивалютного кредиту у розмірі 92 000,00 дол. США та 682 000,00грн. Термін повернення цього кредиту встановлений - 25.09.2012 згідно з графіком.

Сторони домовились викласти в такій редакції:

пп.7.2.1.п.7.2. кредитного договору «Проценти за користування Кредитом нараховуються Банком відповідно до розміру фактичної заборгованості за Кредитом згідно з умов викладених в нижченаведеній таблиці:

Розмір заборгованості по кредиту (при розрахунку заборгованості використовується співвідношення долара США до гривні як 1:7,96)Процентна ставка на частину Кредиту (для коштів виданих в доларах США)Процентна ставка на частину Кредиту (для коштів виданих в гривні)Понад еквіваленту 1 191 440,00 (один мільйон сто дев'яносто одна тисяча чотириста сорок) гривень;15,5% (п'ятнадцять цілих і п'ять десятих процентів)23,5% (двадцять три цілих і п'ять десятих процентів)Менше еквіваленту 1 191 440,00 (один мільйон сто дев'яносто одна тисяча чотириста сорок) гривень;15,0% ( п'ятнадцять цілих процентів)23,0% (двадцять три процентів)Менше еквіваленту 904 880,00(дев'ятсот чотири тисячі вісімсот вісімдесят) гривень;14,0% (чотирнадцять цілих процентів)22,0% (двадцять два процентів)Менше еквіваленту 646 000,00 (шістсот сорок шість тисяч) гривень;13,5% (тринадцять цілих і п'ять десятих процентів)20,5% (двадцять цілих і п'ять десятих процентів)Застереження: пониження кредитної ставки відбувається за умови відсутності в позичальника будь - якої простроченої заборгованості по цьому договору на момент перегляду діючої процентної ставки.

Підпункт 7.2.1.1. У випадку невиконання чи неналежного виконання / ненастання / недотримання з будь - яких підстав ( в т.ч. форс мажорного характеру ) зобов'язань / умов, встановлених підпунктами 10.3.6.1,10.3.6.2,10.3.6.4,10.3.6.5,10.3.6.6 цього Договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання / ненастання / недотримання зобов'язань / умов, проценти за користування Кредитом збільшуються на 2% (два проценти) річних і будуть нараховуватись банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли зазначені зобов'язання / умови будуть виконані / дотримані належним чином / настануть.

Положення цього пункту мають поновлювальний характер і можуть застосовуватися протягом всього строку дії цього Договору.

Підвищення розміру процентної ставки у випадках, передбачених п.п. 7.2.1.1. цього Договору, відбувається сумарно, тобто у випадку невиконання чи неналежного виконання декількох або усіх разом зобов'язань / ненастання / недотримання декількох або усіх разом умов, передбачених п.п.10.3.6.1, 10.3.6.2, 10.3.6.4, 10.3.6.5, 10.3.6.6 цього Договору, розрахунок кожного наступного збільшення процентної ставки здійснюється Банком на вже попередньо збільшений розмір процентної ставки."

Відповідно до п.2.1. ст. 2 даної додаткової угоди сторони передбачили, що остання набирає чинності з моменту її підписання та діє протягом строку дії кредитного договору.

Для забезпечення виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором №1.08-35 від 19.06.2008 банком (кредитор) та ТОВ "Тотус Трейд" (поручитель) 19.06.2008 укладено договір поруки №1.08-35/П-1 ( т.1, а.с. 57-60), за умовами якого поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником (ТОВ «Тотус») зобов'язань, що випливають з кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008, з усіма змінами та доповненнями до нього, а саме: повернути кредит в розмірі 280000 дол. США, з кінцевим терміном повернення не пізніше 11.12.2009 частинами та в строки визначені відповідно до наведеного графіку; щомісячно не пізніше 1 (одного) банківського дня, наступного за 10 числом кожного місяця сплачувати проценти за користування кредитом в розмірі 14,9% річних (із розрахунку 360 днів на рік), а у випадках, передбачених Кредитним договором, сплачувати проценти за користування кредитом за збільшеними процентними ставками, розрахованими відповідно до умов Кредитного договору і т.д (п. 1.1 ст. 1, п. п. 2.1.1 п. 2.1 ст. 2 Договору поруки)

Відповідно до ст. 3 Договору поруки у разі порушення зобов'язання боржником кредитор направляє поручителю письмову вимогу виконати зобов'язання (або його певну частину). Кредитор не зобов'язаний підтверджувати яким-би то не було чином факт невиконання зобов'язання боржником. Вимога кредитора буде достатньою для поручителя підставою виконати зобов'язання на суму, вказану в такій вимозі, без будь-яких застережень, умов чи вимог до кредитора про надання додаткової інформації чи документів.

Поручитель зобов'язаний виконати пред'явлену вимогу кредитора в валюті зобов'язання в повному обсязі в строк не пізніше 3 (трьох) банківських днів з моменту отримання такої вимоги.

Згідно з ст. 6 Договору поруки, порука припиняється з припиненням зобов'язання.

В подальшому у зв'язку із внесенням банком та позичальником змін і доповнень до кредитного договору сторони договору поруки - банк і поручитель уклали додаткові угоди №1 від 11.09.2009 , №2 від 06.07.2010 , №3 від 25.05.2011 (т.1, а.с. 61-63) та внесли відповідні зміни до пунктів 2.1.1.1 та 2.1.1.2 договору поруки щодо суми кредиту, строків його повернення та сплати відсотків за користування кредитом, за виконання яких позичальником поручається поручитель.

У зв'язку з невиконанням позичальником зобов'язань за кредитним договором щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, на виконання умов ст.3 Договору поруки банк 07.03.2013 надіслав на адресу відповідача (поручителя) вимогу за №404 від 04.03.2013, в якій повідомив останнього, що станом на 03.03.2013 за боржником рахується заборгованість перед банком по поверненню кредиту в сумі 77 000 доларів США та 682000,00 грн, а також по сплаті процентів за користування кредитом в сумі 13 752,41 дол. США та 207 127,77 грн і просив відповідача, як поручителя, погасити заборгованість за кредитним договором у встановлений договором поруки строк (не пізніше 3-х банківських днів з моменту отримання даної вимоги). Вимога отримана відповідачем 11.03.2013 (належним чином засвідчені копії вимоги №404 від 04.03.2013 та рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення №7904406041974 від 07.03.2013 знаходяться в матеріалах справи ( т. 1, а.с. 64-65).

Відповідач ( поручитель) вимоги банку не виконав.

05.08.2013 позичальник звернувся до банку із пропозицією про погашення відсотків та тіла кредиту шляхом сплати в період з серпня по грудень 2013 року щомісячно по 30 000 грн, з яких: 25% - на погашення відсотків, 75% - на погашення тіла кредиту. Просив розглянути дану пропозицію та підготувати відповідні додатки та доповнення до кредитних угод ( т.7, а.с. 201).

Банк погодився з пропозицію позичальника, про що повідомив його листом за вих. №1305 від 22.08.2013. До відома позичальника також було доведено про необхідність здійснення щомісячного платежу в сумі 30 000 грн вже в поточному місяці (до 31 серпня 2013), та зазначено, що за умови дотримання графіку погашення, зарахування буде проводитись наступним чином: 75% щомісячного платежу в рахунок погашення заборгованості за основною сумою кредиту та 25% - в рахунок погашення заборгованості по нарахованих процентах ( т.7, а.с. 202).

Як вбачається з матеріалів справи, позичальник не дотримався графіку сплати платежів, фактично сплатив за серпень - листопад 2013 кошти в сумі 100 000 грн, що підтверджено платіжними дорученнями( т.7, а.с. 189-190):

- №969 від 30.08.2013 на суму 30 000,00 грн;

- №1048 від 27.09.2013 на суму 30 000,00 грн;

- №1164 від 15.11.2013 на суму 10 000,00 грн;

- №1183 від 28.11.2013 на суму 30 000,00 грн.

Відповідно до виписки банку за період з 01.08.2013 по 31.12.2013 з рахунку боржника -ТОВ « Тотус» із коштів 100 000,00 грн, які надійшли від боржника за період з 30.08.2013 по 29.11.2013, банк зарахував 70 000,00грн на погашення простроченої заборгованості по тілу кредиту, решту 30 000,00грн - в рахунок простроченої заборгованості по нарахованих процентах за договором № 1-08-35 ( т.7,а.с.191,197).З матеріалів справи вбачається, що 30000 грн (30%) зараховано банком на погашення відсотків за період, який не охоплений позовними вимогами.

Згідно з доданим до позовної заяви розрахунком ( т.1, а.с. 11-12), за користування кредитом, наданим 07.07.2010 в сумі 682 000,00грн, нараховані проценти за період 11.11.2011 по 20.03.2013 в сумі 239 727,68грн, із розрахунку процентної ставки 25,5 % та 27.5 % ( 27.5 % - за період з 02.07.2012 по 30.08.2012 та за період з 01.10.2012 по 31.10.2012).Позичальник частково сплатив проценти в сумі 24 500,00грн, заборгованість по процентах становить 215 227,68грн, які заявлені до стягнення.

Відповідно до розрахунку позивача, доданого до позовної заяви ( т.1, а.с. 11-12), за користування кредитом в сумі 77 000,00 дол. США за період з 11.01.2012 по 20.03.2013 нараховані проценти в сумі 16 671,82 дол. США , із розрахунку процентної ставки 17,5 % та 19,5 %( 19,5 % - за період з 02.07.2012 по 30.08.2012 та за період з 01.10.2012 по 31.10.2012).Позичальник частково сплатив проценти в сумі 2 282,84 дол. США. До стягнення заявлена заборгованість по процентах в сумі 14 388,78 дол. США.

Дослідивши обставини справи, доводи скаржника, заслухавши пояснення представників сторін, апеляційний суд дійшов висновку, що апеляційна скарга підлягає до задоволення частково з таких підстав.

Між позивачем та відповідачем виникли правовідносини на підставі кредитного договору № 1.08-35 та договору поруки № 1.08-35/ ІІ-І.

Відповідач (поручитель) не заперечує факту заборгованості позичальника по процентах за користування кредитом за заявлений період, однак, посилаючись на ст. 1056-1 ЦК України, в редакції Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку" від 12 грудня 2008 року N 661-VI, який набрав чинності 10.01.2009, вважає, що умови кредитного договору ( з урахуванням змін і доповнень) щодо права позивача в односторонньому порядку збільшувати розмір відсоткової ставки за кредитом є нікчемними, а нарахування боржнику (позичальнику) відсотків за підвищеними відсотковими ставками неправомірним.

Апеляційний суд частково погоджується з доводами скаржника з огляду на наступне.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (договір позики), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною 1ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

9 січня 2009 року набрав чинності Закон України N 661-VI від 12 грудня 2008 року "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку".

Зазначеним Законом ЦК України доповнено статтею 1056-1 "Проценти за кредитним договором", відповідно до частин другої та третьої якої встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до ч. 1 ст. 58 Конституції України закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом'якшують або скасовують відповідальність особи.

Згідно із частинами 1 та 2 ст. 5 ЦК України акти цивільного законодавства регулюють відносини, які виникли з дня набрання ними чинності; акт цивільного законодавства не має зворотної дії у часі, крім випадків, коли він пом'якшує або скасовує цивільну відповідальність особи.

Закон України від 12 грудня 2008 року N 661-VI, яким доповнено ЦК України статтею 1056-1, не скасовує й не пом'якшує цивільної відповідальності особи, а отже, не має зворотної дії в часі.

За змістом ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно із ч. 3 ст. 653 ЦК України в разі зміни договору зобов'язання змінюється з моменту досягнення домовленості про зміну договору, якщо інше не встановлено договором чи не обумовлено характером його зміни.Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

У постанові пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики вирішення спорів, що виникають з кредитних договорів» від 24 листопада 2014 року N 1 вказано, що вирішуючи питання щодо права банку змінювати в односторонньому порядку умови кредитного договору, зокрема підвищувати розмір процентної ставки за таким договором, господарським судам слід враховувати приписи статті 1056- 1 ЦК України, згідно з якими банку забороняється збільшувати розмір фіксованої процентної ставки за кредитним договором (або встановлений кредитним договором порядок сплати змінюваної процентної ставки) за відсутності згоди на це позичальника.

У розгляді відповідних справ господарським судам необхідно з'ясовувати: чи було передбачено збільшення розміру процентної ставки основним кредитним договором; чи були виконані банком усі умови договору у відповідній частині та чи дотримано порядок узгодження зазначеного питання з позичальником.

Верховний Суд України у постанові від 26 вересня 2012 року (справа №6-89 цс 12), прийнятій за наслідками перегляду ухвали суду касаційної інстанції у зв'язку з неоднаковим застосуванням судами касаційної інстанції ст. 1056-1 ЦК України, виклав правову позицію, згідно з якою, якщо сторонами кредитного договору досягнуто домовленості з усіх його умов, у тому числі щодо збільшення банком в односторонньому порядку процентної ставки за кредитом з дотриманням певної процедури, то такі умови повинні виконуватись сторонами з моменту досягнення домовленості, тобто з моменту підписання договору.

Виходячи з аналізу ст. ст. 5, 627, 629, 653 ЦК України Верховний Суд України дійшов висновку про те, що якщо умовами кредитного договору, щодо яких сторони дійшли згоди під час його укладення, передбачено право банку в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання певних умов з додержанням установленої кредитним договором процедури повідомлення позичальника, то збільшення банком розміру процентної ставки за цим кредитним договором в односторонньому порядку є правомірним за умови, що рішення банку про таку зміну розміру процентної ставки було прийнято до набрання чинності Законом України від 12 грудня 2008 року N 661-VI.

У справі, яка переглядається, кредитний договір № 1.08-35 був укладений 19.06.2008, додаткова угода № 1 до цього договору укладена 22.10.2008, тобто до набрання чинності Законом N 661-VI. Наступні додаткові угоди № 2, №3, №4, та №5 укладені після набрання чинності Законом N 661-VI, а саме: 11.09.2009, 06.07.2010, 16.08.2010 та 24.05.2011.

Умовами кредитного договору( п. 7.2.1.1) в редакції, яка діяла на момент набрання чинності Законом N 661-VI ( 09.01.2009), тобто в редакції договору від 19.06.2008 та додаткової угоди №1 від 22.10.2008, було встановлено право банку збільшувати в односторонньому порядку на 2 % розмір процентної ставки за кредитом у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником з будь-яких підстав (в т.ч. форс - мажорного характеру) зобов'язань, встановлених п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. цього договору, а саме - незабезпечення страхування рухомого та нерухомого майна, що передається банку в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором; незабезпечення надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником в банку, в будь - якій валюті в обсязі 500 000,00грн (в спірний період в обсязі не менше еквіваленту 150 000,00 грн).

Умовами договору не передбачено повідомлення банком позичальника в будь-який спосіб про нарахування процентів за підвищеною процентною ставкою. За умовами договору сам факт невиконання чи неналежного виконання зобов'язань, встановлених п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. договору, дає право банку збільшувати на 2% розмір процентної ставки та проводити нарахування процентів за підвищеною ставкою.

Відтак апеляційний суд відхиляє доводи скаржника про нікчемність умов кредитного договору № 1.08-35 від 19.06.2008 та додаткової угоди № 1 від 22.10.2008 до цього договору, в редакції чинній станом на 09.01.2009, щодо права банку збільшувати в односторонньому порядку розмір процентної ставки за кредитом при невиконанні позичальником певних зобов'язань.

З матеріалів справи вбачається та не спростовано відповідачем, що в порушення умов кредитного договору позичальник не забезпечив страхування майна у 14-денний строк з дня укладення договорів № 1.08-35/РМ від 19.06.2008 та № 1.08-35/І від 19.06.2008, за якими майно передано банку в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором; з 01.01.2009 по 20.03.2013 не забезпечив надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником в банку, в будь - якій валюті в обсязі 500 000,00 грн (в спірний період в обсязі не менше еквіваленту 150 000,00 грн), у зв'язку з чим банком було прийнято рішення про зміну розміру процентної ставки та її підвищення на 2 % за кожне порушення.

Слід зазначити, що в подальшому майно було застраховане за договорами страхування від 01.07.2009, від 30.06.2011, однак в період з 30.06.2012 по 19.08.2012 майно не було застраховане, оскільки термін дії договорів страхування від 30.06.2011 закінчився 29.06.2012, а нові договори страхування були укладені лише 20.08.2012.

Таким чином, з огляду на норми ст. ст. 5, 627, 629, 653, 1056-1 ЦК України, правову позицію Верховного Суду України та Вищого господарського суду України, та враховуючи те, що умовами кредитного договору в редакції, яка діяла на момент набрання чинності Законом N 661-VI, було встановлено право банку збільшувати в односторонньому порядку на 2 % розмір процентної ставки за кредитом за невиконання чи неналежне виконання позичальником з будь-яких підстав (в т.ч. форс - мажорного характеру) зобов'язань щодо забезпечення страхування рухомого та нерухомого майна, що передається банку в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором; забезпечення надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником в банку, в будь - якій валюті у встановленому обсязі (п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. договору), що ці умови кредитного договору діяли і в період, за який нараховані проценти за користування кредитом та за який заявлена до стягнення заборгованість по процентах, тобто з 11.01.2011 по 20.03.2013, апеляційний суд відхиляє доводи скаржника та вважає правомірним збільшення банком процентної ставки за користування кредитом з 23.5 % ( в гривні) та з 15,5% ( в доларах США), встановленої договором, до 25,5 та 27.5 %( в гривні) та 17,5% і 19,5%( в доларах) за невиконання вищевказаних зобов'язань.

Водночас колегія суддів погоджується з доводами скаржника про неправомірність збільшення банком процентної ставки за невиконання інших умов договору, зокрема, щодо надання банку даних про присвоєння кадастрового номера земельній ділянці, на якій розміщені предмети іпотеки, та нарахування процентів за підвищеною процентною ставкою за це невиконання, оскільки на момент набрання чинності Законом N 661-VI основним кредитним договором та додатковою угодою №1 не було встановлено право банку збільшувати розмір процентної ставки за невиконання інших зобов'язань, крім забезпечення страхування майна, переданого в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, та забезпечення надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті позичальником в банку, в будь - якій валюті у встановленому обсязі. Додаткові угоди №№2, 3, 4, 5 до кредитного договору, якими передбачено право банку підвищувати процентну ставку за невиконання інших обов'язків, крім тих, які встановлені основним кредитним договором та до додатковою угодою №1 до нього, були укладені після набрання чинності Законом N 661-VI, відтак не можуть братися до уваги як належні підстави для збільшення банком процентної ставки за користування кредитом.

Отже, висновок суду першої інстанції про правомірність збільшення банком процентної ставки за невиконання зобов'язань, зокрема, щодо надання банку даних про присвоєння кадастрового номера земельній ділянці, на якій розміщені предмети іпотеки, є помилковим.

Таким чином, апеляційний суд дійшов висновку, що:

- за користування кредитом в сумі 682 000,00 грн за період 11.11.2011 по 20.03.2013 заборгованість по процентах становить 213 658,13 грн, виходячи із розрахунку підвищеної процентної ставки за користування кредитом 25,5 % річних, в тому числі за період з 02.07.2012 по 19.08.2012 - 27,5 % річних;

- за користування кредитом в сумі 77 000,00 дол. США за період з 11.01.2012 по 20.03.2013 заборгованість по процентах становить 13 834,76 дол. США, виходячи із розрахунку підвищеної процентної ставки за користування кредитом 17,5 %, в тому числі за період з 02.07.2012 по 19.08.2012 - 19,5 % .

Для забезпечення виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором №1.08-35 банком (кредитор) та відповідачем - ТОВ "Тотус Трейд" (поручитель) 19.06.2008 був укладений договір поруки №1.08-35/П-1, за умовами якого поручитель поручився перед кредитором за виконання боржником (ТОВ « Тотус») зобов'язань, що випливають з кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008, з усіма змінами та доповненнями до нього. Відповідно до договору поруки (ст.3) у разі порушення зобов'язання боржником кредитор направляє поручителю письмову вимогу виконати зобов'язання (або його певну частину). Вимога кредитора є достатньою підставою для поручителя виконати зобов'язання на суму, вказану в такій вимозі, без будь-яких застережень, умов чи вимог до кредитора про надання додаткової інформації чи документів. Поручитель зобов'язаний виконати пред'явлену вимогу кредитора в валюті зобов'язання в повному обсязі в строк не пізніше 3 банківських днів з моменту отримання такої вимоги.

З матеріалів справи вбачається та не заперечується сторонами, що позичальник ( ТОВ « Тотус») не виконав своїх зобов'язань за кредитним договором щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, у зв'язку з чим банк 07.03.2013 надіслав на адресу відповідача (поручителя) вимогу за №404 від 04.03.2013, в якій повідомив про суму заборгованості позичальника станом на 03.03.2013 перед банком по кредиту - 77 000 доларів США та 682000,00 грн, а також по сплаті процентів за користування кредитом -13 752,41 дол. США та 207 127,77грн, просив відповідача, як поручителя, погасити цю заборгованість у встановлений договором поруки строк (не пізніше 3-х банківських днів з моменту отримання даної вимоги). Відповідач отримав вимогу 11.03.2013, однак заборгованості не погасив, у зв'язку з чим банк 26.03.2013 звернувся до суду з позовом до відповідача- поручителя про стягнення заборгованості по процентах за користування кредитом, нарахованих станом на 20.03.2013.

Згідно з ст. 546 Цивільного кодексу України виконання зобов'язання може забезпечуватися згідно з законом або договором неустойкою (штрафом, пенею), порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Відповідно до ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку.

Згідно з ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Частиною 4 ст. 559 ЦК України визначено, що порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки.

Згідно з ч.1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-якого з них окремо.

З огляду на викладене колегія суддів вважає, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості по процентах за користування кредитом в сумі 213 732,88 грн та 13 843,32 дол. США підлягають до задоволення. В іншій частині проценти нараховані неправомірно, відтак до задоволення не підлягають.

Враховуючи те, що позичальник не виконав погоджений ним і банком графік погашення існуючої заборгованості, замість 150 000,00грн сплатив лише 100 000,00грн, та з умов п. 9.2 ст. 9 кредитного договору , яким встановлено, що при настанні будь-якої несприятливої події (п. 5.1 кредитного договору) банк має право змінювати черговість виконання боргових зобов'язань за цим договором і спрямовувати кошти, отримані від позичальника (його поручителів чи майнових поручителів) на виконання боргових зобов'язань без дотримання черговості, передбаченої цією статтею договору, апеляційний суд погоджується з висновком суду першої інстанції про правомірність зарахування банком 100 000, 00 грн, сплачених позичальником в ході судового розгляду (п/д №969 від 30.08.2013 -30 000 грн; №1048 від 27.09.2013 - 30 000 грн; №1164 від 15.11.2013 - 10 000 грн; №1183 від 28.11.2013 - 30 000 грн), шляхом зарахування 70 000 грн в рахунок погашення тіла кредиту та 30 000,00 грн на погашення процентів за користування кредитом, нарахованих за період, не охоплений позовними вимогами.

Слід зазначити, що з матеріалів справи вбачається, що на момент погодження сторонами (серпень 2013року) графіка погашення існуючої заборгованості за кредитним договором у боржника існувала заборгованість по процентах як в період до 20.03.2013, який охоплений позовними вимогами, так і в період після 20.03.2013, який не охоплений позовними вимогами. При погоджені графіка погашення існуючої заборгованості сторони не визначили конкретного періоду заборгованості по процентах, в рахунок якого будуть зараховуватися сплачені кошти. При цьому спір про стягнення заборгованості по процентах, нарахованих станом на 20.03.2013, вже перебував в суді на розгляді.

Відтак апеляційний суд відхиляє доводи скаржника та вважає, що банк вправі був зарахувати кошти, які надійшли від боржника під час розгляду спору судом, в рахунок погашення заборгованості по процентах за період, не охоплений позовними вимогами.

Колегія суддів вважає за необхідне також зазначити, що з виписки банку з рахунка боржника вбачається, що банк провів зарахування 100 000,00 грн, не 122 500,00 грн при сплачених боржником 100 000,00 грн, як стверджує скаржник в додаткових поясненнях. Банк виправив допущену описку, провівши відповідне корегування.

З огляду на викладене колегія суддів вважає, що суд першої інстанції обгрунтовано відхилив висновок експертизи №731/4-22 від 27.08.2014 щодо розрахунку відсотків за користування кредитом при проведенні судово-економічної експертизи розрахунку по початковій ставці та щодо неправомірності проведення банком зарахування коштів, сплачених позичальником в період з серпня по листопад 2013 року.

Відповідно до ст.32 ГПК України доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у встановленому законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги і заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору.

В силу ст.ст. 33 та 34 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень; господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи; обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Згідно з ч.2 ст.101 ГПК України апеляційний господарський суд не зв'язаний доводами апеляційної скарги і перевіряє законність і обґрунтованість рішення місцевого господарського суду у повному обсязі.

Відповідно до ст. 104 ГПК України підставами для скасування або зміни рішення місцевого господарського суду є: неповне з'ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які місцевий господарський суд визнав встановленими; невідповідність висновків, викладених у рішенні місцевого господарського суду, обставинам справи; порушення або неправильне застосування норм матеріального чи процесуального права.

На підставі викладеного апеляційний суд дійшов висновку, що при вирішенні спору суд першої інстанції неповно дослідив обставини, що мають значення для справи, та дійшов помилкового висновку про задоволення позову в повному обсязі. Отже, рішення суду першої інстанції належить змінити, позов задоволити частково в сумі в сумі 213 658,13грн та 13 834,76 дол. США, що згідно з офіційним курсом НБУ, встановленим станом на 20.03.2013 ( 799,30 грн за 100 дол. США) еквівалентно 110581,24 грн, в іншій частині в задоволенні позову відмовити.

Судовий збір покласти на сторони пропорційно до задоволених позовних та апеляційних вимог.

Керуючись ст. ст. 49, 99, 101, 103, 104, 105 ГПК України, Львівський апеляційний господарський суд,

П О С Т А Н О В И В :

1. Апеляційну скаргу задоволити частково.

Рішення Господарського суду Тернопільської області від 12.06.2015 у справі № 921/341/13-г/8 змінити, виклавши резолютивну частину рішення в наступній редакції:

Позов задоволити частково.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю « Тотус Трейд», ідент. код 34473566, місцезнаходження: 46002, м. Тернопіль, вул. Промислова,30, на користь Публічного акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», ідент. код 14282829, місцезнаходження: 04070, м.Київ, вул. Андріївська,4 - заборгованість по процентах за кристування кредитом в сумі 213 658,13грн та 13 834,76 дол. США та 6484,54грн на відшкодування витрат по сплаті судового збору.

В задоволенні решти вимог відмовити.

2. Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», ідент. код 14282829, місцезнаходження: 04070, м.Київ, вул. Андріївська,4 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю « Тотус Трейд», ідент. код 34473566, місцезнаходження: 46002, м. Тернопіль, вул. Промислова,30 - 60,10грн на відшкодування витрат на сплату судового збору за подання апеляційної скарги.

3. Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку.

4. Справу повернути до Господарського суду Тернопільської області.

Постанова підписана 12.11.2015

Головуюча-суддя М.І. Хабіб

Суддя В.М. Гриців

Суддя О.І. Матущак